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楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?口コミから見る審査基準と契約の流れ

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楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?口コミから見る審査基準と契約の流れ
楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイトや専業主婦であっても申し込めるカードローンです。
ですが審査落ちの報告は多く、決して審査が甘いわけではありません。

そこで今回は楽天銀行スーパーローンの審査に通過できる人・そうでない人の違いや契約の流れを、分かりやすくまとめました。

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査は厳しい?

まずは楽天銀行スーパーローン(カードローン)の審査に通過する条件について解説します。

①申込自体はアルバイトや専業主婦も可能

楽天銀行スーパーローンの申込条件は以下の通りです。

(1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
(4)楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)

※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です

(公式サイトより)

上の条件を満たしているのであれば、パート・アルバイトや専業主婦の方であってもこのカードローンへ申し込むことができます。

実際、楽天銀行の公式サイトには「パート・アルバイトの方もお申込みいただけます」という記載も見られます。

②「アルバイト+他社でカードローンを利用中」などの問題が重なると審査に落ちやすい

楽天銀行スーパーローンは、幅広い層から申し込めるカードローンです。

ただし実際の審査通過状況を見ていると、「アルバイトで他社からの借入がある」「自営業者」といった方の審査落ちは多いです。

年収250万円以下の方の審査結果(アンケートより)
通過
  • 年収100万円、配偶者に安定収入あり
  • 年収200万円、アルバイト
審査落ち
  • 年収240万円、アルバイト、他社借入あり(30万円)
  • 年収240万円、自営業者

特に審査が不利に進む条件が重なってしまっている場合、審査落ちの可能性は高くなるでしょう。

参考:審査上の不安点として見なされやすい要素

参考:審査上の不安点として見なされやすい要素
  • パート、アルバイト
  • 自営業者、個人事業主
  • 年収が低い
  • 勤続年数が1年未満
  • 収入が不安定(月給制でないなど)
  • 他社借入がある
    ┗自動車ローン、住宅ローン、奨学金などの目的ローンは含まれない
  • 信用情報に問題がある

③十分な収入があれば、借り換え目的でも審査に通る

楽天銀行スーパーローンは借り換えにも利用できます
ただし借り換えの審査に通過するためには、十分な返済能力が必須だと言えるでしょう。

実際にアンケート調査を実施したところ、「他社借入あり、かつ最初から100万円以上の利用限度額が設定された」という方の収入は、いずれも450万円以上でした。

参考:アンケート調査より

楽天銀行スーパーローンの審査・契約の流れ

ここからは、楽天銀行スーパーローンにおける審査や契約の流れについて解説します。

①契約の流れ

楽天銀行スーパーローンの契約の流れは以下の通りです。

楽天銀行スーパーローン
契約の流れ

インターネットから申し込み
仮審査
在籍確認を含む
本審査
楽天銀行から確認の電話
必要書類の提出
インターネット上で契約手続き
振込で融資
(希望者のみ)
ローンカードの送付

契約の手続きはスマホで完結します。

ただし自宅への郵送物を避けることはできません。

②仮審査に通過した後は、必要書類の提出を

楽天銀行スーパーローンの必要書類は、仮審査に通過した後に電話で個別に案内されます。

スムーズに審査を進めるためには、あらかじめ下記の書類を用意しておくと良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの必要書類
本人確認書類
※(1)から1点、または(2)から2点
(1)
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
(2)
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 公共料金の領収書など
  • の他応相談
収入証明書類
以下のうち1点

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 確定申告書
  • 給与明細書

必要書類はスマホアプリを使って提出できます。

③最終の審査結果が出るまでの日数は数日以上(土日を除く)

楽天銀行スーパーローンは即日融資に対応していません
最終の審査結果が出るまでには、数日以上が掛かると考えておきましょう。

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。

公式サイトより

また土日は審査を行っていないため、週末を挟むと審査結果が出るまでに時間がかかりやすくなります。

④審査結果がこないとき、審査状況の確認はできる?

このカードローンに、審査状況を照会できるサービスはありません。

ただし「仮審査の通過」「必要書類の提出」などでは、申込時に入力したアドレスにメールで連絡が入ります。

このメールにより、現在の審査状況を知ることができるでしょう。

★契約前には楽天銀行から確認の電話連絡が入ります。
連絡を無視してしまわないよう、着信に気を配っておきましょう。

⑤電話による在籍確認(勤務先確認)は原則として必須

楽天銀行スーパーローンの審査には、電話を使った在籍確認(勤務先確認)が必須となっています。
申込者の希望で、電話の連絡をなしにすることはできません。

在籍確認の電話は担当者の個人名を使って掛かってきます。

例:○○と申しますが××△△さんはいらっしゃいますか?

在籍確認のお電話は、非通知設定・担当者個人名でご連絡いたしますのでご安心ください。

※社名を尋ねられた場合、「楽天銀行の○○(担当者名)」とお伝えします。

楽天銀行公式サイトより

在籍確認の電話自体はとても短時間です。

申込者が電話を受けるか、電話を取った第三者が「××は席を外しています」といった対応を取れたなら、在籍確認は完了となります。

★専業主婦の方が申込みを行う場合、配偶者の勤務先に在籍確認が行われることはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するコツはある?

