学生はクレジットカードの審査は1点だけ！作り方から注意点まで徹底解説！
「クレジットカードを作りたいんだけど、学生だと難しいかな……」
そんなことはありません！
「三井住友カード（旧クラシックカード）」「楽天カード アカデミー」など学生専用のクレジットカードも多数発行されており、学生のクレジットカード利用は歓迎されているんです。
むしろ、学生の内に申し込んだ方がよりスムーズにクレジットカードが手に入るかも……。
今回はクレジットカードの申し込みを検討している学生のあなたに、クレジットカードの作り方や、未成年で親の承諾が必要な場合の説明方法、もし審査に落ちてしまった時の対処法をお教えします。
これで安心してクレジットカードに申し込めますよ！
また、高校生の場合はクレジットカードが持てないけど、代わりに使うことができるカードがあります。
詳しくは、
「高校生はクレジットカードを作れない！代わりとなる２つのカードとその選び方」を参考にしてください。
学生・新社会人向けカードランキング
 | 三菱ＵＦＪニコス「イニシャルカード」 初年度年会費無料還元率0.4％ ５年後にはゴールドカードの発行が確約された、若者向けカード。 |
 | 三井住友カード デビュープラス 初年度年会費無料還元率:1.0％～3.0％ 18歳から25歳までの三井住友カード入門編。ポイントが常時2倍！ |
 | JCB CARD W 年会費無料還元率1~7% 39歳以下だけが申し込めるJCBカード！最強のポイント還元率。 |
 | VIASOカード 年会費無料還元率:0.5％ 携帯代、プロバイダー代もポイント２倍！自動キャッシュバックが魅力。 |
学生でもクレジットカードは作れる！
結論からいうと、学生でもクレジットカードを作ることは可能です。
「学生専用カード」などを積極的に発行しているカード会社は、むしろ学生にどんどん利用してもらいたいと考えています。
現在多くの学生が、卒業して社会人になっても、最初に作ったカードをそのまま利用し続ける傾向にあります。
審査基準を下げてでも、早い段階から未来の顧客の抱え込みをしたい、というのがカード会社の本音でしょう。
それに、利用限度額を低く設定することで、回収がしやすい(親の立て替え等も含めて)のも大きな理由。
長期的にみると、学生にクレジットカードを発行することは、カード会社にとって低リスク・高リターンなのです。
では、カード申込み前に知っておきたい前提知識と、どんな「学生専用カード」があるのかを紹介していきたいと思います。
①学生ならではの基準で審査が緩く通りやすい
学生のうちにクレジットカードを申し込んだ方が審査に通りやすい。
その理由の１つに『カード会社の用意している審査基準のうち、学生限定のものが適用される』ことがあげられます。
では、どれだけ学生が審査で優遇されているか、社会人の審査基準のポイントとなるものと比較してみました。
| 学生 | 学生以外 （社会人など） | |
|---|---|---|
| 申込者属性 | 適用せず | 適用 |
| 利用履歴 | 適用せず | 適用 |
| 事故情報の有無 | 適用 | 適用 |
申込者属性
主に、年収、勤続年数、居住年数などです。
学生に、これらの基準は求められません。
年収について記入の際、収入欄は原則0円で大丈夫です。
そもそも学生専用カードでは、審査基準に収入に関する項目に重きを置いていません。
カード会社が重視するのは、親権者の信用情報です。
万一本人の返済が滞ることがあっても、親権者に返済能力さえあれば、利用金額はそちらから回収できると考えているからです。
利用履歴
これは、過去にクレジットカードを使った情報のこと。
初めてカードを作るときは無くて当然です。
事故情報の有無
過去に支払いの延滞などがあるかということ。
カードを申し込む本人の借金や、その返済状況などがチェックされます。
（後で4.①学生の場合、考えられるのは「携帯料金の支払い記録」で、詳しく説明しています）
奨学金は、在学中の審査で不利に働くことはありません。
3つの中で、借りたお金を返してくれなそうな学生の判断に使えるのは、事故情報の有無のみ。
つまり学生のカード発行審査は、この一点でされている可能性が高いのです。
これで、学生が審査基準が緩い理由がわかっていただけたのではないでしょうか。
＜大学生と短大生、専門学生のクレジットカードの作り方に違いはあるの？＞
学生専用カードは、基本的に大学生、短大生、専門学生の発行が可能です。
作り方にも違いはありません。
例えば、「三井住友カード デビュープラス」と「学生専用ライフカード」の公式HPには、申込み資格としてこのように記載されています。
三井住友カード デビュープラス申込み資格
満18歳〜25歳までの方（高校生は除く）
研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生の方は、「学生の方」としてはお申し込みになれません。引用：三井住友カード公式HP
学生専用ライフカード申込み資格
高校生を除く満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に現在在学中の方がお申込みいただけます。
