【一般カードの上位互換】三井住友カード「アミティエ」のメリット&JCBカードWとの比較

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【一般カードの上位互換】三井住友カード「アミティエ」のメリット&JCBカードWとの比較
「新しくクレジットカードを作るなら、ポイントの貯まりやすさより安心性を重視したい。
ところで三井住友カード<アミティエ>は、普通のカードと同じ年会費で保険が付いているようだけれど…?」

三井住友カード社が発行するカードの一つ、「アミティエ」
以前は女性向けのピンク色のカードでしたが、2020年初頭のデザイン変更により、性別を問わず利用しやすい銀色の券面となりました。
が、「女性向け」時代のちょっとした優遇はそのままですので、機能面では一般カードの上位互換となっています。

今回はそんな「三井住友カード アミティエ」について、同社/他社カードと比較した際のメリット・デメリットを詳しくまとめました。

【管理人】なびこ
読み終えていただければ、今のあなたがこのカードを作るべきか、そうでないかが分かります。
三井住友カード アミティエ
三井住友アミティエカードETCカード券面
年会費1,375円
※ネット入会時、初年度無料
ETC
年会費
500円+税
国際
ブランド
VISA
Master card
還元率0.5%
  • 大手コンビニ、マクドナルドで還元率+2%(計2.5%)
  • 海外旅行保険、国内旅行保険の付帯
  • 携帯電話の利用代金の還元率2倍(1%)
  • ◎家族カード有り

「三井住友カード アミティエ」ってどんなクレジットカード?他カードと比べた利点と欠点

「三井住友カード アミティエ」ってどんなクレジットカード?他カードと比べた利点と欠点

【管理人】なびこ
それでは早速、三井住友カード「アミティエ」のメリット・デメリットについて見ていきましょう。

①最大のメリットはやはり三井住友カードならではの「セキュリティとアフターサービス」

三井住友カード「アミティエ」…というより「三井住友カード」社発行カードすべてに共通する利点として挙げられるのが、高品質なカスタマーセンターとAIを用いた最新セキュリティシステムの導入。

特にカスタマーセンターの方は、2018年の顧客サービスを競う大会(コンタクトセンター・ワールドアワード2018)にて、「アジア大会1位、世界大会2位」の実績を持っています。

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不正利用やカードの盗難・紛失、その他のトラブル発生時であっても、知識のあるオペレーターに安心して相談しやすいというのは「三井住友カード」を選ぶ大きなポイントとなることでしょう。

ちなみにカスタマーサービスは、「高還元重視の無料カード」の方ではあまり期待できないことも多いです。

②一方で還元率(おトクさ)の方面には弱い

「世界トップクラスのカスタマーサービス」「最新セキュリティシステムの導入」といった、目に見えにくい部分に優れる三井住友カード。
…が、その反面で表に出やすい場所、具体的に言うと「還元率(おトクさ)」の方面ではイマイチです。

三井住友カード「アミティエ」
年会費基本還元率
1,375円
※ネット入会時、初年度無料
0.5%
(Vポイント)
国際ブランドETCカード
VISA
Mastercard
年550円
※初年度無料
※年1回の利用で翌年無料
付帯保険電子マネー
海外旅行保険
国内旅行保険
ショッピング保険
┗海外利用分または分割、リボのみ
iD付帯
Apple Pay
Google Pay
その他

「0.5%」という基本還元率(200円につき1ポイント還元)は、「楽天カード」「オリコカード」等の二分の一に過ぎません。
さらに二年目以降は年会費も発生するということで、「おトクさ」重視なら他社カードを選んだ方が良いでしょう。

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ちなみに大手コンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)とマクドナルドで2.5%の還元を受けられるというのは大きな特徴ではありますが…。

元の還元率の低さを考えると、メインカードとして使うなら「楽天カード」等の方が、1ヶ月あたりの還元分は大きくなるだろうと思います。
(もちろん日々の決済に占める、コンビニ利用の割合によってはその限りではありませんが)

【還元率重視?】コンビニで使えるおすすめキャッシュレス決済【簡単さ重視?】
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★現行の「Vポイント」の交換レートなどは、三井住友カードユーザー以外には公開されていませんが…。
今でもギフトカードや他社ポイントサービス等への交換は問題なく可能。また、Vポイントの有効期限は「獲得月から2年」と一般的な数字です。

25歳以下なら還元率の高い「デビュープラス」を選びたい

現在あなたが25歳以下であるのなら、「アミティエ」よりも「デビュープラス」という、25歳以下の申込者限定カードをお選びください。

というのもこの「デビュープラス」は、還元率が「アミティエ」カードの常時2倍(1%)
楽天カードと同じ還元率で「三井住友カード」ならではの安心感を得られるということで、申込み条件さえ満たしているのなら「アミティエ」よりほぼ間違いなく優先されるでしょう。