ここからは、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすくなる条件について解説します。

①楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けることができます。

▲公式サイトより
審査を急いでいないのなら、ダイヤモンド会員やプラチナ会員の条件を満たした上で申し込みを行うと良いでしょう。

ただし審査落ちとなった方には「普段から楽天をよく利用している」という方も複数いました。

必ずしもすべての楽天会員の方が審査の優遇を受けられるとは限りません。

★現在の会員ランクやランクアップの条件は、楽天PointClubなどへログインすることで確認できます。

②他社のカードローンの残高は可能な限り減らしておきたい

他社でカードローンやキャッシングを利用している場合、審査は不利に進みやすくなります

特に、アルバイトや収入の高くない方にとっては影響が大きくなる傾向があります。

申込前には、可能な限り他社からの借入を減らしておきましょう。

また借入額が同じでも、借入先の数を減らすことができれば、審査に通過する可能性が上がります。

③信用情報に不安があるなら事前に確認を

楽天銀行は審査の際に、必ずあなたの個人信用情報を確認します。

個人信用情報とは、カードやローン、分割払いといった「後払い」の利用履歴を指します。

この個人信用情報に、長期延滞や債務整理などの情報が残っていると審査は不利に進みます

思い当たるものがあるのなら、「個人信用情報の開示」「延滞などの記録が消えるまで待つ」などの対応を取りたいところです。

主な信用情報問題
  • 2ヶ月以上の延滞を起こし、その清算と解約から5年が経過していない
  • 債務整理(任意整理の場合は残債の清算)から5年が経過していない
  • 5年以内に強制解約処分を受けた

★他社のカードローンを延滞中という場合、その期間を問わず審査通過はほぼ不可能となります。

④再審査を受けられるのは6ヶ月後

仮にこのカードローンの審査に落ちてしまった後、再審査を受けるには6ヶ月以上の期間を空ける必要があります。

過去6ヶ月以内にお申込をされたお客さまのお申込はご遠慮いただいております。

公式サイトより

そのため、6ヶ月以内に「収入が上がる」「他社からの借入が減る」といった良い変化が見込まれるのなら、その後に審査を受けた方が良いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査口コミ

ここからは実際に利用している方へのアンケートから得られた口コミを紹介します。

①年収430万円、最初から100万円のご利用限度額が適用された方の口コミ

まず紹介するのは、年収430万円の会社員で、最初から100万円のご利用限度額が適用された方の体験談です。

▲▼申込み・契約を確認できる画像と体験談
楽天銀行スーパーローンの必要書類
属性
  • 20代
  • 年収430万円
  • 会社員(3年)
  • 他社カードローン1社30万円
契約内容
  • 金利14.5%
  • 利用限度額100万円
自由な口コミ・感想
1度2~3日遅れた際に2回程電話を無視をしていたら退職した会社に連絡されました。
(緊急連絡先に登録していた為)

この一例だけを見ても、楽天銀行では初回から高いご利用限度額が設定されうると分かります。

口コミの方では「退職した会社に連絡された」という点が気になりますが、これは携帯電話への連絡に対応しなかったためです。

早い段階で携帯電話を使ったやり取りが可能であれば、勤務先に連絡が入ることはありません。

②年収350万円、他社借入を抱えて審査に通過できた方の口コミ

続いて紹介するのは、3件のカードローンを抱えて「楽天銀行スーパーローン」の審査に通過できた方の口コミです。

▲▼申込み・契約を確認できる画像と体験談
楽天銀行スーパーローンの必要書類
属性
  • 30代
  • 年収350万円
  • 契約社員(5年)
  • 他社借入3社計80万円
契約内容
  • 金利14.5%
  • 利用限度額20万円
自由な口コミ・感想
累計すると結構な額の借金が手元にあり、返済を続けている状態でした。且つ収入もそんなに良いわけではないということが審査に影響するのかどうかという不安がありました。

複数のカードローンを利用しながら審査に通過するためには、それを補える収入や返済能力が必要です。

審査に通過できたこの方の例は、楽天銀行の審査基準を推測する上で非常に貴重だと言えます。

まとめ

  • 楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイトや専業主婦でも申し込める
  • ただし「アルバイトで他社からの借入がある」「自営業者」といった方の審査落ちは多い
  • 安定収入があれば、他社からの借入があっても高い利用限度額が設定される場合がある。
    審査に自信があるなら借り換えのためにも利用できる
  • 審査に必要な日数は数日程度

楽天銀行スーパーローンは、広い層から申し込めるカードローンの一つです。

ただしアンケート調査を行ったところ、「他社借入のあるアルバイト」をはじめとする審査落ちも少なくはありませんでした。

申し込みの前には、できる限り審査上の不安要素を払拭しておきたいところです。

楽天銀行スーパーローン
金利1.9%
~14.5%
(~月1.2%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物必須
勤務先への電話原則として担当者の個人名で実施
申込み~融資の所要時間1週間程度
借入方法
  • 銀行振込
    ┗他行でも原則24時間対応
  • ATM出金
返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    任意の金融機関を選択可
申込み条件(公式サイトより)
以下の全ての条件を満たす方

  1. 満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
  2. 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  3. お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
  4. 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)

※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です



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