【2020年10月改悪】楽天カードの海外保険は微妙?より良い保険への加入方法も

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

【2020年10月改悪】楽天カードの海外保険は微妙?より良い保険への加入方法も
「短期留学に備えて保険の用意をしたい。
手持ちの楽天カードに十分な保険が付いているなら、それで良いんだけれど…」

楽天カードの海外旅行保険は、「金額だけを見れば」無料カードのわりに十分な内容。
……が、2020年10月より、その保険は「募集型企画旅行」、つまりパッケージツアー等の利用者(それも事前に楽天カードで代金を支払った方)限定となってしまいました。
これに該当しない場合、「もしも」に備えるためには、別のカードを作ったり、任意保険に入ったりする必要があるでしょう。

今回はそんな「楽天カード」における付帯保険の利用条件や内容、そして「楽天カード」以外の申込み先候補についてまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

このページで紹介するのは、

  • 年会費無料の楽天カード(PINKカード等の派生カード含む)
  • 楽天ゴールドカード

の付帯保険に限られます(ゴールドカードの保険は一般カードと共通)。

プレミアムカード、ブラックカードの付帯保険については公式HPや、カードと同封されていた冊子などをご確認ください。

【年会費無料】保険充実カードランキング
エポスカード
年会費無料還元率0.5%
最高500万円の海外旅行保険が自動付帯!

2020年10月~の改悪により、楽天カードの海外保険の利用条件はさらに厳しく…。

2020年10月~の改悪により、楽天カードの海外保険の利用条件はさらに厳しく…。

無料カードでありながら、「海外旅行保険」が付いている楽天カード。
…が、2020年10月より、その適用条件は狭められてしまいます。
まずはこの「改悪」を踏まえた最新仕様についてお話しさせて頂きましょう。

★「楽天カード」に、国内旅行保険やショッピング保険は付きません。

①保険金が下りるのは「募集型企画旅行代金を楽天カードで事前に払った場合」のみ

2020年10月より、楽天カードで「海外旅行保険」の適用を受けられるのは、以下の条件の両方を満たす方のみとなってしまいました。

「海外旅行保険」適用条件

  • 募集型企画旅行への参加
  • 上記の代金を「楽天カード」で、事前に支払っていること

ちなみに2020年9月末までは、これだけでなく「自宅から空港まで」の交通費を「楽天カード」で支払った場合も保険の適用対象でした。

もとから限定的な保険ではあったわけですが、「以前より保険を利用できる人が減る」というのは純粋な「改悪」と言ってしまって差し支えないでしょう。

参考海外旅行傷害保険の利用条件変更のお知らせ

②他社の利用付帯カードと異なり、個人での渡航等は保険の対象外

「楽天カード」の海外旅行保険を利用できるのは、「募集型企画旅行」へ参加した方、つまりパッケージツアーの参加者のみ。

この仕様のため、個人で航空券を取得し、海外旅行や留学、仕事に行く際は保険の適用対象となりません

楽天カードにおける「海外旅行保険」の対象者は、「あらかじめ旅行代金を楽天カードで支払っている、パッケージツアー参加者」とかなり限定的です。

保険を利用できそうにないのなら、「楽天カード」より確実に補償を受けられる方法を選びたいところです。

CHECK「楽天カード」より確実な保険への加入について
CHECK「楽天カード」の保険を利用できそうなので、その内容を見る

★あなたが利用するのが「募集型企画旅行」かどうか分からない、という場合には、旅行代理店などに問い合わせることをおすすめします。
(とは言え後述の、保険が自動付帯するカード等を使えばその必要もないわけですが)

海外に行くならもっと確実な保険を選びたい

海外に行くならもっと確実な保険を選びたい

ここからは「楽天カード」の保険を利用できそうにないというあなたのため、旅行時の安心をプラスする方法についてお話しさせて頂きます。

①「横浜インビテーションカード」はじめとするジャックス系カードは無料でも付帯保険◎

楽天カードと同じく年会費無料、かつ楽天カードより優れた保険が付いたカードとして、一番に挙げられるのが「横浜インビテーションカード」をはじめとするジャックス系のカードです。