引用：ライフカード公式HP
申込み資格についての言い回しはカード会社各社によって異なりますが、どの学生専用カードも原則、「高校生を除く18歳以上25歳以下の大学生・大学院生・専門学校生」と理解しておけば間違いありません。
ただし、研究生・聴講生・科目履修生・語学学校生・予備学校生・認可校以外の専門学校生は、申込みすることはできません。
認可校とは、公的機関（都道府県知事、教育委員会、文部科学大臣）から設置認可されている学校のこと。
「〇〇専門学校」や「専門学校〇〇」は認可を受けた学校だけが名乗ることができます。
一方、「〇〇学院」や「〇〇アカデミー」などは認可を受けていないことがほとんどです。
詳しくは、
全国専修学校各種学校総連合会HPで確認をしてみてください。
奨学金をもらっていてもクレジットカード作りに支障はない
奨学金をもらっていることが、審査でマイナスに働くことはありませんので安心して大丈夫です。
ただし気をつけないといけないこともあります。
奨学金は進学をするにあたって、非常に有効な手段として検討、利用している人も多いですよね。
マイナスのイメージが少ないため勘違いしがちですが、奨学金はれっきとした借金です。
卒業後に必ず返済をしていかなければなりません。
返済を延滞すると、信用機関に事故情報として登録される場合があり、今後のローンやクレジットカード発行にマイナスの影響を及ぼす可能性があるので気をつけましょう。
②「学生専用クレジットカード」も多数発行されている
「学生専用クレジットカード」といってもカード会社各社により様々なカードが発行されています。
（カード名をクリック/タップで情報が開きます）
★若年向けカード最優秀「25歳以下はこれ一択！」と言っても過言ではありません。↓
三井住友カード デビュープラス
誰でも一度は聞いたことのある「三井住友カード」ですが、学生専用・若者向けのカード「三井住友カード デビュープラス」がしっかりと用意されています。
基本情報は以下の通り。
| 年会費 | 1,375円（1回以上利用で翌年無料） | 国際ブランド | VISA |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％～3.0％ | 利用可能枠 | 10〜30万円 |
| 海外旅行傷害保険 | なし | 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング補償 | あり（利用付帯） | 追加発行可 | ETCカード 家族カード |
| 付帯電子マネー | iD、Apple Pay、WAON、PiTaPa | 支払日 | 15日締め翌月10日払い 月末締め翌月26日払い |
| 申し込み条件 | 18歳以上25歳まで（高校生は除く） | ||
年会費は1,375円ですが、年1回のカード利用で無料にすることができるので実質無料。
国際ブランドの選択は「VISA」のみですが、世界No. 1の加盟店数を誇る「VISA」なら、利用できなくて困るということは、ほとんどありません。
また、カード利用枠については、親権者の同意があるかどうかで利用可能額が異なります。
親権者の同意あり：利用可能額30万円
親権者の同意なし：利用可能額10万円
親権者の同意なし：利用可能額10万円
PCの購入のような高額利用を考えている場合は、親権者の同意をもらうことをおすすめします。
このカードの魅力は、ポイント還元率がいつでも2倍（1.0%～3.0％）になること。
これだけでも十分ですが、入会後3ヶ月間はさらに5倍になります。
常時1.0%還元の「学生専用クレジットカード」は、このあと紹介する「楽天カード アカデミー」くらい。
しかし、入会後3ヶ月間のポイント還元率なら、今回紹介する中では一番の高還元カードなのです。
また、「三井住友カード」は、ブランド力も高く、持っていても恥ずかしくないというのも魅力の１つです。
26歳以降で最初のカード更新時には「三井住友カード プライムゴールド」に自動アップグレードするのもうれしいところ。
ただし、旅行保険などは付帯していないので、旅行メインで利用したいという場合は他の紹介カードを選択するといいでしょう。
三井住友カードデビュープラス
| 年会費 | 初年度無料 （1,375円） | ETC 年会費 | 初年度無料 （550円） |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド |  | 還元率 | 1.0％～3.0％（通常カードの2倍） |
- 年会費は2年目以降も実質無料(年1回利用が条件)
- 18歳～25歳限定
- 入会後3ヶ月間はポイント2.5％還元！
- 26歳になったら良デザイン＆高ステータスカード「プライムゴールドカード」へ自動切換え！
入会＆入会月の2ヵ月後末までの利用で
最大5,000円相当のVポイントプレゼント
※利用額の20％相当
最大5,000円相当のVポイントプレゼント
※利用額の20％相当
★学生限定のポイント優待あり。ただし楽天カードを選んだほうが良い人も…？↓
楽天カード アカデミー
CMでもおなじみ「楽天カード」には学生専用カードがちゃんとあります。
