SBIハイブリッド預金は高金利!手間がかかる以外デメリットなし。

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SBIハイブリッド預金は高金利!手間がかかる以外デメリットなし。
「SBIハイブリッド預金ってなんだか高金利だ。どういう預金なんだろう?」

SBIハイブリッド預金は一言で言えば住信SBIネット銀行で使える高金利の円普通預金
そして、預けたお金をそのままSBI証券での証券取引に使えるという特徴があります。

最大の魅力は普通預金らしからぬ0.01%という高金利
しかし、一方で「入出金が不便」「SBI証券の口座も必要」というデメリットがあります。

ここではSBIハイブリッド預金のメリットとデメリットを詳しく解説。
また、簡単に「証券口座とは何か」についてもお話しします。

読み終えていただければ、安心してSBIハイブリッド預金を始めることができますよ。

※本記事では分かりやすさを優先し、税引前の金利・利息を表示しています。
実際には全ての金利・利息に地方税など20.315%の税金がかかります
予めご了承ください。

★税引後の利息の計算式

(記事内の利息)×(1-20.315%)
例)記事内で1万円の利息がもらえると書いてあった場合の実際に貰える金額
1万円×(1-20.315%)
=7968.5円

SBIハイブリッド預金の概要。やや手間はかかるが、大きなデメリットのない高金利普通預金

SBIハイブリッド預金は一言で説明すれば「少し不便な代わりに金利の高い普通預金」です。

まずは住信SBIネット銀行の他の円預金商品と比較しながら、簡単に特徴を掴んでしまいましょう。

★住信SBIネット銀行の円預金商品

預金名 金利 使いやすさ 始めやすさ
普通預金 0.001%
SBIハイブリッド預金 0.01%
定期預金 預入金額・預入期間に関わらず0.02%

SBIハイブリッド預金の金利は0.01%
普通預金としては破格の金利であり、通常の普通預金の10倍の金利です。

自由にお金を引き出せない代わりに金利の高い定期預金とは2倍の金利差しかありません。

定期預金には及びませんが、普通預金よりもはるかに高い金利がSBIハイブリッド預金のメリットと言えます。

一方、SBIハイブリッド預金のデメリットは通常の普通預金よりも少し使いにくいこと。

ATMからSBIハイブリッド預金のお金を引き出す前に、webサイトから手続きをする必要があるのです。

とはいえ、SBIハイブリッド預金は普通預金なので、手間がかかるとはいえ出金手続きはほぼいつでも可能

定期預金とは比べ物にならない使い勝手を誇ります。
小さなデメリットで大きなメリットがあるおトクな預金だと言えるでしょう。

また、使いやすさやおトクさとは関わりの少ない特徴として「SBI証券との連携が強い」という点が挙げられます。

SBIハイブリッド預金に預けたお金をそのままSBI証券での取引に使える(SBI証券の買付余力に反映される)のです。

SBI証券で証券取引する場合には上手く活用できるかもしれません。
もちろん、この機能は活用しなくても高金利のおトクな預金として運用できます

「高金利の普通預金」として運用していく場合は、SBI証券との連携を気にする必要はないでしょう。

証券口座についてはこちらの項目で簡単に説明しています。
証券との連携に不安を感じる場合はぜひお読みください。

ただし、SBI証券と連携する都合上SBIハイブリッド預金の口座開設にはSBI証券の口座も必要です。

SBI証券の口座を持っていない場合、この点もSBIハイブリッド預金のデメリットと言えるでしょう。

詳しくはこちらをお読みください。

【メリット】金利0.01%でとにかくおトク。手数料・維持費も無料!

