学生におすすめのクレジットカード7選!クレカで出来ることから解説

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

学生におすすめのクレジットカード7選!クレカで出来ることから解説
「学生におすすめのクレジットカードを知りたい」
「そもそもクレジットカードって学生に必要なの?」

学生用のクレジットカードは、現在数多く発行されています。
1枚あれば日々の節約やネット決済で活躍するでしょう。
選ぶコツは、利用場面を想定することです。

例えば、「三井住友カードデビュープラス」はコンビニ3社とマクドナルドで還元率3%。
「JCBカードW」ならAmazonで利用額の2%以上が還元されます。

ここでは、学生向けのおすすめクレジットカード7選を紹介します。
「クレジットカードを作るとできるようになること」から説明していくので、初めて作る方でも安心して読めますよ。

読み終えていただければあなたにぴったりのカードがきっと見つかります。

学生・新社会人向けカードランキング
三菱UFJカード券面三菱UFJカード
初年度年会費無料還元率0.495%~
タッチ決済を搭載した若者向けカード。
JCB CARD W
年会費無料還元率1~7%
39歳以下だけが申し込めるJCBカード!最強のポイント還元率。
三井住友カード ナンバーレス券面三井住友カード(NL)
年会費永年無料還元率0.5%~5.0%
ナンバーレス・アプリ管理で安心安全

目次

クレジットカードを作るとできること カードが便利な場面やメリットを解説

まずは、クレジットカードでできることを確認して、利用イメージを膨らませていきましょう

クレジットカードでできること
  • 現金を使わずに買い物→①
  • ネット決済→②
  • ポイントを貯めて景品と交換できる→③
  • 海外旅行先でも国内と同じようにカード決済→④
  • ETCやSuicaオートチャージの利用→⑤
    (一部のカードのみ)
  • 将来、ローンの審査に落ちにくくなる→⑥

「どこでカードを使うか」を意識すると、あなたに合ったカード選びがグッと楽になります。

「クレジットカードの使い道はもうバッチリ分かってます!」
という方は、おすすめカード7選からご覧ください。

あわせて読みたい
おすすめのクレジットカード7選!利用場面別に解説

①キャッシュレスでスムーズに支払いができる!少額の支払いならサインレス

クレジットカードはカード会社加盟店で使える決済ツールです。

店頭で「1回で」と伝えながらカードを提示することで代金を支払うことができます。

店頭でのカード利用方法

支払い時にカードを提示し「1回で」もしくは「一括払いで」と伝える
店員がカードを受け取り機械に読み込ませる
※衛生上の観点より、客自身がカードリーダーに読み込ませる場合もあり
暗証番号を入力する
※コンビニなどでは不要
本人確認のためサインをする
※少額の支払いでは必要ないことが多い
カード、本人控え、商品を受け取って会計完了
後日、代金が口座から引き落とされる

小銭がごちゃごちゃする心配や、お金を下ろしに行く手間がありません。

現金やトレイに触れることもないため、現金払いに比べると衛生的な決済手段とも言えるでしょう。

暗証番号の入力や署名など、少し面倒な手続きもありますが、少額の決済ならば不要なケースが大半です。

コンビニやスーパーでの利用なら、サインや暗証番号を入力することなくスピーディーに支払いを済ませられるでしょう。

②通販やチケット予約などのネット決済をすることができる

クレジットカードを使うことで、通販、チケット予約などのネット決済を行うことができます

★クレジットカードを使えるネット決済の例
ネット通販Amazon、
楽天市場など
チケット予約映画館の予約、
コンサートの予約、
飛行機の予約など
サブスクリプションサービスの会費Amazonプライム、
ネットフリックスなど
モバイルオーダー、出前Uber Eats、
マクドナルドモバイルオーダーなど

ネット決済でカードを使うときの流れは以下のようになります。

ネット決済でのカード利用方法

「クレジットカードで支払う」の項目を選択する
カード番号、カードの有効期限、名義人名、セキュリティコードを入力する
※手入力せず、スマートフォンのカメラ機能を使って各情報を読み取れる場合もある
入力内容が間違っていなければ「決済確定」ボタンを押せる画面に遷移する
支払い内容を再確認して「決済確定」ボタンを押す

ネット決済で必要なのは

  • カード番号
  • カードの有効期限
  • 名義人名
  • セキュリティコード

の4点。

これらはカードの表裏に印字されている情報です。

クレジットカード券面の例(三菱UFJニコスHPより)クレジットカード券面の例(三菱UFJニコスHPより)

カード番号はカードの表面に記載されていることが多いです。

しかし、近年ではカード番号が裏面にある/記載されていないカードも登場しています。
カード番号を盗み見られる恐れが少ないため、従来のカードよりも防犯能力が高いのです。

不正利用が心配な場合は、番号が表面に印字されていないカードを選ぶと良いでしょう。

カード番号が表面にない学生向けカード
<<クリック/タップで開きます>>

③利用額に応じてポイントが貯まる。活用すれば節約に!