楽天カードにそっくりですが、「ACADEMY」と入っているのが目印。
基本情報はこちら。
| 年会費 | 無料 | 国際ブランド | VISA JCB |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ | 利用可能枠 | 非公開 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） | 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング補償 | なし | 追加発行可 | ETCカード（500円＋税） |
| 付帯電子マネー | 楽天Edy | 支払日 | 毎月１０日締め 翌４日払い |
| 申し込み条件 | 18歳以上28歳以下の学生（高校生は除く） | ||
年会費は無料。
ポイント還元率も無料カードの中では高還元の1.0%となっています。
国際ブランドについては、「VISA」もしくは「JCB」のどちらかから選ぶことができます。
楽天カードといえば通販サイトと楽天ポイント。
「楽天カード アカデミー」を使えば、以下のような優待を受けられます。
| 対象商品 | 特典内容 | |
|---|---|---|
| 楽天ブックス | 本・DVDなど | ポイント5倍 |
| 楽天トラベル | 高速バス予約 | ポイント3倍 |
| 楽天ダウンロード | 本などのダウンロード | ポイント3倍 |
勉強に必要な書籍を買うときも、友人との旅行の時も、通常の数倍ポイントをもらうことができます。積極的に活用していきましょう。
ただし、デメリットもあるのでしっかり把握しておいてください。
| デメリット①ETC年会費が無料ではない |
|---|
| 発行すると年会費500円＋税がかかります。 車を普段運転するという場合には、ETCカード年会費無料のカードを選択しましょう。 ETCカード年会費が無料のクレジットカード
|
| デメリット②キャッシング機能がない |
| クレジットカードを使ってお金を借りられるキャッシング機能。 海外旅行などで便利ですが、「楽天カード アカデミー」では利用することができません。 必要という場合は、通常の「楽天カード」に申込みするのも手かもしれません。 |
学生でも通常の「楽天カード」に申し込める
実は、通常の「楽天カード」には、学生でも申込み可能です。
審査が通る可能性は十分にあるので大丈夫ですよ。
どちらを選ぶか迷ったら
- 楽天ブックス、楽天トラベルなどをよく使う
→楽天カードアカデミー - キャッシング機能を使いたい
→楽天カード - カードの切り替え手続きが不安
→楽天カード - カード支払いが30万円以上になるときがある
→楽天カード
楽天カード
| 年会費 | 永年無料 | ETC 年会費 | 500円（税抜き） |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド |    | 還元率 | 1.0～3.0% |
- ETCポイントが100円刻みで貯まる！
- 楽天市場でのお買い物はいつでもポイント3倍
- キャンペーンで還元率5~10％以上にUP！
- 最高額2,000万円の海外旅行保険
◎家族カード有り
詳しくは、
あわせて読みたい
「楽天クレジットカードの申し込み【完全ガイド】ETCカードの年会費を無料にする方法」
「楽天カードのガチな口コミ評判と審査（顔写真付き19件掲載中!）」
で説明しています。
専業主婦、無職の方でも、なぜか「審査通過」したというような面白い内容となっています。
学生専用ライフカード
その名の通り、「ライフカード」が発行している学生専用クレジットカード。
学生向けカードの中でもサービス充実度はトップクラスです。
基本情報は以下の通り。
| 年会費 | 無料 | 国際ブランド | VISA MasterCard JCB |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | ０．５％ | 利用可能枠 | 5〜30万円 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（自動付帯） | 国内旅行傷害保険 | なし |
| ショッピング補償 | なし | 追加発行可 | ETCカード |
| 付帯電子マネー | ID、楽天Edy、モバイルSuica、nanaco | 支払日 | 毎月5日締め 当月26、27、28日払い、または翌月3日払い |
| 申し込み条件 | 18歳以上25歳以下の学生（高校生は除く） | ||
ライフカード学生専用
| 年会費 | 永年無料 | ETC 年会費 | 永年無料 |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド | | 還元率 | 0.4~0.5% |
- 海外での利用額5%をキャッシュバック
- 年間50万円以上の利用で翌年の還元率1.5倍以上
- 誕生日月は基本獲得ポイントが3倍に
◎家族カード有り
年会費は永久無料。
何と言っても一番の魅力は、在学期間中だけの学生特典サービスがとても充実していること。
