楽天カードの審査は甘い?年収80万円フリーター他7名の通過体験談

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楽天カードの審査は甘い?年収80万円フリーター他7名の通過体験談

なびお
審査が甘いと聞く<楽天カード>
低収入フリーターの自分でもカードを作れるなら、申し込みたいところだけれど……

数あるクレジットカードの中でも、「高還元なのに低難易度」であることに定評のある「楽天カード」
実際に22名にアンケート調査を行ったところ

  • 年収80万円、フリーター
  • 40代ではじめてのカード取得
  • 無収入の専業主婦
  • ブラック状態疑いあり

といった方を含め、「審査落ち」を経験した方はいらっしゃいませんでした
……とは言え「入会後に強制解約処分を受けた」といった不穏な報告が聞かれるのはどうしても気になるところ。

今回はそんな「楽天カード」の審査について、実際の申込者データや「入会後の注意点」について詳しくまとめました。

【管理人】なびこ
読み終えていただければ、今のあなたが楽天カードへ申し込むべきか否かが分かります!

楽天カード

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「楽天カード」の審査に通っているのはどんな人?ユーザー7名のレポート

「楽天カード」の審査に通っているのはどんな人?ユーザー7名のレポート<

冒頭でも触れた通り、今回アンケート調査に協力して下さった22名の方のうち、「楽天カード」の審査に落ちてしまった方は1人もいらっしゃいませんでした

そこでここからは22名の中のうち、特に審査に不安を抱えていた方のアンケート回答を紹介させて頂きます。
あなたの状況に近い方の体験談をご覧ください。

★すべてのアンケート回答者に、「楽天カードへの申込または契約が事実と確認できる画像」を提出頂いています。
情報の信憑性は高いと見て良いでしょう。

楽天カードアンケート回答者概要
Aさん
  • 年収80万円
  • 10代、フリーター
  • はじめてのカード取得
  • Bさん
  • 30代ではじめてのカード取得
  • 自営業だが無職と申告(確定申告をしていないまたは赤字申告?)
  • Cさん
  • 40代ではじめてのカード取得
  • 年収100万円、パート
  • Dさん
  • 自身の収入は一切ない専業主婦
  • Eさん
  • 社会人1年目
  • Fさん
  • 派遣社員として1年目
  • Gさん
  • 携帯電話料金延滞のためブラック状態の疑いあり
  • ブラック未満の延滞も多い
  • 事前にチェック!頻出ワード

    クレジットカードの審査に関連し、よく出てくるキーワードの意味を確認しておきましょう。

    • 信用情報
       …クレジットカード、各種ローン、分割払い等の「後払いサービス」利用状況のこと。
       個人信用情報機関という場所に保存されており、審査の際に必ず閲覧される
    • 属性
       …年収や職業といったステータスのこと。審査に通りやすい属性を持った方(高年収の公務員など)のことを「高属性」と言う。(対義語は低属性)

    ①年収80万円・アルバイトのAさんの場合

    まず最初に紹介するのは、「年収80万円・アルバイト」という属性のAさん。

    口コミ

    • Aさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    10代80万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    アルバイト
    (学生でない)
    親が生活費の一部またはすべてを負担
    信用情報の状況
    楽天カードがはじめてのカードだった
    審査結果(利用可能枠)
    20万円
    カードについての感想
    審査は想像よりも早くて、ポイントも貯まりやすいので重宝しています。

    学生でないフリーター、かつ年収100万円未満というのは決してカードを作りやすい属性とは言えませんが、楽天カードの審査は難なく通過。「楽天カードの審査が甘い」と言われるのも納得ですね。

    基本的に、「収入の低さ」だけが理由で審査に落とされることは無いと見て良いでしょう。

    ★ただし

    • 消費者金融会社で借金をしている
    • 信用情報問題がある
    • 40代以上で今までカードを作ったことが無い

    等の悪条件が重なる場合はその限りではありません。

    もし「今SMBCモビットから借りているから、審査に影響しないか心配……」という場合は、SMBCモビット会員のみが申し込める「Tカードプラス(SMBCモビット next)」もチェックしておきましょう。