クレジットカードを利用すると、カードの利用額に応じてポイントが貯まります

貯まるポイントはカードによって異なりますが、どれも活用すれば日々の節約の助けになるでしょう。

★カードで貯まるポイントと、貯まり方の例
三井住友カードデビュープラス
「Vポイント」
利用200円ごとに2ポイント
(1ポイント1円相当/還元率1%)
JCBカードW
「OkiDokiポイント」
利用1000円ごとに2ポイント
(1ポイント5円相当/還元率1%)
楽天カードアカデミー
「楽天ポイント」
利用100円ごとに1ポイント
(1ポイント1円相当/還元率1%)
JALカードnavi
「マイル」
利用100円ごとに1マイル
(1マイル1円以上/還元率1%以上)

カードの還元率は0.5%前後が平均。
還元率1%以上のカードは高還元と呼ばれます。

例えば、還元率1%のカードを1年で20万円利用すれば、年間で2000円の節約になります。
小さい頃のお年玉1回分の節約になると考えれば、1%とは言えなかなかの金額です。

カードを上手く使えば、節約にきっと役立つでしょう。

④旅先などで大金を持ち歩く必要がなくなり安全!セキュリティも万全

クレジットカードを持っていれば、旅先などで大金を持ち歩く必要がありません

少額の決済は現金で、お土産などの高額決済はカード払いと使い分けられるためです。

万一、カードを紛失・盗まれてしまった場合でもカードのセキュリティ機能を使って被害を最小限にすることができます

クレジットカードの主なセキュリティ対策
  • 利用メールの送信
    カードを利用するとメールで通知してくれるサービス。
    自分がカードを使っていないときにメールが来れば、不正利用と分かる。
  • 不正検知システム
    怪しいカード利用が行われていないか、カード会社が24時間監視。
    普段の利用傾向とあまりに異なる利用があると連絡してくれる。
  • 3Dセキュア
    ネット決済で使うクレジットカードの暗証番号サービス。
    通常のネット決済では暗証番号確認を行わないが、これなら安心。
  • ICチップの搭載
    カード情報を盗み取られにくいICチップ搭載で、カード情報の漏洩やカードの偽造を防いでいる。

もしカードを不正利用されてしまっても、カード会社に連絡すればお金を取り返せる可能性があります。

あわせて読みたい
カードを紛失したらカード会社にすぐ連絡しよう

⑤海外旅行先でも加盟店なら国内と同じように利用できる

クレジットカードは海外でも国内と同じように使うことができます

見知らぬ海外の通貨に戸惑うことなく、カード1枚で支払えるため便利です。

海外でのカード利用方法

支払い時にカードを提示する
カードを機械に読み込ませる
暗証番号を入力する
本人確認のためサインをする
※カード裏に書いたものと同じ署名をする必要がある。漢字で署名した人は海外でも漢字で署名しよう。
カード、本人控え、商品を受け取って会計完了
後日、代金が口座から引き落とされる

カードを使えるお店は、国内海外問わず「国際ブランド」に加盟しているかどうかで決まっています。

国際ブランドとは各カードに設定された「Visa」「JCB」などのブランドです。
例えば、「Visa」のカードなら国内外の「Visa」加盟店でカードを使うことができます。

国際ブランドの国内外加盟店数は大まかに以下の通り。
国内外問わず使いやすいのは「Visa」や「Mastercard」です。

★国際ブランドごとの大まかな国内外加盟店数
国内国外
Visa
Mastercard
JCB
American Express

海外旅行や留学を検討している場合は、ぜひ旅先で使いやすいブランドのカードを選びましょう。

⑥「ETC」や「Suicaオートチャージ」利用にはクレジットカードが必須

ETCやSuicaオートチャージといったサービスの利用には、クレジットカードが必須です。

クレジットカードと紐づけることで利用できる主なサービス
  • ETC
    高速道路料金所を停止することなく、徐行で通過できるようにするサービス。
    無線通信で料金を支払うことができる。
  • オートチャージ
    Suica、PASMO等交通系電子マネーの残高が減ると、自動でチャージしてくれるサービス。
  • Apple Pay、Google Pay
    クレジットカード情報をスマートフォンに登録して支払いに使うサービス。
    チャージ不要の電子マネーといった感覚で使える。

