「ポイントが貯まらない」VIASOカードのメリットって?ライバルカード比較&審査難易度も

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三菱UFJカード VIASOカード

「好きなキャラクターとコラボしているVIASOカードというクレカが気になる。
機能面が優秀なら、メインで使ってみても良いけれど…」

結論から言うとVIASOカードは、「おトクさ」という面ではイマイチ
「ポイントが貯まる代わりにキャッシュバック」という方面でももっと優秀なカードがあるため、基本的には「デザイン」目的で選ぶカードとなりそうです。

…とは言えその「デザイン」が、他のカードで代わりの利かない最大の差別化点であるのも確か。

今回はそんな「VIASOカード」について、ライバルカードと比べたメリット・デメリットを少し辛口にまとめました。

読み進めて頂ければ、今のあなたがこのカードを作るべきか否かが分かります。

※VIASOカードには、MUFGブランド「三菱UFJカード VIASOカード」とNICOSブランド「VIASOカード」の2種類がございます。
この記事ではブランドで情報が異なる箇所を除き、「VIASOカード」と一括りにして表記させていただきます。
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VIASOカードVIASOカード
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1分でチェック!VIASOカードのメリット・デメリット

1分でチェック!VIASOカードのメリット・デメリット
VIASOカードのメリット・デメリットについて、はじめにまとめてしまうと以下のようになります。

1分でチェック!VIASOカードのメリット・デメリット
  • 他社カードと比べた場合の最大の差別化点は「MUFGブランド・NICOSブランド併せて選べる22種類のデザイン」
    ┗デザインごとのおまけサービスも要チェック
  • 「1年に1回自動キャッシュバック」も特徴ではあるが、似たようなサービスかつもっと還元率が高い「P-oneカード<Standard>」の存在は気になる
  • 第一にデザイン、その他海外旅行保険などに魅力を感じるなら「VIASOカード」は有力な選択肢となるか

結局のところ、このカードの最大のメリットは「選べるデザイン」。

基本的にはカードの「見た目」を最重視したい方向けだと言えるでしょう。

他カードと比べた最大のメリットは「コラボを含む多様なデザイン」

他カードと比べた最大のメリットは「コラボを含む多様なデザイン」
ということで、VIASOカード最大の特徴である「選べる22のカードデザイン」を一挙まとめてみました。

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アニメ・ゲームコラボデザインを見る
その他/スタンダードデザインを見る

①キャラクターデザイン(サンリオ、サンエックス等)

★VIASOカードの券面デザイン(1)
キャラクターデザイン
ぐでたまVIASOカード(ぐでたまデザイン)
くまモンVIASOカード(くまモンデザイン)
コウペンちゃん
コジコジVIASOカード(コジコジデザイン)
シナモロール
VIASOカード シナモロール20周年記念デザイン※2枚目の20周年デザインの発行は2022年末まで
スヌーピー券面
ふなっしー
マイメロディ
VIASOカード(マイメロディデザイン)2

②アニメ、ゲームデザイン

★VIASOカードの券面デザイン(2)
キャラクターデザイン
アズールレーン券面
けいおん!券面
ご注文はうさぎですか?ご注文はうさぎですか?
五等分の花嫁∬5等分の花嫁デザイン
ファイナルファンタジーⅩⅣ
ラブライブ!VIASOカード(ラブライブ!デザイン)

③その他/スタンダードデザイン

★VIASOカードの券面デザイン(3)
名称デザイン
浦和レッズVIASOカード(浦和レッズデザイン)
ピーコックグリーン
※MUFGブランド「三菱UFJカード VIASOカード」
三菱UFJカード VIASOカード
ダークグレー
※MUFGブランド「三菱UFJカード VIASOカード」
viasoカード券面

④デザイン限定のおまけ特典も要チェック

各コラボデザインのVIASOカードには、コラボ先についての「おまけ」特典が用意されていることも多いです。

例えば、

  • ぐでたま
  • コジコジ
  • スヌーピー
  • アズールレーン
  • 五等分の花嫁
  • ご注文はうさぎですか?
  • ラブライブ!