【三井住友デビュープラス】利点・欠点を徹底解説!楽天他ライバル他社との比較も
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★デビュープラスは「申込時に」25歳以下であれば、最短でも5年間はご利用いただけます。

三井住友カードデビュープラス
券面
年会費初年度無料(オンライン入会)
(1,250円+税)
ETC
年会費
初年度無料
(500円+税)
国際
ブランド
VISA還元率1.0%~3.0%(通常カードの2倍)
  • 年会費は2年目以降も実質無料(年1回利用が条件)
  • 18歳~25歳限定
  • 入会後3ヶ月間はポイント2.5%還元!
  • 26歳になったら良デザイン&高ステータスカード「プライムゴールドカード」へ自動切換え!

③「元・女性向けカード」の名残か、同グレードの「三井住友カード(一般)」よりサービスは上

さて、

  • 三井住友カード社ならではの安心感
  • 0.5%という低めの還元率

という特性は、「アミティエ」カードに限らず、三井住友カード社の一般カードに共通するもの。
となると気になるのが、「アミティエ」カードならではの利点ですが…。

冒頭でも触れた通り、「アミティエ」カードは2020年2月の「三井住友カード」リニューアルまで、ピンク色の券面の女性向けカードでした。

アミティエ旧デザイン
▲旧アミティエカード
三井住友アミティエ券面
▲現行のアミティエカード

そしてこの「アミティエ」カードには女性会員を増やすため、同じ年会費のスタンダードカードには無い、いくつかの利点が加えられていたのですが…。

実はこの利点は、券面がリニューアルされ、性別を問わず利用しやすくなってからも健在
結果的に、三井住友のスタンダードカードと比べると、サービス面では上位互換となっています。

気になるその利点は、

ポイント
  • 海外旅行保険の付帯(詳細:公式HP)
  • 国内旅行保険の付帯(詳細:公式HP)
  • 携帯電話の利用代金の還元率2倍(1%)

の3つ。

いずれも「付いているに越したことはない」サービスですので、特にこだわりがなければスタンダードカード(カード名「三井住友カード」)よりも、「アミティエ」カードを選ぶべきと言って良いでしょう。

★ただし「アミティエ」カードでは、緑色の券面をお選びいただけません。
各利点よりも緑色のカードデザインに魅力を感じるなら、スタンダードカードを選んでも良いでしょう。

三井住友カード券面券面
▲スタンダードカードのデザイン(一方を選択)
三井住友カード(旧クラシックカード)
三井住友カードETCカード券面
年会費初年度無料(オンライン入会)
(1250円+税)
ETC
年会費
500円+税
国際
ブランド
VISA
Master card
還元率0.5%~2.5%
(ポイント5倍店)
  • 初年度年会費無料(オンライン入会)
  • 2年目以降も、リボ登録、年1回以上のリボ払い手数料のお支払いで年会費無料
  • 知名度が高いステータスカード
  • オンライン申込から最短5分でカード番号発行
  • ◎家族カード有り

④iD付帯で「かざすだけ」の決済に対応

その他、「アミティエ」カードには「iD」という電子マネーの機能が付いています。

これは簡単に言うと、「かざすだけ」でクレジット決済ができるサービス。
iDを利用できるお店は「VISA」「Mastercard」を利用できるお店(クレジット決済対応店)に比べれば少ないものの、コンビニ等での決済をよりスムーズに済ませられるという意味では嬉しい機能と言えるでしょう。

【電子マネーiDとは】概要・利用メリットと3つの導入方法
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CHECKiD公式HP「使えるお店をさがす」

▲三井住友カード公式HPより、「iD」決済のイメージ

▲三井住友カード公式HPより、「iD」決済のイメージ
その他、カードそのものではなく「アミティエカードを登録したスマートフォン」をかざして「iD」による支払いを行う、「Apple Pay」「Google Pay」も利用可能です。

★iDを使った決済も、コンビニ等での還元率アップ(計2.5%)の対象となりますのでご安心ください。

最大のライバル?「JCBカードW」との比較

最大のライバル?「JCBカードW」との比較

「大手カード会社ならではのカスタマーサービスと安心感」を最大の利点とする三井住友カード「アミティエ」。
…ですが、ここで気になるのが同じ利点を持つ上に「アミティエ」よりも基本還元率の高い「JCBカードW」の存在です。2つのカードを比べてみました。

 