いずれも支払いをスムーズにしてくれる便利なサービスです。

こういったサービスに関心のある方は、各サービス対応のカードを選ぶようにしましょう。

年会費無料&特典多数!忖度なし・おすすめETCカード8選とFAQ
2022.04.01
鉄道会社別!PASMOオートチャージ対応クレジットカード&自宅チャージについて
2022.04.21
【多すぎる電子マネー】結局一番便利なのはコレだ!【チャージ不要&かざすだけ】
2022.04.25

⑦支払いを続けることで「信用情報」が蓄積される。将来ローンを組む際に必要

クレジットカードを使い続けると「カードを利用した」という信用情報が信用情報機関に保存されます。

信用情報とはカード決済、ローン契約などの取引に関する情報です。

信用情報は一定期間保存され、必要に応じてカード会社等に提供されます。

★主な信用情報と保存期間
クレジットカードの申込情報申し込みから6カ月間
カードの利用情報契約中、及び契約終了から5年間
カードの支払い延滞情報契約中、及び契約終了から5年間

信用情報は新規にカードを作る場合や、新たにローンの契約を結ぶ際に活用されます

例えば、住宅ローンを結ぶ際お金を貸す人は「この人はお金を返してくれるのか」を判断して貸さなければなりません。

そこで、信用情報を照会して「過去にカードの支払い延滞がなかったか、借りたお金を返す人か」調べるのです。

クレジットカードを若いうちから利用し「返済した」という信用情報を登録しておけば、将来ローンを契約する際有利に働きます

先々困らないためにも、今から信用情報を蓄積しておくのがおすすめです。

もちろん支払いを延滞すれば逆効果なので、信用情報の観点からも支払いは期日までに必ず行うようにしましょう。

おすすめのクレジットカード7選!利用場面別に解説

続いて、学生におすすめのクレジットカードを7枚紹介していきましょう。

利用場面別に選んだ7枚のカードから、あなたに合った一枚をぜひ見つけてください。

学生におすすめのクレジットカード7選一覧

①【日々の生活に】「三井住友カードデビュープラス」コンビニやネットサービスで高還元

三井住友カードデビュープラス

★三井住友カードデビュープラスの基本情報
年会費国際ブランド
1375円
※初年度無料
※年1回以上の利用で翌年無料
Visa
基本還元率利用可能枠
1%最大30万円
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
なしなし
ショッピング補償追加発行可
年間100万円
※海外での利用もしくはリボ・3回以上の分割払いのみ
ETCカード
家族カード
付帯電子マネー支払日
なし月末締め翌月26日払い
もしくは15日締め翌月10日払い
申し込み条件
高校生を除く満18~25歳の学生

場面を選ばずカードを使ってみたいあなたには「三井住友カードデビュープラス」がおすすめです。

基本還元率が1%と高く、大手コンビニを始めとした学生に嬉しい店舗・サービスで特典を受けられるためです。

★三井住友カードデビュープラスの主な特典対象
サービス名還元率
セブン-イレブン※3%
ローソン※3%
ファミリーマート※3%
マクドナルド※3%
Amazonプライム会費10.5%
DAZN会費10.5%
hulu会費10.5%
U-NEXT会費10.5%
LINE MUSIC会費10.5%
携帯電話料金2.5%
LINE Payチャージ3.5%
※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

例えば、セブン-イレブンでカードを使って1000円分買い物をすると、その3%=30円相当のポイントが還元されます。

Amazonプライム年会費4900円をカードで支払った場合は、その10.5%にあたる約515円相当のポイントが返ってくる計算です。

貰える「Vポイント」は、1ポイント=1円から、カードの引き落としや対応店での支払いに使えます。
無駄なく使いきれる点が魅力です。

幅広くさまざまな場面で節約できる、おトクなカードと言えるでしょう。

三井住友カード デビュープラスは審査を不安に思う必要なし!申込手順も解説
2022.03.02
三井住友カードはいつもの利用で常時ポイント還元率が上がる!対象カードと上手な使い方
2022.05.25

②【Amazon】「JCBカードW」Amazonで還元率2%以上など特典多数

JCBカードW

★JCBカードWの基本情報
年会費国際ブランド
無料JCB
基本還元率利用可能枠
0.7~1%カード発行時に通知
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高2000万円なし
ショッピング補償追加発行可
最高100万円ETCカード
家族カード
付帯電子マネー支払日
なし15日締め10日払い
申し込み条件
18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。もしくは高校生を除く18歳以上39歳以下の学生。

