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お金を借りる38の方法:今すぐ安全に借りたい・審査なし・低金利など状況別の選び方

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「お金を借りる」サービスは数多く存在します。

今回はさまざまな事情で「今すぐ、安全にお金を借りたい」とお考えのあなたのため、状況別のおすすめ借入方法をまとめました。

目次

あなたがお金を借りるための38の方法一覧とその選び方

あなたがお金を借りるための38の方法一覧とその選び方

「お金を借りる方法」にはどのようなサービスがあるのか、はじめに概要を確認しましょう。

①まずはおおまかな借入方法を選んでみよう

今回紹介する38の方法は、以下の13種類に分類できます。

まずはそれぞれの特徴を見比べた上で、あなたに合ったおおまかな借入方法を選んでみると良いでしょう。

主な13の借入方法
大手消費者金融などのキャッシングサービス
  • 曜日を問わず、申込の当日に借りられる
  • 限度額の範囲内で何度でも借りられる
  • 使い道は自由
銀行等のカードローン
  • 大手消費者金融よりも低金利
中小消費者金融会社
  • 債務整理をしたことがあるなど、審査に不安がある方向け
フリーローン
  • まとまったお金を1度きり借りたい方向け
多目的ローン
目的ローン

  • まとまったお金を1度きり借りたい、かつ「使い道を証明できる書類」を用意できる
ショッピングローン
  • 電子機器、保険のきかない治療などの高額商品、サービスを購入したい方向け
質屋
  • 審査なしで借りたい方向け
  • 価値ある物品の預け入れが必要
VISAプリペイドアプリの後払い
  • 利用できるのは3,000円程度~
  • 中高生でも審査なしで使える
定期預金担保貸付
  • 定期預金を利用している方のみ、審査なしで利用可
契約者貸付
  • 終身保険や養老保険を利用している方のみ、審査なしで利用可
従業員貸付
共済貸付

  • お勤め先に当該制度がある場合にのみ利用可
行政の支援制度
  • 一定以下の収入などの条件を満たす場合にのみ利用可
ビジネスローン
  • 法人、個人事業主向け

②お金を借りるための38の方法

ここでは各借入方法を、より詳しく一覧表にまとめました。
リンク先を選択することで、詳細な情報をご覧いただけます。

お金を借りるための38の方法一覧
こんなときにおすすめ
大手消費者金融プロミス
  • 誰にも知られず借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
アコム
  • 無人店舗で契約したい
  • 今日中に借りたい
レイクALSA
  • 短期間または少額だけ借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
アイフル
  • 誰にも知られず借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
SMBCモビット
  • 誰にも知られず借りたい(WEB完結)
  • 今日中に借りたい
アイフルファーストプレミアムカードローン
  • 審査に自信がある
  • 誰にも知られず借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
銀行カードローン三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
楽天銀行スーパーローン
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
  • いつも使っている口座で返済したい
  • 専業主婦
三井住友銀行カードローン
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
イオン銀行カードローン
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
  • いつも使っている口座で返済したい
  • 専業主婦
ゆうちょ銀行「口座貸越サービス」
  • ゆうちょ銀行ユーザー
その他多くの地方銀行など
  • より低金利で借りたい
  • 専業主婦
大手カード会社などJ.Score
  • 申込前に金利や限度額を知りたい
三井住友カード
  • 大手カードの安心感を重視したい
  • 今日中に借りたい
JCB「FAITH」
  • 低金利で借りたい
  • 大手カードの安心感を重視したい
au PAYスマートローン
  • au PAYを普段からよく使う
dスマホローン
  • d払いを普段からよく使う
  • docomoユーザー
LINEポケットマネー
  • LINE PAYを普段からよく使う
メルペイスマートマネー
  • メルペイを普段からよく使う
中小消費者金融セントラル
  • 信用情報を理由に、大手の審査に通る自信がない
AZ
  • 信用情報に問題がある
  • 自宅への郵送物を避けたい
アムザ
  • 信用情報に問題がある
  • 誰にも知られず借りたい
エイワ
  • 信用情報に問題がある
学生ローン
  • 東京都心の学生
均等払いフリーローン
  • 決まった目的のために1度だけお金を借りたい
多目的ローン
  • 低金利で借りたい
  • 決まった目的のために1度だけお金を借りたい、かつ資金使途確認書類を用意できる
目的ローン
審査なし質屋
  • 審査なしで借りたい
  • 売却価値のある品物を持っている
VISAプリペイドアプリ
  • 審査なしで借りたい
  • 中高生
定期預金担保貸付
  • 定期預金を利用している
契約者貸付
  • 終身保険や養老保険を利用している
従業員貸付
共済貸付

  • 勤務先に従業員貸付や強制貸付の制度がある
行政など生活サポート基金
  • 首都圏にお住まい、かつ銀行などから借りられない状況
生活福祉資金貸付制度
  • 低収入、高齢者世帯、障害者世帯など
求職者支援資金融資
  • 自治体の求職支援制度を利用中
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
  • 20歳以下の子供がいるひとり親世帯
事業性融資日本政策金融公庫
  • さまざまな状況において、まとまったお金を借りたい事業者
各種ビジネスローン
  • 急いでお金を借りたい事業者
※その他の金策として生活保護、債務整理など

このように一口に借入方法といっても融資の対象や特徴はさまざまです。

まずは「今日中に借りたい」「低金利で借りたい」など、あなたが重視したいメリットから申込先を絞り込んでいけると良いですね。

今すぐ安全にお金を借りたい方向け:最短25分でお金を借りる方法

ここからは、「急いでお金を借りたい」という方向けの借入方法を紹介していきます。

①大手消費者金融ならば初めてでも当日にお金を借りられる

大手消費者金融会社(カードローン会社)なら、最短当日で融資を受ける事ができます。

(1)プロミスは即時融資&24時間振込に加え「郵送物なし&勤務先への電話なし」

大手消費者金融会社の中でも「最短30分融資」「24時間振込」といったサービスに優れるのが「プロミス」です。

こちらは三井住友フィナンシャルグループの一社です。

さらに「郵送物なし」「勤務先への電話なし」で利用することができ、他人に知られず借りるための細かな配慮がなされています。

サービスが優れていることは、オリコン顧客満足度調査において「4年連続ではじめての利用者の満足度No.1」という実績を残していることからも分かります。

またプロミスにおける、現在主流の契約方法は「アプリローン」「Web完結」ですが、無人店舗(自動契約機)に出向いてATMで使えるカードを受け取ることも可能です。

プロミス
金利4.5%
~17.8%
(月1.483%程度)
限度額1万円~500万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回借入日から30日間無利息
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
(3)ネット契約+アプリで本人確認
┗運転免許証または在留カードが必要
勤務先への電話原則なし
申込み~融資の所要時間最短30分
借入方法
  • ほぼ24時間振込
  • ATM出金
    ┗スマホATM対応(セブンイレブン、ローソン)
返済方法
  • 自動引き落とし
  • インターネット返済
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
  • 借入残高10万円のとき、月の返済額4,000円~
申込み条件(公式HPより)
年齢18~69歳のご本人に安定した収入のある方
その他・備考
  • 三井住友銀行グループ
  • 入会やアプリの利用、返済で「Vポイント」がもらえる

(2)アコムは店舗数の多さに加え、成約率が高いため審査に不安があっても選びやすい

自動契約機「むじんくん」の設置でも知られる「アコム」は、全国に900以上の店舗を設置しています。
この店舗数は大手消費者金融会社の中でも最多です。

「実際に店舗に出向いて、ATMで使えるカードを手に入れたい」という場合には、この会社が有力候補となってくれるでしょう。

また直近(2022年9月)のデータでは、他の大手消費者金融会社を抑えて最も高い成約率(39.6%)を出していたのも「アコム」でした。

「24時間振込に対応しているのが楽天銀行宛ての振込だけ」という点には注意が必要ですが、審査に不安があるという場合も、申し込みやすい会社です。

★アコムは、ショッピングにも使える「ACマスターカード」を発行している唯一の消費者金融会社でもあります。

アコム
金利3.0%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~800万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
┗みずほ銀行、楽天銀行などは利用できないので注意
勤務先への電話原則なし
申込み~融資の所要時間最短1時間以下
借入方法
返済方法
  • 自動引き落とし
  • インターネット返済
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
  • 借入額10万円のとき、月の返済額5,000円~
申込み条件
18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
その他・備考
  • 18歳、19歳の方が申し込む際には収入を確認できる書類が必要(給与明細2ヵ月分など)
  • 唯一の「消費者金融系カード」を発行
  • 三菱UFJ銀行グループ

(3)アイフルは最短25分で、「書類なし」でWeb完結を結べる可能性あり

「アイフル」はWeb完結(インターネット契約)を選択した場合、最短25分で融資を受けることができます。

このスピードに加え、「原則として勤務先への電話なし」「自宅への郵送物なし」を両立させています。

またアイフルは、大手消費者金融会社で唯一「銀行口座で本人確認」に対応しています。

これにより、必要書類を提出することなくお金を借りられる可能性があります。

★ご利用限度額が50万円を超える場合などには、収入証明書の提出を求められます。

アイフル(詳細版)
金利3.0%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~800万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
一部ネット銀行等は対象外
勤務先への電話原則なし(無条件)
申込み~融資の所要時間最短25分(WEB完結時)
借入方法
  • ほぼ24時間振込
  • ATM出金
    ┗スマホATM対応(セブンイレブン、ローソン)
返済方法
  • 自動引き落とし
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
  • 返済額は月4,000円~
申込み条件
満20歳から69歳までの方で、お仕事をされている方
その他・備考
  • インターネット返済は未対応
  • 口座登録が可能なら必要書類なしで契約できる場合あり