SBIハイブリッド預金最大のメリットは普通預金らしからぬ0.01%という高金利です。

利息が毎月入金されるのもSBIハイブリッド預金の嬉しいところ。
高金利の恩恵をすぐ感じられ、通帳を見るのが楽しみになります。

また、住信SBIネット銀行の優遇サービス「スマートプログラム」ランクアップ条件をひとつ満たせるといったメリットも。

SBIハイブリッド預金のメリット
をひとつずつ詳しく見ていきましょう。

①普通預金なので原則いつでも入出金可能!それでいて0.01%と高金利

SBIハイブリッド預金は金利が0.01%と高い普通預金です。

また、その利息は毎月第三土曜日に計算され、翌日日曜日に入金されます。
利息の入金は半年ごとの預金商品が多い中でこれは嬉しいですね。

預金の成果が毎月利息として現れるので、たくさん預けようというモチベーションに繋がっていきます。

では実際に、SBIハイブリッド預金の利息を計算してみましょう。

今回は100万円をSBIハイブリッド預金に預け、1年間引き出さなかった場合に貰える利息を考えてみます。

★SBIハイブリッド預金で貰える利息

(元金)×(金利)×(預けた年数)
=100万円×0.01%×1年
=100円

今回の条件で預けた場合、貰える利息は合計100円
一月あたり貰える金額は約8円です。

同じく、普通預金に100万円を1年間預けた場合につく利息は10円
比較してみると、いかにハイブリッド
預金がおトクか分かりますね。

高い金利で普通預金にお金を預けたい場合はSBIハイブリッド預金がおすすめです。

②スマプロランクのアップ条件を満たせる。ATM手数料無料回数月5回以上にできるかも

SBIハイブリッド預金にお金を預けていれば「スマートプログラム」の便利な特典を受け取れる可能性があります

「スマートプログラム」は住信SBIネット銀行の優遇プログラム。
ATM利用手数料無料などの特典を受けられます。

特典内容は「スマプロランク」に応じて決められます。
住信SBIネット銀行の各種サービスを利用するほど「スマプロランク」が高くなる仕組みです。

★スマプロランクごとの特典

ATM出金手数料無料回数
※出金手数料は1回108円
他行あての振込手数料無料回数
※振込手数料は1回154円
ランク1 月2回 月1回
ランク2 月5回 月3回
ランク3 月7回 月7回
ランク4 月15回 月15回

特典はATM出金手数料無料他行あての振り込み手数料無料の2種類。
月に数回までの利用ならば、スマートプログラムの特典で手数料が無料になります。

ランクの決定方法はやや複雑。
各ランクごとに違う条件が設定されています。

例えば、下の一覧は「ランク3」のランクアップ条件です。
以下のA,B,C,Dいずれかの条件をひとつでも満たせばランク3になります。

★スマプロランク「ランク3」ランクアップ条件

条件A 総預金の月末残高が300万円以上
条件B ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上
条件C 住宅ローンを利用
条件D 以下1~11の条件のうち3つ該当

  1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり
  2. 仕組預金の月末残高あり
  3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
  4. 純金積立月末時点で契約あり
  5. 給与、賞与または年金の月内入金あり
  6. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末残高あり
  7. カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)
  8. BIG・toto購入または公営競技入金の月内合計が2万円以上
  9. ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)
  10. クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を住信SBIネット銀行に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)
  11. 住信SBIネット銀行口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)

「総預金残高が300万円以上」や「住宅ローンを利用」といった難しい条件が並んでいますが、注目すべきは条件D。

11個ある条件のうち、3個の条件をクリアすればランク3にランクアップすることができます。

11個の条件のひとつは「SBIハイブリッド預金残高があること」
日常的にSBIハイブリッド預金を使っているならば簡単に達成できる条件です。

ランク3を目指す場合、SBIハイブリッド預金以外の条件をあとふたつクリアする必要があります。

いずれも大変な条件ですが、「住信SBIネット銀行口座を給与受取口座にする」は手続きさえ済ませれば毎月簡単に達成できる条件です。

あとひとつ、狙えそうな条件があればランク3を積極的に狙ってみると良いでしょう。

ランク3になれば月7回まで出金手数料が無料になります。
1週間に1回お金を下ろしても無料回数が2~3回残ると考えたらとても便利ですね。

なお、SBIハイブリッド預金残高があることは「ランク2」のランクアップ条件にも使えます

しかし、ランク2は「総預金残高が30万円以上」や「年齢が30歳未満」など比較的易しい条件でランクアップできます。

そのため、SBIハイブリッド預金のランクアップ条件が必要ないことも多いです。

詳しくは、公式ページの紹介をご覧ください。

CHECKスマプロランクについて|住信SBIネット銀行

【デメリット】開始・利用には口座開設などやや手間がかかる。

続いて、SBIハイブリッド預金のデメリットを解説していきます。

入出金自由で高金利ととても便利なSBIハイブリッド預金ですが、実は入出金がweb経由という不便な点があります。

そのため、ATMからお金を引き出す前に住信SBIネット銀行webサイトで操作をしなければなりません
一手間増えただけですが、ずっと使っていくには不便な仕様です。

また、SBIハイブリッド預金の利用にはSBI証券の口座が必要です。
そのため、SBI証券の口座を持っていない場合は証券口座を開設する必要があります

一度開設してしまえば終わりですが、利用開始のハードルが高いのは面倒な点と言えるでしょう。
それでは、SBIハイブリッド預金のデメリットについて詳しく見ていきます。

