定期預金の解約はネットからしよう!中途解約は利息が減るので要注意

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「しまった!定期預金を崩さないとお金が足りないぞ。
でも定期預金って途中で解約できるのかな?」

実は、定期預金は満期日前に解約可能
もちろん、預けていたお金は減らずにそのまま返って来ます
一方で、利息は大きく減ってしまうのがデメリットです。

中途解約した定期預金には「中途解約利率」という低い金利が適用されるため、利息が減ってしまうのです。
中には中途解約した結果「普通預金に預けていた方が利息が多かった」という悲しいケースも。

このページでは、中途解約はもちろん通常の満期解約についても詳しく解説。
記事の後半では、実際の解約手順も紹介します。

読み終えていただければ、中途解約の方法がばっちり分かりますよ。

※本記事では分かりやすさを優先し、税引前の金利・利息を表示しています。
実際には全ての金利・利息に地方税など20.315%の税金がかかります
予めご了承ください。

★税引後の利息の計算式

(記事内の利息)×(1-20.315%)

例)記事内で1万円の利息がもらえると書いてあった場合の実際に貰える金額
1万円×(1-20.315%)
=7968.5円

定期預金の解約は大きく分けて「満期解約」「中途解約」の2種類

定期預金の解約は大きく分けると「満期解約」「中途解約」の2種類になります。

満期解約はいわゆる普通の解約
満期時に「自動解約」する設定にしておけば、特別な手続きなく満期に解約します。

中途解約は定期預金を途中で切り上げて解約することです。

中途解約するには各行指定の手続きが必要であり、基本的には満期解約より手間がかかります

その一方で、満期日を待たずに定期預金を解約できるため急にお金が必要になったときなどに便利です。

この2種類の概要を見ていきましょう。

①満期解約は普通の解約。定期預金をやめたくなったら「満期時の取扱い」を変更しよう

満期解約は普通の定期預金の解約

しかし、定期預金時の設定によっては満期まで待つだけでは解約できない場合があるので注意が必要です。

満期解約ができるのは「満期時の取り扱い」「自動解約」になっている場合のみ。

定期預金作成時に「自動解約」以外の「満期時の取り扱い」を選んでいた場合、満期が来ても定期預金が解約されません。

そのため、預けたお金がいつまでも返ってこない困ったことになります。

中には、自動的に「自動解約」以外の満期時の取り扱いが選ばれることもあります。

実際に、私も三菱UFJ銀行で定期預金を作成したところ「元金成長」という満期時の取り扱いで設定されてしまいました。

「元金成長」設定にしていると、満期を迎えると同時に新しい定期預金口座が作られてしまいます。

定期預金に預けているお金と利息は新しい定期預金へ入金されてしまうため、ふたたびお金を引き出せなくなってしまいます。

これでは満期が来ても定期預金に預けたお金が返ってきません。

「満期日取扱条件」が「元金成長」
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面
「満期日取扱条件」が「元金成長」になっているのが分かる

定期預金を満期に解約し、預金を取り出したい場合は満期時の取り扱いを「自動解約」に変更しましょう。

設定の変更方法についてはこちらの項目をご覧ください。

②中途解約は満期日前の解約。満期日を待たずに預けていたお金が返ってくる

「急にお金が必要になって、定期預金のお金を使わないとならない」
といった場合には定期預金を「中途解約」しましょう。

定期預金は満期まで預けたお金を引き出せない金融商品ですが、実は中途解約することでお金を引き出せます

ただし、中途解約した場合お金は全額一気に引き出されるため細かな引き出しはできません。

また、特殊な定期預金の解約になるため手続きは「満期解約」より複雑になりやすいです。

手続き方法についてはこちらの項目をご確認ください。

さらに、定期預金は本来満期まで預ける預金なので、満期前に解約する中途解約には相応のデメリットがあります

次の項目で解説していきますので、しっかりと中途解約のデメリットを確認していきましょう。

中には便利な「一部解約」ができる銀行もある

中途解約ではお金を一度に全額引き出すことしかできません。

ですが、中には定期預金の一部のみを引き出せる「一部解約」ができる定期預金もあります。

これは「定期預金の一部を中途解約する」ということであり、広い意味では中途解約の一種です。

しかし、中途解約するのが定期預金の一部のみであるため、中途解約のデメリットを最小限に抑えられます

「全額中途解約しなくて済む」と考えればとても便利な解約方法です。

一部解約ができる定期預金を展開しているのは「三菱UFJ銀行」「SBJ銀行」など。

銀行によって、一部解約のできる条件が違います。

一部解約できる銀行と一部解約の条件
銀行名 条件
三菱UFJ銀行 預入期間1年超の定期預金に申込み、既に1年以上預けている定期預金であること
SBJ銀行 元金の半分までしか一部解約できない