こちらのカードは、楽天カードと異なり海外旅行保険が「自動付帯」。つまり特に条件なく、カードを持ってさえいれば保険が適用されます。

加えて「国内旅行保険」「ショッピング保険」、さらに全国17万店舗以上での優待まで付いていますので、旅行用のサブカードとしては最適な一枚と言って良いでしょう。

ちなみに海外旅行保険の項目や保険金の上限額は、「楽天カード」と「横浜インビテーションカード」で共通です。

楽天カード、横浜インビテーションカードの保険内容(上限額のみ記載)
楽天カード横浜インビ
海外旅行保険死亡
後遺障害
2000万円 ※12000万円
疾病治療200万円200万円
傷害治療200万円200万円
賠償責任2000万円2000万円
救援者費用200万円200万円
携行品損害20万円20万円
国内旅行保険傷害死亡
後遺障害
1000万円 ※1
入院5,000円/日
手術5万円~20万円
通院3,000円/日
ショッピング保険※2100万円/年
※1 赤字は条件付きでの保険適用を指す
※2 カードで購入した物品の、偶然の破損や盗難を補償。横浜インビテーションカードの場合は購入時から90日間適用
横浜インビテーションカード
REX カードETCカード
年会費完全無料ETC
年会費
無料
国際
ブランド
還元率0.5%
  • ベネフィット・ステーション優待(J’sコンシェル)付きで、コスモ石油他、全国17万店以上で割引あり
  • ◎家族カード有り

★その他「エポスカード」等にも旅行保険が付帯していますが、

  • エポスカードには国内旅行保険やショッピング保険が付いていない
  • 優待対象の店舗もジャックス(横浜インビテーションカード)の方が多い

というわけで、基本的には「横浜インビテーションカード」の方が優先度が高いです。
(が、顔写真付きの書類をお持ちでない場合、マルイの優待を利用したい場合などにはその限りではありません)

【初心者向け】エポスカードの海外旅行保険って?4つの「もしも」とQ&A
2020.10.01

②複数回の渡航を前提とするなら「遅延・欠航補償」の付いたカードが有力候補

あなたが複数回の渡航を予定しているのであれば、少し年会費を掛けてでも、より充実した保険の付いたカードを選んだ方が良いかもしれません。

中でも有力な候補となるのは、

  • ジャックスカードゴールド(年5,500円)
  • JCBゴールド(年11,000円)

あたりでしょうか。

この2つのカードは、無料カードより保険額上限が高く設定されている上、

  • 家族特約(配偶者やお子様に適用される保険)
  • 航空機遅延・欠航補償
  • 手荷物遅れ・紛失補償

まで付帯しています。

2つのカードの比較
ジャックスゴールド
(5,500円)
JCBゴールド
(11,000円)
海外旅行保険死亡
後遺障害
3000万円
+家特※1
1億円
+家特※1
疾病治療200万円
+家特
300万円
+家特
傷害治療200万円
+家特
300万円
+家特
賠償責任3000万円
+家特
1億円
+家特
救援者費用200万円
+家特
400万円
+家特
携行品損害20万円
+家特
20万円
+家特
航空機遅延2万円2万円
航空機欠航2万円2万円
手荷物遅延2万円2万円
手荷物紛失4万円4万円
国内旅行保険傷害死亡
後遺障害
3000万円※2
+家特
5000万円 ※2
入院5,000円/日5,000円/日
手術5万円~20万円5万円~20万円
通院3,000円/日2,000円/日
航空機遅延1万円
※乗継遅延は2万円
2万円
航空機欠航1万円2万円
手荷物遅延1万円2万円
手荷物紛失2万円4万円
買い物300万円/年500万円/年
※1 家族特約。会員の配偶者、または18歳以下のお子様に適用される保険/金額については公式HP等参照
※2 赤字は条件付きでの保険適用を指す

必要な保険の内容や審査への自信(特にJCBゴールドは取得難易度高めです)に応じて申込み先を決めると良いでしょう。

ちなみに、同年会費帯のカードと比較して付帯保険が優秀という意味で上の2つのカードを挙げさせていただきましたが…。
プラチナカード等を利用できるなら、もちろんそちらを使っても差し支えありません。

★航空機遅延・欠航時の補償対象は、「航空機が遅延したり欠航したせいで発生したホテル代や食事代」等となります。
各保険内容の詳細については各公式HPをご確認ください。