(4)SMBCモビットのWEB完結申込を選べば電話連絡なし・郵送物なし

「SMBCモビット」は三井住友フィナンシャルグループの大手消費者金融会社で、「カード申込」「WEB完結」という2つの申込方法を選択できるのが特徴です。

このうち人気を集めているのは「勤務先への電話なし」「郵送物なし」というメリットを持つ「WEB完結」の方です。

SMBCモビット「WEB完結」申込条件

  1. 勤務先から発行された保険証の所持
  2. 申込者名義の、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行口座のいずれかを返済用口座として登録できる

※その他、限度額にかかわらず収入証明書類と勤務先確認書類の提出が必要(源泉徴収票/給与明細は兼用可)

SMBCモビットのWEB完結は少し申込条件が限定的なのですが、必要な口座や書類をお持ちなら、検討してみても良いでしょう。

「カード申込」を選択した場合は、三井住友銀行の店頭に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受け取りが可能です。

この場合も相談することで、勤務先への電話なしで融資を受ける事ができます。

SMBCモビット(詳細版)
金利3.0%
~18.0%
(~月1.5%程度)
限度額1万円~800万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅郵送物
  • 「WEB完結」ならなし
  • 「カード申込」の場合は郵送物回避に諸条件あり
    ┗事前相談+コンビニなどで受け取りなど
勤務先への電話
  • 「WEB完結」ならなし
  • 「カード申込」の場合は担当者個人名で連絡
    ┗事前相談+勤務先確認書類提出による回避可
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • ほぼ24時間振込
  • ATM出金
    ┗スマホATM対応(セブンイレブン、ローソン)
返済方法
  • 自動引き落とし
    ┗大手消費者金融で唯一、返済額の増額設定が可能
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
  • 返済額は月4,000円~
申込み条件
満年齢20才~69才の安定した収入のある方(当社基準を満たす方)
アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。※「WEB完結」は追加で申込条件あり
その他・備考
  • 三井住友銀行グループ
  • 利息に応じてVポイントがもらえる
    (要事前設定)

(5)レイクALSAは最長180日間無利息で借りられる

レイクALSA最短25分融資に加え、「60日間無利息」「5万円まで180日間無利息」という2つの「選べる無利息」が特徴です。

「選べる無利息」のおかげで、短期間または少額の借入の際、特に利息負担を抑えられます

無利息期間を活かしてお金を借りたいという場合には、この「レイクALSA」を選ぶのが良いでしょう。

その他、「自宅への郵送物なし」「24時間振込」「原則として勤務先への電話なし」など、サービスも充実しています。

★「60日間無利息」はWeb申込限定です。
無人契約機など、その他の方法で申し込みを行った場合は「30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」の選択となります。

レイクALSA(詳細版)
金利4.5%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~500万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から、

  • 60日間無利息
    ┗Web申込以外なら30日
  • 180日間5万円以下無利息
    のいずれかを選択
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
(3)ネット契約+アプリで本人確認
┗運転免許証が必要
勤務先への電話原則なし
申込み~融資の所要時間最短30分程度
(来店)
最短1時間程度
(インターネット)
借入方法
  • ほぼ24時間振込
    ┗日曜18:50~は不可
    ┗事前に振込対応時間の確認推奨(詳細公式HP
  • ATM出金
    ┗スマホATMを含む(セブンイレブン)
返済方法
  • 自動引き落とし
  • インターネット返済
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
申込み条件
満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
その他・備考
  • 新生銀行グループ
  • 一部金融機関は土日祝日の振込対象外

(6)アイフルファーストプレミアムカードローンは高難易度だが上限9.5%の超低金利

「アイフルファーストプレミアムカードローン」は、アイフルが取り扱う低金利カードローンです。

その金利は上限9.5%と、通常のアイフルの半分に近い数字となっています。

ただし、限度額が最低100万円と高く設定されています。
消費者金融では年収の3分の1までしか融資を受けられないため、審査に通過するには300万円以上の年収を得ている必要があります。

条件が厳しい分、金利などの貸付条件は優秀です。

また「最短25分融資」「勤務先への連絡なし」「郵送物なし」「24時間振込」といったユーザーサービスが、通常のアイフルと同じように適用されるのも魅力です。

アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
金利3.0%
9.5%
(月0.791%程度)
限度額100万円~800万円
※上限は年収の3分の1
初回特典初回契約日の翌日から30日間無利息(金利0%)
自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
(1)来店契約時
(2)ネット契約+口座登録
一部ネット銀行等は対象外
勤務先への電話原則なし(無条件)
申込み~融資の所要時間最短25分(WEB完結時)
借入方法
  • ほぼ24時間振込
    ┗日曜夜間等の例外あり
  • ATM出金
    ┗スマホATM対応(セブンイレブン、ローソン)
返済方法
  • 自動引き落とし
  • ATM入金
    ┗スマホATM対応
  • 銀行振込
  • 返済額は月4,000円~
申込み条件
  • 23歳~59歳
  • 働いて収入を得ている
  • アイフルをはじめて利用する
    ┗通常のアイフルからの切り替え不可
  • 最低年収300万円
    (最低限度額が100万円であること、貸金業者は個人に対し年収の3分の1を超える融資が原則としてできないことから)
その他・備考
  • 収入証明書必須
  • 金利、最低限度額を除く基本サービスや契約過程は普通の「アイフル」と共通

②キャッシング枠付きのカードがあれば、新しく審査を受けずに借りられる

お使いのカードに「キャッシング枠」が付いている場合、新しく審査を受けることなくキャッシング(現金を借りられるサービスのこと)を利用できるかもしれません。

細かな借入方法・返済方法は会社によって違いがあるものの、「限度額(キャッシング枠)の範囲内で何度でも現金を借りられる」という点はカードローンと変わりません。

キャッシング枠が付いているかどうかは、カード会社のインターネット会員サービスなどを通して確認できますので、お買い物用のカードをお持ちなら確かめてみると良いでしょう。

★キャッシング枠が付いていなかった場合には「増額審査」を受けることで付帯させられる場合があります。
ただし、増額審査には殆どの場合1日以上を要します

まとまったお金を低金利で借りるなら銀行カードローンを選ぼう

まとまったお金を低金利で借りるなら銀行カードローンを選ぼう

ここからは、「銀行カードローン」について解説します。

①全国から申し込める銀行カードローン

銀行カードローンは、即日融資に対応していませんが、低金利で融資を受ける事ができます。
カードローンによって、融資を受ける銀行の口座の開設が必須なものと、そうでないものがあります。

まずは「口座開設なし」で申し込める銀行カードローンをご紹介します。

(1)三菱UFJ銀行バンクイックは「テレビ窓口」でカード受け取りが出来る

「三菱UFJ銀行バンクイック」は、個人のお取引口座数4,000万を数える「三菱UFJ銀行」のカードローンです。

銀行カードローンならではの14.6%という低金利、「三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても、金利やご利用金額に影響なくお借入可能」である事が特徴です。

三菱UFJ銀行口座をお持ちであれば利用できる借入・返済方法が増えるため、口座をお持ちの方もそうでない方も申し込みやすいカードローンだと言えます。

また、三菱UFJ銀行の支店に設置してある「テレビ窓口」という個人ブースを使って借入用のカードの受け取りが可能です。

これにより銀行カードローンには珍しく、自宅への郵送物の送付なしでの契約・お借入が可能となっています。

その他、三菱UFJ銀行はもちろん、提携コンビニATM手数料が無料というのもメリットの一つです。

★「テレビ窓口」の利用には運転免許証が必要です。

★郵送でのカード受け取りも可能です。

三菱UFJ銀行バンクイック
金利1.8%
~14.6%
(~月1.2%程度)
限度額10万円~500万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物来店でのカード受取時は郵送物なし
勤務先への電話原則として銀行名で実施
┗応相談
申込み~融資の所要時間最短1営業日(来店時)
借入方法
  • 銀行振替/銀行振込
    ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
  • ATM出金
返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
申込み条件(公式HPより)
年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。
原則安定した収入があるお客さま。※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

(2)楽天銀行スーパーローンは返済口座を自由に選べる&他行口座にも当日入金が可能

「楽天銀行スーパーローン」は口座開設が不要なだけでなく、他行口座を使っている方でも便利に利用する事ができます。

「返済口座(登録口座)を自由に選べる」「他行口座にも当日入金(振込)対応」という、銀行カードローンでは珍しいメリットがあるためです。

また、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受ける事ができます。
普段から楽天のサービス(楽天市場、カードなど)を利用しているのなら、申込を検討してみましょう。

その他、「楽天グループらしく新規入会やカードローンの利用により、最大で31,000円相当の楽天ポイントがもらえる」「専業主婦の方でも申し込める」点も特徴的です。

楽天銀行スーパーローン
金利1.9%
~14.5%
(~月1.2%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物必須
勤務先への電話原則として担当者の個人名で実施
申込み~融資の所要時間1週間程度
借入方法
  • 銀行振込
    ┗他行でも原則24時間対応
  • ATM出金
返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    任意の金融機関を選択可
申込み条件(公式HPより)
以下の全ての条件を満たす方

(1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
(2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
(3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
(4)楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方(※2)

※1但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2当行が認めた場合は不要です

その他
  • 新規入会で1,000ポイントプレゼント
  • ご入会月の翌月末時点におけるご利用残高が20万円以上なら、その金額に応じて楽天ポイントを進呈
    ┗500ポイント~最大30,000ポイント

※いずれも有効期限が進呈日の月末から30日間の期間限定ポイントとなるため注意

(3)オリックス銀行カードローンは高いご利用限度額とガン保障特約付きプランが魅力

「オリックス銀行カードローン」も、任意の金融機関の口座を使った「自動引き落とし」が可能なカードローンです。

またこちらはカードローンには珍しく、ガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できるのが最大の特徴です。

オリックス銀行のガン保障特約付きプラン「Bright」に加入すると、「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときの借入残高が0円となります。