①入出金はwebサイト経由。さらに一部メンテナンス時は入出金不可

SBIハイブリッド預金の入出金はwebサイト経由です。
その仕組みを詳しく見ていきましょう。

まず、SBIハイブリッド預金の利用を始めると今まで持っていた「円普通預金口座」とは別に「SBIハイブリッド預金口座」が作られます

この「SBIハイブリッド預金口座」はATMでの入出金に対応していません

そのため、入出金したい場合「円普通預金口座」(代表口座)を経由する必要があるのです。

具体的には、入出金の度にwebサイトから「SBIハイブリッド預金口座」と「円普通預金口座」の間でお金を移動(振替)させなければなりません。
入金方法|SBIハイブリッド預金|住信SBIネット銀行

入金方法|SBIハイブリッド預金|住信SBIネット銀行

出金方法|SBIハイブリッド預金|住信SBIネット銀行
出金方法|SBIハイブリッド預金|住信SBIネット銀行

この住信SBIネット銀行内でのお金の移動は手数料無料
また、住信SBIネット銀行ウェブサイトには365日24時間ログインできるため、いつでも入出金ができます

ただし、臨時で行われるSBIハイブリッド預金のシステムメンテナンス時はwebサイトにログインできません

システムメンテナンス時はSBIハイブリッド預金での入出金ができないため、早め早めの入出金をこころがけましょう

現在のメンテナンス情報については以下の公式webページをご確認ください。

CHECKシステムメンテナンス時間のご案内|住信SBIネット銀行

②利用開始にはSBI証券口座が必要で、口座開設の手間がある

SBIハイブリッド預金はSBI証券との連携が強い預金口座です。

そのため、SBIハイブリッド預金口座開設にはSBI証券の口座が必要
口座を持っていない場合、SBI証券の口座開設が必須です。

SBI証券の口座開設・維持費は0円
手間はかかりますが、お金がかかることはありません。

証券口座について詳しくはこちらの項目で解説しています。

SBI証券の口座を開設するには「マイナンバー」の提出が必須です。

マイナンバーの提出に使えるのは「個人番号カード」の両面コピーか「通知カード」の番号面コピー。

「個人番号カード」のコピーを提出する場合、他に用意する書類はありません。

しかし、「通知カード」のコピーを提出する場合は、合わせて本人確認書類も提出する必要があります

本人確認書類として使える書類は以下の通り。
顔写真付きの書類ならば1種類、顔写真のない書類ならば2種類の書類が必要です。

★SBI証券の口座開設に使える本人確認書類

  • 運転免許証
  • 住民基本台帳カード(写真付き)のコピー
  • 住民票の写し
  • 各種年金手帳
  • 各種健康保険証
  • 印鑑証明書
  • 在留カード

また、住信SBIネット銀行の口座をまだ持っていない場合、銀行口座と証券口座を同時に開設することも可能

本人確認書類を2度提出する必要がなくなるので大変便利です。

SBI証券・住信SBIネット銀行口座開設の手続きは以下の公式ページからどうぞ。

口座開設|住信SBIネット銀行

証券口座について。持っているだけでデメリットが発生することはない

最後に、SBIハイブリッド預金を始める上で気になる証券口座について簡単に解説します。

証券口座とは「証券取引に使うお金」と「証券」を預けるための口座です。
お金を貯めるためにある銀行の口座とは少し役割が違います。

そのため、証券口座に預けたお金に利息はつきません
ただし、今回紹介したSBIハイブリッド預金を使えば、証券口座のお金に利息を付けられます

SBIハイブリッド預金は銀行口座ですが、預けたお金は「証券取引に使うお金」にもなるためです。
しかし、証券取引をするかは自分で決められるため、勝手にお金が減ることはありません

銀行口座に比べて分からないことの多い証券口座ですが、持っているだけならデメリットはないと言えるでしょう。

そんな証券口座について、一つひとつ解説していきます。

①証券口座には「お金」と「証券」を預ける。証券取引を円滑に行うための口座

証券口座は証券会社に作る自分の口座です。
銀行口座とは違い「証券取引のための資金」と「証券」を預けます

証券口座でも銀行口座と同じようにお金の入出金が可能

SBI証券ならば「ATMカード」を使うことでセブン銀行ATMおよびゆうちょ銀行ATMで入出金ができます。
セブン銀行ならば、日中の入出金手数料が無料なので便利です。

