【注意点・おすすめ】30代のクレジットカード解説:あなたに合うカードをチェック!

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「30代になったし、そろそろゴールドカードとかステータスカードとか持ちたいな。
でも、カードがいっぱいあって迷う…」
「これまで現金主義だったけど、やっぱりクレジットカードが必要かも。
ただ、30代になったら厳しいって聞いたんだけど……」

クレジットカード選びに迷う30代のあなたはこの記事をチェック!
あなたの状況・ニーズに合わせた、様々な30代向きのクレジットカードの情報をまとめました!
自分に合ったカードがすぐに分かるフローチャートもありますので、「結局どのカードがいいのか分からない……」と頭を抱えることもありません!

自分が持つべき30代向けのクレジットカードについて、簡単に把握できますよ!

30代のクレジットカード審査、気をつけるべき事はある?

クレジットカードを手に入れるには、まず審査に通らなければいけません

【管理人】なびこ
30代でクレジットカードの審査に申し込む場合、注意すべきポイントを確認していきましょう!

①30代で「スーパーホワイト」だとクレジットカードの審査に通りづらい

「スーパーホワイト」という言葉をご存知でしょうか?
クレジットカード・ローンなどの支払い記録であるクレジットヒストリーが、全く記載されていない状態のことを表します。

なびお
事故情報とかは載っていないんだし、別に問題ないんじゃ?
いえいえ、そうとも言えないんです。
クレジットヒストリーはクレジットカード・ローンを利用し続けている限り必ず記録されます
しかし、クレジットヒストリーに記録された支払い遅れ・延滞などといった事故情報の登録期間が過ぎた後は全ての情報が削除されまっさらな状態となります。
つまりクレジットヒストリーが何も記載されていないという事は、「クレジットカード・ローンを利用した事が無い場合」「金融事故を起こし、そのあと期間が過ぎて記録を抹消された場合」のどちらかという事になるのです。

まだ学生も多く、社会に出てまだ経験が浅い20代ならばクレジットカード・ローンの利用歴が無くてもおかしくはありません。
しかし、30代ともなると経験を積み、会社でも信頼されているはず。
「クレジットカードもローンも利用したことが無いなんておかしい」と思われてしまうんです。

……ただし、クレジットヒストリーは携帯電話本体の分割払いについても記録されます
ですので、「クレジットカードもローンも利用した事はないけれど、携帯電話代は払っているよ」という場合は大丈夫です。

②ステータス・ゴールド狙いの場合は勤続年数・持ち家の有無なども重要

また、「この年になったし、そろそろゴールドカードとかステータスカードが欲しいな……」と考えている場合は、あなた自身の属性をチェックしておきましょう。

なびお
この年収ならゴールドカードなんて余裕余裕!
いいえ、カード会社は年収だけを見てカードを発行しているわけではありません
クレジットカードの審査では、収入のほかにも「職業」「勤続年数」「持ち家の有無」などのステータスがチェックされているんです。

例えば、同じ年収400万円でも「勤続5年の公務員」と「勤続3年の一般企業の会社員」では、どちらの生活がより安定していると思いますか?
……もちろん、「勤続5年の公務員」の方ですよね。

また、属性が高いからといって全てのステータスカードの審査に通るわけではありません。
実際に、「既にステータスカードダイナースクラブカード、JCBザ・クラスなど)を持っているのにアメックス・ゴールドの審査には落ちてしまった」という例もあります。

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アメックス・ゴールドの審査基準はかなり「謎」? 気になる通過基準とは

カードによって審査基準はまちまちですので、調べた上で申し込みを行いましょう。

【管理人】なびこ
ゴールドカードの審査については、以下のページでより詳しく解説しています

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ゴールドカードの審査とインビテーションの条件【完全ガイド】

③ステータス・ゴールドを考えていないなら安定した収入があればOK

…ただし逆に言えば、もしあなたが「クレジットカードを持つのは初めてだし、カードのステータスとかグレードとかはどうでもいい」と考えているのでしたら、勤続年数・持ち家の有無などのステータスはあまり考えなくて大丈夫です。

例えば、収入が安定していない個人事業主は会社員や公務員などと比べると審査で不利になりがち。
しかし以下のページでは、実際に個人事業主の方がREXカードを手に入れるまでの道のりが述べられていますよ。

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実録!一般クレジットカードの審査通過条件と申込み確認電話を簡単解説

自分に合ったクレジットカードを見つけて、申し込みを行いましょう!

あなたに合った30代向けのクレジットカードをフローチャートでチェック!