万が一の際に家族などに債務を残したくないという場合には、「オリックス銀行カードローン」を検討してみましょう。

契約時のご利用限度額が高い傾向にあるため、大きなお金を借りたいという場合にも有用です。

その他、提携ATMのご利用手数料が0円というのも嬉しいポイントです。

オリックス銀行カードローンの基本情報
金利1.7%
~17.8%
(月1.483%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物必須
勤務先への電話原則として担当者の個人名で実施
申込み~融資の所要時間1週間程度
借入方法
  • 銀行振込
    ┗原則平日日中のみ
  • ATM出金
    ┗各コンビニATMなど
返済方法
  • 自動引き落とし
    ┗任意の金融機関口座を選択可
  • ATM入金
  • 銀行振込
申込み条件
以下の条件をすべて満たす方

  • 申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
  • 原則、毎月安定した収入のある方(専業主婦(主夫)の方は除く)
  • 日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
  • オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方。
その他・備考
  • 団体信用生命保険に加入可
  • 高限度額を獲得しやすい傾向あり

(4)三井住友銀行カードローンは「ローン契約機」でカード受け取り&他行あての振込も対応

「三井住友銀行カードローン」は、三井住友銀行の支店に設定してある「ローン契約機」を使ったカードの受取が可能です。
これにより、自宅への郵送物なしで銀行カードローンを利用する事ができます。

また「何度利用しても提携コンビニATMの手数料が無料」であることに加え、インターネットバンキング「SMBCダイレクト」を介した他行あての振込にも対応してくれます。三井住友銀行の口座なしでも利用しやすいカードローンです。

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方であれば「毎月自動引き落としで返済ができる」「キャッシュカードにカードローン機能を付けられる」といったサービスも受けられます。

★口座の有無にかかわらず、来店なしでの契約・カード受け取りも可能です。

三井住友銀行カードローン
金利1.5%
~14.5%
(~月1.2%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物来店でのカード受取時は郵送物なし
勤務先への電話原則として銀行名で実施
┗応相談
申込み~融資の所要時間最短1営業日
借入方法
  • 銀行振替/銀行振込
    ┗他行宛て口座を含む
  • ATM出金
  • 自動融資
    ┗引き落とし時の不足額を自動補填/三井住友銀行ユーザーのみ
返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    ┗三井住友銀行ユーザーのみ
  • インターネット
    ┗三井住友銀行ユーザーのみ
申込み条件(公式HPより)
お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
原則安定したご収入のある方。
当行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。

(5)イオン銀行カードローンは上限金利13.8%&他金融機関口座引落しもOK

「イオン銀行カードローン」は、上限13.8%という低金利が魅力の銀行カードローンです。

こちらも他金融機関の口座を使った口座引落しに対応してくれる銀行カードローンです。

銀行振込による融資には対応していませんが、提携コンビニのATMは手数料0円で利用する事ができます。

「金利の低さ」「普段使っている口座を使って引落しができる」といった点に魅力を感じるなら、イオン銀行カードローンを検討してみましょう。

専業主婦の方も申し込み可能です。
その場合、限度額は最大でも50万円となります。

セブン銀行ATMは提携ATMに含まれません。ご注意ください。

イオン銀行カードローン
金利3.8%
~13.8%
(~月1.15%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物必須
勤務先への電話原則として担当者の個人名で実施
申込み~融資の所要時間最短5日
借入方法
    • ATM出金
      ┗セブン銀行に対応していないので注意

※契約時の1度のみ、イオン銀行口座宛てに限り振込融資が可能

返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    任意の金融機関を選択可
申込み条件(公式HPより)
ご利用になれる方はご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方が対象です。

ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。

※ 専業主婦(夫)の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

②契約の際に口座が必要な主な銀行カードローン

ここからは、契約の際に口座が必要な銀行カードローンの中からいくつかピックアップして解説します。

(1)みずほ銀行カードローンは普段からみずほ銀行を使っているなら低めの金利で使える

みずほ銀行カードローンは、普段からみずほ銀行の口座を利用している方に向けたカードローンです。

14.0%という低金利、インターネットバンキング「みずほダイレクト」を使って便利にお借入できる事が特徴です。

契約の際にはキャッシュカードに借り入れ機能を付ける「キャッシュカード兼用型」、新しくカードを発行する「カードローン専用型」のいずれかをお選びいただけます。

みずほ銀行カードローン
金利2.0%
~14.0%
(~月1.16%程度)
※みずほ銀行の住宅ローン利用者はー0.5%
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設必須
自宅郵送物必須
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間数日~
借入方法
  • ATMからのお借入
  • みずほダイレクトからのお借入
  • 自動貸越機能
    ┗キャッシュカード兼用型のみ
返済方法
  • みずほ銀行口座を使った自動引き落とし
    ※ATM、みずほダイレクトを使った任意返済可
申込み条件(公式HPより)
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

  • ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方
    ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

(2)りそな銀行カードローンの上限金利は13.5%

「りそな銀行カードローン」の上限金利は13.5%と、全国から申し込める銀行カードローンの中でもかなり低く設定されています。

カードローンの金利は殆どの場合上限金利が適用されます。そのため、大多数の銀行カードローンよりも低金利で借入ができます。

普段からこの銀行を利用しているのなら、はじめに申し込みを検討してみましょう。
WEB完結なので来店不要な上に、月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントがたまります

またキャッシュカードにカードローン機能が追加される形となるため、お財布にカードを増やす必要もありません。

★埼玉りそな銀行の取り扱いカードローンも、まったく同じ内容となっています。

りそな銀行カードローン
金利1.49%
~13.5%
(~月1.125%程度)
※りそな銀行の住宅ローン利用者はー0.5%
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設必須
自宅郵送物必須
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間1週間~
借入方法
  • ATM出金
  • 自動融資
返済方法
  • りそな銀行口座からの自動引き落とし
    ※ATMを使った追加返済可
申込み条件(公式HPより)
日本国内にお住まいで、次の条件をすべて満たす個人のお客さま

  • お申込時の年齢が満20 歳以上、満66 歳未満の方。
    ※お申込時の年齢が満60 歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。
    ※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
  • 当社所定の保証会社の保証を受けられる方

(3)ソニー銀行カードローンは低金利+さらに限度額60万円~から優遇あり

ソニー銀行カードローン上限13.8%という低金利が特徴のカードローンです。

さらにこちらの銀行では、限度額が60万円以上になると上限金利がさらに低くなります

限度額に応じた金利の優遇を受けやすいということで、おまとめ・借り換えを含む高い限度額での契約を狙いたい場合に検討すると良いでしょう。

参考:ソニー銀行カードローンのカードローン金利
限度額金利
50万円以下13.8%
60万円
~90万円
12.8%
100万円9.8%
150万円9.0%
200万円8.0%
300万円6.0%
※限度額300万円超の場合については公式HP参照

またソニー銀行のサービスサイト(インターネットサービス)を使った借り入れは24時間対応です。
普段からこの銀行の口座を利用しているなら、いつでも融資を受けることができます。

ソニー銀行カードローン
金利2.5%
~13.8%
(~月1.15%程度)
限度額10万円~800万円
初回特典なし
口座開設必須
自宅郵送物必須
勤務先への電話必要に応じ実施
申込み~融資の所要時間最短1営業日
借入方法
  • ATM出金
  • サービスサイト(インターネット)
返済方法ソニー銀行口座からの自動引き落とし
※ATM、インターネットを使った随時返済も可能
申込み条件(公式HPより)
次の条件をすべて満たすかたに限ります。

(1)当社に円普通預金口座をお持ちのかた(同時申し込み可能)
(2)お申し込み時のご年齢が満20歳以上65歳未満のかた
(3)原則、安定した収入があるかた
(4)日本国籍のかた、もしくは、外国籍のかたで永住権をお持ちであるかた
(5)保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるかた

(4)住信SBIネット銀行カードローンは金利7.99%で借りられる可能性も

「住信SBIネット銀行カードローン」は、審査結果に応じて「スタンダードコース」「プレミアムコース」という2つのコースのいずれかが適用されます。

このうち「プレミアムコース」が適用されれば、初回から8%未満の金利での借り入れが可能です。

「スタンダードコース」が適用された場合も、条件を満たしている場合は金利を最大年0.6%引下げた状態で借入ができます。

金利の引下げ条件
下記の両方を満たしている

  • ミライノカードを所持
  • 住信SBIネット銀行の口座を引落口座に設定
年0.1%引下げ
下記のいずれかを満たしている

  • SBI 証券の口座を保有登録済
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用している
年0.5%引下げ

また、コースにかかわらず住信SBIネット銀行カードローンの借入・返済手数料は無料です。
お借入れはWEBサイトから24時間いつでも可能で、ローンカードの送付もありません。

★新しく住信SBIネット銀行の口座を開設する場合には、自宅にキャッシュカードなどが送付されます。

住信SBIネット銀行カードローン
金利1.59%
~14.79%
(~月1.23%程度)※「プレミアムコース」適用なら上限7.99%
(月0.66%程度)
限度額10万円~1200万円
初回特典なし
口座開設必須
自宅郵送物なし
ただし口座を新しく開設した場合にはキャッシュカードなどが届く
勤務先への電話原則として担当者の個人名で実施
申込み~融資の所要時間1週間~
借入方法
  • ATM出金
  • 銀行振替
    ┗住信SBIネット銀行口座宛て
返済方法住信SBIネット銀行口座からの自動引き落とし
※ATM、インターネットサービスからの追加返済も可能
申込み条件(公式HPより)
  • 申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
  • 安定継続した収入のあること
  • 外国籍の場合、永住者であること
  • 保証会社の保証を受けられること
  • 当社の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