あなたがAmazonをよく使うなら、Amazon等で特典の多い「JCBカードW」がおすすめ。

基本還元率は0.7〜1%程度と高めで、JCBオリジナルシリーズのパートナー店でカードを利用するとさらに還元されます。

★JCBカードWの主なパートナー店と還元率
パートナー店還元率
Amazon2%
セブン-イレブン2%
ビックカメラ1.5%
スターバックスカードへの入金10.5%
成城石井1.5%
洋服の青山5.5%
AOKI5.5%
※通常JCBカードの還元率を0.5%として計算した場合

この中でも特に嬉しいのはAmazonでの2%還元

貯めたポイントは手続きなしでAmazonでの支払いに使えるため、ポイントの使い道にも困りません。

Amazonでの支払いにポイントを使う場合、交換効率は1ポイント=3.5円。
交換先によってはさらに交換効率を良くすることもできます。

★OkiDokiポイントの主な交換先
Amazonでの支払いに利用1ポイント=3.5円
東京ディズニーリゾート・パークチケット
(1枚)
1700ポイント
JCBギフトカード
5000円分
1050ポイント

申し込み条件の間口が広いため、卒業を控えた大学4年生にもおすすめの1枚です。

2022年版JCBカードWとAmazonカードの徹底比較!Amazonをよりおトクに使うには?
2022.04.22

③【楽天市場】「楽天カードアカデミー」楽天市場で還元率3% 楽天グループでの特典も

楽天アカデミー券面楽天カードアカデミー

★楽天カードアカデミーの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
JCB
基本還元率利用可能枠
1%カード発行時に通知
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高2000万円なし
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード(550円/年)
付帯電子マネー支払日
楽天Edy
※新規発行手数料330円が必要
月末締め翌月27日払い
申し込み条件
高校生を除く18~28歳の学生

楽天グループをよく使う学生には「楽天カードアカデミー」がおすすめです。

このカードの魅力は1%という基本還元率の高さと、楽天グループでの数々の特典

楽天カードアカデミーには、楽天カードに付帯している通常の特典に加え、学生向けの独自特典が付いています。

★楽天カードアカデミーの特典
楽天カード共通の特典楽天市場
「楽天市場」でいつでも還元率3%以上
楽天学割
15~25歳なら誰でも利用できる割引特典。楽天市場クーポンや楽天ファッションポイント2倍など。
楽天カードアカデミー独自特典楽天ブックス
入会後1年間「楽天ブックス」で4%還元
楽天ダウンロード販売
ダウンロード販売商品をカードで購入すると3%還元
楽天トラベル
高速バスを「楽天トラベル」からカードで予約すれば還元率3%

また、貯めたポイントを無駄なく使いきれることもこのカードの魅力のひとつ。

対応店や楽天グループでの支払いに1ポイント=1円で使える他、カードの引き落としにポイントを使うこともできます。

一方で、このカードのデメリットは以下の2点

  • 楽天グループ外の特典に乏しい
  • 学生にしか使えないカードなので、学校を卒業すると使えなくなってしまう

「アカデミー」でない通常の楽天カードも楽天市場で還元率3%以上とおトクなので、卒業が近い4年生はこちらを申し込むのもおすすめです。

▲楽天カード
★楽天カードの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
JCB
Mastercard
AmericanExpress
基本還元率利用可能枠
1%最高100万円
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高2000万円なし
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード(550円/年)
家族カード
付帯電子マネー支払日
楽天Edy月末締め翌月27日払い
申し込み条件
高校生を除く18歳以上の方

楽天カードアカデミーについて詳しくは以下の記事をご確認ください。

学生用楽天カードは追加ポイント特典あり!一般カードと徹底比較解説
2022.03.03

④【海外旅行に】「学生専用ライフカード」海外での利用額3%キャッシュバック

学生専用ライフカード

★学生専用カードの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
Mastercard
JCB
基本還元率利用可能枠
約0.4~0.5%最大30万円
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高2000万円なし
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード
付帯電子マネー支払日
なし毎月5日締め当月27日払いもしくは翌月3日払い
申し込み条件
高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方