    あわせて読みたい
    【Tカードプラス(SMBCモビットnext)】通常SMBCモビットとの違い&審査上の注意

    ★ちなみに今回、学生さんのアンケート回答はありませんでしたが、私自身大学生の頃に楽天カードを取得していますので、こちらも心配は不要です。
    (当時の申告年収は数十万円程度、利用可能枠は10万円でした)

    ②30代/40代ではじめてカードを作ったBさん、Cさんの場合

    クレジットカードはじめ、何らかの「後払いサービスの利用履歴」が一切残っていない人のことを一般に、「ホワイト」状態と言います。

    ホワイト状態は、一般に

  • これまで本当に1度も後払いサービスを使った事が無い人(スーパーホワイト)
  • 自己破産などの問題を起こし5年以上が経過、すべての後払い履歴が消えてしまった人
  • の2つに分かれるのですが……。

    審査の際、各カード会社が「後払いサービスの利用履歴」を確認しても、2つの「ホワイト」状態を見分けることはできません。

    そのため特に30代以上で何らかの後払いサービスを利用したことが無い、というスーパーホワイト状態の人は、「過去に何か問題を起こした人かもしれない」と警戒され、審査通過が難しくなる傾向にあります。

    ……とは言え一般的なクレジットカードよりも審査難易度の低い楽天カードであれば、この「スーパーホワイト」を気に病む必要は無いかも。
    というのも少なくとも今回の調査では、決して高属性とは言えない30代・40代の方が、「はじめてのカードとして楽天カードを取得」された例が確認されているからですね。

    口コミ

    • Bさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    30代200万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    無職
    (実際は自営)
    なし
    信用情報の状況
    楽天カードが初めてのカードだった
    審査結果(利用可能枠)
    10万円
    備考
    有職者ではあったが、自由業の形をとっていたので、収入が多くなく、安定もしなかった
    カードについての感想
    審査ははやくに終わります。メールでなく電話が来たときはびっくりしました。カードはポイントがたまりやすいので使い勝手は良いです。

    口コミ

    • Cさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    40代100万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    パート・アルバイト配偶者が生活費の一部またはすべてを負担
    信用情報の状況
    楽天カードがはじめてのカードだった
    審査結果(利用可能枠)
    不明(可決)
    カードについての感想
    あまり収入がなかったので、カードを作れるか不安だった。
    審査はすぐに通り、特に電話などもなく、メールでのやり取りのみでとても簡単でした。カードはとても便利でいいですが、使い過ぎると翌月大変です。

    30代ではじめてカードを作ったというBさんは、職業として「無職」を選択したとのこと。
    (おそらく自営業者として確定申告をしていないか、赤字申告状態か)

    楽天カードでは異例となる電話確認が求められたようですが、「30代でカード利用歴なし+収入が不安定な自営業者」という属性での通過例は貴重と言って良いでしょう。

    一方、Cさんのような「本人の収入が低くても、安定収入のある配偶者がいる」方の審査通過例は他社カードでもよく見られますが……。
    これに「40代ではじめてのカード」という条件が加わると話は別。

    何にせよ、楽天カードでは30代以上のスーパーホワイト状態でも十分に審査通過を狙えると見て良いでしょう。

    ③専業主婦で無収入のDさんの場合

    楽天カードの入会条件は「18歳以上(高校生を除く)」という一点のみ。ということで、審査にさえ通れば専業主婦でも無職でも「楽天カード」を取得可能となっています。
    こちらのDさんは専業主婦として申込を行ったようですね。

    口コミ

    • Dさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    30代0円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    専業主婦配偶者が生活費の一部またはすべてを負担
    信用情報の状況
    他にもクレジットカードを持っていた
    (利用状況に問題なし)
    審査結果(利用可能枠)
    総利用枠100万、キャッシング枠0
    カードについての感想
    利用枠が100万なので高額商品を購入するときにも使えるので助かっている
    ポイントも貯まりやすく、年会費も無料で有難いカードです
    公共料金の支払いにも使用しています

    自身の収入がないにもかかわらず、利用可能枠は100万円と高額。これはおそらく、個人信用情報機関に「これまでクレジットカードを問題なく利用してきた」という記録が残っているためでしょう。

