【初心者向け】クレジットカード、基本のポイント制度と高還元＆優秀カード５選

「はじめてのクレジットカードを作りたい。
どうせなら使い勝手の良いポイントが、たくさん貰えるカードが良いけれど…？」

ほとんどのクレジットカードでは、その利用分に応じて一定割合のポイントが還元されます。
その種類や使い勝手、そして還元率はカードによって様々。

そして少なくともカードの利用が初めてであれば、「使いやすいポイントが多く貯まる」ものを選ぶに越したことは無いでしょう。

今回はクレジットカード初心者のあなたのため、基本のポイント制度や、それを踏まえたおすすめカードについて簡単にまとめました。

読み終えていただければ、あなたに合ったクレジットカードを不安なく選択できるはずです。

事前にチェック！クレジットカード、基本のポイント制度

一部の例外を除き、ほとんどのクレジットカードでは「カード利用額に応じた、一定割合の指定ポイント」が還元されます。

これだけを聞いてもイメージしづらいことでしょうから、まずは有名、かつ分かりやすいポイントサービスを設けている「楽天カード」の例をご覧ください。

楽天カードは楽天IDと紐付けて発行されます。あなたが既に楽天市場等を利用したことがあるのなら（あるいは楽天ポイントカードをお持ちであるのなら）、「楽天カードの利用により、現在使っている楽天IDやポイントカードにポイントが貯まっていく」形となるわけですね。

貯まるポイントの種類や還元率（≒おトクさ）はカードによって異なりますが……。
大体どのカードも「月に１度、利用額に応じたポイントが返ってくる」という意味では変わりありません。

★ちなみに一般的なクレジットカードの還元率は「０．５％」程度。
還元率「１．０％」の楽天カードは、多くのカードの中でも高還元でおトクな部類に入ります。
（ただしこれ以上の還元率を実現させているカードも存在します。詳細後述）

初心者におすすめの高還元＆使い勝手の良いカード６選

先に少し触れた通り、クレジットカードの利用に応じ貰えるポイントの種類、そして還元率（利用額に対し、ユーザーに還元される割合）はカードによって全く異なります。

ここからは多くのカードの中から、特に「ポイント制度」に優れるものについて紹介させて頂きましょう。

①JAL利用機会があるなら、年会費を掛けてでも「JALカード」の選択がおトク

あなたが「JAL」の飛行機を利用する機会があるのなら、真っ先にお勧めしたいのが「JALカード」の選択。

年会費の発生するカードではありますが、JALマイルは航空券との交換を前提とするとき、１マイル２円以上の価値を持ちます。
１００円の利用で１マイルがたまるカードなので、実質還元率は２％以上。

一般的なクレジットカードの還元率が０．５％程度であることを考えると、年会費負担を踏まえてなお、最もお得なカードの一つと考えて良いでしょう。

例えば「東京⇔北海道／福岡／沖縄」等の往復搭乗券購入に必要なのは

• ハイシーズン…１５，０００マイル
• JALカード割引の利く期間…１１，５００マイル。

具体的に１マイルあたりの価値を計算してみると以下のようになります。

「搭乗が繁忙期か否か」「いつ予約するか（＝早期予約割引を利用できるか）」によってマイルの価値は大きく左右されるとは言え、１マイルあたりの価値が２円を割ることは滅多にありません。

１マイルあたりの価値を２．５円と見積もると、年会費５，５００円の元を取るには年２２万円JALカードを使えばOK。
JALの航空券を購入する予定があるのなら、申込先は「JALカード」に決めてしまって差し支えないかと思います。

オンライン入会お申し込みはこちら！

★「ショッピングマイル・プレミアム」はマイル還元率を２倍にアップできるオプションサービス（年３，３００円）です。
マイルの価値の高さを考えると、年会費を支払ってでも加入はほぼ必須となることでしょう。
（上のスペック表は「ショッピングマイル・プレミアム」への加入を前提に構成しています）

★もちろんJAL以外の航空会社を利用する機会があるのなら、そちらの提携カードを使っても構いません。
ただし「ANA」の一般カードはJALとほとんど同じ実質還元率であるにもかかわらず、「マイル還元率１％」を実現させるための年会費がJALカードよりも高くなります。

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②「REXカード」はノーデメリットで１．２５％の高還元、付帯サービスも優秀

特に航空会社を利用する予定が無く、「できる限りおトクなカードが欲しい」と考えているのなら、「REXカード」の選択がおすすめ。

あまり積極的に宣伝していないカードなので一般知名度は低いですが……。
宣伝のための費用をユーザーに還元しているのか、年会費無料のカードの中では間違いなくトップクラスのサービスを提供していると言って良いでしょう。

目を引くのは１．２５％という高還元ですが、「J’sコンシェル」や付帯保険の内容も、無料カードの中では破格と言って良いもの。

デメリットを挙げるとすれば「貯めたポイントは、ほぼREXカードの支払いにしか使えない」という点ですが、日常の決済をREXカードで行うのであれば、特に不便を感じることも無いでしょう。

実際に私もREXカードをメインで使っていますが、

• 意外なところで「J’sコンシェル」の優待を使える
• 営業の電話やメルマガがほとんど無い

といった利点もあいまって、自信を持って広い層にお勧めできるカードの一つと言って良いかと思います。

REXカードの公式サイトはこちら

★ちなみに単純な還元率では「P-one Wiz」（常時１％請求額オフ＋残り０．５％にTポイント付与で、実質還元率１．４９５％）の方が上ですが……。
こちらはカード送付時「リボ払い」設定がなされていますので、初心者にはおすすめしかねます。

★「決済額２０００円につき２５ポイント付与」という仕組み上、切り捨てられる値が他のカードより多いのは確かですが、これを加味しても実質還元率は「楽天カード」等に比べ高くなります。

例：８万１９９９円の決済を行ったとき、
REXカードの還元…１０００円相当
楽天カードの還元…　８１９円相当
そのため切り捨て額について、そこまで気にする必要は無いでしょう。

③ポイント交換が煩わしいなら「楽天カード」「ヤフーカード」「dカード」等が候補

あなたが「貯めたポイントをすぐにお店で使いたい」とお考えなら、「すでに利用中のポイントが貯まる、高還元カード」を選択するのが良いでしょう。
具体的には

• 楽天カード（楽天スーパーポイント）
• ヤフーカード（Tポイント）
• dカード（dポイント／ローソン優待有）

等ですね。

★nanacoポイントやPontaポイントが貯まるカードも存在しますが、基本還元率が１％未満だったり人を選ぶ要素が多かったりするため、今回は除外させて頂きました。

３つのカードの還元率はどれも同じ１％、かついずれも年会費無料。

クレジットカードはいつでも乗り換えができることもあり、「ひとまず現時点でポイントや優待店を利用する機会が多そうなカード」を選択して構いません。

★３つのカードはいずれも「ポイントカード」機能を持ちます。
現在お持ちのポイントは、新しいクレジットカード内へ移行可能ですのでご安心ください。

まとめ

今回紹介したのは、いずれも初心者向け、あるいは目立ったメリットを持つカード。

「飛行機に乗る機会があるか」「貯めたポイントをそのまま使いたいか」といった個別の事情や希望と各カードの特性を見比べた上で、あなたに合った申込先を選んでみてくださいね。