「学生専用ライフカード」は海外での特典が魅力のクレジットカードです。

学生専用ライフカードの海外特典
  • 海外での利用額3%キャッシュバック
  • 海外旅行傷害保険自動付帯

学生専用ライフカードを海外で利用すると、その内3%が後日キャッシュバックされます。

例えば、海外旅行先で5万円相当の買い物をすると、1500円返ってくるといった具合です。
旅先・留学先での買い物が実質全品3%引きになるのは嬉しいですね。

また、国内の保険が適用されない海外旅行に旅行保険は必須
このカードには自動付帯しています。

利用に際して手続きはなく、カードを持っているだけで保険が適用されるので安心です。

★学生専用ライフカードの海外旅行保険
最高保険金額
傷害死亡
後遺障害
2000万円
傷害治療費用200万円
疾病治療費用200万円
救援者費用等200万円
個人賠償責任危険2000万円
携行品損害20万円

海外の慣れない環境で体調を崩してしまっても、旅行保険があれば医療費をカバーすることができます。

海外旅行に行くならぜひ作っておきたい1枚です。

このカードについて詳しくは以下の記事をご確認ください。

学生専用ライフカードは海外で活躍!航空系カードとの複数持ちも便利
2022.02.17

⑤【マイル】「JALカードnavi」や「学生用ANAカード」でマイルを貯めて航空券と交換しよう

航空系のクレジットカードを使うと、各航空会社の「マイル」を貯めることができます。

マイルとは航空会社のポイントで、景品や航空券と交換することが可能です。

これから紹介するカードを駆使すれば、在学中にマイルを航空券と交換することも難しくありません

★各航空会社の航空券との交換に必要なマイル数
JAL3000マイル~
ANA5000マイル~

航空会社ごとにおすすめのカードを見ていきましょう。

(1)JALカードnavi

JALカードnavi

★JALカードnaviの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
Mastercard
JCB
基本還元率利用可能枠
100円=1マイル10万~30万円
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高2000万円最高1000万円
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード
付帯電子マネー支払日
なし15日締め10日払い
申し込み条件
高校生を除く18歳以上30歳未満の学生で、日本に生活基盤があり、日本国内での支払いが可能な方
(※申し込み期限は卒業の3か月前まで)

JALでマイルを貯めるなら、JALの学生用カード「JALカードnavi」がおすすめです。

利用100円ごとに1マイル貯まるだけでなく、以下の特典でもどんどん貯められるためです。

JALカードnaviの主なマイル特典
  • 入会特典2000マイル
  • 毎年初回の搭乗で1000マイルプレゼント
  • 搭乗時の獲得マイル10%アップ
  • 在学中マイル有効期限無期限化

入会時に2000マイル、年に1回以上飛行機に搭乗すれば毎年1000マイル獲得することができます。

JALの航空券は3000マイルから交換できますが、この2特典2000 + 1000マイルで1回は確実に交換できますね。

帰省等で、年に1回以上飛行機に乗る機会がある方におすすめのカードです。

詳しくは以下の記事をご確認ください。

学生用JALカードnaviはマイル高還元!航空券無料のチャンス
2022.05.20

(2)学生用ANAカード

学生用ANAカード

★ANAカード(学生用)の基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
Mastercard
JCB
基本還元率利用可能枠
200円=1マイル
(Visa、Mastercard)
1000円=10マイル
(JCB)
10万~30万円
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高1000万円最高1000万円
(※航空事故のみ補償)
ショッピング補償追加発行可
年間100万円
(海外利用もしくは3回以上の分割払い、リボ払いのみ)
ETCカード
(原則年会費無料)
(※Visa、Mastercardは年1回以上の利用がない場合550円/年)
付帯電子マネー支払日
なし15日締め10日払い
申し込み条件
高校生を除く18歳以上の学生

ANAのマイルを貯めるならJCBブランドの「学生用ANAカード」がおすすめ。

このカードは3種類の国際ブランドから選んで作ることができますが、JCBブランドのみマイル還元率が高いです。

★学生用ANAカードのブランドごとのマイル還元率
JCB1000円=10マイル
Visa200円=1マイル
Mastercard200円=1マイル

さらに、このカードには以下のマイル特典が付帯しています。

学生用ANAカードのマイル特典
  • 入会特典1000マイル
  • 毎年継続時1000マイル進呈
  • 搭乗時の獲得マイル10%アップ

このカードの特徴は飛行機に乗らなくてもぐんぐんマイルが貯まる点。
カードを持っているだけで毎年1000マイルプレゼントされます。

一方で、航空券との交換に必要なマイルは最低5000マイルと多く、JALカードnaviに比べると使いにくい点がやや目立ちます。

「ANAの飛行機が好き」「飛行機に乗らずにマイルを貯めたい」という方なら、こちらのカードも使いこなせるでしょう。

このカードについて詳しくは以下の記事をご確認ください。

学生用ANAカードはマイル2倍のJCBがおすすめ!航空券に交換可
2022.05.16

⑥【オートチャージ】「イオンSuicaカード」年会費無料でオートチャージ対応

イオンSuicaカード

★イオンSuicaカードの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
Mastercard
JCB
基本還元率利用可能枠
0.5%カード発行時に通知
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
最高500万円最高1000万円
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード
付帯電子マネー支払日
Suica毎月10日締め翌月2日払い
申し込み条件
高校生を除く18歳以上で電話連絡可能な方