クレジットカード審査を受ける場合の注意点について、十分把握できましたでしょうか?
では、いよいよ申し込み……と行きたいところですが、ちょっと待ってください。

一口に「クレジットカード」といっても、その特徴はカードごとに様々
例えば旅行で役立つ特典がたくさん詰まったカードを勧められても、旅行に行くことがほとんど無い人には宝の持ち腐れですよね。
また、カードの審査難易度も気になるところ。
「審査に落ちてしまった……」という悲しい事態は、出来る限り避けたいですからね。

でもクレジットカードはたくさんあるし、情報を集めるのも大変……。
そんなあなたのために、自分に合ったクレジットカードがすぐに分かるフローチャートをご用意しました!
あなたが申し込むべきクレジットカードはどのカードなのか、フローチャートを使って絞っていきましょう!

【START】
ステータスカード・ゴールドカードが欲しい

【ステータス重視】おすすめのクレジットカード

【管理人】なびこ
「ステータス性のあるカードが欲しい!」
そんなあなたにおすすめのカードをご紹介します!

①日常使いでも便利な「三井住友VISAゴールドカード」「JCBゴールド」

「三井住友VISAゴールドカード」「JCBゴールド」はステータスの高いゴールドカードであるだけでなく、日常でも役に立つサービスがそろっているんです。

「三井住友VISAゴールドカード」は24時間無料で健康相談が出来る「ドクターコール24」やUSJパスの割引・カード会員のみの宝塚歌劇団貸し切り公演などが利用できるVpassチケットなど、不安なく豊かな生活が過ごせるサービスが受けられます。
またiD・Visaのタッチ決済に対応しているため、急いでいる時はサイン・暗証番号入力の手間なくさっとお会計が可能です。

一方、「JCBゴールド」は海外旅行の費用をJCBゴールドで支払えば最高1億円の海外旅行保険が適用されます。
海外で大けがをしてしまったり、病気になってしまうと、費用は高くついてしまいます。

参考保険金お支払い例|損保ジャパン日本興亜

そんな時に、充実した金額の保険を受けられるのはありがたいです。
またJCB GOLD Service Club Offなどの優待サービス、さらにOki Dokiポイント有効期間が3年に延長されるという点も嬉しいですね。

【管理人】なびこ
こちらの2つのカードは、以下のページで詳しく解説しています!

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三井住友VISAゴールドカードの6つのメリット・4つのデメリット
JCBゴールドとETCスルーカードを作る5つのメリット

②レストランサービスが充実している「ダイナースクラブカード」

ステータスカードのメリットは「高いステータスの持ち主であるという事を周りにアピールできる」というだけでなく、「満足できるサービス」もありますよね。
その中で、「ダイナースクラブカード」は特に食事関係の優待サービスが充実しています。

★ダイナースクラブサービスの食事サービス
エグゼクティブダイニング
  • 会員を含む2名以上で所定のコース料理を利用すると、コース料金が1名分無料になる
  • 会員を含む6名以上で所定のコース料理を利用すると、コース料金が2名分無料になる
「ひらまつ」からの特別優待 ダイナースクラブカード公式HPでレストラン「ひらまつ」に予約すると、以下の特典を受けられる

  • 飲食代10%割引
  • 個室料無料(レストランひらまつ 広尾のみ)
  • 4名以上の利用でスパークリングワイン1本プレゼントおよび個室への優先案内(一部店舗のみ)

詳細「ひらまつ」からの特別優待|ダイナースクラブカード

おもてなしプラン 対象レストランを予約すると、ウェルカムドリンクなどの優待が受けられる
料亭プラン 紹介者なしでは予約が難しい「一見さんお断り」の料亭を、ダイナースが予約してくれるサービス
サインレス・スタイル 予約すれば当日、クレジットカードの提示・サインなしでレストランを利用できる
花束などの演出も可能
デュカス・パリとのパートナーシップ 日本にあるアラン・デュカス氏のレストランでのイベント参加・優待を利用することが可能
ナイト イン 銀座
  • バーでウェルカムドリンクのサービスが受けられる
  • 初回利用時のみ、クラブで一人35,000円の特別料金で利用できる
ダイナースクラブ ごひいき予約 対象店舗のキャンセル席が出た時、LINEを通じて会員にキャンセル席の情報が伝えられるサービス

取引先との接待やデートに大きく役に立ちますし、親御さんへの親孝行の一環としても喜ばれますね。

【管理人】なびこ
ダイナースクラブカードについては、こちらで詳しく説明しています!

