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JCBカードの審査基準とは?ランク別の審査難易度と選び方から最短5分発行の流れまで

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大手として有名なJCBカードは、審査が厳しいというイメージを持たれがちです。
ただし実際のところは、18歳から申し込めるカードも多いです。

今回はそんなJCBカードの審査基準と、申込先の選び方を初心者向けにまとめました。

※JCBカードの最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

JCBカードに審査の申込をする条件

JCBカードの審査を受けるためには、あらかじめ定められた条件を満たす必要があります。

まずはJCBカードにおける、最低限の条件について解説します。

①申込条件は「18歳以上(高校生を除く)でご本人または配偶者に安定継続収入のある方」

ゴールドカードやプラチナカードでない、JCB一般カードの「お申し込み対象」は、以下のように決められています。

JCBカード(一般)の申込条件

18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。
または高校生を除く18歳以上で学生の方。

②一般カードであれば学生やパート・アルバイト、専業主婦でも申込みが可能

高校生や17歳以下の方、無職で収入のない方は、申し込むことができません。
ただし、それ以外に年収や勤務形態についての条件を設けていません

そのため「高校生でなく、18歳以上」「本人または配偶者に収入がある」という条件を満たしているのなら、アルバイトでも審査を受けることができます

③ゴールドカード以上になると申込条件は厳しくなる

ゴールドカードやプラチナカードになると申込条件が厳しくなります

JCBゴールドの申込条件

20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。
学生の方はお申し込みになれません。

入会のためには一般カードよりも、高い収入や信用が求められるでしょう。

JCBカードの審査基準

申込条件を満たしていても、カードの審査に通過できるとは限りません。

ここからはJCBカードの審査基準について解説します。

①「信用情報」に問題があると審査通過は厳しい

カード会社は審査の際に、あなたの信用情報を必ず確認します。

信用情報とは、これまでクレジットやローン、分割払いなどの利用履歴を言います。

そしてその記録は、それぞれの契約ごとに債務の清算または解約から5年間残ります。

そのため過去に長期延滞などの問題を起こしたことがあると、審査に落ちる可能性は高くなります

一般的な信用情報問題
  • 2ヶ月以上の延滞
  • 強制解約
  • 任意整理
  • 個人再生、自己破産
※記録期間は一般に、債務の清算または解約(遅い方)から5年間
※その他、1ヶ月程度の延滞の記録も2年間残る可能性あり

また信用情報を照会すると、「現在進行形の延滞がないか」「他社借入やリボ残高はどれくらいか」といった情報も確認できます。

「他社のカードなどを延滞中」「返済能力に対して多額の債務がある」といった場合にも、審査は厳しく進むことでしょう。

②「属性情報」(年収など)はゴールドカードやプラチナカードの審査で重要

年収や勤務形態といった「属性情報」は、特にゴールドカードプラチナカードの審査で重要となります。

特にJCBのような有名な会社の場合、「誰でも作れるカードではないこと」が付加価値となることも多いです。

そのため上位グレードのカードは、審査に自信のある方向けだと言えるでしょう。

★一般カードで利用実績を積み、JCBからの信用を獲得できれば、ゴールドカードなどを取得しやすくなる可能性があります。

プロパーカードと提携カードの審査基準は違う?3種類のJCBカード

ここからは、混同されやすいJCBカードの種類について解説します。

①JCBオリジナルシリーズ(JCBが発行するプロパーカード)

株式会社ジェーシービーが、他の会社などと提携せず独自に発行するのが「JCBオリジナルシリーズ」です。

このシリーズは、いわゆるプロパーカード(他社との提携でないカード)に当たります。

現行のJCBオリジナルシリーズ一覧
JCBカードWシリーズ
JCB W券面

JCBカードW

    • 年会費無料
    • 還元率が常に2倍
  • 申込時39歳以下限定
JCB W plus L券面
JCB W plus L券面
JCB W plus L券面JCBカードW plus L
  • 上のカードに女性向け特典が追加されたもの
スタンダードなJCBカード
JCBオリジナル券面

JCB一般カード

年会費無料
(条件を満たした場合)
JCBゴールド券面

JCBゴールド

  • 年会費11,000円
  • 優秀な付帯保険とサービス
  • 国内空港ラウンジを無料で使える
JCBプラチナ券面

JCBプラチナ

  • 年会費27,500円
  • コンシェルジュサービス
  • 海外空港ラウンジを無料で使える
PARTNER WITH POINTシリーズ
JCBカードPARTNER WITH POINT(一般)券面

JCBカードPARTNER WITH POINT(一般)

年会費無料
(条件を満たした場合)

  • Amazonで還元率4倍(最大2%相当)
JCBカードPARTNER WITH POINT(ゴールド)券面

JCBカードPARTNER WITH POINT(ゴールド)

  • 年会費11,000円
  • 優秀な付帯保険とサービス
  • 国内空港ラウンジを無料で使える
※完全招待制の「ゴールド・ザ・プレミア」「ザ・クラス」は割愛
※「JCB CARD EXTAGE」「JCBカードR」は申込受付を終了しました。