(5)ゆうちょ銀行の「口座貸越サービス」はカードローンに近い使い勝手で利用できる

ゆうちょ銀行が取り扱う「口座貸越サービス」は、カードローンではありませんが、カードローンと似た方法で融資を受ける事ができます。

こちらは、ゆうちょ銀行の預金残高が0円を下回ってもお金を引き出せるサービスです。

引き落としなどにより残高が不足した場合にも、自動的に貸付けが行われます。
限度額は最大30万円です。

大きなお金が必要な場合には向きませんが、ゆうちょ銀行を利用しているのであれば、生活のサポートに役立てる事ができます。

ゆうちょ銀行「口座貸越サービス」
金利14.0%
限度額10万円~30万円
初回特典なし
口座開設必須
自宅郵送物必須
勤務先への電話なし
借入方法自動融資
返済方法自動引き落とし
※ゆうちょ銀行ATMからの追加返済も可能
申込み条件(公式HPより)
  • 日本国籍を有する方または永住許可等を受けている外国人の方
  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳以下の方
  • ゆうちょ銀⾏の通常貯⾦を保有している方(通常貯蓄貯⾦は除く)
  • 安定した収⼊があり、継続してお取引が⾒込まれる方(年⾦収⼊も可、また無職の既婚者の方で配偶者がこの条件に該当する方)
  • ゆうちょ銀⾏所定の保証会社の保証を受けられる方

(6)その他、多くの地方銀行などもカードローンを取り扱っている

その他、地方銀行やインターネット銀行も、独自のカードローンを取り扱っています。

中には条件の良いものや、「普段から口座を使っている方」へ金利優遇を行っているものもありますので、普段使っている金融機関の情報も合わせてチェックしてみましょう。

★一部の地方銀行のカードローンは契約の際に来店が必要です。
申込を検討する際は、来店の有無についても確認しておきましょう。

その他の金融機関(ノンバンク系含む)の借入方法

その他の金融機関(ノンバンク系含む)の借入方法

ここからは、大手消費者金融会社・銀行以外からの借入方法について解説します。

①大手カード会社や有名企業、そのグループ会社が提供する主なキャッシングサービス

まずは大手カード会社や有名企業、そのグループにあたる金融機関が提供するキャッシングサービスについて解説します。

(1)J.ScoreではAIスコアを活用し、金利と利用限度額を確認した上で申し込める

「J.Score」とは、みずほ銀行とソフトバンクにより設立された貸金業者です。

この会社の特徴はAIスコアを用いた仮審査です。

J.Scoreにおいていくつかの質問に答え、AIスコアを算出すると、あなたの「ご利用限度額」「金利」を確認できます。

この契約条件を確認した上で申し込みを行うかどうか決められるというのは、他のカードローンなどにない特徴です。

基本的には過去に金融事故などを起こしていない方、高い限度額や金利優遇に期待できる方向けのローンです。

J.Score
金利0.8%
~15.0%
(月1.25%程度)
限度額10万円~1000万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物回避不可
勤務先への電話実施される可能性あり
※担当者個人名
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • 銀行振込
返済方法
  • 銀行振込
申込み条件
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま

  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住するお客さま
  • 安定かつ継続した収入の見込める方

(学生・留学生で、アルバイトなど安定収入がある方もお申込みいただけます。また永住権のない外国人の方もお申込み可能です)

その他・備考
  • AIスコア診断により、本申込の前に契約条件を確認できる
  • 限度額の範囲内で何度でも借入可

(2)三井住友カードもカードローン(ローン専用カード)を発行中

大手カード会社として知られる「三井住友カード」も、カードローン(ローン専用カード)を取り扱っています。

主な特徴は「ご返済実績に応じて翌年度利率を引き下げ」「カードレスの振込専用ローンを選べば金利が下がる」の2つです。

また大手カード会社らしく、「最短5分で即時発行」※「原則24時間いつでもお振込み」「全国の銀行・コンビニのATMで使える」といったメリットがあります。
※最短5分発行受付時間:9:00〜19:30
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。

三井住友カード
金利1.5%
~15.0%
(月1.29%程度)
※振込専用なら上限14.4%
限度額最大900万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物あり
勤務先への電話必要に応じ実施
申込み~融資の所要時間最短5分
借入方法
  • 銀行振込(原則24時間)
  • ATM出金
    ┗振込専用の場合は利用不可
返済方法
  • 自動引き落とし
  • ATM入金
    ┗振込専用の場合は利用不可
  • 銀行振込
申込み条件
満20歳以上~69歳以下で安定収入のある方(学生は除く)
その他・備考
  • 返済遅れが無ければ毎年金利を0.3%引き下げ
    ┗最長4年(-1.2%)まで適用
  • 振込専用のカードレスタイプも選択可
    ┗この場合、金利はー0.6%

(3)JCB FAITHはパート・アルバイト不可ながら上限12.5%の低金利が魅力

JCB「FAITH」も、大手カード会社が取り扱うカードローン(ローン専用カード)の一つです。

特徴は、上限12.5%という一般的な銀行カードローンをも下回る低金利です。
「キャッシング1回払い」を利用できる場合は5.0%(月あたり約0.416%相当)と、さらに金利が低くなります。

「パート・アルバイト・個人事業主が申し込めない」といった制約はありますが、申込条件さえクリアできるのなら申し込みを検討してみましょう。

大手カード会社らしく、「最短数十秒でお振り込み」「全国15万台以上のCD・ATMをご利用可能」といったメリットもあります。

★JCBの発行ではありますが、国際ブランドが付いたカードではありませんので、お買い物には利用できません。

JCB FAITH
金利4.4%
~12.5%
(~月1.04%程度)
※翌月1回払いなら年5%
(月0.4%程度)
限度額10万円~500万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
口座開設不要
自宅郵送物必須
勤務先への電話必要に応じ、JCB名で実施
申込み~融資の所要時間最短3日
借入方法
  • ATM出金
  • 銀行振込
返済方法
  • ATM入金
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
    任意の金融機関を選択可
申込み条件(公式HPより)
20歳以上58歳以下で、ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方

※次の方はカードローン「FAITH」を申し込めません。

  • 個人の給与収入を示す書類をお持ちでない方(個人事業主の方など)
  • 学生、パート・アルバイトの方
  • 現在のお借入合計残高(住宅・自動車ローンは除く)が年収の3分の1を超えている方

(4)au PAYスマートローンはau PAYとの相性が良いキャッシングサービス

「au PAY スマートローン」は名前の通り、コード支払いアプリ「au PAY」と相性の良いカードレスローンサービスです。
利用する上で、auと契約を結んでいる必要はありません。

特徴は、借りたお金を直接「au PAY」の残高にできることです。

金利は上限18.0%と標準的ですが、au PAYを普段からよく利用しており、「今すぐにチャージしたい」と思うことが多々あるなら、活用できる場面も多いでしょう。

またインターネットで口座のご登録を完了した場合、自宅への郵送物も発生しません

★「au PAY スマートローン」は、ローンカードが発行されないカードレスのキャッシングサービスです。

au PAY スマートローン
金利2.9%
~18.0%
(~月1.5%程度)
限度額最大100万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅郵送物インターネットでの口座登録時なし
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • au PAYへのチャージ
  • セブン銀行ATM
  • 銀行振込
返済方法
  • セブン銀行ATM
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
申込み条件(公式HPより)
  • ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま(法人契約でご利用のau IDではお申し込みいただけません)
  • 満20歳以上、70歳以下のお客さま
  • ご本人さまに定期収入のある方
  • 現住所が国内にある方

(5)dスマホローン

「dスマホローン」は、ドコモが提供するスマホ完結のローンサービスです。
こちらはスマホ決済アプリ「d払い」と相性の良い、カードレスのキャッシング方法です。

docomoとの契約がなくても利用できますが、docomo回線や同グループのカードなどを利用している場合は最大3%の金利優遇を受けることがで

dスマホローン
金利0.9%
~17.9%
(~月1.5%程度)
※ドコモの回線やその他対象サービスのご契約・ご利用で最大3%金利優遇
限度額1万円~300万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • d払いへのチャージ
  • 銀行振込
返済方法
  • d払い
  • 銀行振込
  • 自動引き落とし
申込み条件(公式HPより)
  • 審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
  • 安定した収入がある方
  • 審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方またはdアカウントを保有されている方
  • 当社が発信するSMS(ショートメッセージサービス)を受信できる方

(6)LINEポケットマネー

「LINEポケットマネー」とは、名前の通りLINEアプリを使ってお金を借りられるサービスです。

借り入れ・返済には原則として「LINE PAY」を用いることになりますので、「LINE PAY」ユーザー向けのサービスと言えるでしょう。

「いつも使っているアプリを使ってお金を借りたい」という場合の選択肢として、チェックしてみると良いでしょう。

LINEポケットマネー
金利3.0%
~18.0%
(~月1.5%程度)
限度額5万円~300万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • LINE PAYへのチャージ
  • 銀行振込
返済方法
  • LINE PAY
  • LINE Payに連携した返済用口座からの返済
申込み条件(公式HPより)
新規契約時の年齢が満20歳から65歳までの安定かつ継続した収入の見込める方であることなど、当社が定めた条件を満たす方

  • 契約中の場合、満69歳までご利用いただけます。
  • 学生や主婦の方もアルバイトなど安定した収入がある方はお申込いただけます。
  • 審査の結果によってはご利用できない場合がございます。

(7)メルペイスマートマネー

「メルペイスマートマネー」は、「メルカリ」アプリでお金を借りる事ができるサービスです。

借入方法は「メルペイ残高にチャージ(入金)」のみとなっているため、普段から「メルペイ」を利用している方のためのサービスだと言えるでしょう。

またこちらはカードローンではないため、借入の都度、お申し込みと審査が必要です。

メルペイスマートマネー
金利3.0%
~15.0%
(~月1.25%程度)
限度額最大20万円
初回特典なし
勤務先への電話必要に応じ、個人名で実施
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • メルペイ残高にチャージ
返済方法自動引き落とし
申込み条件(公式HPより)
20歳未満または71歳以上のお客さま