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ダイナースクラブカードの《驚愕の》特典メリットと使い手を選ぶ4つのデメリット

③ステータスカードといえばコレ!「アメックスゴールド」「アメックスグリーン」

あなたが「ステータスカード」と聞いて思い浮かぶのは、やはり「アメックスカード」ではないでしょうか。

電話一本で国内外旅行の手配をしてくれる「メンバーシップ・トラベル・サービス」や、自宅から空港までスーツケース1個を無料配送してもらえる「手荷物無料宅配サービス」といった幅広い旅行サービスは、特に旅行によく行く場合なら大いに役に立ちますね。

自分から申し込むことが出来るアメックスカードは「アメックスグリーン」「アメックスゴールド」の2種類。
こちらのカードについては、以下のページで詳しく解説しています。

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アメックスカード/ETCカード5つのメリット
【2018年版】アメックスゴールド(ETCカード実質無料)4つのメリット・3つのデメリット

④年会費は安め、なのに保険・サービスが充実した「MUFGカードゴールド」

なびお
「年会費をかけたくはないけれど、30代だしゴージャス感のあるカードが欲しい……」

そんなあなたは、年会費1905円+税「MUFGカードゴールド」をチェックしてみましょう。

このカードの国内・海外旅行傷害保険は最高2,000万円。また国内での飛行機・荷物が遅れたことにより自己負担が発生した場合、航空券などの代金をMUFGカードゴールドで払っていれば最高2万円の補償が受けられます。
さらにMUFGカードゴールドで買った商品が壊れてしまったり、または盗まれてしまった場合も、期間内なら最高100万円まで補償されるんです(条件あり)。
2千円以下の年会費で、これだけの補償が受けられるなんて至れり尽くせりですね。

【管理人】なびこ
MUFGカードゴールドについて、詳しくはこちらをチェックしてください!

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手の届きやすいゴールド MUFGカードゴールド

【実用性重視・スーパーホワイト向け】おすすめのクレジットカード

「ステータスやグレードよりも、日々の使いやすさを重視したい」
「審査に通れるか自信が無い……」
そんな場合におすすめのクレジットカードを集めました。

①ステータスより実用性重視なら「JCBカードW」

なびお
「別にゴールドとかステータスとかそういったことにこだわってないから、お得に使えるカードが欲しい……」

そんなあなたには、「JCBカードW」がおすすめです。

年会費無料、なのにポイント還元率は1%
その上、Amazon・セブンイレブンなどJCB提携店舗ではさらに還元率がアップするんです!
高還元だけでなく、最高2000万円の海外旅行傷害保険ディズニーリゾートで受けられる優待サービスなど特典も大変便利ですよ。

【管理人】なびこ
「JCBカードW plus L」なら、こちらのメリットを備えた上でさらに女性向け疾病保険・女性向け会員サービス「JCBリンダリーグ」など女性に嬉しいサービスが受けられます!

この「JCBカードW」は39歳以下の人しか申し込みが出来ません
しかし一度手に入れればその後はずっと持ち続けることが出来ますので、申し込むなら今ですよ!

【管理人】なびこ
JCBカードW・JCBカードW plus Lのより詳しい情報についてはこちらをチェック!

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【JCBカード W Plus L】メリットは高還元+将来性!他カードとの比較も

②スーパーホワイトでも狙える「楽天カード」

なびお
ずっと現金主義だった。いまさら申し込もうにも、この年だとスーパーホワイトで疑われる……

そんな状態でも大丈夫!
「楽天カード」ならば、「ブラック状態が明けた後で最初に審査に通った」「スーパーホワイト状態だけど通った」という報告がいくつかあるんです。

楽天カードは年会費無料の上、基本還元率1%に加えてポイントアップキャンペーンを頻繁に行っているため楽天ポイントがざくざく貯まります。
はじめてのクレジットカードとしてもぴったりですよ!

【管理人】なびこ
楽天カードについての詳しい情報はこちらをチェックしてください!

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まとめ

  • 30代でクレジットカードに申し込む場合、これまでローン・クレカ・携帯電話本体の支払い記録がない場合は「スーパーホワイト」と思われ、審査に通りにくくなる可能性がある
  • ステータスカードを狙っている場合は年収のみでなく、「職業」「勤続年数」などの属性にも注意
    反対に、ステータスカードにこだわらないのなら安定した収入があれば大丈夫
  • クレジットカードはカードごとにそれぞれ違った特性を持つ。自分が一番使いやすいのはどのカードが見極めよう
  • ゴールドカード・ステータスカードが欲しい場合は、
    • 日常使いでも便利な「三井住友VISAゴールドカード」「JCBゴールド」
    • 食事に関するゴージャスなサービスを受けられる「ダイナースクラブカード」
    • 旅行をよりスムーズに楽しむことが出来る「アメックスカード」
    • 年会費の安い「MUFGカードゴールド」

    から、自分のニーズに合ったものを選ぼう

  • ステータスカードを求めていない場合は、特典を多く受けられる「JCBカードW」・クレヒスが無くても申し込みやすい「楽天カード」がおすすめ

クレジットカード審査においてのポイントと、自分に合ったクレジットカードについて把握できましたでしょうか?

ピッタリのクレジットカードを使って、快適な人生をお楽しみください!



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