【有審査・無審査】ブラックでも作れるクレジットカードとその代用品について

「わけあって完全にブラック状態だけれど、日々の支払いを現金で行うのは手間が掛かる。
何とかクレジットカードを作りたいけれど…」

金融ブラック状態ともなれば、普通のクレジットカードの審査に通ることはできません。
とは言え何事にも例外は付き物で、「ブラック状態の人を対象にしたクレジットカード」「（なぜか）ブラックの方の通過例が多いカード」も確かに存在します。

ただ、こういったカードはあくまで「独自基準」でカードを発行しているに過ぎません。そのハードルは一般カードに比べ低いとは言え、最低限の審査通過基準は満たしている必要があります。
もし本当に支払い能力や他社カードの利用状況に問題があるなら、一旦クレジットカードは諦め、無審査で作れる「デビットカード」「プリペイドカード」などへの申し込みを検討するのが妥当でしょう。ちなみに使えるお店はクレジットカードと大差ありません。

今回はブラック状態でも作れる各種カードを、「有審査」「無審査」に分けてまとめました。
読み終えていただければ、あなたが今どのカードに申し込みを行うべきか分かります。

★３０秒でチェック！このページの概要

★「自分が本当にブラック状態か分からない」「個人信用情報って何？」という場合には、先に以下のページをご覧ください。

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【有審査】ブラックでも通過例のあるクレジットカードとは

まずは有審査でありながら、金融事故情報（長期延滞、債務整理など）が個人信用情報機関に残っている中での通過報告が多く寄せられているクレジットカードについて紹介していきます。

①通称「有料ライフカード」は最も取得難易度の低いクレジットカードと呼ばれることも

多くのクレジットカードの中で、楽天カードや消費者金融系のACマスターカードなどの有名どころを抑え、「最も審査難易度が低い」と囁かれているのが「ライフ・マスターカードch」。インターネット上は「有料ライフカード」と呼ばれることが多いですね。

このカードは普通の「ライフカード」公式HPから、詳しい情報を得ることができません。というのも、こちらは原則として「通常ライフカード（年会費無料）の審査に落ちてしまった方の一部」に対してのみ、個別に案内が入るカードなんです。

……が、今回は特別にライフカードさんから「ライフ・マスターカードch」直通申し込みURLを頂くことができました。
以下のURLから申し込みを行うことで、通常ライフカードの審査落ちを経由せず、直接「有料ライフカード」に申し込むことができますよ。

ライフ・マスターカードch（有料ライフカード）直通申し込みサイト

上のサイトを少しご覧になるだけでも、普通のカードの公式HPじゃまず見られない記載が多く存在するのに気づくかと思います。具体的には「過去に延滞がある方」「他社クレジットカードで審査が通らなかった方」などへの申し込みを勧めるものですね。

そういうわけで、この「ライフ・マスターカードch」（有料ライフカード）は全国唯一の、「金融ブラックを対象にした」クレジットカードと言って良いでしょう。年会費は先払いとなりますが、このカードならゴールドカードを持つことも可能です。
仕事上カードが必要不可欠な場合や、これまでカードを作ったことがなく自分の与信に不安がある場合にもおすすめです。

ライフ・マスターカードchの基本情報

☆：年会費無料の通常ライフカードに無いサービス

	ライフ・マスターカードch	ライフ・マスターカードゴールドch
カードフェイス	※ 年会費無料のライフカードと同じカードデザイン
年会費	５，０００円＋税	１０，０００円＋税
国際ブランド	Mastercard	Mastercard
基本ポイント還元率	０．５％ （１，０００円につき５円相当の「LIFEサンクスポイント」１P付与）
追加カード	ETCカード（無料）
旅行保険	海外：最高２０００万円 （自動付帯） 国内：最高１０００万円 （自動付帯）	海外：最高１億円 （自動付帯、家族特約付き） 国内：最高１億円 （利用付帯、家族特約付き）
シートベルト傷害保険	☆最高２００万円 （自動付帯）	最高２００万円 （自動付帯）
ショッピング保険	—	年間最高３００万円 （補償期間１年間）
その他サービスなど	初年度還元率１．５倍 お誕生月はポイント３倍 ☆弁護士無料相談サービス ☆キャッシング枠無し　他	左記に加え 国内空港ラウンジ ゴールドカード会員デスク
申込条件	日本国内にお住まいの18歳以上（但し高校生を除く）で、電話連絡が可能な方。 未成年の方は、親権者の同意が必要となります。
その他	Apple Pay対応 年会費はクレジットカードの配達時に支払い（代金引換）