といった作品・キャラクターとのコラボカードならオリジナルステッカーが付いてきます。

特典はいずれもささやかなもの、かつデザインによっては対象とならないこともあるのですが…。

各作品のファンなら、こちらもチェックしておいて損はないでしょう。

というよりVIASOカード自体、年会費・発行手数料無料ですので、おまけステッカー等のために申し込みを行うのもアリかと思います。

機能面での特徴は「オートキャッシュバック」だが…

機能面での特徴は「オートキャッシュバック」だが…
VIASOカードの公式HPが前面に押し出しているシステムが「オートキャッシュバック」ですが…。
こちらに関しては、いくつか注意点が存在します。

ここからは、VIASOカードの機能面についてお話しさせていただきましょう。

①VIASOカードの基本情報:0.5%という還元率は正直低め

VIASOカードの基本情報(全デザイン共通)は以下の通りです。

三菱UFJカード VIASOカード

▲▼VIASOカード
年会費無料
国際ブランドVISA
Mastercard
還元仕様1,000円につき5円相当のポイント蓄積
1年に1度キャッシュバック
(実質還元率0.5%)
付帯保険海外旅行保険
ショッピング保険
┗ただし海外&分割・リボのみ対応
追加カードETCカード
┗発行手数料1,100円
銀聯カード
┗発行手数料1,100円
家族カード
┗無料
スマホ決済ApplePay
申込条件
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
その他特典など
  • 新規入会で最大1万ポイント獲得
    (各種条件あり)
  • 最短翌営業日発行
  • 携帯料金、インターネット代金、ETC利用時はポイント2倍
    ┗格安SIMなど例外あり
  • 「POINT名人.com」経由のネットショッピングでポイント優待

独自の還元システムは、

  • 1年間、決済額1,000円ごとに5円相当のポイントを獲得
  • 1年後、貯まったポイントを自動キャッシュバック

というもの。

この場合、
当月のカード請求額>ポイントならポイントの分だけ支払い減額
ポイント>当月のカード請求額なら差額を振り込み
という形が取られるようですね。

そのメリットはポイントの管理が不要で、放っておいても損をしないという点にありますが…。

そもそもの問題として、「1,000円ごとに5円相当還元」、つまり実質還元率0.5%は決して良い数字とは言えません

これについては、楽天カードの還元率が1.0%(=VIASOカードの2倍)であることからもよく分かるでしょう。

ということで、「おトクさ」重視ならVIASOカードは選択肢に入りづらい、というのが正直なところです。

同じようなキャッシュバックサービスで、還元率1.0%の「P-oneカード<Standard>」の存在もありますしね…。

★キャッシュバックが実施されるのは1,000ポイント~となります。
(=1,000ポイントが貯まっていない場合、キャッシュバックなし・ポイント消滅)

②ポイント優待サービスも他社カードとの差別化には足りない

一応VIASOカードには、

(1)携帯料金、インターネット代金、ETC利用時はポイント2倍
┗ただし格安SIMなど例外あり
(2)「POINT名人.com」経由のネットショッピングでポイント優待

といったポイント優待サービスもあるのですが…。

(1)の特典だけでは実質還元率1%のカードにとても届きませんし、
(2)の特典は「P-oneカード<Standard>」の発行元含め、さまざまなカード会社が似たようなサービスを提供中

ということで、こういった特典を加味してみても、VIASOカードが他社よりおトクとは言い難いのが現状です。

携行品損害補償を含む海外旅行保険の付帯は嬉しい

携行品損害補償を含む海外旅行保険の付帯は嬉しい
VIASOカードには、以下の海外旅行保険が無料で付いてきます。

★VIASOカードの海外旅行保険
海外旅行保険
傷害死亡
後遺障害
最高2000万円
傷害治療
疾病治療
最高100万円
賠償責任最高2000万円
携行品損害最高20万円
救援者費用最高100万円
※いずれも渡航代を、VIASOカードで支払った場合に適用

他社と比べ特別高い数字というわけでもありませんし、海外旅行保険が付くカード自体は珍しくもないため、これをもって差別化点と言うことまではできませんが…。

キャッシュバック式の高還元カード、「P-oneカード<Standard>」(後述)には海外旅行保険が付いていないことを考えると、こちらもチェックしておいて損はないかと思います。

★詳しい保険適用条件については以下の公式PDFをご確認ください。

三菱UFJニコス公式PDF「カード付帯保険のご案内(一般カード)」

もっと高還元&同じくキャッシュバック制の「P-oneカード<Standard>」との比較

もっと高還元&同じくキャッシュバック制の「P-oneカード<Standard>」との比較
先ほどから名前が出ている、VIASOカード最大のライバルとも言えるのが「P-oneカード<Standard>」

というのもこちらのカードはVIASOカードと同じく自動キャッシュバック制、かつ基本還元率が2倍となっているんですね。

★2つの自動キャッシュバックカードの比較
VIASOP-one
Standard
券面三菱UFJカード VIASOカード他21種類P-oneスタンダード券面
基本還元率0.5%1.0%
キャッシュバックの頻度年に1度毎月
海外旅行保険ありなし
国内旅行保険なし
ショッピング保険海外と分割リボのみなし
類似特典
  • 指定サイト経由でポイントアップ
  • レンタカー優待
差別化点選べるデザイン

