【しずぎんjoyca】クレジットを使わずポイントが貯まる!黒字化の条件まとめ

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カードと現金

「銀行窓口で薦められたクレジットカード、<しずぎんjoyca>が気になる。
おトクに使えるなら申し込みたいけれど……」

答えから言うと、この「しずぎんjoyca」(ジョイカ)「年会費を無料にする条件が揃っているか、そうでないか」でおすすめ度が大きく変わります。
と言うのもこのカード、「静岡銀行で給与受け取り」等の条件を満たせばクレジット機能をまったく使わなくても勝手にポイントが貯まるんですね。
これを年会費無料で実現できるのなら、非常におトクであることは言うまでもありません。

今回はそんなキャッシュカード一体型クレジットカード「しずぎんjoyca」について、その基本情報や取得メリット、年会費を無料にする条件などをまとめました。
読み終えていただければ、これまで以上に静岡銀行のサービスをおトクに利用する方法が分かります。

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「しずぎんjoyca」の基本情報と上手に使う方法


まずは「しずぎんjoyca」とはどういったカードなのか、簡単に見ていきましょう。

①簡単に言うと「静岡銀行のキャッシュカードにクレジット機能が付いたもの」

「しずぎんjoyca」とは、静岡銀行のキャッシュカードとクレジットカードの機能が一緒になったカードのこと。つまり、預金の引き出しとクレジットカード加盟店への支払いを、1枚のカードで行えるわけですね。ついでにデビットカード(口座から即時引き落とされる決済方法。このカードの場合VISA加盟店で利用可)の機能も付いています。

「しずぎんjoyca」のクレジット機能の基本情報は以下の通り。

三菱UFJニコス「しずぎんjoyca」
年会費 1,350円(税込)
※初年度無料
諸条件を満たせば翌年も無料
国際ブランド VISA
基本還元率 0.4%+α 利用可能枠 非公開
海外旅行傷害保険 無し 国内旅行傷害保険 無し
ショッピング補償 無し 追加発行可 家族カード
ETCカード
付帯電子マネー 無し 支払日 毎月15日締め
翌10日払い
申し込み条件
(公式HPより)
※満18歳以上(除く高校生)で、静岡県・神奈川県・東京都・埼玉県・千葉県・長野県・山梨県・愛知県・三重県・岐阜県にお住まいの方
その他

クレジット機能に関しては、積極的な利用をおすすめできるほど優秀なものではありません。
よってこの機能自体は、キャッシュカードのおまけ程度と考えて良いでしょう。普段の支払いは別の、もっと優秀なクレジットカードで行うべきです。

あわせて読みたい
クレジットカードのポイントと、年会費無料の高還元カードについて

②静岡銀行の利用状況によっては「カードを使わなくても」ポイントが貯まる

クレジット機能だけを見ると、とても優秀とは言い難い「しずぎんjoyca」。ですがこのカードにはその他のメリットが多いため、あまり気にする必要はありません。

「しずぎんjoyca」について知る上でまず押さえたいのが、そのポイントサービス。
「しずぎんjoyca」のクレジット機能を利用すると、「1,000円につき<DCハッピープレゼント>1ポイント」が貯まります。
この「DCハッピープレゼント」とは、カードの発行業務を行うDCカード(三菱UFJニコス)の共通ポイントで、1ポイントの価値は大体4円くらいですね。
利用額1,000円につき4円相当のポイントをもらえるということで、基本還元率は0.4%程度となります。

詳細DCカード公式HP「DCハッピープレゼント」

これだけならどこにでもある、普通のクレジットカードですが……。
「しずぎんjoyca」では、静岡銀行の利用状況に応じても毎月「DCハッピープレゼント」の受け取りが可能。
細かな条件は以下のようになります。