★学生専用ライフカードの特典（一部）
- 海外ショッピング利用の5%を現金キャッシュバック
- 海外旅行傷害保険が自動付帯
- ケータイ利用料金決済で毎月アマゾンギフトが当たるチャンス
学生の海外旅行を応援するような特典が多いですね。
⑴海外利用額からキャッシュバック
海外でショッピングに利用分したの５％が現金キャッシュバックされます。
卒業旅行などで海外へ行く時には大活躍。
ポイント付与ではなく、現金で戻ってくるというのが嬉しいですよね。
ただし、このサービスを受けるには、事前に公式サイトからの申込みが必要です。
海外に行く際には忘れずに申込みをしておきましょう。
⑵海外旅行傷害保険が自動で付帯している
年会費無料のカードはほとんどの場合、航空券や旅館の支払いでカードを利用しなければ、旅行傷害保険を使えません。
しかし「学生専用ライフカード」は自動付帯。
カードを持っているだけで保険が適用されます。
しかも、回数制限もありません。
| 項目 | 補償金額 |
|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高2,000万円（自動付帯） |
| 傷害・疾病治療費用 | 200万円 |
| 賠償責任 | 2,000万円 |
| 携行品損害（自己負担3,000円） | 20万円 |
| 救援者費用 | 200万円 |
⑶ケータイ利用料金決済で毎月アマゾンギフトが当たるチャンス
ケータイ料金の支払いを「学生専用ライフカード」ですると、10人に1人の確率でAmazonギフト券500円分が当たります。
しかも、抽選は毎月あるので、1年に1回は当選できる可能性が高いです。
ただし、抽選には申込みが必要なので忘れないようにしておきましょう。
普段使いはもちろんのこと、大学生生活中に色々な国を見て回りたいと思っているあなたには、特におすすめのカードと言えます。
ライフカード学生専用
| 年会費 | 永年無料 | ETC 年会費 | 永年無料 |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド | | 還元率 | 0.4~0.5% |
- 海外での利用額5%をキャッシュバック
- 年間50万円以上の利用で翌年の還元率1.5倍以上
- 誕生日月は基本獲得ポイントが3倍に
◎家族カード有り
あわせて読みたい
学生専用ライフカード（年会費無料）が学生カード最強の理由
学生専用Barbieカード
先ほど紹介した「学生専用ライフカード」と基本スペックは全く同じ。
券面デザインは4タイプから選べます。
ただこの「Barbieカード」、かわいいだけではないのです。
- 毎月抽選でバービーグッズがもらえる
- 「バービーカード限定コース」限定商品とでポイント交換ができる
- バービーの最新情報をメルマガで受け取ることができる
「Barbieカード」で、2,000円以上のショッピングを利用すると、自動的にバービーグッズがもらえるキャンペーンにエントリーされます。
当選すると自宅にバービーグッズが届きますよ。
グッズは月替りで、商品内容は月初めにメルマガで知らせてくれます。
ポイント交換の際に、「Barbieカード」限定の商品と交換することができます。
また、バービーの最新情報をメルマガで受け取ることができます。
イベントや期間限定のバービーショップOPEN情報、その他の最新情報などをいち早く知らせてくれます。
JALカード navi
「JAL・JCBカード」には、「JALカード navi」という学生専用カードがあります。
貯まったマイルでお得に旅行したいという場合におすすめのクレジットカードです。
貯まったマイルでお得に旅行したいという場合におすすめのクレジットカードです。
さらに、「JCB」がディズニーランドの公式スポンサーというつながりから、券面がミッキーデザインのカードも。
（ミッキーデザインでなければ「VISA」「MasterCard」も選択可能）
ディズニーファンにもうれしいカードとなっています。
基本情報は以下の通り。
| 年会費 | 在学中無料 | 国際ブランド | JCB |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | 1.0％ | 利用可能枠 | 非公開 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1,000万円（自動付帯） | 国内旅行傷害保険 | 最高1,000万円（自動付帯） |
| ショッピング補償 | なし | 追加発行可 | ETCカード |
| 付帯電子マネー | QUICPay WAON | 支払日 | 毎月１5日締め 翌月10 日払い |
| 申し込み条件 | 18歳以上30歳未満の学生（高校生は除く） | ||
年会費は在学中無料。
旅行損害保険は国内外で最高1,000万円まで補償されます。
カード利用がなくても適用される自動付帯なので、カードを持っているだけで大丈夫。
さらに、学生特典のボーナスマイルやオリジナルサービスがあり、非常にマイルが貯まりやすくなっているのがこのカードの特徴です。