Suicaのオートチャージ機能を利用したいなら「イオンSuicaカード」がおすすめです。

イオンSuicaカードは、オートチャージ対応カードの中で、唯一年会費無料
紐づけたSuica・Suica定期券・カード付帯のSuicaで自動改札を通ったとき、残高が一定額以下なら、指定金額がクレジットカード払いでチャージされます。

さらに、このカードはイオンカードとしての側面もあるためイオン各店で以下の特典を受けられます。

イオンSuicaカードの特典
  • イオングループで還元率1%
  • 毎月20・30日はイオングループで買い物代金5%OFF

このカードについて詳しくは以下の記事をご確認下さい。

イオンSuicaカードは使う場所を選ぶ!メリットだけを受け取る方法とは
2021.09.14
PASMOにオートチャージしたいときは私鉄発行のクレジットカードを作ろう

PASMOへのオートチャージに対応しているクレジットカードは全部で10種類あります。

PASMOオートチャージ対応のクレジットカード一覧

いずれもPASMO提携の交通会社が発行するクレジットカードで、各路線の沿線で活用できる特典が付帯しています。

例えば、「京急プレミアポイントシルバー」は年会費無料のPASMOオートチャージ対応カードの内の1枚です。

京急プレミアポイントシルバー券面京急プレミアポイントシルバー

★京急プレミアポイントシルバーの基本情報
年会費国際ブランド
無料Visa
Mastercard
基本還元率利用可能枠
0.5%カード発行時に通知
海外旅行傷害保険国内旅行傷害保険
なしなし
ショッピング補償追加発行可
なしETCカード
家族カード
付帯電子マネー支払日
なし毎月15日締め翌月10日払い
申し込み条件
高校生を除く満18歳以上の方

このカードを使えば、京急グループ各施設や羽田空港でポイントが2倍貯まります。

普段利用している路線でお得なカードを選ぶのがおすすめです。

鉄道会社別!PASMOオートチャージ対応クレジットカード&自宅チャージについて
2022.04.21

クレジットカードの大まかな発行手順と必要書類・審査基準

次に、クレジットカードの作り方を簡単に確認していきます。

オンライン口座設定を活用することで、書類提出もなく全てスマートフォンで手続きすることができます

カード発行に際し必要になる審査についても、簡単に確認しておきましょう。

①クレジットカード発行の際には「審査」が必ずある。ただし学生は審査で有利!

クレジットカードを作る際、申込者に返済能力があるか確かめるため必ず審査が行われます

審査で確認される主な項目は以下の通りです。

審査で確認される主な項目
  • 職業
  • 勤続年数
  • 年収
  • 家族構成
  • 持ち家住みか賃貸か
  • 過去の返済履歴(信用情報)

このうち、「職業」や「勤続年数」「年収」といった項目は、学生が申し込む場合ほとんど重視されません。

「学生なら収入が少なくて当然だろう」と考えて審査してくれるためです。

そのため、学生は審査項目が相対的に少なく有利だと言えます。

「審査に通過できるか不安だな」という方も、あまり気にせず気楽に申し込んで大丈夫ですよ。

②クレジットカードの発行手順 オンラインで口座設定を済ませれば書類不要

次に、クレジットカードの発行手順を確認していきます。

カードごとに細かい点は異なりますが、基本的に申し込みは以下の流れで行います。

カード発行の流れ

各カード公式サイトから申込ページへ移動する
氏名・住所などの申込情報を入力する
メールなどで審査結果が届く
メールの指示に従ってオンラインで引き落とし口座を設定する
手続き完了
申込から3日~1週間程度で指定の住所にカードが届く

多くの場合、カードの申込みに際し、書類の提出は必要ありません

キャッシュカードなどの口座番号を確認できるものが手元にあれば、いつでも申し込むことができます。

また、電話確認を行うケースもあるため、いつでも連絡可能な電話番号があるとより良いでしょう。

最近では数が少なくなりましたが、書類の提出が必要な場合、求められるのは本人確認書類です。

パスポートや運転免許証のコピーなどを準備しておくと、スムーズに手続きを進められます。

★金融機関のメンテナンス時間はオンライン口座設定をすることができません。

★主な金融機関のメンテナンス時間
三菱UFJ銀行毎月第2土曜日21:00~翌日7:00
三井住友銀行毎週日曜日21:00~翌日7:00
みずほ銀行毎週土曜日22:00~翌日8:00、
第1・第4土曜日3:00~5:00
りそな銀行毎月第1月曜日2:00~6:00、
毎月第2土曜日23:00~翌日8:00
ゆうちょ銀行なし