②大手の審査に不安のある方向けの中小消費者金融会社

ここからは、「過去に債務整理をした」などの理由から大手消費者金融会社や銀行カードローンに通過できないという方向けの申込先を紹介します。

(1)セントラルは中小消費者金融会社の中でもサービス充実で顧客対応にも定評あり

中小消費者金融会社は、どうしても大手に比べると借り入れや返済が不便な傾向にあります。

具体的に言うと、多くの中小業者では「二度目の借入には再審査が必要」です。

そんな中、中小消費者金融会社「セントラル」はセブン銀行ATMを使って何度でも借入・返済する事が可能です。

また四国地方や中国地方、関東地方には即日融資に対応した自動契約機もあります。中小業者ながら、大手に近いサービスを受けられるのが最大のメリットでしょう。

セントラル
金利4.8%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~300万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物自動契約機でのカード受取時、郵送物なし
勤務先への電話実施あり
※担当者個人名
申込み~融資の所要時間最短即日(来店契約時)
2営業日~(ネット契約時)
借入方法
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • セントラルATM
返済方法
  • 銀行振込
  • セブン銀行ATM
  • セントラルATM
申込み条件
20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
その他・備考

(2)AZは中小消費者金融には珍しく、郵送物なしのWeb完結に対応

京都府に店舗を構える消費者金融会社「AZ」は、中小業者には珍しく書類の電子交付に対応しています。

つまり、書類などを自宅に郵送することなく契約することができます。
郵送物を避けたい方は申し込みを検討してみると良いでしょう。
もちろんこのサービスは、全国から利用可能です。

またこの会社は信用情報に問題を抱える方への融資実績にも定評があり、実際に申込フォームでは「破産」「民事再生」「弁護士・司法書士整理」といった、過去に起こした金融事故を入力する箇所が存在します。

AZ
金利7.0%
~18.0%
(月1.5%程度)
限度額1万円~300万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物なし(ネット契約時)
勤務先への電話あり
※担当者個人名
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • 銀行振込
返済方法
  • 銀行振込
  • 店頭(京都府)
申込み条件
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
その他・備考
  • 各書類の電磁交付に対応
    =契約書類をメールで送ってくれるので、郵送物を回避できる
  • 信用情報に問題がある方の審査通過例が多い

(3)アムザは柔軟な審査に加え、勤務先への電話なし&郵送物なし

福岡市に店舗を構える消費者金融会社「アムザ」は、中小業者ながら「勤務先への電話なし」「郵送物なし」を両立させているのが特徴です。
この場合の契約方法は「Web完結」となるため、全国からご利用いただけます。

その代わり必要書類はかなり多いのですが、「他人に知られず借りたい」という方は選択肢に加えておくと良いでしょう。
また、この会社も信用情報問題を抱えた方への融資に定評があります。

その他、雇用形態を重視することの多い中小消費者金融会社には珍しく「アルバイト・パート・会社員・自営の方」への申込案内が見られるのも特徴の一つです。

アムザ
金利15.0%
~20.0%
(月1.66%程度)
限度額5万円~100万円
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物なし
勤務先への電話なし
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • 銀行振込
  • 店頭
返済方法
  • 銀行振込
  • 店頭
申込み条件
ご契約時の年齢が20歳以上70歳までの方(アルバイト・パート・会社員・自営の方など)
毎月一定した収入を得られている方(給与所得者、事業所者など)
その他・備考

(4)エイワは来店必須ながら全国に店舗多数

「エイワ」は昔ながらの対面与信、つまりスタッフと向かい合っての審査・融資を専門とする消費者金融会社です。

この対面与信のため、全国各地に店舗を持っているというのは他の中小消費者金融会社にない特徴です。

初回の融資は少額(5万円程度)となることが多いようですが、信用情報に大きな問題があっても融通を利かせてくれることもあるようです。「他の会社から借りられない」という場合には相談に行ってみるのも良いでしょう。

エイワ
金利17.9507%
~19.9436%
(月1.66%程度)
限度額1万円~50万円
初回は5万円程度となることも多い
※上限は年収の3分の1
初回特典なし
自宅への郵送物原則なし
勤務先への電話あり
申込み~融資の所要時間最短即日
借入方法
  • 店頭
返済方法
  • 銀行振込
  • 店頭
申込み条件
20歳以上の方から79歳までの方
安定した収入がある方
その他・備考
  • 来店必須
    ┗全国の店舗については公式HPを参照
  • 福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県の方は申し込み不可
  • 信用情報に問題がある方の審査通過例が多い

③東京都心の学生なら、学生を専門にした学生ローンも選択しやすい

その他、あなたが高校を卒業済みの学生なら、学生向けの融資を専門とした中小消費者金融会社を利用できます。

主な学生ローン
カレッヂ
  • 上限金利17.0%
  • 店舗は高田馬場
  • 18歳から申込み可
  • 限度額の範囲内でセブン銀行ATMを使って借入、返済が可能
アミーゴ
  • 上限金利16.8%
  • 店舗は高田馬場
フレンド田
  • 上限金利17.0%
  • 店舗は高田馬場
  • 18歳から申込み可
イー・キャンパス
  • 上限金利16.5%
    ┗条件に応じ引き下げ
  • 店舗は高田馬場
友林堂
  • 上限金利16.8%
  • 店舗は池袋
※特記がない限り、申込みは20歳~
※特記がない限り、借入・返済方法は「振込」または「対面」

上記のローンは、主に「学生ローン」と呼ばれています。

全国から利用できるローンも多いものの、学生ローンで即日融資を受けたいのなら、原則として来店での申し込みが推奨されます。

学生ローンの店舗は東京都、特に高田馬場周辺に集中しているため、近辺の学生であれば申込みを検討してみるのも良いでしょう。

ちなみに学生ローンは、来店契約であれば「自宅への郵送物なし」「親権者の同意なし」で利用できるのが一般的です。

④その他、信用金庫や労働金庫、JAバンクなどもカードローンを取り扱っている

ここからは、信用金庫や労働金庫、JAバンクといった「消費者金融でも銀行でもない」借入先のカードローンについてご説明します。

(1)信用金庫のカードローン

信用金庫の口座をお持ちなら、その金庫のカードローン情報をチェックしてみると良いでしょう。

信用金庫のカードローンの金利や限度額は、地方銀行のカードローンと同じくらいであることが多いです。(一般的に上限金利14.5%程度)

ただし金庫によっては非常に金利の低いローンを取り扱っていますし、「給与の受取」「公共料金の支払い」などの条件で金利優遇を受けられることも珍しくありません。

また公式HPに「来店なし」「WEB完結」といった案内が見られるカードローンであれば、その説明通り店舗に向かうことなく融資を受けられることでしょう。

その他、多くの信用金庫が専業主婦や年金生活者も利用できるカードローンを取り扱っているのもポイントです。

(2)労働金庫(ろうきん)のカードローン

労働金庫(ろうきん)は、出資している団体の構成員や生協会員の組合員はもちろん、それらに属さない方も対象に融資を行っています。

金利も低く、労働組合などに加盟していなくても、10%未満の金利で借りられることは珍しくありません。

条件を満たせばさらに金利優遇を受けられるというカードローンも多いです。

ただし労働金庫のカードローンを利用するには、労働金庫の口座開設と来店での契約手続きが必要です。

普段から労働金庫の口座を使っている方、もしくは手間や時間を掛けてでも低金利で借りたい方は申込を検討すると良いでしょう。

(3)JAバンクのカードローン

JAバンクのカードローンは、公式HPなどを見てもすべての情報が公開されていない場合があります。

普段からJAバンクを利用しているのなら、ATMコーナーに設置してあるパンフレットを読んだり、直接職員の方にカードローンについて尋ねたりするのが良いでしょう。

申込先にもよりますが、こちらも10%前後の低金利で借りられることは多いです。

ただしJAバンクのカードローンも、労働金庫と同じく口座開設と来店契約がほぼ必須です。

また、金利とは別に、保証料が上乗せされるローンも多いため、申し込み前に確認しておきましょう。

その他、JAバンクのカードローンは仕事をしている方であれば18歳から申し込めることがあるのも特徴です。

特定の目的のため、1度きりお金を借りるなら「均等払い」のローンを選ぼう

特定の目的のため、1度きりお金を借りるなら「均等払い」のローンを選ぼう

ここまで紹介してきたローンは主に、「限度額の範囲内で何度でも借りられる」ローンでした。

ここからは、特定の目的のためにお金を借りたいという場合の方法についてご説明します。

①自由な目的で使える「均等払い」の借入方法

まずは、用途を特に限定せずに使える「均等払い」(分割払い)のローンについて解説します。

(1)フリーローン

「フリーローン」は、主に地方銀行や信用金庫が取り扱うローンです。
特徴は「無担保・無保証人・用途自由」と、カードローンに似ていますが、「借入・返済方法」が異なります。
カードローンの場合、一度契約をすればご利用限度額の範囲内で何度でも借入ができ、定額払い(リボ払い)で返済を行います。

フリーローンでは、決まった金額を初回にまとめて融資し、均等払い(分割払い)で返済を行います。

返済回数は契約の際に申込者が決められるため、「決まった期間で、確実に返済したい」という場合にはフリーローンの方が向いていると言えるでしょう。

カードローンとフリーローンの借り入れ・返済例(限度額50万円の場合の一例)
カードローン
  • 50万円を借り、毎月1万円を返済(定額払い)
  • 借入額が50万円に達するまで、何度でも借り入れができる
フリーローン
  • 50万円を借り、24回(月2.4万円程度)で返す(均等払い)
  • 追加借り入れは不可

★金利や融資に必要な日数は、カードローンと大差ありません(地方銀行の場合)。

★「りそな銀行」を除く都市銀行は、いずれもフリーローンを提供していません。
(三井住友銀行のフリーローンは後述の「多目的ローン」に該当)