ただし、在学期間限定の特典なので注意しましょう。
JALカード naviのボーナスマイル一覧
- 入会ボーナス 2000マイル
- 毎年初めての搭乗時 1000マイル
- 飛行機を利用するときにたまるマイルが1.1倍
- 「ツアープレミアム」サービスが無料
割引運賃で航空券を買っても、割引前のマイルがもらえる - 年間利用額に応じた「つかってマイル」 最大2500マイル
- 語学検定ボーナス 1つクリアで500マイル
- 「JALカード継続ボーナス」 2000マイル
「語学検定ボーナスマイル」は、対象の外国語検定に合格すると500マイルがもらえます。
「JALカード継続ボーナス」は、卒業後も継続してJALカード会員だった場合に2,000マイルを受け取ることができます。
（卒業後は普通カードへ自動切替）
これだけの学生特典があるのでマイルが貯まりやすいというのは間違い無いですよね。
卒業後は、普通カードに自動切替されて、年会費2,000円＋税かかってくるのでこの辺も合わせて気をつけましょう。
マイルについては、フライトとショッピングで貯めることができます。ショッピングマイルとフライトマイルの還元率は1.0%。
利用例
- 1年に1回沖縄旅行
- 月々3万円のJALカード naviの利用
と仮定します。
まず、年1回の沖縄旅行で3,164マイル貯まります。
内訳は以下の通り
往復
フライトマイル 1968マイル
＋
ボーナスマイル 196マイル
＋
毎年初回搭乗ボーナス 1,000マイル
ショッピングマイルの還元率は1.0%なので、月々3万円の利用だと年間3,600マイル貯まります。＋
ボーナスマイル 196マイル
＋
毎年初回搭乗ボーナス 1,000マイル
＝3,164マイル
マイルの有効期限は在学中無期限。
（通常は36カ月）
卒業旅行ぐらいまでにはかなりマイルも貯まっているのではないでしょうか。
さらに学生特典としてお得なオリジナルサービスも設定されています。
詳しくは、
▶JALカード naviの９つのメリットを参考にしてみてください。
学生専用JALカードnavi
| 年会費 | 無料 | ETC 年会費 | 無料 |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド | | 還元率 | 100円=1マイル |
- 入会時2000マイルプレゼント
- 在学期間中マイルの有効期限無期限化
- 「毎年の初回搭乗で1000マイルプレゼント」など搭乗で貰えるボーナスマイル
ANAカード〈学生用〉
航空会社が発行しているだけあって、旅行の際にとても役立つ保険が付帯しています。
ANA一般カードと同じ機能に加えて、学生カード独自の特典も魅力のカードです。
基本情報は以下の通り。
| 年会費 | 1,200円＋税 （在学期間中無料） | 国際ブランド | VISA MasterCard JCB |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5％ | 利用可能枠 | 非公開 |
| 海外旅行傷害保険 | 最高1,000万円（自動付帯） | 国内航空傷害保険 | 最高1,000万円（自動付帯） |
| ショッピング補償 | あり（条件つき） | 追加発行可 | ETCカード |
| 付帯電子マネー | VISA/MasterCard:楽天Edy、QUICPay、PiTaPa JCB:楽天Edy、iD、PiTaPa | 支払日 | 毎月１5日締め 翌月10日払い |
| 申し込み条件 | 18歳以上の学生（高校生は除く） | ||
1,200円＋税の年会費が、在学期間中は無料になります。
国内外の旅行傷害保険が、無料で自動付帯しているのは「ANAカード〈学生用〉」の最大の魅力です。
| 項目 | 補償金額 |
|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円（自動付帯） |
| 傷害・疾病治療費用 | なし |
| 賠償責任 | なし |
| 携行品損害 | なし |
| 救援者費用 | 100万円 |
| 項目 | 補償金額 |
|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円（自動付帯） |
保険内容は死亡・後遺障害などの補償に限られますが、自動付帯なのでこれはしょうがないですね。
また、国内旅行傷害保険は航空機搭乗中または飛行場構内のみ保険適用対象なのは覚えておきましょう。
国際ブランドの選択肢は、VISA、MasterCard、JCB。
選択自由度が高いのは嬉しいところです。
好きなブランドを選びましょう。
デメリットとしては、年会費無料の期間が在学中に限られるという点でしょう。
卒業してしまうと、一般のANAカードに切り替わってしまい、年会費（1,200円＋税）がかかります。
しかし、一般のANAカードへの切り替えは自動。カード会社が行ってくれる審査に通れば、新しいカードが送られてきます。
切り替え時、卒業ボーナスとして2,000マイルもらえるのも嬉しい特典ですね。
参考大学が発行している学生用カードも
使っている銀行のクレジットカードの方が手に入れやすい?