「しずぎんjoyca」DCハッピープレゼント付与条件
▼静岡銀行の利用状況 付与タイミング 付与ポイント
(DCハッピープレゼント)
給与の受け取り(5万円以上)
※「給与」名義のものに限る
月に1度※1 2ポイント(8円相当)
公共料金、ローンなどの自動引き落とし設定 月に1度 2ポイント/1件
※2件(計4ポイント)まで
※8円~16円相当
年金受け取り 月に1度 4ポイント(16円相当)
積立預金の利用(計1万円以上) 月に1度 2ポイント(8円相当)
定期預金の利用(残高10万円以上) 6ヶ月に1度※2 10万円につき1ポイント(4円相当)
住宅ローンの利用(残高100万円以上) 6ヶ月に1度 100万円につき5ポイント(20円相当)
※150ポイントが上限
※1 カウントは毎月行われるが、ポイントが加算されるのは半年に1度(10月末頃、4月末頃)
※2 3月末分を4月末、9月末分を10月末に加算

例えば「静岡銀行で給与を受け取っており、複数の公共料金を静岡銀行口座から支払っている」という場合であれば、毎月6ポイント(24円相当)をもらえるわけですね。

ここで重要となるのが、上のポイントをもらうためにはクレジットカード機能を使う必要が無いこと。
そういうわけで、「しずぎんjoyca」は非常に珍しい、「クレジット機能を利用しなくても、クレジットカードのポイントが貰える」カードとなります。

★静岡銀行と提携を結んでいる商品(静鉄観光サービスの旅行券など)と「DCハッピープレゼント」を交換する場合、1ポイントの価値は5円以上となります。
詳しくは以下の公式HPをご覧ください。

静岡銀行公式HP「joycaポイント・プラス」

③各種ローンの金利優遇も要チェック

「しずぎんjoyca」会員は、このカードを持っているだけで各種ローンの金利優遇を受けることができます。
その具体的な内容は以下の通り。

「しずぎんjoyca」の優待内容
対象商品など 優待内容
住宅ローン 金利タイプによる
しずぎんリフォーム天国
(リフォームローン)
金利ー0.1%
しずぎんマイカーローン 金利ー0.3%
※教育ローン、カードローン「セレカ」、リバースモーゲージローン等は金利優遇なし

静岡銀行でローンを組もうと考える状況なら、「静岡銀行での給与受け取り」あるいは「公共料金などの自動引き落とし」設定が済んでいる=joycaの年会費を無料にできることも多いでしょう。
この場合は「joyca」を発行することで、デメリットなく各ローンの金利を下げることができます。

<「しずぎんWebWallet(インターネット支店)の利用でさらにおトクに>

「joyca」は引き落とし先に「しずぎんWebWallet」、つまりインターネット支店口座を選ぶことで以下の優待を受けられます。

  • 年会費無料
  • 静岡銀行、セブン銀行、イオン銀行の利用手数料、常時無料
  • (ステートメント型総合口座の管理費無料。ただし現在この口座は新規取り扱い無し)

とは言え、現在すでに実店舗で静岡銀行口座を開設済みなら、これを移行するのは手間。無条件にお勧めすることはできません。
「WebWallet」について詳しくは、以下の公式HPをご覧ください。

しずぎんインターネット支店公式HP

★ただしインターネット支店を引き落とし先に選ぶ場合、「joyca」にキャッシュカード機能を付帯させることができません。(=クレジット専用カードが送られてくる)
クレジット機能にさほどメリットが無いことを考えると、この場合「joyca」は財布のこやしとなってしまいそうです。
(毎月のポイント付与などの恩恵はクレジット機能を使わなくても受けられるため)

★インターネットバンキング(しずぎんダイレクト)を利用することで、「WebWallet」でなくともインターネット上の預金管理・送金などは可能です。(ただしjoycaの優待は受けられません)

静岡銀行公式HP「しずぎんダイレクト」

④おトクな利用のためには、何とかして年会費を無料にしたいところ

静岡銀行の利用状況によって貰えるポイントや各種ローンの優待など、クレジット機能を使わなくても恩恵を受けやすい「しずぎんjoyca」。
ただしこの恩恵を、年会費が上回ってしまっては意味がありません。