利用にさまざまな制限はありますが、一部解約のできる定期預金では中途解約よりも一部解約を優先して使っていきましょう

中途解約のデメリットを解説!手数料はかからないが、利息が大きく減る

中途解約は、本来満期まで預ける予定だった定期預金を満期前にやめることです。

中途解約することで預けていたお金は満期を待たずに返ってきます。
しかし、イレギュラーな解約であるため中途解約には相応のデメリットがあります

そのデメリットとは定期預金の利息の減少
幸い、預けていたお金は1円も減らずにそのまま返ってきます

それでは、中途解約で心配になる点について詳しく見ていきましょう。

①中途解約は手数料不要!預けたお金が減って返ってくることはない

中途解約はしないで済むならしない方が良いものですが、中途解約によってお金が減ることはありません

つまり、手数料を取られたり預けていたお金が減って返ってくるということがないのです。

例えば、定期預金に100万円を預け中途解約したとしても、預けた100万円はそっくりそのまま返ってきます。

「定期預金する前よりお金が減った」ということは基本的に起こらないため、その点に関しては安心です。

ただし、一部の特殊な仕組みの定期預金などは例外
中途解約によって元本割れしてしまう可能性があります。

例えば、じぶん銀行の「スイッチ円定期預金」は中途解約によって元本割れしてしまう可能性がある定期預金のひとつ。

スイッチ円定期預金は、円定期預金と外貨預金とを組み合わせた仕組みの預金。
満期の払い戻しが外貨になることがあります。

預金期間は1カ月と短いため、原則中途解約ができませんが、じぶん銀行がやむを得ないと判断した場合は中途解約ができます。

しかし、その場合中途解約によって生じた損害は自己負担
この損害金の支払いによって、元本割れが生じてしまうのです。

スイッチ円定期預金|じぶん銀行
スイッチ円定期預金|じぶん銀行

ほとんどの定期預金では「定期預金したことによってお金が減ってしまう」ということにはなりません。

しかし、一部例外があることは覚えておきましょう。

②中途解約でお金は減らないが、貰える利息は大きく減る。普通預金の方がおトクになってしまうことも

定期預金を中途解約すると、定期預金で貰える利息が大きく減ってしまいます

定期預金で預けたお金は1円も減りませんが、預けて貰える利息は激減してしまうのです。

貰える利息が減ってしまうのは、中途解約した定期預金には「中途解約利率」が適用されるから。

この中途解約利率がとても低く、利息が激減してしまうのです。

実際に、三菱UFJ銀行の中途解約利率を見てみましょう。

三菱UFJ銀行の中途解約利率
預入日や継続日から中途解約までに預けていた期間 中途解約利率
6カ月未満 0.001%
6カ月以上 0.007%
【参考】三菱UFJ銀行の円預金金利
預金名 金利
普通預金 0.001%
定期預金 預入期間に関わらず、一律0.01%

三菱UFJ銀行定期預金の中途解約利率は0.001~0.007%
当然のことではありますが、定期預金の金利0.01%よりも低くなっています

幸い、三菱UFJ銀行では中途解約利率と定期預金金利の差がそこまでありません。

ですが、中には中途解約利率が普通預金金利を下回るほど差の大きい定期預金もあります。

「ジャパンネット銀行」の定期預金はその例のひとつです。

実際に利息を計算し、中途解約によってどれほど損をしてしまうのか確認してみましょう。

ジャパンネット銀行円定期預金の中途解約利率
申し込んだ定期預金の預け入れ期間
1カ月~7年 10年
預け入れ
日や
継続日
から
中途解約
までに
預けて
いた期間
1年未満 0.002% 0.003%
1年以上3年未満 0.003% 0.0045%
3年以上5年未満 0.004% 0.006%
5年以上7年未満 0.005% 0.0075%
7年以上10年未満 0.006% 0.009%
【参考】ジャパンネット銀行の円預金金利
預金の種類 金利
普通預金 残高100万円未満 0.01%
残高100万円以上 0.015%
定期預金 1ヶ月 0.02%
3カ月
6カ月
1年
2年
3年
5年
7年
10年 0.03%