CHECKジャックス公式HP「海外旅行保険」
CHECKJCB公式HP「JCBカードの保険>JCBゴールド」

★ご自身で航空券を購入する機会があるのなら、航空会社提携のゴールドカードの取得優先度が高いです。
特にJCB発行のカード(JAL・CLUB-AゴールドカードJCB等)であれば、JCBゴールドと同様の補償を受けられるため優先度も高いでしょう。
ただしJCBブランドには、海外での加盟店が少ないという欠点があります。
(ただしVISAやMastercardブランドのゴールドカードには航空機遅延補償なし)

JAL・CLUB-Aゴールドカード徹底解説!下位カードとの違い&各ブランド間比較
2020.06.17
1分でチェック!ANAワイドゴールドカードを作る意味&各ブランドの選び方
2020.06.12

③もちろん旅行代理店などで加入できる任意保険に入るのも有効
その他、わざわざクレジットカードを作らずとも、旅行代理店やインターネットで加入できる保険サービスを利用するのも有効です。

特に海外に出向く機会が多いわけでなければ、ゴールドカードを作るよりもかえってこういった保険を使った方が、安く済むことも多いでしょう。

参考HIS海外旅行保険「たびとも」
保険料2,690円
(8日間、ハワイ/P1タイプ)
傷害死亡
後遺障害
上限1000万円
疾病死亡上限1000万円
※一般的なカード付帯保険にない項目
傷害治療上限1000万円
賠償責任上限1億円
携行品補償上限30万円
救援者費用上限1000万円
航空機寄託手荷物遅延上限1万円
※このプランの場合、遅延補償はなし

ここで紹介したHISの「たびとも」は、出発日当日の契約も可能とのこと。
最近はネットで申し込める保険も多いため、チェックしてみて損はないはずです。

CHECK楽天・保険の窓口「海外旅行保険」

JCBゴールド
JCB ETCカード券面
年会費10,800円ETC
年会費
無料
国際
ブランド
JCB還元率0.5%程度
  • 世界1,100ヵ所以上の空港ラウンジがUS32ドルでご利用可能
  • 最高1億円を補償する付帯保険
  • 国内やハワイの空港ラウンジを無料でご利用可能
  • 安心・丁寧なゴールド会員専用デスク
  • 全国250店舗で飲食代金20%OFF

楽天カードの保険内容ともしもの際の請求方法について

楽天カードの保険内容ともしもの際の請求方法について

ここからはパッケージツアーを利用するあなたのため、「楽天カード」の保険内容とその使い方について紹介させて頂きます。

①「楽天カード」で保険金が下りる場面とその上限額(※利用条件を満たした場合に限る)

「楽天カード」における、詳しい保険項目は以下の通りです。

★楽天カードの保険適用条件(募集型企画旅行の代金を事前支払い)を満たしていることを前提としています。

楽天カードの保険内容
死亡
後遺障害
上限2000万円
海外旅行中の事故によるケガが原因で180日以内に死亡、または後遺障害が残った場合に支払い
┗後遺障害が残った際の保険金はその障害の程度による
疾病治療
傷害治療
上限200万円
海外旅行中に事故や病気により医師の治療を受けた場合、その金額を補償
┗危険な運動や妊娠出産、犯罪に関するものなどは適用外
賠償責任上限2000万円
海外旅行中に偶然な事故により他人にケガをさせたり、他人のものを壊したりして損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合にその金額を補償
救援者費用上限200万円
海外旅行中に会員が行方不明になった場合の捜索費用や、死亡時の遺体処理費用、諸雑費などを補償
携行品損害1個当たり10万円
1旅行中の上限20万円
携行品(カメラ、衣類など)が偶然の事故や盗難により損害を受けた場合、相応の金額を補償
┗3,000円は自己負担
┗パスポート等も対象(5万円まで)

保険のお世話にならないに越したことはありませんが、利用機会が比較的多いものと言えば「携行品損害」補償でしょう。

財布やスマートフォン、パスポートなどの入ったバッグがスリに遭ってしまった、といった場合、金銭面だけでも一定の補償を受けられれば、少し気持ちも楽になるだろうと思います。