★SBI証券のATM入出金手数料

セブン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM
入金手数料 7:00~19:00 0円 220円
それ以外の時間帯 110円
出金手数料 7:00~19:00 0円 220円
それ以外の時間帯 110円

また、銀行との振込手続きによって入出金する方法もあります。

振込によって手続きする場合、SBI証券なら出金手数料は無料。

入金手数料も、提携銀行ネットバンキングからの振込入金ならば手数料が無料になります。

SBI証券提携銀行|SBI証券

SBI証券提携銀行|SBI証券

提携銀行は三菱UFJ銀行のようなメガバンクから楽天銀行のようなネット銀行までさまざま。
こうした提携銀行の中でも、特に連携が強いのが住信SBIネット銀行です。

振込などを使うことなく、SBIハイブリッド預金を通じて入出金できるようになります。

SBIハイブリッド預金があるとSBI証券をより便利に使えると言えるでしょう。

②開設手数料・維持費は無料。預けたお金が勝手に使われることもないので持つだけならお金が減ることはない

SBI証券は口座開設手数料・維持費がともに無料です。
すなわち、口座を持つのにお金は一切かかりません

もちろん、預けたお金が勝手に減ることもありません
ただし、銀行口座とは違い勝手に利息でお金が増えていくということもありません。

SBIハイブリッド預金ならば利息がつくため、その点でも便利と言えるでしょう。

証券口座およびSBIハイブリッド預金に預けられたお金は「証券取引のためのお金」になります。

しかし、証券取引するかどうかは自分で決められるため、証券口座内のお金が勝手に移動することはないのです。

ただし、証券取引自体は損をする可能性もある金融取引です。

次の項目で簡単に解説しましょう。

③証券口座内のお金で証券取引ができるが、お金が増えるとは限らない

証券会社では証券取引ができます。
証券取引の代表例は株式取引投資信託など。

簡単に言えば、株式など「時価」のある商品を売り買いして利益を出す取引です。

例えば、100円の商品があるとします。
あなたがこの商品を買った後、この商品の人気が増え金額が110円になったとしましょう。

このとき、100円で買った商品を110円で売れば10円の利益が出ます。
これが多くの証券取引での基本です。

しかし、買った商品が値上がりするとは限りません
100円で買った商品の人気が下がり、90円になることもあるのです。

その場合、90円のときに売れば損失は10円
「人気が出る」と思って買った商品の人気が上がらなければ損をしてしまうのです。

そのため、商品の人気を随時確認する必要があります

知らない間に人気が下がってしまうと、気が付いたときには価格が下がりきっていて大損してしまうかもしれないからです。

こうした「知らない間に損をしてしまう可能性がある」といった証券取引の印象が、証券口座に不安を与えているのでしょう。

しかし、先ほど解説した通り「証券口座にお金を預けているだけ」ではお金が減ることはありません

証券取引では損をしてしまう場合もあるので、十分に下調べしてから始めるようにしましょう。

まとめ

ポイント
  • SBIハイブリッド預金は住信SBIネット銀行の高金利普通預金金利0.01%と定期預金並みでありながら、いつでも入出金可能と便利。
  • 住信SBIネット銀行はスマプロランクが上がるとより便利に使うことができる。SBIハイブリッド預金の利用はスマプロランクの判定条件になっているので、高ランクを狙いやすくなる
  • SBIハイブリッド預金の入出金にはwebページでの操作が必要365日24時間いつでも可能だが、SBIハイブリッド預金のシステムメンテナンス時には入出金ができなくなる
  • SBI証券の口座がないとSBIハイブリッド預金を利用できない。住信SBIネット銀行の口座をまだ作っていないのなら、銀行口座といっしょに開設すると手続きが少なくて楽
  • 証券口座がSBIハイブリッド預金の利用には必要だが、証券口座を使う必要はない。開設・維持費ともに無料なので口座を持つだけなら1円も損しない
  • 証券口座では証券取引ができるが、これは損をする可能性もある。SBIハイブリッド預金利用開始を機に始めてみるのも良いが、下調べをしっかりした方が良い。

証券に馴染みがないと避けがちなSBIハイブリッド預金。
しかし、実際は口座開設が少し大変なだけの高金利がおトクな普通預金です。
ぜひこの機にSBIハイブリッド預金を使い始めてみてください。



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