さらにP-oneカード<Standard>は毎月の請求額が自動的に1%引きになるということで、還元システムも分かりやすいです。

2つのカードを比べた場合、やはりVIASOカード最大の差別化点と言えるのは「デザイン」となってきそうですね。

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VIASOカードの審査は厳しいの?実際の取得難易度目安

VIASOカードの審査は厳しいの?実際の取得難易度目安
結論から言うと、VIASOカードの取得難易度は決して高くありません

クレジットカードを初めて作るという学生の方であっても、問題なく審査通過を狙えることでしょう。

デザインを見てわかる通り、VIASOカードのターゲットは主に若い方。

また同社の上位カードとは違い、申込条件にも「安定収入があること」といった記載は見られません

最近はクレジットカード業界の競争の激しさもあり、全体的に審査難易度は落ちてきています。

ブラック状態、多重債務などの明確な問題が無ければ、審査についてそこまで不安に思う必要はないでしょう。

また1つのカードの審査に落ちてもこれといったデメリットはありませんので、不安要素があっても「とりあえず審査を受けてみる」のはアリだろうと思います。

★ただし短期間にあまり多くのカードへ申し込むと、一時的に審査が不利に進みやすくなります。(いわゆる申込みブラック)

VIASOカードについてのよくある質問と回答

VIASOカードについてのよくある質問と回答
ここからは、VIASOカードについてのよくある質問にお答えしていきます。

①ゴールドカードなどの上位カードはありますか?

VIASOカードは一般カードのみの展開となっています。
今のところ、ゴールドカードは存在しません

②すでに三菱UFJニコスのカードを持っていても作れますか?

はい、作れます。

その場合、限度額は他カードとVIASOカードで共有となります。
(=ショッピング限度額が50万円の場合、カードを使えるのは「2枚で」50万円まで)

③VISAとMastercardはどちらを選べばいいですか?

どちらを選んでもほぼ同じです。

稀にVISAのみ、Mastercardのみしか使えないお店もあるかもしれませんが、かなり少ないです。

少なくとも日本国内、そして多くの先進国において、VISAとMastercardは同じように使えると言って良いでしょう。

プラチナカードなどの上位カードであればサービス内容に差が出てきますが、VIASOカードのような一般カードならその心配もありませんしね。

★「マイメロディ」デザインのカードのみ、VISAとMastercardでデザインが変わります。

④途中でデザインを変更することはできますか?

はい、可能です。
カード裏に記載の電話番号へお問い合わせください。

★1人が2枚以上VIASOカードを持つことはできません。

★カード再発行には1,100円の手数料が発生します。

VIASOカードの基本仕様とメリット・デメリットについてのまとめ

VIASOカードの基本仕様とメリット・デメリットについてのまとめ

VIASOカードのメリット・デメリット(再掲)
  • 他社カードと比べた場合の最大の差別化点は「MUFGブランド・NICOSブランド併せて選べる22種類のデザイン」
    ┗デザインごとのおまけサービスも要チェック
  • 「1年に1回自動キャッシュバック」も特徴ではあるが、似たようなサービスかつもっと還元率が高い「P-oneカード<Standard>」の存在は気になる
  • 第一にデザイン、その他海外旅行保険などに魅力を感じるなら「VIASOカード」は有力な選択肢となるか

「P-oneカード<Standard>」の存在を考えると、VIASOカードは機能面「以外」に魅力を感じたときに選択したいところ。

特にコラボデザインは唯一無二の差別化点ですので、基本的にはこれを理由にVIASOカードへの申し込みを決めたいところです。

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2022.05.25

三菱UFJカード VIASOカード

▲▼VIASOカード
年会費無料
国際ブランドVISA
Mastercard
還元仕様1,000円につき5円相当のポイント蓄積
1年に1度キャッシュバック
(実質還元率0.5%)
付帯保険海外旅行保険
ショッピング保険
┗ただし海外&分割・リボのみ対応
追加カードETCカード
┗発行手数料1,100円
銀聯カード
┗発行手数料1,100円
家族カード
┗無料
スマホ決済ApplePay
申込条件
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
その他特典など
  • 新規入会で最大1万ポイント獲得
    (各種条件あり)
  • 最短翌営業日発行
  • 携帯料金、インターネット代金、ETC利用時はポイント2倍
    ┗格安SIMなど例外あり
  • 「POINT名人.com」経由のネットショッピングでポイント優待


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