★細かな例外や適用条件について詳しくは、以下のページをご覧ください。

詳細楽天カード公式HP「海外旅行傷害保険ガイド」(PDF)

★複数の本件付きカードをお持ちの場合、その支払いは「上限額をもとに按分」されます。

例:旅行先で300万円の医療費が発生、かつ楽天カードと横浜インビテーションカードを持っている場合、

  • 2社の疾病治療保険の上限額は同額(=1:1)
  • 300万円の医療費を1:1で按分し、2社がそれぞれ150万円ずつを支払い

②もしもの時には「保険デスク」に連絡を

もしもあなたが海外旅行中、何らかのトラブルに見舞われたなら、目的に応じて以下の番号に電話を掛けることとなります。

トラブルの際の連絡先番号(楽天カード)
保険金請求や相談など海外から81-18-888-9289※
国内から0120-456-029
緊急医療相談米国1-833-906-0004
シンガポール800-810-2474
中国北部10800-813-0855
中国南部10800-481-3225
その他81‐18-888-9915※
渡航先でのカード紛失や盗難81-92-474-9256※
コレクトコールをご利用ください。

少しピンと来にくいのが「緊急医療相談」ですが…。
医療関連のトラブル発生時、具体的に言うと「同行者が倒れたが、現地の言葉が分からず医者を呼べない」といった場合などには、こちらの窓口が助けになってくれることでしょう。

CHECK楽天カード公式HP「旅行中に困った時は」

★保険金請求の際には必要書類(医療費の領収書など)を揃えておかねばなりません。
現地での調達が必要なものもありますので、以下のページから事前に確認しておくことをおすすめします。

CHECK楽天カード公式HP「海外旅行傷害保険」

楽天カード

JALカード navi ディズニーデザイン券面

年会費永年無料ETC
年会費
500円(税抜き)
国際
ブランド
還元率1.0~3.0%
  • ETCポイントが100円刻みで貯まる!
  • 楽天市場でのお買い物はいつでもポイント3倍
  • キャンペーンで還元率5~10%以上にUP!
  • 最高額2,000万円の海外旅行保険
  • ◎家族カード有り

まとめ

まとめ

ポイント
  • 2020年10月より、楽天カードで海外旅行保険が適当されるのは「募集型企画旅行(主にパッケージツアー)の料金を、事前に楽天カードで支払った」方だけに…。
  • 楽天カードで補償を受けられそうにないなら、

    等を活用したい

  • 楽天カードの保険が適用されそう、かつ旅行先でトラブルに遭った際には目的に合った専用ダイヤルへ連絡を!

無料カードなので仕方ないと言えば仕方ないのですが、楽天カードの付帯保険は決して誰でも利用できるものとは言えません。

  • パッケージツアーを利用する予定がない
  • 航空機遅延補償などを付けたい

といった場合には、新しいカードの取得や任意保険への加入を推奨したいところです。

参考楽天カード公式HP「海外旅行傷害保険ガイド」(PDF)

横浜インビテーションカードの基本情報

カード名横浜インビテーションカード
申込み資格年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
審査時間数日以上が多い
到着までの目安2週間~
入会金無料
年会費無料
支払日毎月末締め、翌27日払い
(楽天カードと同じ)
支払い方式一回払い他
必要書類顔写真付きの本人確認書類
金融機関名株式会社ジャックス
住所・所在地東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート
新規お申込はこちら「横浜インビテーションカード」公式サイト
横浜インビテーションカード
REX カードETCカード
年会費完全無料ETC
年会費
無料
国際
ブランド
還元率0.5%
  • ベネフィット・ステーション優待(J’sコンシェル)付きで、コスモ石油他、全国17万店以上で割引あり
  • ◎家族カード有り



コメントを残す

この記事のご感想や、あなたのカードレビューを聞かせてください。

  • ※コメントの承認にはお時間をいただく場合がございます。
  • ※カード利用時に発生したトラブルや疑問は、各カード会社のカスタマーセンターへご連絡ください。


カード診断ツール

「もしもカードを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
 
そんな疑問に答えるカード診断ツールを作りました!
 
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
 

【Q】今日・明日中、せめて3日以内に手に入れたい

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

SNSでもご購読できます。