上記時間を避けて口座設定すると良いでしょう。

クレジットカードを使う上での注意点 使い方を誤ると手数料がかかることも

最後にクレジットカードを使う上で気を付けるべき点を確認していきます。

上手く使えば節約に役立つクレジットカードですが、使い方を誤ると手数料を取られて損してしまうことも。

カードの上手な使い方を確認して、心配をなくしておきましょう。

①「分割払い」「リボ払い」は手数料がかかる!「1回払い」で支払うようにしよう

クレジットカードにはさまざまな支払い方法がありますが、中には手数料がかかってしまうものがあります。

★カードの主な支払い方法と手数料の有無
支払い方法手数料
1回払い(一括払い)なし
2回払いなし
分割払い(3回以上)あり
リボ払いあり
分割払いとリボ払いの解説
  • 分割払い
    その会計の代金を2回以上に分けて返済する支払い方法。
    例えば、6万円の商品を「3回払い」すると、月々の支払い額は2万円になる。
  • リボ払い
    月々の支払い額を自分で決められる支払い方法。
    例えば、未返済額が5万円あっても「支払い額は1万円固定」と設定すればその月の支払い額は手数料込みで1万円になる。

    手数料が高く、借りたお金をなかなか返せないため支払いが長期化しやすい
    また、たくさんお金を借りていても少額の返済が続くため、金銭感覚が狂うきっかけになりやすい

分割払いやリボ払いといった支払い方法を利用すると、金額・返済期間に応じた手数料がかかってしまいます

利率はカードによって異なりますが、15%前後のカードが多いです。

例えば、「三井住友カードデビュープラス」では分割・リボ払いで以下の利率の手数料が発生します。

★三井住友カードデビュープラスの手数料利率(実質年率)
分割払い12~14.75%
リボ払い15%

還元率1%に対し、分割・リボ払いの手数料利率はその10倍以上。

分割払いやリボ払いを頻繁に利用していては、節約するどころか手数料でどんどん損してしまいます。

カード初心者は分割払いやリボ払いを使わず、1回払い(一括払い)を利用するようにしましょう

支払いの際に「1回で(一括で)」と伝えれば1回払いで払うことができます。

ただし、中には1回払いを利用しても自動的にリボ払いに変更されてしまうカードもあります。
(「三井住友カード RevoStyle」など)