    このように、過去のカード利用履歴は(延滞などの問題が無ければ)審査上プラスに働きます。

    ★今回「カード利用履歴なし+専業主婦」という方のアンケート回答はありませんでしたが、先述のCさん(年収100万円、配偶者に安定収入あり)の例を見るに、こちらも問題なく審査通過を狙えるだろうと推測されます。
    (申込条件に収入要件がない場合、専業主婦とパート主婦の審査結果に大きな隔たりが生じることはほぼありません)

    ★ちなみに貸金業法の規制に基づき、申込者の職業にかかわらず「年収の3分の1」を超えるキャッシング枠が設定されることはありません。
    結果的に、自身の収入が無い専業主婦の方はキャッシング枠を獲得できないということになります。

    ④勤続1年未満のEさん・Fさんの場合

    続いて紹介するのは、入社から1年未満であることを気に掛けていたEさん・Fさんのアンケート回答。

    先に紹介した方に比べると申告年収は高いものの、勤続年数と審査の関係について不安を抱いている方は多いため、簡単に紹介させて頂きます。

    口コミ

    • Eさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    20代300万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    会社員
    (非上場)
    なし
    信用情報の状況
    他にもクレジットカードを持っていた
    (利用状況に問題なし)
    その他の審査上の不安点など
    社会人一年目だったので信用という意味で審査が通るか不安はありました。
    審査結果(利用可能枠)
    30万円
    カードについての感想
    審査は非常に速く、カードが届くのも速かったです。楽天ポイントは利用の幅が徐々に増えているのであらゆるところで貯めたり使えたり出来て便利です。またポイント還元率も高い方なので有難いです。

    口コミ

    • Fさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    20代250万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    派遣社員なし
    信用情報の状況
    他にもクレジットカードを持っていた
    (利用状況に問題なし)
    携帯電話端末の分割払い
    その他の審査上の不安点など
    派遣社員でまだ就業して1年もたっていなかったので審査が通るか不安だった。
    審査結果(利用可能枠)
    100万円
    カードについての感想
    楽天市場でよく買い物をするし、楽天トラベルも利用するので楽天ポイントがたまるのは嬉しい。派遣社員で年収も低いので審査が通るか不安だったけど、すぐに審査が通ってよかったです。

    そもそも「無職でも審査に通過に出来ることがある」と言われる楽天カードですから、勤続年数の短さはそこまで気にしなくても良いでしょう。

    基本的には

    • 毎月のカード利用分を支払うに十分な個人収入または世帯収入
    • これまでのクレジットカード利用実績

    のいずれかをお持ちであれば、楽天カードでの審査通過を狙えるだろうと考えられます。

    ⑤ブラック状態の疑いが強いGさんの場合

    最後に紹介するのは、今回のアンケート回答者の中で唯一「ブラック状態」の疑いが強いGさん。

    口コミ

    • Gさんのアンケート回答

    申込時の年齢申告年収
    40代250万円
    申込時の職業家族による生活費負担など
    自営業配偶者が生活費の一部またはすべてを負担
    信用情報の状況
  • 2年以内にクレジットカードの支払いを「1ヶ月~2ヶ月未満」延滞し
  • 「5年」以内に、携帯電話料金の支払いを「2ヶ月」以上延滞した(申込時には清算済み)
  • その他の審査上の不安点など(本文まま)
  • 自営業で3年連続赤字である
  • 10年以上前に任意整理をしたことがある
  • 2か月未満の滞納が結構ある(カード、携帯電話)
  • ガソリンスタンドでのカードを申し込んだが通らなかった
  • 審査結果(利用可能枠)
    50万円

    ガソリンスタンド提携のカードを作れなかった、ということで、Gさんの信用情報に問題があることは間違いなさそうです。

    ブラック状態と見なされる主な原因は以下の3つ。

    • 5年以内に各後払いサービスを2ヶ月以上延滞
    • 5年以内に各後払いサービスで強制解約処分を受けた
    • 5年以内に債務整理

    Gさんの任意整理は10年以上前とのことなので、これは審査結果に影響しなかったと思われますが……。

    Gさんが2ヶ月以上延滞されたという携帯料金の中に「携帯本体の分割払い」料金が含まれていたなら、ブラック状態であること間違いなし。

    また各後払いサービスにおける、1ヶ月程度の延滞も「ブラック未満の延滞」として記録されます。
    仮にブラック状態でなかったとしても、短い延滞記録が重なっていたのなら、決して審査を有利に進められる状態ではなかったことでしょう。

