「アールスタイルカード」はおすすめできない…代わりの申込先候補&差別化について

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「ジャックスの<アールスタイルカード>では、通常カードの2倍ポイントが貰えるらしい。
リボ払いについての知識もそれなりにあるし、ポイント狙いで申し込んでもいいかな?」

結論から言うと、「アールスタイルカード」への申込みは基本的におすすめしかねます
理由は簡単で、このカードの基本還元率やサービスはほぼ、同社の発行する「REXカード」と同等かそれ以下だからですね。

リボ払いに関する知識と毎月支払い額を調整する気概、そして十分なカード利用額があれば、その限りでないものの……。
基本的にはノーデメリットで高還元・年会費相当以上のサービスを受けられる「REXカード」を選ぶに越したことはないでしょう。

今回は「アールスタイルカード」が気になる、というあなたのため、REXカードとの比較結果や差別化点についてまとめました。
読み終えていただければ、各カードのメリット・デメリットを把握した上で、申込先を決められるかと思います。

「アールスタイルカード」は同社発行「REXカード」のほぼ下位互換…。


冒頭でもお話しした通り、「アールスタイルカード」への申込みは基本的にお勧めできません

その理由は同じジャックスが発行している(=カード会社が提供するサービスがほぼ共通する)、「REXカード」の存在にあります。実際に比べてみましょう。

★アールスタイルカードとREXカードの比較

アールスタイルREXカード
券面
年会費原則無料
※年1回利用時
完全無料
還元率1.0%~
※リボ払い手数料発生時
1.25%
支払いリボ専用1回払い他
選択可能
海外旅行保険最高1000万円最高2000万円
国内旅行保険なし最高1000万円
優待J’sコンシェル
(17万店舗以上で優待)
ジャックスモール
(ネットショッピングでポイント優遇)

カードを選ぶ上で特に重要な部分のみをピックアップさせて頂きましたが……。
どの部分で比べても、「アールスタイルカード」の機能は「REXカード」と同じかそれ以下。
また「アールスタイルカード」には、カードデザインやステータス性といった、機能面以外の利点も特にありません。

以上の内容から、多くの方は「アールスタイルカード」よりも、

  • 1回払いでも1.25%還元
  • より優秀な旅行保険付き
  • アールスタイルカードと同等の優待付き

といった性質を持つ「REXカード」を選ぶべきと言えるでしょう。

rexカードETCカード券面

それでも「アールスタイルカード」を活用したいなら:独自の利点と注意点


ほとんどのカードユーザーにとってはおすすめできない「アールスタイルカード」。

ですがこのカードのポイントシステムは「REXカード」と異なります。
そのため「還元率のために手間をいとわない、カード上級者」であれば、REXカードよりおトクに使える可能性が無いわけではありません。

ここからはそんな「アールスタイルカード」ならではの、ややマニアックな差別化点について触れていきます。

<この項目を読み進める前に>

ここではあなたに「リボ払い」(リボルビング方式)に関する知識が備わっていることを前提に解説していきます。

「リボ払い」について少しでも分からないことがある場合、「アールスタイルカード」はじめとするリボ払い専用カードの利用はおすすめできません
素直に「REXカード」等、一回払いのできるカードを選択したいところです。

①「アールスタイルカード」基本情報

まずは一度、「アールスタイルカード」の基本情報を確認しておきましょう。

▲▼アールスタイルカード(ジャックス)
年会費実質還元率
1,375円
※初年度無料
※年1回の利用で翌年無料
1.0%~
リボ払い残高が残っている場合
※実質一括払い時は0.5%
還元ポイント付与方法
ラブリィポイント利用額200円ごとに2ポイント付与
ポイントの使い道国際ブランド
各商品や他社ポイントへの交換VISA
付帯保険ETCカード
海外旅行保険発行手数料、年会費ともに無料
申込条件
年齢18歳以上(高校生除く)で電話連絡可能な方
その他
  • リボ払い専用。お店で一回払いと指定しても、すべてがリボ払いとして処理される
  • 17万店舗以上で優待を受けられる「J’sコンシェル」
  • 「ジャックスモール」経由でのネットショッピングで、Amazon等での還元率アップ

ご覧の通り、こちらはジャックスの発行するリボ払い専用カード。他社の類似カードと同じく、一般カードよりも還元率が高めに設定されています。
(ジャックス一般カードの還元率は0.5%)

……が、ジャックスの場合はさらに高還元な「REXカード」が存在するせいで、どうしてもこのカードを選ぶ意味が薄れている状態ですね。

注意!「実質一回払い」時、ポイント還元率は0.5%

「アールスタイルカード」の公式HPには以下のような記載が見られます。

ポイント計算時点でお支払いが完了している場合は、200円ご利用ごとに1ポイントのみとなります。

(ジャックス公式HPより)

つまり「アールスタイルカード」で還元率1%を成功させる条件は、「支払い時にリボ残高が残っている」こと。毎月の支払い額を引き上げ、「実質一括払い」とした場合、ポイント優遇は受けられないわけですね。

例:10万円のカード利用に対し、

  • 9万円支払い
  • …リボ残高が残っているので1%還元

  • 10万円支払い
  • …リボ残高が無いので0.5%還元

    この仕様のため、おトクにカードを使う上では「いかに毎月の支払い額を調整し、ギリギリのところでリボ残高を残せるか」が重要となります。
    毎月の支払い額調整を面倒に思うなら、このカードへの申込は避けるべきでしょう。