ただ、やはりカード会社にとって金融ブラックの人の支払いを立て替えるのはハイリスク。そういうわけで年会費はノーマルカードであっても５，０００円＋税と高く設定されています。ちなみにこの年会費、初年度は先払いとなっています。
また、キャッシング枠は付きません。

これらを承知の上で、それでもクレジットカードを手に入れたいのなら、きっとこのカードはあなたの味方となってくれることでしょう。

ライフ・マスターカードch（有料ライフカード）直通申し込みサイト

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★金融ブラックの申込者相手にカード発行を行う「ライフ・マスターカードch」ですが、決して無審査というわけではありません。
特に、現在金融事故遅延中の場合は可決されません（カードが届いた際に初年度の年会費に加えて限度額分の保証金を払う事で利用できるライフカード(デポジット型)・デビットカードなどをご検討ください）。
あらかじめご承知おきください。
（とは言えダメ元で申し込みを行うのはアリです）

②意外と通過例が多いのはアメックス（特にゴールド以上）

一般的に、ステータスカードとして知られるアメックスのプロパー（非提携）カード。
ですが意外とこのカード、それもゴールド以上のグレードのものに、「ブラック状態でも通った」という声が多く寄せられています。（参考審査難易度はイメージほど高くない？アメックスの審査通過基準について）外資系ということもあってか、審査基準はかなり独特なようですね。

アメックス・プロパーカードの簡易比較

			アメックス・カード （グリーン）	アメックス・ゴールド	アメックス・プラチナ
盤面（画像は公式HPより）
年会費（本人）			１２，０００円＋税	２９，０００円＋税	１３０，０００円＋税
年会費（家族カード）			６，０００円＋税	１枚目無料 （２枚目以降１２，０００円＋税）	無料（４枚まで）
国際ブランド			American Express
基本ポイント還元率			０．３％ （別途年会費＋３，０００円で還元率アップ）		０．５％～ （メンバーシップ・リワード・プラス入会時／入会費無料）
審査通過の目安			年収３００万円前後～	年収４００万円前後～	不明 （インビテーションは不要）
その他のサービス等			各種空港関連サービス 宿泊関連の優待等 国内空港ラウンジ	左記に加え 指定飲食店の優待 海外から利用できる電話サポート 京都観光ラウンジ他	左記に加え 海外空港ラウンジ（プライオリティ・パス） コンシェルジュサービス ホテルの無料宿泊券プレゼント ショッピングの特別優待　他多数
旅行保険			最高５０００万円 （海外、国内）	海外：最高１億円 国内：最高５０００万円	海外：最高１億円 国内：最高５０００万円
ショッピング補償 （海外・国内）			年間最高５００万円 （自己負担額１万円）
その他の補償			リターン・プロテクション（返品補償）	リターン・プロテクション（返品補償） キャンセル・プロテクション	左記に加え 個人賠償責任保険 ホームウェア・プロテクション（所有電化製品などの破損保証） ワランティー・プラス（電化製品などの補償期間を２年間プラス） ゴルフ保険 テニス保険 スキー保険

ステータスカードとして知られているだけあり、年会費は「ライフ・マスターカードch」以上に高額です。
が、ステータス性やカードデザインの良さ、海外旅行時のサービス内容等はライフカードと比べ物になりませんので、これらのポイントに年会費相応の魅力を感じたのなら、申し込みを検討する価値も十分でしょう。