    この状況にもかかわらずGさんが審査に通過されたということから、楽天カードは一般的なカード会社に比べ、信用情報問題に寛容と見て良いでしょう。
    ただしブラック状態のカード発行に過度な期待は抱けない

    ブラック疑いのあるGさんの審査通過が確認された「楽天カード」ですが……。

    インターネット掲示板等では、「消費者金融の借金を長期間延滞した」「債務整理から5年以内」といった、正真正銘のブラック状態の方の「楽天カード」審査落ち報告はしばしば見られます。
    「限度額5万円で審査に通れた」等の例(いわゆる温情発行)が見られないわけでは無いですが、ブラック状態での「楽天カード」申込はダメ元が前提となることでしょう。

    ブラック状態の方の申込先としては、楽天カードよりも

    • ACマスターカード(アコム)
    • 年会費有料のライフカード

    (ライフカードCh、またはデポジットカード)
    あたりへの申込が一般的です。

    「楽天カード」発行の流れ

    「楽天カード」発行の流れ

    あなたが「楽天カード」審査通過を狙えそうなら(あるいはダメ元で申し込みを行うなら)、楽天カード入手までの流れを見てみましょう。

    「楽天カード」入会の流れ

    インターネットから申し込み
    ※口座登録は任意だが、
    ここで済ませておくと楽
    審査
    (最短即時完了)
    ※稀に電話連絡あり
    カード発行手続き完了メールの送付
    簡易書留でカード受取
    (ここまで10日程度)

    申込者が自主的にやるべきことと言えば、最初の申し込み手続きくらい。
    ほとんどの場合、インターネットで申し込み&口座登録を済ませれば、待っているだけでカードが届きます

    画面の指示に従って手続きを済ませれば、クレジットカードの作成が初めてであってもさほど戸惑うことは無いでしょう。

    「楽天カード」申込み者アンケートより
    審査の過程はスムーズで手続きも簡単でとても良かったです。(20代、契約社員)
    審査は、ネットからの申し込みだけだったので、簡単でした。こんなに簡単に専業主婦でもカードが持てるのか、と少し心配にもなりました。(30代、専業主婦)
    申し込みから審査結果が出てカードが届くまでとても早い印象でした。私はよく楽天市場で買い物をするので、ポイントがたくさん貯まってそのポイントでまた買い物ができるのがお得で満足しています。(20代、会社員)

    ★インターネット上で口座登録を済ませられない場合、カード受取がやや面倒なものとなります。ご了承ください。
    (郵便局または佐川急便と事前に電話打ち合わせ&本人確認書類を提示による受取手続きが必要)
    ネット上での口座登録に対応している金融機関については、以下のページからご確認頂けます。

    あわせて読みたい
    楽天カード公式HP「お引き落とし口座について」

    ②審査時間は最短1分、申込みとほぼ同時に結果が届くことも

    少し古いもので申し訳ないのですが、楽天カードを作った時の記録を探してみたところ……。
    申込当時、学生であった私の場合でさえ「申込受付」から「カード発行手続き完了」メール送付までの時間はわずか1分でした。

    「申込受付」から「カード発行手続き完了」メール送付までの時間はわずか1分

    申込が土曜日の夜間ということもあり、基本的には機械審査のみで結果を出していると見て良いでしょう。
    実際のアンケート調査の中にも、

    • 審査結果がすぐに届いた
    • 電話での申込確認もなく、拍子抜けした

    といった声は複数見られました。

    ③本人確認(申込確認)の電話が入ることは稀

    基本的には機械審査のみで結果が出る「楽天カード」。

    ★ただし「無職かつ収入あり」と申告したBさんのように、不明点や矛盾点があれば確認の電話が入ることがあります。

    今回アンケートに回答して下さった22名のうち、「確認の電話が入った」と回答されていたのはBさんだけでしたので、「電話が掛かってくることは稀」と言って差し支えないかと思いますが……。
    100%電話が掛かってこない、とまでは言えませんのであらかじめご留意ください。