ジャパンネット銀行定期預金の中途解約利率は0.002~0.009%と、いずれも普通預金金利0.01%より低金利です。

ジャパンネット銀行で、1年もの定期預金に100万円預け6カ月で解約してしまった場合の利息を計算しましょう。

中途解約してしまっているため、利息の計算には中途解約利率を用います。

1年もの定期預金を申し込み、1年未満で解約しているため適用される中途解約利率は0.002%です。

★中途解約してしまった場合の利息

(元金)×(中途解約利率)×(預けていた年数)
=100万円×0.002%×0.5年
=10円

中途解約してしまった場合の利息はなんとたったの10円

一方で、同じく6カ月間普通預金に100万円預金した場合75円の利息がつきます。

定期預金の申し込みや中途解約の手続きをして、普通預金より利息が少ないのは残念なことです。

ちなみに、この定期預金を中途解約せずに満期まで預けられていれば200円の利息がついていました。

中途解約した場合の利息10円との差は190円。
大きく利息が減ってしまっているのがよく分かります。

中途解約によって、万一のとき定期預金のお金を取り出すことはできます。
ですが、なるべく中途解約しなくて済むよう計画的に定期預金しましょう

満期解約のやり方を解説。実際の解約手続きを三菱UFJ銀行を例に紹介。

満期解約と中途解約の違いを確認したところで、解約方法をチェックしていきましょう。

まずは普通の解約方法である満期解約の手順を解説します。

満期解約は窓口やインターネットで手続きしておけば、満期時に自動で解約してくれるのが特徴です。

解約方法をしっかり確認し、定期預金をするとき困らないようにしておきましょう。

①満期解約は「窓口」「ATM」「インターネットバンキング」などで

満期解約は窓口やATM、インターネットバンキングなどで手続きできます。

基本的には外へ出る必要のないインターネットバンキングで手続きするのがおすすめ

窓口で手続きするには印鑑などを用意する必要があることも。
その点でもインターネットバンキングの方がおすすめです。

例として、三菱UFJ銀行では窓口での解約に以下のものが必要。
また、代理人ではなく預金者本人が窓口へ行かなければなりません

定期預金の解約(引き出し)は、ご本人さまがお近くの支店窓口にてお手続きください。
【お持ちいただくもの】(*) 以下の3点をお持ちください。

  1. 定期預金通帳(または証書)
  2. お届出印
  3. キャッシュカードまたは本人確認書類


※金額やお取引内容により、キャッシュカードや本人確認書類は不要となる場合がございます。

定期預金の解約(引き出し)はどうすればいいですか?|よくあるご質問|三菱UFJ銀行より引用

「お近くの支店窓口にて」とあるように、三菱UFJ銀行では定期預金の取扱店以外でも解約手続きができます

また、三菱UFJ銀行に問い合わせたところ、必要なものが足りなくても取扱支店によっては解約できるとのこと。

支店によっては代理人の解約手続きも可能になる場合があるようです。

「通帳をなくした」「預金者本人が体調不良だ」こういったケースでも、諦めずに定期預金取扱支店へ電話などで問い合わせてみましょう。

ATMから解約手続きする場合でも、キャッシュカードの他に通帳が必要となることがあります。

ふだん通帳を使っていない場合は注意が必要です。

総合口座契約が締結されている定期預金であれば、ATMでの解約が可能です。解約金は、総合口座普通預金に入金されます。
総合口座定期預金1口座あたりの 1日のお取引可能金額は、元金合計100万円以内となります。