銀行口座を持っているからといって、カード発行の際、審査が有利に働くようなことはありません。
例えば、「三井住友銀行」の口座を持っていたとしても、「三井住友カード デビュープラス」の審査に通りやすいというようなことはないのです。
なぜなら、「株式会社三井住友銀行」とカード発行元の「三井住友カード株式会社」はそれぞれ独立した会社だから。
お互い顧客の個人情報を共有しているなんてことはあり得ません。信用に関わりますからね。
なので、「高額な預貯金がある優良顧客のお子さんだから特別に配慮する」なんてことは絶対にあってはいけないのです。
そもそも学生専用カードは、クレジットカードや高額決済に慣れていない人に優しいカード。
自分好みのカードに申し込むことが一番ですよ。
クレジットカードの作り方
クレジットカードの作り方には、「インターネット申込み」、「郵送申込み」、「店頭申込み」があります。
当サイトでは、「インターネット申込み」をオススメしています。
いつでも簡単に申込みができるだけでなく、インターネット申込みでしか受けられない限定キャンペーンも多いからです。
①クレジットカードを手に入れるまでの流れ
では、インターネット申込みでクレジットカードを手に入れるまでの流れを説明していきます。
原則、どのカード会社でもこのような流れで進みます。
クレジットカードの申込の流れ
利用したいクレジットカードの公式HPにアクセス
↓
規約に同意
個人情報取扱に関する条項
会員規約
を確認の上「同意する」をクリック
↓
個人情報の入力
申し込みフォームに必要事項を入力
↓
申し込み内容の確認と受付完了
登録したメールアドレスに受付完了のメールが届くので確認
↓
審査・発行手続き
↓
カード発行
申し込み後1週間〜2週間程度でカード発行
まずは、手に入れたいと考えているクレジットカードの公式HPにアクセスします。
申込みは簡単3ステップ。10分もあれば申込み受付は完了しますよ。
- 規約に同意をする
- 個人情報の入力をする
- 申込み内容を確認して受付完了
たったのこれだけです。
あとは手元に届くのを待つだけです。
だいたい申込み完了から2週間程度で発行となります。
即日で手に入れたい場合は来店必須！
すぐにでもカードが欲しい場合は、即日発行しているクレジットカードを申し込みましょう。
お店に行って受け取る必要はありますが、申し込みはインターネットでも可能です。
おすすめの即日発行可能カードは、「セゾンカード」と「エポスカード」。
全国にたくさん受け取りカウンターが設置されているのでとても便利です。
エポスカード
エポスカード
| 年会費 | 永年無料 | ETC 年会費 | 永年無料 |
|---|---|---|---|
| 国際 ブランド | | 還元率 | 0.5％ |
- マルイ店頭で受取り、申込みができる
- ETCカードは別途郵送
- 海外旅行傷害保険・カード補償付
- VISAタッチが可能
◎家族カード無し
セゾンカード
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クレジットカード即日発行、先に店頭受取り窓口を調べないと失敗する！
＜仕送りは年収に入るの？＞
結論から言うと、親などからの仕送りは年収には入りません。
なぜなら税法上、生活費などに必要な仕送りは課税対象から外れてしまうからです。
課税対象外の収入は年収に換算されません。
なので、申込みの際の年収欄には、アルバイトなどで稼いでいる金額のみを記入するのがベターです。
また、アルバイトをしていなくて収入がない場合でも、収入欄に堂々と0と記入しましょう。全く問題ありません。
そもそも、①むしろ学生の内に申し込んでおいた方が審査に通りやすいで説明したように、学生専用カードの審査では収入は審査基準に含まれません。
あまり気にせず申込みしましょう。
②クレジットカードを作るには何が必要？
学生がクレジットカードを作るとき、特別なものは必要ありません。
普通は持っているものさえあれば大丈夫です。
★クレジットカード発行に必要なもの
- 引き落とし口座
- 身分証明書
- 連絡可能な電話番号
引き落とし口座
利用した分のお金を、カード会社が引き落とすための口座です。
クレジットカードを利用したい場合には必ず必要です。
一般的には、銀行口座か郵便貯金口座があれば大丈夫。
ネットバンクは対応していない場合があるので要確認です。
身分証明書
申込みしたのが本人かどうか確認をするために、必ず必要となります。
本人確認に使える証明書
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 住民票の写し
- 外国人登録証明証
この中でも、顔写真付きの証明書を使うと良いでしょう。
健康保険証などは、他に住所を証明できるようなものを追加で提出しなければならない場合があります。
また、ネット申込みの場合は、