(2)多目的ローン

フリーローンの中でも「資金使途確認書類が必要なローン」のことを「多目的ローン」と呼びます(銀行によって名称が異なる場合があります)。

資金使途確認書類とは、見積書やパンフレット、プリントアウトされたインターネットショッピングサイトなど「お金の使い道を証明できる書類」のことです。

資金使途確認書類とは見積書やパンフレット、プリントアウトされたインターネットショッピングサイトなど「お金の使い道を証明できる書類」のことですね。

資金使途確認書類が必要なローンは、使い道が定まっている分、そうでないローンに比べると低金利で借りやすい傾向にあります。

実際、同じ銀行の中で比べても「カードローン・フリーローンの上限金利は14.5%」「多目的ローンの上限金利は7%」といった場合は少なくありません。

冠婚葬祭や医療費、趣味の物品購入、旅行など、決まった目的のためにお金を借りたいとお考えなら、この「多目的ローン」をチェックしてみると良いでしょう。

ただし三菱UFJ銀行をはじめ、「多目的ローン」自体を提供していない金融機関も多いためご注意ください。

②特定の目的のみに使える、主な目的ローン

住宅ローンや教育ローン、リフォームローンといった特定の目的のために使えるローンは「目的ローン」と呼ばれます。

この種類のローンは資金使途確認書類が必要な上、さらに用途が限られることから、殆どの場合多目的ローンよりさらに低金利で融資を受ける事ができます。

使い道は限定されますが、「運転免許取得費に利用できる自動車ローン」など意外と融通が利くことも多いため、借り入れ目的に合ったローンがないかチェックしてみて損はないでしょう。

主な目的ローン
利用目的
住宅ローン
  • 住宅の建築・購入・増改築資金
  • 既存の住宅ローンの借り換え
自動車ローン(マイカーローン)
  • 新車・中古車の購入資金
    (バイクを含む)
  • 車購入時の諸費用・カーアクセサリー費用
  • 車検・定期点検・修理費用、保険費用
  • 車庫・電気自動車充電設備の設置費
  • 既存の自動車ローンの借り換え
リフォームローン
  • 住宅増改築および修繕
  • 住宅設備機器購入および設備工事
  • 外構・造園・エクステリア・ガレージ等の屋外工事
  • 太陽光発電システム
  • 既存のリフォームローンの借り換え
教育ローン
  • 幼稚園~大学、専門学校などの受験時、入学時、在学時の教育に関する費用
  • 既存の教育ローンの借り換え
※その他金融機関によっては医療ローンなどの取り扱いあり
※認められる資金使途は、金融機関によって差異がある場合があります。

③高額な商品やサービスを取り扱っているお店なら、提携ローンを利用できるはず

あなたが数万円以上の高価な商品やサービスを購入しようとしているのなら、そのお店が用意している提携ローンを利用するのも良いでしょう。

家電量販店やエステ、呉服店、保険のきかない治療を提供しているクリニックや歯科医院まで、高額商品を取り扱っている店舗は提携ローンを利用することができます。

「分割払い」「ショッピング・クレジット」といった名前が付いていますが、店舗と信販会社が提携して提供する専用のローンです。

「24回払いまでなら金利0円」といったサービスを打ち出していることも多いため、購入したい商品が決まっているのならそちらをチェックしてみるのも良いでしょう。
インターネットでお買い物をする場合も同様です。

★お店やクリニックが提供するローンは、保証人を付ければ収入のない方や10代の方でも利用できる可能性があります。

審査なしでお金を借りる方法はないの?

審査なしでお金を借りる方法はないの?

ここからは、「審査なし」でお金を借りたいという方向けの金策について解説します。

①質屋は価値ある物品を「質入れ」することで、その価値に応じたお金を借りられる

安全に、審査なしで借りられる方法として第一に挙げられるのは「質屋」の利用です。

質屋では、あなたが何らかの価値ある品物を預けることで、その買取価格の8〜9割前後にあたるお金を借りることができます。

お金を借りた後、一定期間(一般に3ヶ月)以内に利息を付けて返済ができれば、その品物はあなたの手元に戻ってきます

品物を諦めてしまえるのなら返済義務はありません

「価値ある品物」さえ用意できれば申込者の返済能力や職業、信用情報は一切問われないため、ローンの審査に通過できない方でも借入できます。

ただし借りられるのはあくまで「買取価格の8〜9割」程度です。
品物を手放しても良いのなら、売却を検討した方が良いでしょう。

また質屋はカードローン等とは適用される法律が異なるため、実質的な金利はカードローンを上回ることが多いです。

(法定上限金利は年109.5%/カードローンは最大でも20%)

②数千円までなら未成年でもVISAプリペイドアプリを使った「後払い」が可能

あなたが「Kyash」「バンドルカード」といった後払い機能のあるVISAプリペイドアプリを使ったなら、3,000円または5,000円程度のお金を「後払い」で利用できます。

その使い道はカード番号などを入力して支払える方法(インターネット決済など)に限定されるものの、審査なしかつ簡単に利用する事ができます。

「少額決済を今すぐ済ませたい」という場合には利用してみても良いでしょう。

ちなみに決済の後には、「翌月末」までに500円程度の手数料を上乗せし、コンビニのレジなどで代金を支払う必要があります。

③定期預金を利用しているのなら、その残高を担保にお金を借りられる可能性あり

定期預金を利用している場合、その残高を担保にして銀行からお金を借りられる可能性があります。

名称は銀行によって異なりますが、「定期預金担保貸付」などと呼ばれています。

この方法では「今すぐ解約すれば帰ってくるはずのお金」を使って融資を受けるため、ごく低金利での借入が可能です。

総合口座を利用しているのなら、はじめから定期預金担保貸付の機能が付いている可能性もあるため、ご自身の口座を今一度確認してみましょう。

具体的な申込方法・利用方法については、定期預金を利用している金融機関の情報をご確認ください。

④終身保険や養老保険といった生命保険に加入しているのなら「契約者貸付」も候補に

あなたが終身保険や養老保険といった、「解約返戻金」を伴う生命保険に加入しているのなら、「契約者貸付」を利用できる可能性があります。

こちらも定期預金担保貸付と同様、「今すぐ解約すれば払い戻されるはずのお金」を使った借入方法です。

契約者貸付の申し込みや借り入れ可能な金額は、生命保険会社のWEBサービスなどから確認できます。

⑤お勤め先によっては「従業員貸付」「共済貸付」を利用できる可能性も

「従業員貸付」「共済貸付」などの福利厚生を導入している勤め先の正規雇用者なら、会社からお金を借りられる可能性があります。

借りたお金の使い道は制度などによって異なるものの、社内のローンは民間のローンに比べると好条件で利用できることが多いです。

貸付制度の有無は社内規定に記載がありますので、まずはそちらを確認しましょう。

★毎月の返済は、「給与からの天引き」で行うことが一般的です。

⑥注意!「審査なし&無担保」をうたうのは闇金(違法業者)である可能性が非常に高い

残念ながら、「誰にでも貸します」「審査なし・無担保」をうたう業者は闇金(違法業者)です。

特にインターネット掲示板やチラシなどで勧誘を行っているものは、殆どの場合正規の金融機関ではありません

一度手を出してしまうと、法外な利息を要求されるだけでなく「家族など、第三者への請求」「口座売却など、犯罪行為の要求」といった二次被害が発生する可能性があります。

⑦多重債務で返済に限界を感じているなら「債務整理」も検討したい

複数の金融機関からの借入や多額の借金を、返済しきれないと感じている場合、「債務整理」も検討してみましょう。
債務整理とは法律で認められた、借金の負担を軽減する救済措置のことです。

主な債務整理方法
任意整理
  • 司法書士や弁護士を通し、金融機関と私的に交渉
  • 一般に「今後も支払いを続ける代わりに、金利を0%にしてもらう」結果となる
個人再生
  • 住宅ローンを残しながら他の債務を圧縮する方法
    ┗最大で5分の1にまで圧縮
  • 借金が大きいが、自宅を手放したくない方向け
  • 裁判所を介して手続き
自己破産
  • 借金を帳消しにする
  • 価値のある財産などはすべて手放す必要がある
  • 裁判所を介して手続き

カードローン・キャッシング関連のトラブルであれば、利用されることが多いのは「任意整理」です。

ただし実際にどの方法を利用するかは、司法書士や弁護士などの専門家と相談して決定します。

いずれの方法も審査なし、かつ借金を滞納中でも利用できるため、現状から脱却したい場合は、お近くの専門家の無料相談サービスなどを利用してみるのも良いでしょう。

行政や一般社団法人の貸付制度・支援制度

行政や一般社団法人の貸付制度・支援制度

ここからは、行政や一般社団法人といった非営利の団体による貸付制度を紹介します。

①生活サポート基金は関東の一部地域限定ながら、多重債務の方などに対し生活再生資金を貸付

「生活サポート基金」とは東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県にお住まいの、「銀行などから必要なお金が借りられない方」へ融資を行う一般社団法人です。

多重債務を抱えた方、自己破産をした方も融資の対象です。

首都圏にお住まい、かつ生活再建のために一時的に融資を必要としているのなら、確認しておきたい団体の一つです。

生活再生基金の貸付事業(生活再生ローン)
金利12.5%以内
融資額要望に合わせて設定
※貸金業法の範囲内
返済期間最長120回
(10年)
担保必要に応じて設定
(動産、不動産)
保証人原則として連帯保証人1名以上を要する
融資対象
  • 生活再生ローンの利用によって日常生活を再建でき、かつ将来にわたって返済可能な家計の見通しが確認できる方。
  • 助け合いの精神に支えられた貸付けであることをご理解いただき、生活の再生に向かう意思のある方。
  • 現在無職の方は対象外ですが、収入のあるご家族の方等への貸付けを検討する場合もあります。
  • 貸金業法の適用の範囲内。
  • 東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある方。
  • 永住権のある外国籍の方も含みます。

②生活福祉資金貸付制度は全国から、無利子で利用できる可能性あり

「生活福祉資金貸付制度」とは、行政が以下の条件を満たす方に提供している融資制度です。
こちらは全国どこからでも利用できます。

生活福祉資金貸付制度の対象世帯
低所得者世帯必要な資金を借りられない世帯
主に市町村民税が非課税となっている世帯
障害者世帯障害者手帳(身体・精神)、養育手帳の交付を受けた人が暮らす世帯
高齢者世帯65歳以上の高齢者が暮らす世帯
特例新型コロナウイルス感染症拡大を受け収入が減少し、緊急かつ一時的な借入が必要な世帯
【2022年9月末まで/延長の可能性あり】
新型コロナウイルス感染症拡大を受け収入が減少し、収入減少が長期にわたるために借入が必要な世帯
【2022年9月末まで/延長の可能性あり】