「しずぎんjoyca」の年会費は「1,350円(税込)」ですが、以下の1~3の条件を一つを満たすことで翌年度無料となります。

★「しずぎんjoyca」年会費を無料にする条件
  1. 以下のいずれかの料金支払いを「しずぎんjoyca」で行う(年1回以上)
    • NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイルいずれかの携帯電話料金
    • 東京電力、中部電力または東京ガスの公共料金
    • スカパー!またはWOWOWの有料放送料金
    • 国民年金保険料
    • 「東京海上日動あんしん生命保険」保険料
  2. 年間ショッピング利用額10万円以上
  3. 引き落とし先口座を「しずぎんWeb Wallet」(インターネット支店)に設定する

最もクリアしやすいのは「1」でしょう。
対象となる支払いを毎月(毎年)「しずぎんjoyca」で行えば、カードの仕様が変わらない限りずっと年会費無料で利用し続けることができます。

条件を満たすこと自体は難しくないので、「しずぎんjoyca」を利用する際は何とかして年会費を無料にしたいところです。

★初年度(カードを発行した年)の年会費は、条件にかかわらず無料です。

「しずぎんjoyca」での支払いは、DCハッピープレゼントの付与条件となりませんのでお気を付けください。
(東京電力の料金を「しずぎんjoyca」で支払っても、毎月のポイントは貰えない)

<リボ専用カード「joycaR」やゴールドカードへの申し込みは非推奨>

「joyca」にはリボ払い専用カード「joycaR」ゴールドカードの取り扱いがありますが……。
結論から言うと、この2つの派生カードはどちらもおすすめできません

「joycaR」はポイント還元率2倍、年会費無料と条件が良いですが、リボ払い手数料が必ず日割りで発生します。そのため、リボ払いの支払い額を引き上げ「実質一括払い」を行ったとしても手数料を取られ、結局さほどおトクにはなりません

参考三井住友カードのリボ払い専用カード「エブリプラス」について

また、ゴールドカードは単純に年会費(1万円+税)相当の旨みが無いです。
(一般カードとの目立った違いは保険の付帯、空港ラウンジサービス、ショッピング補償くらい。ただし同じ年会費でこれ以上のサービスを備えたカードは多い)

基本的に、申し込み先は通常の「joyca」一択となるでしょう。

★その他、キャッシュカード機能の無い「単体型」joycaというものも存在しますが、これを選ぶメリットもまたありません。
(キャッシュカード一体型を選択できない、インターネット支店を引き落とし先に選ぶ場合を除く)

⑤結局「joyca」はどうやって使うべき?

クレジット機能を持ちながら、それ以外の面(利用額に関係なく与えられるポイント、ローン金利優待など)で恩恵の多い「joyca」。
基本的にこのカードは「マンスリーポイント(毎月与えられるポイント)を貰える状況にあり、かつ年会費を無料にできるとき」または「ローン金利優待を受けたいとき」にのみ申し込むのがおすすめです。

クレジット機能自体は平々凡々、より良いカードがたくさん存在すると言うわけで、「メインカードを持ってくるのを忘れた」「年会費を無料にするための支払いに使う」といった場面以外でこれを使う必要はありません

あくまで「joyca」のメイン機能は預金の出し入れ(キャッシュカード機能)で、ついでにポイントサービスやローン優待(とクレジット機能)が付いてくるとお考え下さい。

<自動借り入れサービス付帯に注意>

「joyca」に申し込もうとすると、以下のような確認画面が現れます。
▲静岡銀行公式HP

joycaは「残高バックアップ機能(ミープラス)」の付帯に同意しなければ、申し込むことができません。
それでは残高バックアップ機能とは何ぞやと言うと、公共料金の引き落としなどにより残高が不足する際、その差額を貸し付けて埋めるシステムのこと。
(例:残高3万円の静岡銀行口座から5万円を引き落とす場合、差額の2万円を自動貸付)
ATMからの借入も可能と言うことで、簡単に言うとちょっと機能の良いキャッシング枠ですね。