②JCBが発行する提携カード

株式会社ジェーシービーが、他の会社と提携して発行するのがJCBの提携カードです。

提携先の会社によっては、カード利用に応じて提携先のポイントが還元されます。

提携先のサービスを利用する機会が多い方にとってはメリットになるでしょう。

主なJCBの提携カード

  • JALカード(JCB)
  • ANAカード(JCB)
  • ディズニー☆JCBカード 他多数

提携カードであっても、問い合わせ先やゴールドカード以上のサービスは、オリジナルシリーズと共通となります。

③他社が発行するJCBブランドのカード

JCBのロゴマークが搭載されていながらも、別のカード会社が発行するカードも広義のJCBカードと言えます。

利用者側から見た「JCBが発行するJCBカード」と「他社が発行するJCBカード」の共通点は、使えるお店とごく一部のサービスのみです。

審査難易度や基本サービス、ポイント還元率は「発行元のカード会社」によって大きく異なるため、JCBオリジナルシリーズなどとは全く別のカードと言ってよいでしょう。

ランク別・JCBオリジナルシリーズの種類と選び方

ここからは、最もJCBカードらしい「JCBオリジナルシリーズ」の主な種類と選び方について解説します。

①JCBカードW(39歳以下限定)

「JCBカードW」は、人気ランキングで複数回の「1位」を獲得しているカードです。

このカードでは、いつでも他のオリジナルシリーズの2倍のポイント還元を受けられます。

このカードの申込資格は「18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方」または「または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方」となっています。

そのため、40歳以上の方が申し込むことはできません

ただし一度入会すれば、40歳になった後も継続してこのカードを利用できます。

またJCBカードWでは、以下のお店などで通常よりOki Dokiポイントを多く貯めることができます。

主なJCB original seriesパートナー
セブン-イレブン3倍
スターバックス10倍
Amazon4倍
高島屋
小田急百貨店3倍
※JCBカードWの場合、通常の還元率が2倍相当

その他、JCBオリジナルシリーズ共通の特典として、「JCBタッチ決済」「ワイキキ・トロリーの乗車料無料」「手荷物配送の優待、レンタル携帯電話の優待」などのサービスを利用できます。

★「JCB original seriesパートナー」には、ポイントアップのために事前登録が必要なものがあります。
詳細については公式HP情報をご確認ください。

②JCB一般カード

最もスタンダードなオリジナルシリーズが、「JCB一般カード」です。

こちらのカードへ申し込めるのは、「18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方」または「高校生を除く18歳以上で学生の方」です。
年齢制限に上限はありません

またこのカードも、JCBオリジナルシリーズとして以下のお店などで優待を受けることができます。

主なJCB original seriesパートナー
セブン-イレブン3倍
スターバックス10倍
Amazon3倍
高島屋
小田急百貨店3倍
PARCO
ビックカメラ
メルカリ
ウエルシア
出光系列
他多数2倍
JCB一般カード
ETCカード券面
年会費1,375円※※ETC
年会費
無料
国際
ブランド
還元率0.5%〜5.0%
※初年度無料
※年間50万円利用+WEB明細で翌年も無料
  • 最短即日発行&翌日お届け
    ※平日11時までのお申し込み、
     オンライン口座の設定が条件
  • WEB明細+年間50万円の利用で何度でも年会費無料
  • セブンイレブンやAmazonでポイント還元率3倍!

③JCBゴールド

JCBのゴールドカード特典は、非常に充実しています。

付帯保険やグルメ特典、空港ラウンジサービスなどに魅力を感じるのなら、ゴールドカードを選ぶのも良いでしょう。

20万以上のお店やサービスで優待を受けられる「クラブオフ」特典も、一般カードにない特典です。

このカードの申込条件は「20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」です。

一般カードにない「安定継続収入のある方」という条件が追加されていることから、審査難易度は高くなっていると考えてよいでしょう。

参考:JCBゴールドの付帯保険内容
海外旅行保険傷害死亡
後遺障害最高1億円
(自動付帯※一部利用付帯)
治療費300万円限度(自動付帯)
賠償責任1億円限度(自動付帯)
携行品損害50万円限度(自動付帯)
救援者費用400万円限度(自動付帯)
航空機遅延
・欠航
2万円限度(自動付帯)
手荷物遅延
・紛失
4万円限度(自動付帯)
国内旅行保険傷害死亡
後遺障害最高5000万円(自動付帯)
入院5千円限度/日
手術5~20万円限度
傷害通院2千円限度/日
航空機遅延
・欠航
2万円限度(自動付帯)
手荷物遅延
・紛失
4万円限度(自動付帯)
JCBゴールド
JCB ETCカード券面
年会費11,000円ETC
年会費
無料
国際
ブランド
JCB還元率0.5~5.0%
  • 世界1,100ヵ所以上の空港ラウンジがUS32ドルでご利用可能
  • 最高1億円(※一部利用付帯)の海外旅行保険付帯
  • 国内やハワイの空港ラウンジを無料でご利用可能
  • 安心・丁寧なゴールド会員専用デスク
  • 全国250店舗で飲食代金20%OFF