    あわせて読みたい
    実録!一般クレジットカードの審査について>②実録!クレジットカードの申し込み確認電話の記録

    注意!楽天カードは「入会後の審査」が厳しいという報告多数

    注意!楽天カードは「入会後の審査」が厳しいという報告多数

    噂通り、一般的なクレジットカードよりも審査難易度の低いらしい「楽天カード」
    ……ではありますが、このカードについてしばしば聞かれるのが「入会後にいきなりカードが使えなくなった」という声です。

    実はクレジットカードの審査は入会時のみならず、「入会後」も行われます(「途上与信」とも)。カードを使い続けると利用可能枠が増額されることがありますが、これも「入会後の審査」によるものですね。

    このように、「入会後の審査」がいつもプラスに働けばよいのですが……。
    特に楽天カードのような、審査難易度が低いとされるカードの場合、この審査がマイナスに働くことは多々あります。

    中でもよく聞かれるのが、「楽天カードがいきなり使えなくなったので会員ページにログインしようとしたら、エラーコードが出る」といったもの。
    しかも厄介なことに、「何で利用停止処分を受けたのか分からない」という方も珍しくはありません。

    「楽天カードの判断で、利用限度額が増減されることがある」というのは利用規約に明記されていますので、これについては受け入れる他ありませんが……。

    何かしらの理由で審査に不安を抱えている方は、「入会後の審査」に引っかかってしまわないよう

    • 毎月27日の引き落としを失敗させない
    • 多くのクレジットカードやカードローンを利用しようとしない(個人信用情報機関から確認できます)

    といった点に、特に注意したいところ。

    入会時と比べ状況が悪化することが無ければ、こういった処分を受けることも無いでしょう。

    参考「楽天カード」会員規約より

    当社は、会員のカード利用状況、会員の再審査の結果、その他の事情を勘案して、本条第1項及び第2項の利用可能枠を必要に応じて増枠又は減枠(0円とすることを含む)できるものとします。

    ★ちなみにログイン時に出るエラーは、
    エラーコード:1…利用停止(利用枠0円)
    エラーコード:2…強制解約
    を指す模様。強制解約処分を受けた場合には、5年間のブラック状態扱いとなる可能性が高いため非常にデメリットが大きいです。

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • 審査が甘いとされる楽天カード。実際に
      • 年収80万円、アルバイト
      • 30代の収入不安定なスーパーホワイト
      • 40代のスーパーホワイト
      • ブラック疑いあり

      といった方の通過例は確認されており、「一般的なカードに比べ通りやすい」のは確か

    • カード入手の流れもごく簡単。口座登録はインターネット上で済ませておけると楽
    • ただし入会後の審査で引っかかる方の報告は多い。特に審査に不安があるなら、「状況を今以上に悪化させない」ことに努めたい

    はじめてカードを作る学生さんから、やや信用情報に不安のある方まで申し込みやすい「楽天カード」。
    ……ではありますが、「入会後の審査」のことを考えると、カードを作れたからといっても油断は禁物
    毎月の支払いをきちんとこなせるよう、お金の管理には慎重になりたいところです。

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    • ◎家族カード有り

    楽天カードの基本情報

    カード名楽天カード
    申込み資格18歳以上(高校生を除く)
    提携カード無し
    利用可能額最高100万円
    審査時間最短即日
    到着までの目安1週間程度
    入会金無料
    年会費無料
    支払日毎月末日締め
    翌27日払い
    支払い方式1回払、分割払、リボルビング払、ボーナス併用分割払、ボーナス併用リボルビング払、ボーナス1回払又はボーナス2回払

    ※American Expressはリボ不可

    担保不要
    保証人不要
    必要書類原則不要
    金融機関名楽天カード株式会社
    住所・所在地東京都世田谷区玉川一丁目14番1号
    電話番号0120-30-6910
    貸金業登録番号関東財務局長(3)第01486号
    新規お申込はこちら「楽天カード」公式サイト
    

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