資金の使い道は、債務整理をするために必要な経費を含む「生活再建までの間に必要な生活費用」から福祉費、医療費、教育費など多岐にわたります。

申込条件を満たしており、民間の業者から借りることが難しい状態にあるのなら、申し込みを検討してみても良いでしょう。

ちなみに連帯保証人を用意できる場合や「緊急小口資金」を利用する場合、生活福祉資金貸付制度は無利子となります。
(該当しない場合でも金利は年1.5%)

CHECK厚生労働省公式HP「新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減少し生活に困窮する方へ」
CHECK厚生労働省公式HP「生活福祉資金貸付条件等一覧」

★年金担保融資は2022年4月をもって申し込み受付を終了しました。
障害者世帯や高齢者世帯の方は、生活福祉資金貸付制度をご利用ください。

③求職者支援資金融資では職業訓練中の生活費を借りられる

ハローワークの求職支援制度を利用中、かつ職業訓練受講給付金を受給しても生活費が不足する場合は、「求職者支援資金融資」を利用できます。

貸付額は月5万円または10万円です。
配偶者などと生活している場合は、月10万円まで融資を受けられます。

金利も3%と低いため、利用条件さえ満たすのであれば検討してみても良いでしょう。

CHECK厚生労働省公式PDF「求職者支援資金融資のご案内」
CHECK厚生労働省公式HP「求職者支援制度のご案内」

④母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は母子家庭・父子家庭を対象とした融資制度

20歳未満の児童を扶養しており、配偶者がいない状況なら、「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」という制度を利用できる可能性があります。

借り入れ目的は教育費から医療・介護、生活資金や事業資金まで多岐にわたります。

申込条件を満たしており、一時的にお金が必要な状況にあるのなら、こちらも検討してみると良いでしょう。

CHECK男女共同参画局公式HP「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」

⑤生活保護をはじめとする「給付」制度もチェック

提供元が行政であっても、利用する制度が「融資」(貸付)の場合は、返済が必要です。
返済が難しい状況にあるのなら、「生活保護」をはじめとする給付制度を検討してみましょう。

こちらの方法を利用できれば、支給されたお金を返済する必要はありません

その他の行政の支援制度の例
生活保護病気や障害で働けない方はもちろん、「働いているが収入が一定に満たない」という場合も利用可能
生活困窮者自立支援制度就労の支援、家計改善の支援などの全般的なサポート
住居確保給付金家賃額を原則3ヶ月間支給
※その他、都道府県などが独自の制度を用意している場合あり

各支援制度についての案内は、お住まいの市区町村の生活窓口や「社会福祉協議会」で受けることができます。

法人や個人事業主向けの法人ローン・ビジネスローン

法人や個人事業主向けの法人ローン・ビジネスローン

ここからは、法人や個人事業主向けのローンのうち、銀行・信用金庫を除いた手段について解説します。

①日本政策金融公庫は新規開業資金から事業の再建を図りたい方まで利用可能

財務省所管の特殊会社である「日本政策金融公庫」は、非営利の金融機関として「新たに事業を始める方」「事業拡大を図る方」などに加え、「一時的に業況が悪化している方」「事業の再建を図る方」に至るまでを融資の対象としています。

非常に多くの融資制度が存在する上、民間の金融機関に比べると低い金利で借りられる可能性があります
事業資金の借入を希望しているのならまずこちらを確認してみると良いでしょう。

CHECK日本政策金融公庫公式HP「融資制度を探す」

②消費者金融会社のビジネスローンは最短即日融資に対応

消費者金融会社(貸金業者)も、法人や個人事業主に向けたビジネスローンを取り扱っている場合があります。

銀行や日本政策金融公庫に比べると短い日数(最短即日)で利用できる上、申込先を選べば赤字決算でも対応してもらえるため、スピードや柔軟さを求めるのならこちらも申込み候補に加えてみると良いでしょう。

その代わり個人向けのローンと同様、銀行などに比べると金利は高い傾向にあります。

主な消費者金融会社のビジネスローン
プロミス「自営者カードローン」
  • 上限17.8%
  • 個人事業主専用
  • 最短即日融資
アコム「ビジネスサポートカードローン」
  • 上限18.0%
  • 個人事業主専用
  • 最短即日融資
アイフル「事業サポートプラン」
  • 上限18.0%
  • カードローンと一括融資を選べる
  • 個人、法人ともに対応
アイフルビジネスファイナンス
  • 上限18.0%
  • カードローンと一括融資を選べる
  • 最短即日融資
  • 個人、法人ともに対応
  • 赤字決算でも対応

★事業資金は総量規制の対象外となるため、金融機関が認めれば所得の3分の1を超える借り入れも可能です。

こんなときはどうする?逆引き・お金を借りる方法の選び方

こんなときはどうする?逆引き・お金を借りる方法の選び方

ここからは、あなたの不安や希望に応じた申込先候補を紹介します。

①収入が低く、審査に不安がある方向けの借入方法

収入が低くても利用しやすい、パート・アルバイトOKを明言しているローンは主に以下の通りです。

収入が低くても利用しやすいローン
プロミス
  • 上限金利17.8%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
アコム
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 郵送物なし
レイクALSA
  • 上限18.0%
  • 60日間無利息または180日間5万円無利息
    ┗Web申込時
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
アイフル
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 上限金利14.6%
  • 口座開設不要
  • 郵送物なし(条件あり)
りそな銀行カードローン
  • 上限金利13.5%
  • りそな銀行の口座が必要
アムザ
  • 上限金利20.0%
  • 信用情報に問題がある方など審査に不安がある方向け
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし

収入や社会的ステータスが原因で審査に不安があるのなら、上記から申込先を選ぶと良いでしょう。

★「パート・アルバイトOK」の記載がないカードローンでも申込条件を満たしていれば、アルバイトの方が審査に通過できる可能性は十分あります。

②信用情報に問題があり、審査に不安がある方向けの借入方法

債務整理、過去の延滞などを理由に審査に不安を抱えている方でも、利用しやすい申込先は以下の通りです。

信用情報問題があっても利用しやすい申込先
セントラル
  • 上限金利18.0%
  • 中小業者ながらセブン銀行ATMを使い、限度額の範囲内で借り入れが可能
  • 自動契約機に向かえるなら郵送物なし
AZ
  • 上限金利18.0%
  • 信用情報に問題がある方の審査通過が多い
  • 郵送物なし
アムザ
  • 上限金利20.0%
  • 信用情報に問題がある方の審査通過が多い
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
エイワ
  • 上限金利19.9436%
  • 信用情報に問題がある方の審査通過が多い
  • 来店必須
  • 小口融資
質屋
  • 法定上限金利は109.5%
  • 審査なし
  • 価値ある商品の預け入れ(質入れ)が必要

申込先はあなたの信用情報の状態に合わせて選ぶと良いでしょう。

ただし「他社のローンを延滞中」「他社借入が総量規制※に達している」という場合では、どの金融機関においても審査通過は厳しくなります(審査なしの質屋などを除く)。

総量規制とは

総量規制とは、個人に対し年収の3分の1を超える融資を禁止する貸金業法上の制限を言います。
この制限は1社ではなく、貸金業者からの借入の総額に適用されます。

例:年収300万円の方が借りられるのは、「貸金業者全体で」100万円まで

ちなみに銀行などは貸金業者ではないため、総量規制の対象にはなりません。

③専業主婦の方でも申し込めるカードローン

配偶者に安定した収入のある方(専業主婦)の申し込みを受け付けている、主なカードローンは以下の通りです。

専業主婦が申し込めるカードローン
楽天銀行スーパーローン
  • 上限金利14.5%
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
  • 任意の金融機関の口座に振り込み
イオン銀行カードローン
  • 上限金利13.8%
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
ゆうちょ銀行「口座貸越サービス」
  • 上限金利14.0%
  • ゆうちょ銀行の口座必須
  • 限度額30万円
その他多くの地方銀行など
  • 上限金利14.5%程度が多い

上記以外の大手消費者金融・大手銀行カードローンは、専業主婦の方の申し込みを受け付けていない可能性が高いです。申し込みの際はご注意ください。

★専業主婦の方の場合、ご利用限度額は最大でも50万円程度となるのが一般的です。

④学生でも利用できるカードローン

学生の方でも利用しやすい申込先は以下の通りです。

学生でも利用しやすいカードローン
プロミス
  • 上限金利17.8%
  • 30日間無利息
  • 18歳から申し込み可
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
アコム
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 18歳から申し込み可
  • 即日融資
  • 郵送物なし
レイクALSA
  • 上限18.0%
  • 60日間無利息または180日間5万円無利息
    ┗Web申込時
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
アイフル
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
カレッヂ
(学生ローン)

  • 上限金利17.0%
  • 即日融資
  • 18歳から申し込み可
  • 高田馬場に店舗を構える学生ローンの老舗
  • 勤務先への電話なし
ショッピングローン
  • 高額商品を取り扱うお店などで組めるローン
  • 学生の場合、保証人がほぼ必須
  • 保証人がいればアルバイトをしていなくても利用できる可能性あり

上の申込先はいずれも学生の申し込みを受け付けていますが、対象年齢は異なります。10代の方は申し込みの前に対象年齢を確認しましょう。

特記がない限り、契約のためにはアルバイトをして収入を得ている必要があります。

⑤18歳、19歳でも利用できる借入方法

18歳、19歳の方でも利用できる可能性のある申込先は以下の通りです。

18歳、19歳の方も利用可能な借入方法
プロミス
  • 上限金利17.8%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
アコム
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 郵送物なし(一部銀行などは条件あり)
カレッヂ
(学生ローン)