【お持ちいただくもの】 以下の1、2をご準備ください。

  1. 総合口座通帳
  2. 総合口座普通預金のキャッシュカード

ATMで定期預金の解約はできますか?|よくあるご質問|三菱UFJ銀行より引用

また、支店のないインターネット銀行では窓口から解約することはできません

ジャパンネット銀行など、提携ATMで入出金するネット銀行では多くの場合ATMを使った解約も不可能です。

さまざまな金融機関で簡単に使える方法として、インターネットバンキングでの解約ができるようになっておくと安心

次の項目で、実際の画面をお見せしながら解説していきます。

②実際の解約手順!三菱UFJ銀行の定期預金をインターネットバンキングから満期解約する手順を紹介。

満期時の取り扱い設定が「自動継続」になっている定期預金では、満期を迎えても定期預金が解約されません

そこで満期時の取り扱い設定を「自動解約」にし、満期に定期預金が解約されるようにしておきましょう。

今回は三菱UFJ銀行の定期預金で、実際に満期時の設定を変更していきます。

手続きは窓口などでもできますが、便利なインターネットバンキングを使った変更手順をお見せしましょう。

ただし、インターネットバンキングを使った方法は事前にインターネットバンキングへ登録していなければ使えません。

まだインターネットバンキングに登録していない場合は注意しましょう。

では、満期解約の手続きをひとつずつ見ていきます。

まず、定期預金の明細照会から満期時の取り扱いが何になっているか確認しましょう。

満期時の取り扱い
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

満期時の取り扱いは「元金成長」
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

今回、満期時の取り扱いは「元金成長」になっていますね。
これは「元利自動継続」にあたる設定です。

このままでは満期日に預金が戻ってこないので、この設定を変更します。

「満期日取扱条件の変更」から設定を変更しましょう。

満期日取扱条件の変更
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

満期日取扱条件選択
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

満期日取扱条件変更完了
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

三菱UFJ銀行では、設定の変更では特に入力する必要なし。
名前の入力などをする必要はなく、変更したい満期時の取り扱いを選ぶだけです。

変更後に明細を確認したところ、定期預金の満期時の取り扱いが確かに「非継続」になっていました。

満期時の取り扱い「非継続」
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

この設定ならば満期を迎えたときに定期預金が自動解約され、預金と利息が普通預金口座に入金されます

あなたも引き出していない定期預金があれば解約してみましょう。

中途解約のやり方を解説。実際の解約手続きを三菱UFJ銀行を例に紹介。

続いて、中途解約のやり方を解説していきます。

中途解約はイレギュラーな解約方法ですが、ATMやインターネットバンキングから解約手続きが可能です。

中途解約する様子を実際の画面を添えて説明しますので、中途解約を検討している場合はぜひご覧ください。

①中途解約の手続きも「窓口」「ATM」「インターネットバンキング」などから可能

中途解約はやや特殊な定期預金の解約ですが、窓口やATM、インターネットバンキングなどから手続きが可能です。

やはり、家から出ずに手続きできるインターネットバンキングでの解約がおすすめ

ただし、みずほ銀行など窓口からのみ中途解約を受け付けている銀行もあるので注意が必要です。

窓口から中途解約する場合、印鑑などが必要になるので忘れずに持って行きましょう。

取引店またはお近くのみずほ銀行店頭で解約することができます。
手続きの際には、「犯罪収益移転防止法」に基づく本人確認や取引等にかかわる確認をさせていただいております。

【ご用意いただくもの】

  • 通帳
  • 取引印鑑
  • 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

*みずほダイレクトでは定期預金の中途解約(期日前解約)はお取り扱いできません。

定期預金は、満期日前に解約できますか|よくあるご質問|みずほ銀行より引用

逆に、ネット銀行では窓口での中途解約やATMを使った中途解約ができない傾向にあります。

今回はさまざまな銀行で使える方法としてインターネットバンキングを使った解約方法を確認していきましょう。

次の項目で実際の画面を添えて説明していきます。

②実際の解約手順!三菱UFJ銀行の定期預金をインターネットバンキングから中途解約する手順を紹介

定期預金のお金をすぐに使いたい場合は定期預金を中途解約するしかありません。

中途解約は窓口やATMで手続きできる場合もありますが、一番お手軽なのはインターネットバンキングを利用した中途解約

今回は三菱UFJ銀行の定期預金をインターネットバンキングから中途解約していきます。

まずはインターネットバンキングのメニューから解約を選びましょう。

インターネットバンキングのメニュー 解約
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

続いて、解約する定期預金を選択します。

今回はひとつしか定期預金を作成していませんが、ふたつ以上定期預金を作っていても解約したいものだけ解約できますよ。

解約したい定期預金を選択
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

解約したい定期預金を選択すれば中途解約手続きは終了です。

次の画面では確認画面になり、定期預金を中途解約し普通預金に入金する旨が表示されます。

内容を確認し「実行」
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

内容を確認し「実行」すれば中途解約は完了です。
中途解約手続きが終わった旨が表示されました。

中途解約手続き完了画面
▲三菱UFJ銀行インターネットバンキングアプリ画面

ただし、今回解約手続きを金曜の17時過ぎに行ってしまったため入金予定日は翌営業日に

そのため、定期預金のお金が使えるようになったのは週明け月曜日でした。

中途解約した定期預金が普通預金に入金されたところ
▲中途解約した定期預金が普通預金に入金されたところ

すぐに定期預金のお金が必要な場合は、なるべく早い時間帯に手続きするようにしましょう。

まとめ

  • 定期預金の解約は大きく分けると「満期解約」「中途解約」の2種類
  • 普通に解約したい場合は満期解約をする。満期時の取り扱い設定を変更することで手続き可能。「自動継続」にあたる設定になっている場合は満期が来ても定期預金が解約されないため注意。
  • 満期日前にお金が必要なら中途解約をする。利息が激減してしまうが、元金は減らずに戻ってくる
  • 満期解約・中途解約いずれも窓口やインターネットバンキングから手続き可能なことが多い。インターネットバンキングを使えるようにしておくと、家から出ずに手続きできるため便利。

定期預金の解約方法を確認してきました。
預けたままになっている定期預金があれば、この機会に解約してしまいましょう。



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