大手2カードの比較
アミティエJCBカードW
券面三井住友アミティエ券面JCB W券面
JCB W plus L券面
年齢制限18歳~18歳~39歳(入会時)
年会費1,375円
※初年度無料
完全無料
基本還元率0.5%1.0%
※ポイントをnanacoへ交換時
国際ブランドVISA
Mastercard
JCB
付帯保険海外旅行保険
国内旅行保険
ショッピング保険
┗海外、分割、リボのみ
海外旅行保険
ショッピング保険
┗海外のみ
その他
  • 海外でも使いやすい
  • コンビニ等で還元率2.5%

特に分かりやすい相違点は、

  • JCBカードWは40代以上は申し込めない
  • 海外で利用しやすいのは、VISA/Mastercardブランドの「アミティエ」の方

(JCBは日本発祥なので海外加盟店が少ない)
の2つですね。
また、国内旅行で事故に遭った際の補償を受けられる(諸条件あり)のも「アミティエ」のみとなっています。

一方、「年会費無料で高還元」というおトクさの方面では明らかに「JCBカードW」の方が優秀。

いずれも「大手カード会社ならではの安心感がある」という利点は共通ですので、その他のメリットを見比べた上で、あなたに合った申込み先を選択したいところです。

JCB CARD W
JCB ETCカード券面
年会費永年無料ETC
年会費
永年無料
国際
ブランド
JCB還元率1.0%〜7.0%
  • 39歳以下だけが申し込める特別なJCBカード!
  • 普段からポイント1.0%還元と一般カードの2倍!
  • Amazonやセブンイレブン、スタバなどよく行くお店でポイントアップ!
  • 海外旅行保険が最高2000万まで補償!
  • ◎家族カード有り

やっぱり入会審査は厳しいの?

三井住友カードやJCBといった、大手カード会社の入会審査は比較的厳しいとされています。
確かに「楽天カード」あたりと比べれば、いくらか入会の際のハードルも高いと考えられますが…。

実際のところはフリーターや専業主婦の方でも問題なく各カードを取得されていますので、審査難易度は「高い」というほどではないでしょう。

ご自身または配偶者が収入を得ており、これまで何の問題も無くクレジットカードを利用しているのであれば(あるいは20代で、はじめてカードを作るなら)、多くの場合でさほど問題なく入会を済ませられるだろうと思います。

「よくある」順!クレジットカードの審査に通らない7つの理由とその後の申込み先候補
2020.10.21

まとめ

ポイント
  • 三井住友カード「アミティエ」は、カスタマーサービスやセキュリティといった「目に見えない部分」に優れるクレジットカード
    ┗一方で還元率(おトクさ)の方面はイマイチ
  • 元・女性向けカードの名残でスタンダードカードと同じ年会費で、より良いサービスを利用できるのが特徴。緑色の券面にこだわらないならアミティエへの申し込みが優先される
  • ライバルは「大手カード会社の発行で、安心して使える」という利点を同じくする「JCBカードW」
    基本還元率はJCB、海外での使いやすさはアミティエというように一長一短の性質を持つので、メリットを見比べた上で申込み先を選びたい

スタンダードカードの上位互換ということで、「三井住友カード」社の一般カードの中では選びやすい「三井住友カードアミティエ」。が、還元率に優れるライバルカードの存在はどうしても気になるところです。

【管理人】なびこ
まずはあなたがクレジットカードを選ぶ上で譲れないポイント(安心感、海外での使いやすさ等)は何か考えた上で、これぞという一枚を決められると良いですね。
三井住友カード社へ直撃取材!他社と比べたメリットは「安全性&アフターケア」
2020.08.27
三井住友カード アミティエ
三井住友アミティエカードETCカード券面
年会費1,375円
※ネット入会時、初年度無料
ETC
年会費
500円+税
国際
ブランド
VISA
Master card
還元率0.5%
  • 大手コンビニ、マクドナルドで還元率+2%(計2.5%)
  • 海外旅行保険、国内旅行保険の付帯
  • 携帯電話の利用代金の還元率2倍(1%)
  • ◎家族カード有り

三井住友カード アミティエの基本情報

三井住友カード アミティエの基本情報

カード名三井住友カード アミティエ
申込み資格満18歳以上の方(高校生は除く)
利用可能額10万円~80万円
審査時間最短即日
到着までの目安1週間~
年会費1,375円
(ネット申込みなら初年度無料)
支払日毎月15日締め翌10日払い
毎月末締め翌26日払い
(選択可)
支払い方式一回払い他
必要書類原則なし(ネット上での口座登録が可能な場合)
金融機関名三井住友カード株式会社
住所・所在地東京都港区海岸1-2-20 汐留ビルディング
新規お申込はこちら「三井住友カード アミティエ」公式サイト


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