ちなみにアメックス、あなたがブラック状態であるかにかかわらず「キャッシングサービス」というもの自体が存在しません。ご承知おきください。

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★あなたが飛行機を利用する機会があるのなら、上記のプロパー（非提携）カードと同じ審査基準を設けていると思われる「ANAアメックスカード」等も候補に入ります。
こちらは年会費が一見７，０００円と安いですが、ANAマイルを効率よく貯めるために年６，０００円の追加料金が必要というちょっとしたトラップが存在しますのでお気を付けください。

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ちなみにJALアメックスカードの発行元は三菱UFJニコスですので、ブラック時の申込には向きません。

【無審査】誰でも作れる国際ブランド付き無審査カード

ここからは完全無審査で、年齢制限さえ満たしていれば誰でも作れる「クレジットカードの代用品」について紹介していきます。

①使い勝手が良いのは各銀行発行の「デビットカード」

クレジットカードの代用品として最も使いやすいのは、「デビットカード」と呼ばれるものでしょう。最近は広告やCMなどで見かけることも増えましたね。

▲三菱UFJ銀行公式HPより

「デビットカード」の特徴は、決済に使ったその瞬間に、あなたの銀行口座から利用額が引き落とされること。
クレジットカードのように後払いでないため、どこかの会社が信用リスクを負う必要はありません。
要は「お金の引き出し→現金決済」を簡略化しているに過ぎない取引ですので、審査を行う必要もナシ。というわけでこれらのカードは１５歳か１６歳（銀行によります）くらいから、誰でも無審査で作ることができます。最近はキャッシュカードにデフォルトでデビット機能が付いてくることもありますね（三井住友銀行など）。

銀行口座との関わりが非常に強いことから、デビットカードの発行は各銀行自身が行っています。
まずはあなたが普段使っている銀行が発行しているデビットカードをチェックしてみると良いでしょう。

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★「口座残高＜支払い額」となる場合、デビットカードで決済を済ませることはできません。口座残高には気を配っておきましょう。

★国際ブランド加盟店であっても、「諸会費」など継続的な支払いにデビットカードを利用することはできません。また、ガソリンスタンドや宿泊施設での利用も断られてしまうことがあるようです。
詳しくは各デビットカードの公式HPや利用規約などをご覧ください。

参考国際ブランド搭載デビットカードを利用できない加盟店について

②お金の使い過ぎが心配なら「プリペイドカード（バーチャル型含む）」も視野に入るか

「クレジットカードの代用品」としての、もう一つの選択肢が「プリペイドカード」（国際ブランド付きのもの）。
こちらはデビットカードとは異なり、何らかの方法でお金を事前にチャージし使うカードを指します。Suicaなど交通系ICカードの、国際ブランド付きバージョンと考えていただければ分かりやすいでしょう。
事前チャージが必要なため使い勝手はデビットカードに劣りますが、このひと手間が掛かる分「カードの使い過ぎ」を抑えやすいのがポイントとなりますね。

国内で使う分であれば、どの国際ブランドを選んでもさほどの差はありません。
そのため、申込先のカードは「手数料を掛けずチャージしやすいか」「ポイントを貯めやすいか」という２点をもとに選んでよいでしょう。

上に挙げたカードの中で強いておすすめを挙げるとすれば、還元率やチャージのしやすさに優れた「Kyash」「ANA JCBプリペイドカード」「携帯キャリア系プリペイドカード」あたりが有力でしょうか。
後払いサービスを利用したいのなら「バンドルカード」も視野に入りますね。

参考【Visaプリペイド】１６種類のカード比較＆特に優秀な４カードの選び方

★デビットカードと同じく、「諸会費」や一部国際ブランド加盟店のためにプリペイドカードを利用することはできません。
詳細は各プリペイドカードの利用規約や公式HPをご覧ください。

まとめ

「金融ブラック」は金融機関からの信用を失った状態ですので、一般の人と同じように契約を結ぶことはどうしても難しくなります。
とは言え国際ブランド付のカードを一切作れない、というわけでもありませんので、各カードのメリット・デメリットを把握した上、あなたに合ったものへ申し込みを進められると良いですね。

ライフ・マスターカードchの基本情報