キャッシング枠の付いたクレジットカード自体は珍しくないものの、残高バックアップ(自動融資)まで行うのは珍しいです。
便利な機能ではありますが、知らないうちにお金を借りてしまう可能性もありますので静岡銀行の預金残高についてはこれまで以上に気を配るようにしてください。
ちなみに金利は一般的なクレジットカードのキャッシング枠(18%程度)より低い14.5%となっています。(静岡銀行カードローン商品「セレカ」の、利用限度額100万円以下の場合の適用金利と同じ)

詳細静岡銀行公式HP「しずぎんミープラス」

「しずぎんjoyca」の入手方法と必要日数

「しずぎんjoyca」への申し込み方法は「インターネット」「郵送」「静岡銀行窓口」の3つ。
どれを利用しても構いませんが、基本的には最も手軽なインターネット申し込みを選ぶことになるでしょう。

公式HPによると、インターネット申し込みからカード到着までの目安日数は「2週間」程度とのこと。クレジットカードの発行スピードとしては標準的なものですね。
審査時に自宅または携帯電話へ申し込み確認の電話が実施される可能性がありますので、申し込み後しばらくは着信に気を配っておきましょう。

クレジットカードの審査や受け取りの流れについて、詳しくは以下のページをご覧ください。

あわせて読みたい
一般クレジットカードの審査通過条件とカード受け取りの流れ、申し込み確認の電話について

★未成年者が申し込みを行う場合、また静岡銀行へ届け出ている情報と住所などが変わっている場合などには、郵送や銀行窓口での申し込みが必要となります。

★キャッシング枠(残高バックアップ機能)が必須となることから、同じグレードのDCカード(joycaの提携ブランド)に比べると若干審査が厳しくなる可能性があります。
とは言え、普段から静岡銀行を使っており、毎月支払いを行える能力があるのならさして問題はないでしょう。

まとめ

「joyca」は静岡銀行のキャッシュカードにクレジット機能(とデビットカード機能)が付いたカード。とは言えクレジット機能自体はとても優秀とは言えない
★ポイントは「クレジット利用が無くても受けられる恩恵が多い」こと。
その内容は「毎月・あるいは年に2回の、静岡銀行利用状況に応じたポイント付与」「ローン優待」。インターネット支店利用時ならATMの利用手数料優遇も
★一応クレジットカードと言う区分でありながら、決済に使うことはせず「付帯サービスの付いたキャッシュカード」として用いるのがおすすめ
残高バックアップ機能(高機能なキャッシング枠)は必須となる。知らないうちにお金を借りないためには静岡銀行の預金残高をこまめにチェックしておこう

銀行提携のクレジットカードとあって、静岡銀行関連のサービスが充実している「joyca」。
年会費を無料にする条件と、毎月のポイント付与条件を満たしているのならデメリットなくポイントがもらえるので、取得しておいて損はないでしょう。

しずぎんjoyca(一般)の基本情報


カード名 しずぎんjoyca
申込み資格 ※満18歳以上(除く高校生)で、静岡県・神奈川県・東京都・埼玉県・千葉県・長野県・山梨県・愛知県・三重県・岐阜県にお住まいの方
提携カード 静岡銀行
利用可能額 非公開
審査時間 数日程度
到着までの目安 2週間程度
入会金 無料
年会費 1,350円
※初年度無料
諸条件を満たせば翌年も無料
支払日 毎月15日締め
翌10日払い
支払い方式 1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、分割払い、ボーナス 併用分割払い、リボルビング払い、ボーナス併用リボルビング払い
分割払い(年率) 15%
リボ払い(年率) 15%
キャッシング(年率) 14.5%
遅延損害金(年率) 14.4%(ショッピング一括)
担保 不要
保証人 不要
必要書類
金融機関名 三菱UFJニコス株式会社 
住所・所在地 東京都渋谷区道玄坂1-3-2
電話番号 03-3770-1177
貸金業登録番号 関東財務局長(12)第00115号



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