④JCBプラチナ

ゴールドカードの特典に、「無料で使える海外空港ラウンジサービス」「コンシェルジュサービス」などが追加されたのが「JCBプラチナ」です。

申込条件は「25歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」です。

年齢制限がゴールドカードより厳しくなっていることから、審査に通過するために求められる収入やステータスもより高いと見てよいでしょう。

またプラチナカードの会員は、「JCBプレミアムステイプラン」として高級ホテルや旅館の優待を受けられます。

グルメ特典の対象もゴールドカードより多くなります。

「グルメベネフィット」というプラチナカードから追加されるサービスを使うと、対象店にて2名以上のコースを予約した場合、1名分の料金が無料となります。

JCBプラチナ
JCB ETCカード券面
年会費27,500円ETC
年会費
無料
国際
ブランド
JCB還元率0.5~5.0%
  • プライオリティ・パス、プレステージ会員資格付帯(海外空港ラウンジ完全無料)
  • コンシェルジュサービス
  • 「ユニバーサル・スタジオ・ジャパンJCB LOUNGE」の利用等
  • セブンイレブン、Amazon等でポイント優遇

⑤JCB THE CLASS(招待制)

JCBが取り扱う、最上位のステータスを持つカードが「JCB THE CLASS」です。

こちらのカードは「JCBプラチナ」「JCBゴールド ザ・プレミア」「JCBゴールド」会員の中から、一定の基準を満たしJCBから招待を受けた方のみが発行できます。

最上位のJCBカードが欲しいという場合には、このカードのインビテーション(招待)を目指して利用実績を積んでいきましょう。

「JCB THE CLASS」の年会費は55,000円です。

公式HPより「あなただけの景色を新しい THE CLASSと。」

▲公式HPより

プラチナカードにない「ザ・クラス」限定の特典としては、年に1回、指定商品の中からひとつをもらえる「メンバーズ・セレクション」などが挙げられます。

最短5分でJCBカードを即日発行する流れ

ここからは、実際にJCBカードを受け取るまでの流れについて解説します。

①JCBカードの審査時間は最短5分(土日を含む)

JCBでは、「モバ即」と呼ばれる即時入会サービスを利用すると最短5分でカード番号発行が可能です。

「モバ即」を利用する条件は、インターネット上でお支払い口座を設定を設定することと、「顔写真付き本人確認書類による本人認証」です。

また最短5分でカード番号発行が完了するのは、9時~20時(土日を含む)の間に申し込んだ場合のみとなります。

★「モバ即」を利用しない場合であっても、最短即日で審査結果を受け取ることができます。

②店舗で使えるカードは約1週間後にお届け

「モバ即」を利用した場合、JCBのスマホアプリ「MyJCB」を使い、審査後にすぐカード番号を確認できます。

これにより、申し込みから最短5分でインターネットショッピングなどが可能となります。

実際の店舗で使える本カードは、それから1週間ほどで自宅に届きます。

「モバ即」を利用しなかった場合、JCBカードを利用できるのは本カード到着時からとなります。

③審査の間に電話がかかってくるのはどんな人?

JCBの審査は「モバ即」利用時であれば最短5分、そうでなくても最短即日で結果が出ます。

ただし中には審査の際に、数日以上の審査時間を要する場合もあります。

特に個人事業主や自営業者、経営者などは、審査の際に確認の電話が入る可能性があります。

④審査が遅いときには審査状況を確認できる

JCBでは、「入会メッセージボックス」というページを通して審査状況・カード発行状況の確認が可能です。

照会に必要な入会受付番号は、申し込みの際に届いたメールから確認できます。

まとめ

ポイント
  • 一般的なJCBカードへ申し込めるのは「18歳以上(高校生を除く)でご本人または配偶者に安定継続収入のある方」
  • 一般カードであればパート・アルバイトであっても申し込みが可能。ただしゴールドカード以上であれば属性情報も重要に
  • 審査落ちの理由となるのは、主に信用情報
  • 審査時間は最短5分。「モバ即」を使えば審査の直後からインターネットショッピングを利用できる

日本で生まれた唯一つの国際ブランドであるJCBが発行しているため、発行元のイメージ・安心感を重視したい方に人気のカードです。

申し込みの選択肢も多いため、それぞれの特典や年会費などを見比べた上で、あなたに合ったカードを選んでみてください。
JCB W券面

▲▼JCBカードW

年会費完全無料
基本還元率1.0%~5.5%相当
┗ポイント交換先による
国際ブランドJCB
付帯保険海外旅行保険
ショッピング保険(海外のみ)
追加カードETCカード(無料)
家族カード(無料)
スマホ決済Apple Pay
Google Pay
申込条件(公式HPより)
18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。
または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
その他特典など
  • 常時還元率2倍(JCBカードW限定)
  • セブン-イレブン、スターバックスなどでポイントアップ
  • JCBタッチ決済
  • ワイキキ・トロリーの乗車料無料
  • JAL ABC優待サービス
    ┗手荷物配送の優待、レンタル携帯電話の優待など
  • 海外レンタカー優待
  • スーツケースの格安レンタル
  • 海外コールセンター 他


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