- 本人確認証を画像データとしてインターネット上で提出できる場合
- 引き落とし口座を記入するだけで本人確認が終了して、そもそも確認証提出不要の場合
もあります。
何かとインターネット申込みの方が便利ですよ。
連絡可能な電話番号
携帯番号でも大丈夫。
固定電話である必要はありません。
自分がすぐに出られる連絡先を記入しましょう。
（「勤務先の電話番号」については後述）
③学生はクレジットカードの申込時に何を記入するの？
申込み項目の中で、職業欄で学生を選択すると、自分の在籍している「学校情報」を入力することになります。
- 学校名
- 学年
- 卒業予定年月
- 年収
年収については、アルバイトをしている場合、毎月もらっている給料を12倍にして年収額として記入すれば大丈夫です。
収入がない場合は、0と記入しましょう。
バイト先に電話はかかってくるの？
クレジットカードの審査で在籍確認というものがあります。
記入された職場に勤めているかを確認する手続きです。
社会人の場合は、収入があるかどうかの確認にもなります。
ただし学生で扶養家族に入っている場合には、バイト先に在籍確認の電話がかかってくるようなことは通常ありません。
自営業の実家を手伝って給料をもらっているケースなどは、記入した連絡先へ電話が入る可能性があります。
（家族にはクレジットカードを申し込んだということを伝えておくと良いでしょう）
基本的に、申込み時に記入した電話番号以外、職場にも学校にも電話がかけられることはない、と考えて大丈夫です。
未成年で作る時の注意点とコツ
高校を卒業したらすぐにでも、クレジットカードが欲しいという場合には、注意しておかないといけないことがいくつかあります。
また、教えてもらえるとありがたい親の説得方法なども紹介しているので確認しておきましょう。
① 未成年(18歳、19歳)の場合、親権者の同意が必須
クレジットカード発行の際、未成年(18歳、19歳)の場合は、絶対に親権者（法定代理人）の同意が必要となります。
なぜかというと、クレジットカードの発行は、民法5条で定められた「法律行為」にあたるから。
未成年者が法律行為をするには、親権者の同意を得なければならないのです。
同意を得ていない場合には、親権者はその法律行為を一方的に取り消しすることができます。
カード会社から見ると、未成年が親権者の同意無しで作ったカードは、使った行為そのものを親権者が取り消しできるリスクのあるカード、ということになります。
カード会社も毎回取り消しされていたらたまったものじゃないですよね。
なので、どのカード会社も親権者の同意を申し込みの段階で必ず得るよう決められているのです。
サクッと諦めて「なんで必要なの？」から「どう言ったら同意を得られるのか？」に意識チェンジしましょう。
② 親の承諾は電話連絡？サイン？カード毎にまとめてみた
「親の承諾」というのはどのように確認するのか気になりますよね。
これはカード会社によって異なりますので、各学生専用カードの承諾方法をまとめてみました。(各カード会社への問い合わせによる／2018年8月現在)
| 承諾方法 | |
|---|---|
| 三井住友カード デビュープラス | 同意書へサイン |
| 楽天カード アカデミー | 電話連絡 |
| 学生専用ライフカード | 電話連絡 |
| ANAカード〈学生用〉 | 同意書へサイン |
主な承諾方法としては、「親権者への電話連絡」と「親権者の同意書へのサイン」の２つがあります。
三井住友カードとANAカード〈学生用〉は「同意書へサイン」、楽天カードと学生専用ライフカードは「電話連絡」を採用しています。
一人暮らしなどで、親元を離れていると場合は、「同意書へサイン」が必要なカードだと、郵送物のやりとりを親としないといけないので、少し面倒です。
そういった手間はなるべく避けたいと思っている場合は、「電話連絡」を採用しているカードを選ぶといいでしょう。
友達になりすましてもらうのは絶対にダメ！
友達に親になりすましてもらって承諾を受ける行為は絶対にやってはいけません。
会員規約に書かれた「虚偽」にあたる不正入会行為です。
カード会社は、カードの利用停止、利用分の一括支払い請求、会員資格の取り消しといった措置をとることになります。
クレジットカードは、カード会社との信頼関係の元成り立っています。
今後のためにも、なりすましは絶対にやめておきましょう。
③ 電話確認のカードなら、事前に電話があることを伝えておくとスムーズ
「電話確認」のカードを選択したのならば、親には事前に「カード会社からの連絡がいついつに掛かってくる」ということを伝えておくと、申込みも滞りなく進みます。
もし話が事前に伝わっていないと、当日連絡がつかなかったり、繋がったとしても親としてはなんの話かさっぱりわからないでしょう。
最悪の場合、「詐欺電話」なんじゃないかと疑われてしまっても仕方がありません。