    ★支払い額はインターネット上で変更できますが、最低単位は1万円です。

    ★「アールスタイルカード」のリボ金利は9.9%と低め。
    これは1ヶ月あたり、リボ残高に対し0.825%前後の手数料が発生することを意味します。

②カードの使い方・タイミングによってはREXカードより高還元に

「アールスタイルカード」の利用に応じ貯まるのは、ジャックスの共通ポイント「ラブリィポイント」。「REXポイント」の貯まるREXカードとはシステムが異なります。

そして「ラブリィポイント」と「アールスタイルカード」独自の利点を組み合わせれば、REXカードより高い還元率を実現させることも不可能ではありません。

(1)12月はポイント還元率2.5%

まず「アールスタイルカード」は、リボ払い残高が残っている場合に限り、12月利用分の還元率が通常の5倍、つまり2.5%となります。

ここからリボ払い手数料が発生するため実質還元率は若干落ちることとなりますが……。
「12月にカードを使う」という簡単な条件に対し、2.5%の還元は非常に大きいものと言って良いでしょう。

(2)年間利用額に応じたポイントアップ(最高+0.5%)

アールスタイルカード含む「ラブリィポイント」対象カードは、カード利用額に応じた還元率優遇を受けられます。

★ラブリィポイント対象カードのポイント優遇

年間カード利用額ポイントアップ
50万円未満なし(1.0%)
50万円
~100万円未満
+0.25%
(計1.25%)
100万円
~150万円未満
+0.35%
(計1.35%)
150万円
~200万円未満
+0.40%
(計1.40%)
200万円
~300万円未満
+0.45%
(計1.45%)
300万円以上+0.50%
(計1.50%)
※リボ払い手数料発生時の「アールスタイルカード」利用を想定しています。

ご覧の通り、年間カード利用額が50万円以上であれば「REXカード」と同じか、それ以上の還元を得られるわけですね。

これに12月の優遇を組み合わせれば、最高で計3%の還元を受けられる計算になります。

このように、「アールスタイルカード」においてREXカード以上の高還元を実現させることは意外と難しくありません

<ただしリボ払い手数料の発生は不可避>

年間利用額等によっては「REXカード」より高い還元を狙える「アールスタイルカード」。
ただしにも触れた通り、「アールスタイルカード」で還元率を上げるためには「リボ払い手数料の発生」が前提条件となります。

毎月の支払い状況によっては、実質還元率が大きく下がってしまうことも考えられます。あらかじめご承知おきください。

例:8000円のリボ残高を30日間保持した場合、手数料は65円。
このときのカード利用額10万円、付与ポイント1000ポイントとした場合、手数料との差額は「+935円」。
よってこの場合の実質還元率は0.935%

③「ラブリィポイント」の使い道は「REXポイント」に比べれば多い

「REXポイント」はほぼキャッシュバック(Jデポ)にしか用いることができないのに対し、ジャックス共通ポイント「ラブリィポイント」の使い道は多様です。

★主な「ラブリィポイント」交換先

ラブリィポイント交換先ポイント
1ポイント1ポイント

  • dポイント
  • 楽天ポイント
  • nanacoポイント
  • pontaポイント 他
1ポイント0.6マイル
(ANA)
1ポイント0.5マイル
(JAL)
1000ポイントJデポ1050円分
(ネット申込時)
※カード支払い額に充当できるポイント
※その他各商品、ギフトカード等に交換可

基本的にはレートの良い「Jデポ」への交換が推奨されるところですが、マイルをはじめとするその他のポイント、あるいはお好きな商品等を選ぶのも良いでしょう。

詳細ジャックス公式HPデジタルパンフレット
★「ラブリィポイント」の有効期限は「獲得日から2年後の末日」です。

★「Jデポ」の有効期限は3ヶ月と短いですが、ほとんどの場合は「交換後、即支払いに充てる」形となるため問題はないでしょう。

まとめ


  • 多くのカード利用者にとって、「アールスタイルカード」「REXカード」の下位互換。基本的にはほぼ申込み先候補に入らない
  • ただし「リボ払い手数料の発生」「12月の利用または年間カード利用額に応じたポイントアップ」により、REXカード以上の高還元を実現させることは難しくない
    申込み先選びの決め手は「毎月リボ払い手数料を最低限に抑えるため、支払い額を調整」できるか否か
毎月のカード利用額を漏れなくチェック、さらにリボ払い手数料を最低限に抑えることを前提とすれば、REXカードよりおトクに使える可能性もある「アールスタイルカード」

決して万人におすすめできるカードではありませんが、

  • カード利用額が十分(年100万円~推奨)
  • リボ払い手数料を「最小限だけ発生させる」自信がある
  • のであれば、申込みを検討してみても良いでしょう。

    アールスタイルカードの基本情報

    カード名アールスタイルカード
    申込み資格年齢18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
    提携カード無し(プロパーカード)
    利用可能額非公開
    審査時間1週間~
    到着までの目安2週間~
    入会金無料
    年会費1,375円
    ※初年度無料
    ※年1回の利用で翌年無料
    支払日毎月末日締め
    翌27日払い
    支払い方式リボ払い専用
    担保不要
    保証人不要
    必要書類本人確認書類
    (本人限定受取郵便)
    金融機関名株式会社ジャックス
    住所・所在地東京都渋谷区恵比寿4丁目1番18号 恵比寿ネオナート
    電話番号公式HP参照
    貸金業登録番号北海道財務局長(12)第00007号
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