今回紹介したカードにそのようなカードはもちろんありませんが、自分でカードを探すときには注意しましょう。

小学生でも分かる!リボ払いの仕組み&上手に最低限だけ使う方法
2021.08.11

②支払いが遅れると延滞金が発生する。「延滞した」という信用情報も保存される

クレジットカードの支払いは毎月決まった日に銀行口座からお金を引き落とすことで行われます。

このとき、口座残高が不足していると代金を支払えず延滞金(遅延損害金)が発生してしまいます。

延滞金は実質年率で15%前後であることが多いです。
例えば、「三井住友カードデビュープラス」なら14.6%です。

延滞金は返済が遅れれば遅れるほど金額が大きくなってしまいます。

例えば、三井住友カードデビュープラスで5万円の支払いを延滞してしまった場合、延滞金は以下の通り課せられます。

★延滞金の例(実質年率14.6%、貸与額5万円)
1日20円
30日600円
365日7300円

万一延滞してしまった場合は、なるべく早く支払うようにしましょう。

また、カードの支払いを延滞すると「延滞した」という信用情報が記録されます。

この情報は、将来新しくカードを作る際やローンを組むときに不利に働いてしまいます。

延滞情報は解消してから5年が経過するまでずっと信用情報機関に記録され、こちらから消すことはできません。

例えば、22歳のときにした延滞の記録は少なくとも27歳までは保存されるのです。

社会人になって新たにカードを作るときや車のローンを申請したときに、学生時代の延滞が原因で審査落ちしてしまうこともあるのです。

将来、審査で不利にならないようにするためにもカードの支払いは絶対に延滞しないようにしましょう

③学生のカードは限度額が低い。一度に借りられる上限が少ないため注意

クレジットカードには「利用限度額」というものが設定されています。
そのカードを使って一度に借りられる金額の上限です。

支払い能力の低い学生は、限度額が一般カードに比べて低く設定されます
多くの場合は「10万円」に設定されるでしょう。

限度額は引き落とし日に代金を支払うことで、回復することができます。
利用イメージは以下の通りです。

限度額10万円のカードの
利用イメージ
※毎月15日締め翌月10日払いの場合

7月16日~8月15日
旅行代・交通費などを含め6万円利用
限度額:10万円-6万円=4万円
8月20日
ノートパソコン5万円をカードで購入しようとするが、限度額10万円を超えてしまうので購入を見送る
限度額:4万円
8月25日
衣類など1万円分カードで購入
限度額:4万円ー1万円=3万円
9月10日
7月~8月の利用分6万円が口座から引き落とされる
限度額:3万円+6万円=9万円
9月15日
先日購入を見送ったノートパソコン(5万円)を購入
限度額:9万円ー5万円=4万円

支払い日を超えないと限度額は回復しません。
そのため、「限度額10万円」は実質「2カ月間で10万円までカードを使える」と考えることができます。

高額の決済が続くと限度額に達してしまうこともあるため、利用の際には注意しましょう。

また、このように「買い物」と「引き落とし」のタイミングが1カ月以上離れてしまうため口座残高にも注意が必要です。

残高不足で引き落とせなかった場合、延滞と同じ扱いになってしまうため引き落とし日の前には必ず口座残高を確認しましょう

④カードを紛失したらカード会社にすぐ連絡しよう 不正利用を防げる

万一、カードを紛失してしまったら気付いた時点ですぐカード会社に連絡しましょう。

カードを停止して、不正利用を防ぐことができます。

また、連絡が間に合わず不正利用されてしまったときでも、カード会社に連絡することで不正利用額を補償してくれる場合があります

★三井住友カードの会員保障制度適用条件(一部)

カードの紛失・盗難に際し警察及びカード会社への届出がなされた場合、被害額を補填する。
ただし、以下の条件に該当する場合は対象外とする。

  • 会員の故意、もしくは重大な過失する起因する場合
  • 会員の家族・同居人による不正利用の場合
  • 住所変更等、届出事項を提出していなかった場合
  • カード会社への連絡が61日以上遅れた場合
  • 戦争、地震等の混乱中に生じた紛失、盗難が起因になっている場合

カード会社への連絡が遅れることで補償の対象外になることもあるため、やはり連絡はすぐにするべきです。

カード会社への連絡には専用の電話窓口を利用しましょう。

どのカード会社も紛失・盗難専用の24時間365日対応の電話窓口を用意しています。

「カード名+紛失」などのワードで検索すれば電話番号が出てくるので、万一の時は必ずすぐに連絡しましょう。

まとめ

ポイント
  • クレジットカードは日々の節約やスピーディな支払いで役に立つ
  • 大金を持ち歩く必要がなく、海外でも国内と同じように利用できるため旅行でも便利!
  • クレジットカードと紐付けることで「ETC」や「Suicaオートチャージ」を利用できる。
  • カードを使い続けることで、将来ローンの契約に必要な信用情報を蓄積できる。
  • さまざまな場面で幅広くカードを使うなら「三井住友カードデビュープラス」がおすすめ。
  • Amazonユーザーなら「JCBカードW」、楽天市場なら「楽天カードアカデミー」がお得。
  • 海外旅行や留学には3%キャッシュバック特典のある「学生専用ライフカード」がぴったり。
  • 「JALカードnavi」「学生用ANAカード」でマイルを貯めれば、飛行機に無料で乗れる可能性がある。
  • Suicaオートチャージを利用するなら年会費無料の「イオンSuicaカード」がおすすめ。
  • カードを使う際は手数料のかからない「1回払い」を利用しよう
  • 万一カードを紛失してしまったら、すぐにカード会社に連絡

クレジットカードは日々の暮らしから旅行まで、さまざまな場面で活躍します。
ぜひ、自分の目的に合わせた1枚を選んでみてください。



コメントを残す

この記事のご感想や、あなたのカードレビューを聞かせてください。

  • ※コメントの承認にはお時間をいただく場合がございます。
  • ※カード利用時に発生したトラブルや疑問は、各カード会社のカスタマーセンターへご連絡ください。
  • ※氏名、カード番号等の個人情報は書き込まないようご注意ください。


カード診断ツール

「もしもカードを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
 
そんな疑問に答えるカード診断ツールを作りました!
 
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
 

【Q】今日・明日中、せめて3日以内に手に入れたい

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

SNSでもご購読できます。