あとあとのことも考えれば、親への事前連絡は必須と言えます。
④ 「まだ早い！」「必要ないでしょ？」への切り返し方法7選
いざ申込みをしようと思っていても、親の同意がないとカードは発行することができないというのはお分りいただけたと思います。
親の承諾がすんなり取れればいいのですが、なかなかそう上手くはいかないものですよね。
そんな時は、これから紹介する「反対している親への切り返し方法」を参考にして、承諾を勝ち取りましょう。
- 「カードの利用限度額が低いからバイトの給料でちゃんと払える」
- 「バイトで月々〇〇万円もらっているから十分支払いできる」
- 「格安SIMで、毎月〇万円かかってるスマホ代を半分に節約したいけどクレジット決済だけだからカードが必要なんだよね」
- 「海外旅行で盗難にあったときは、現金よりも、すぐ止められるクレジットカードの方が安全なんだ。現金がいるときも、キャッシングで最低限の分だけ引き出せるよ」
- 「いつも使ってるAmazonの支払いはクレジットカードの方が代引きなどの余分な手数料がかからなくてお得なんだよ」
- 「一回でも支払い延滞したらカード利用をストップしてもいいから作らせてよ」
- 「定期預金の通帳渡すから、なんかあったらこれ使っていいから作らせてよ」
こんな感じのフレーズを使って親を説得してみてはどうでしょうか？
うまくいくかどうかはわかりませんが、何事もやってみないとわかりません。とりあえずチャレンジしてみましょう。
審査に落ちてしまった場合の対処法
学生カードは審査に通らないということは滅多にありません。
しかし、もし審査に通らなかった場合にはこれから紹介することを試してみてください。
①学生の場合、考えられるのは「携帯料金の支払い記録」
なんで審査に落ちてしまったかわからないという場合は、携帯電話の支払い履歴を確認してみましょう。
携帯端末料金の分割金が、延滞された記録が残っている、もしくは未払いのままかもしれません。
実は、この分割払いはクレジット契約。あなた名義の携帯電話端末料金が延滞された場合、「個人信用情報機関」の記録に残ります。
カード会社は審査の時、この「個人信用情報機関」から過去2年間の返済状況などを閲覧しています。
延滞記録は完済後5年、未払い情報は払わない限り残り続けます。
特に未払い金がある場合は、審査通過は難しいでしょう。
購入した携帯会社への問い合わせをおすすめします。
心当たりがない場合は、一度、カード会社の審査の時も同様の情報を利用している、「個人信用情報機関CIC」で、自分の信用情報を閲覧してみるといいでしょう。
有料ですが、原因を把握することができます。
- オンライン・郵送 :1000円
- 窓口 :500円
②家族カード・デビットカードも選択肢の一つ
もし審査に落ちてしまっても、「家族カード」と「デビットカード」という選択肢もあります。
クレジットカードより自由度は低くなりますが便利なカードですよ。
⑴家族カード
「家族カード」とは、その名の通り、家族に発行されるクレジットカードのことです。
ただし、カード利用金額は、本会員である親の元に請求されるので注意が必要です。
使いすぎはもちろんのこと、利用履歴が親の明細書に追加されてしまい全て知られてしまうことになります。
なので、親にはなんとなく知られたくないような商品は購入できないということになりますね。
これって気になる人にはとても嫌なことですよね。
やっぱり自分名義のカードが一番ですが、「家族カード」なら審査もなくすぐに発行できますよ。
あなたと親の両者が納得して発行してもらえるのならばいいのではないでしょうか。
⑵デビットカード
決済と同時に、指定した銀行口座から利用金額分が引き落とされるのが「デビットカード」です。
口座に入金してある金額の範囲内での利用に限られるため、使いすぎて払えないということはあり得ません。
国際ブランドも日本で発行しているものは「VISA」と「JCB」があり利用加盟店も非常に多く困るということはありません。
「デビットカード」は、銀行が発行していることが多く、今口座を持っている銀行でカード発行するのが一番簡単な方法です。
さらに審査もないので、誰でも持つことができます。
参考：「高校生はクレジットカードを作れない！代わりとなる２つのカードとその選び方」
まとめ
★学生のうちならむしろ審査に通りやすい
★学生は、収入が審査に関係がない
￥0でも大丈夫！
★親からの仕送りは収入に入れてはダメ！
★未成年の場合は、親権者の同意が必ず必要
★審査落ちで考えられる一番の原因は携帯端末の分割金未払い
学生でカードを持つことは難しいことではありません。
むしろ学生の間の方が審査基準も緩くて通過しやすいのでおすすめです。
学生専用のカードも多数発行されているので、自分の好みのカードを選んですぐにでも申込みしてみましょう。
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