  • 上限金利17.0%
  • 即日融資
  • 18歳から申し込み可
  • 高田馬場に店舗を構える学生ローンの老舗
  • 勤務先への電話なし
ショッピングローン
  • 高額商品を取り扱うお店などで組めるローン
  • 学生の場合、保証人がほぼ必須
  • 保証人がいればアルバイトをしていなくても利用できる可能性あり
一部の労働金庫のカードローン
  • 学生は対象外
  • 10代の申し込みを受け付けているかは金融機関などによって異なる
一部のJAバンクのカードローン

成人年齢が引き下げられた今でも、10代の方の申し込みを受け付けているローンは限られています。

10代の方が自身の名義でローンを組む場合は、事前に申込条件を確認しておきましょう。

⑥中学生や高校生でも利用できる借入方法

中学生や高校生の方が利用できる申込先は、かなり限られます。

中学生や高校生でも利用できる可能性のある借入方法
VISAプリペイドアプリの後払い
  • 利用できるのは3,000円または5,000円程度、かつネット決済のみ
  • 翌月までに500円程度の手数料を加えて支払い

※その他、行政の支援制度など

これは未成年者の行為能力(契約を結んだり、それを果たしたりする能力)が法律上、完全に認められてはいないためです。

上記以外の方法を希望する場合は、親御さんなどに直接相談した方が良いでしょう。
家庭環境によっては、行政の支援や奨学金などを利用できる可能性があります。

⑦できる限り大きなお金を借りたい方向けの借入方法

高額な借入に向いている申込先は以下の通りです。

大口の借入に向いた方法
楽天銀行スーパーローン
  • 上限金利14.5%
  • 限度額の上限800万円
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
  • 任意の金融機関の口座に振り込み
  • おまとめ、借り換え対応の明記
オリックス銀行カードローン
  • 上限金利17.8%
  • 限度額の上限800万円
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
  • 団信に加入できる
住信SBIネット銀行カードローン
  • 上限金利14.79%
    ┗プレミアムコース適用なら7.99%
  • 限度額の上限1200万円
  • 口座開設が必須
地方銀行などのフリーローン
  • 上限金利は14.5%程度が多い
  • おまとめ、借り換え対応であることが多い
多目的ローン
目的ローン

  • 資金使途確認書類が必要な代わりに、好条件で借りやすい

資金使途確認書類が必要なローンは、使い道が限られる代わりに低い金利で希望額を借りやすい傾向にあります。

借りたお金の使い道があらかじめ決まっているのなら、そのようなローンを検討してみると良いでしょう。

選択肢をカードローンに限定するなら、総量規制に縛られない銀行カードローンの方が、大きなお金を借りやすい傾向にあります。

⑧家族に知られないよう、郵送物なしで利用できる借入方法

自宅への郵送物なしで利用できる申込先は、主に以下の通りです。

自宅への郵送物なしで使える借入方法
プロミス
  • 上限金利17.8%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
アコム
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 郵送物なし(一部銀行などは条件あり)
レイクALSA
  • 上限18.0%
  • 60日間無利息または180日間5万円無利息
    ┗Web申込時
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
アイフル
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
SMBCモビット「WEB完結」
  • 上限金利18.0%
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
    ※申込みに諸条件あり
三井住友銀行カードローン
  • 上限金利14.5%
  • 口座開設不要
  • 来店でのカード受け取り時、郵送物なし
三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 上限金利14.6%
  • 口座開設不要
  • 来店でのカード受け取り時、郵送物なし
    ┗要運転免許証
AZ
  • 上限金利18.0%
  • 信用情報に問題がある方の審査通過が多い
  • 郵送物なし
アムザ
  • 上限金利20.0%
  • 信用情報に問題を抱えているなど審査に不安がある方向け
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし

自宅への郵送物を避けたいのなら、上の中から申し込みを選ぶと安心です。

⑨できる限り低い金利で借りたい方向けの借入方法

低金利で利用しやすい申込先は以下の通りです。

低金利で利用しやすい借入方法
多目的ローン
目的ローン

  • 金利は5~6%前後が多い
  • 資金使途確認書類が必要な代わりに、好条件で借りやすい
定期預金担保貸付

  • 金利は定期預金の預金金利+0.5%程度が多い
  • 定期預金の残高または生命保険の解約返戻金を担保にした融資
契約者貸付
  • 金利は契約の時期によって変動
    ┗平成30年ごろの契約なら3%程度
  • 生命保険の解約返戻金を担保にした融資
生活福祉資金貸付制度
  • 金利は0%または1.5%
  • 行政の融資制度
  • 条件を満たせば無利息
  • 申込みに諸条件あり
アイフルファーストプレミアムカードローン
  • 上限金利9.5%
  • 要年収300万円~
  • 30日間無利息
  • 即日融資
  • 24時間振込
  • 郵送物なし
  • 勤務先への電話なし
JCB「FAITH」
  • 上限金利12.5%
  • パート、アルバイト不可
イオン銀行カードローン
  • 上限金利13.8%
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
楽天銀行スーパーローン
  • 上限金利14.5%
  • 口座開設不要
  • 任意の金融機関の口座で返済可能
  • 任意の金融機関の口座に振り込み
  • おまとめ、借り換え対応の明記
三井住友銀行カードローン
  • 上限金利14.5%
  • 口座開設不要
  • 来店でのカード受け取り時、郵送物なし
三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 上限金利14.6%
  • 口座開設不要
  • 来店でのカード受け取り時、郵送物なし
    ┗要運転免許証
住信SBIネット銀行カードローン
  • 上限金利14.79%
    ┗プレミアムコース適用なら7.99%
  • 口座開設が必須
労働金庫、JAバンク等のカードローン
  • 申込先によっては金利10%未満
  • 口座開設が必須
  • 来店契約を求められやすい

ローンの金利は、使い道や申込み対象が限定的なほど低くなる傾向にあります。

資金使途確認書類を用意できるなら資金使途確認書類が必要なローンを、そうでないなら審査難易度が高めのローン等にチャレンジすることで、低い金利での契約を狙えることでしょう。

また、口座を持っている金融機関の取り扱いローンを調べてみるのも良いでしょう。

お金を借りる方法についてのよくある質問と回答

お金を借りる方法についてのよくある質問と回答

ここからは、お金を借りる方法についてのよくある質問にお答えしていきます。

①審査に落ちてしまった後、すぐ別の会社に申し込んでもいいですか?

基本的には問題ありませんが、短期間にあまり多くのローンへ申し込むと、一時的に審査が不利に進みやすくなる場合があります。

申込件数は最小限に抑えましょう。

②申込みの際、年収を多めに申告してもよいですか?

事実と異なる情報を申告すると審査落ちの原因となる場合があります。
端数を四捨五入する程度にとどめておきましょう。

★借入額が50万円を超える場合には、収入証明書の提出を要求されることが多いです。

③他社借入を隠してもバレると聞いたのですが、本当ですか?

はい、本当です

各種ローンやカード決済などの契約、申込を行った履歴は、すべて個人信用情報機関に記録されており、審査の際に必ず確認されます。
結果として、他社借入や過去の延滞などを隠すことはできません

結果として、他社借入や過去の延滞などを隠すことはできないわけですね。

④審査は何時まで行われていますか?また、土日も審査を受けられますか?

申込先によって異なります

即日融資に対応している大手消費者金融会社は土日祝日にも21時頃まで審査・融資を行っています(一部例外あり)。

これに対し、銀行や小規模な消費者金融会社などは、平日にのみ審査を行っているというのが一般的です。

土日に急いで借りたい、という場合には、大手消費者金融会社をご利用ください。

⑤他社借入に、住宅ローン・自動車ローンや奨学金は含まれますか?

一般的に住宅ローンや自動車ローン、奨学金といった目的ローンは、カードローンなどの審査に強く影響しません

もちろん返済負担額が非常に重い場合、延滞がある場合はその限りではないものの、基本的には「他社借入には含まれない」と考えてよいでしょう。

⑥仮に支払いを延滞したら、どうなりますか?

借入先にもよりますが、カードローンの場合であればまず携帯電話などへ連絡が入り、次回の返済の約束を求められることが一般的です。

ここで約束通りに支払いを済ませられれば良いのですが、そうでない場合には「自宅への督促状の送付」「勤務先への連絡」「信用情報に悪い情報が残る」といった措置が取られる可能性があります。

お金を借りる方法についてのまとめ

お金を借りる方法についてのまとめ

特に広い層から利用しやすい借入方法
こんなときにおすすめ
大手消費者金融プロミス
  • 誰にも知られず借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
レイクALSA
  • 短期間または少額だけ借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
アイフルファーストプレミアムカードローン
  • 審査に自信がある
  • 誰にも知られず借りたい
  • スマホ1つで契約を済ませたい
  • 今日中に借りたい
銀行カードローン三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
楽天銀行スーパーローン
  • より低金利で借りたい
  • 郵送物なしで借りたい
  • いつも使っている口座で返済したい
  • 専業主婦
大手カード会社などJ.Score
  • 申込前に金利や限度額を知りたい
JCB「FAITH」
  • 低金利で借りたい
  • 大手カードの安心感を重視したい
中小消費者金融セントラル
  • 信用情報を理由に、大手の審査に通る自信がない
AZ
  • 信用情報に問題がある
  • 自宅への郵送物を避けたい
アムザ
  • 信用情報に問題がある
  • 誰にも知られず借りたい
均等払いフリーローン
  • 決まった目的のために1度だけお金を借りたい
多目的ローン
  • 低金利で借りたい
  • 決まった目的のために1度だけお金を借りたい、かつ資金使途確認書類を用意できる
目的ローン
審査なし質屋
  • 審査なしで借りたい
  • 売却価値のある品物を持っている
VISAプリペイドアプリ
  • 審査なしで借りたい
  • 中高生
行政など生活サポート基金
  • 首都圏にお住まい、かつ銀行などから借りられない状況
生活福祉資金貸付制度
  • 低収入、高齢者世帯、障害者世帯など

個人で利用できる借入方法の選択肢は数多く存在します。
借入先を選ぶ上で何を重視したいか決めた上で、申込先を絞り込んでいきましょう。



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