私がオリコカードEX Gold for Bizを初めての法人カードに選んだ理由。重要ポイント完全解説

今なら最大7,000円分のポイントがもらえる！

私が最初に作った法人クレジットカードがオリコカードEX Gold for Bizでした。
今では他にも数枚のカードを保有していますが、あのときオリコを選んだのは正解だったと思っています。

…なんかオリコの回し者感がすごいけど、本当なんだから仕方ない。
多少は不満なところもあるけれど、今でも重要な戦力です。

で、じゃあ何でそれを選んだの？という問いにお答えするのが今回のコンセプト。
当時の気持ちにかえって、オリコEX Gold for Bizがどんなカードなのか、本当に大事な部分を解説します。
実体験が伴うだけに、本腰入れて書いてまっせ。

カードスペックから見るメリットデメリット

カードは『S』『M』の二種類。

これは個人事業主か法人代表者かによって異なり、個人なら「S」、取締役などであれば「M」を申し込むことができます。

「S」は資金調達のためのキャッシングが利用でき、「M」は従業員や役員が利用するための追加カードを無料で3枚まで発行できます。

それ以外にはSとMに大きな違いはありません。

長所・短所がわかる早見表

他の法人カードと比較して、注目すべきところに色をつけました。

青字…優れている項目
赤字…やや物足りない項目

年会費	初年度無料 2年目～2,000円＋税
追加カード年会費	無料 ※"M"カードのみ3枚まで発行可
ETCカード年会費	無料
申し込み資格	個人事業主、法人代表者
国際ブランド
利用限度額	10万円～300万円
締め日、支払日	月末締め、翌27日払い
支払方法	1回、据え置き(ボーナス)一括、分割払い、半年賦併用払い、リボ払い
基本ポイント還元率	0.6～1.1%(前年の利用額に応じて増額)
マイル付与率	JAL:0.3～0.55% ANA:0.36～0.66%
電子マネー	iD、QUICPay、ApplePay
経理・会計ソフト優待	freee 2ヶ月無料
福利厚生サービス	ライフサポート倶楽部優待
その他ビジネスサービス	Mastercardビジネスアシスト Mastercard T&E Savings Visaビジネスオファー Visaゴールドカード優待特典
空港ラウンジサービス	海外・国内合わせて２１か所の空港ラウンジを利用可能
付帯保険	海外旅行傷害保険 国内旅行傷害保険 紛失・盗難保障 ショッピングガード

法人用カードなのに、分割払いも可能。
電子マネー対応なのも、細かな出費の経費処理が楽になるのでうれしい。タクシー代とか、打ち合わせに使う喫茶店とかね。

余談ですが、カード名の読み方は「オリコカード・エグゼクティブゴールドフォービズエム／エス」です。
ずっとイーエックスって読んでた…

年会費が安すぎて怪しい？

まず、目についたのが年会費。

法人ゴールドカードなのに税抜2,000円というのは、無謀とも言える値段設定です。しかも初年度年会費無料だし。

なにしろ、他の大手カード会社だと、法人ゴールドはこれくらいの額なのですから。

無料カードのイメージが強い楽天カードですら、ビジネスカードを作るには年12,000円かかります。

「じゃあ、オリコが割安なのは、他よりサービス面で劣るから？」
…って思いますよね、普通。

このカード、もしかすると何か大事なところが欠けていやしないだろうか？
そんな疑惑を確かめるため、長所短所をひとつずつ検証しました。

ポイント還元率はカード業界トップクラス

まず注目したのは、還元率が他の法人クレジットカードよりも高いところ。使い方によっては、個人向けの高還元率カードをも上回ります。

利用額が大きいほど還元率が上がる

オリコカードには『ステージアップ』制度があり、1年間の利用額に応じて翌1年間のポイント還元率が段階的に上がります。しかも、ビジネス用カードは無条件で20%上乗せ。

一ヶ月あたり16万7千円以上の決済があれば、最高ステージの1.1%還元に到達します。

※ただし、この"1年間"とは、誕生月の翌月を起点にした1年間であることに注意。
契約者(法人代表者)が1月生まれなら、2月～翌1月の利用額を合計します。

この還元率を他社のビジネス向けカードとくらべてみると…

デフォルトの0.6%ですら、わずかながら他社より高めなのです。

楽天ビジネスカードとどっちが得？

でも0.6%スタートだったら、利用額が少ないうちは1%還元の楽天ビジネスカードの方が良いのかな？
…と思いきや、実はそうでもない。

なぜなら、年会費に大きな開きがあるからです。
差額は1万円。これを差し引くと、なんと初年度を除き楽天ビジネスの実質還元額が、オリコEX Goldのそれを上回ることはありません(毎年の利用額に大きなバラつきでもない限りは)。

仮に毎年同じくらいの額を決済するとして、1年間の還元額から年会費を引いた値を、Excel素人感ただようグラフにするとこうなります。

楽天が追いつく前にオリコが還元率1.1%ゾーンに達して先行逃げ切り。

ただし、オリコ完全勝利なのはあくまで基本還元率だけ見ればの話。
空港ラウンジサービスや楽天市場でのポイント増額など、楽天ビジネスカードが勝るところも多いので、全体を見て判断しましょう。

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『オリコモール』も利用できる

Amazonや楽天などでの買い物がお得になるポイントモール『オリコモール』も、個人向けカードと同様に使えます。

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これ、普通のネット通販で備品や消耗品を購入している身にはありがたいのです。
私の場合、たのめーるやアスクルなど、大口のオフィス用品通販は契約していないので…

こんな感じでボーナスポイントがガシガシ貯まります。

物品購入だけでなく、ホテル予約サイトやバス・航空チケット予約、レンタカーなども対象。けっこう事業支出でも使えるものが多いのです。

ただ、どのサイトが対象かなんていちいち覚えていられないので、オリコモールコンシェルジュのインストールは必須。

ポイント単位が少しわかりづらい

オリコには『オリコポイント』と『暮らスマイル』、2つのポイントプログラムがあります。

ちょっと困ったことに、EX Gold for Bizカードを利用していると、この2つのポイントが混在してしまうのです。

それぞれポイントを交換するサイト、交換できるものが異なります。

■暮らスマイル…『eオリコサービス』のサイトで、お米やビール、家電製品やキッチン用品などに。
■オリコポイント…『オリコポイントゲートウェイ』で他社ポイントやギフト券に交換できます。

不便そうに見えますが、暮らスマイルはオリコポイントに等価交換できるので、さほど問題にはなりません。

とはいえ貯まっている総額が分かりにくいし、ポイント振り替えに一手間かかるし…
公私共にオリコカードを使っている私としても、改善してくれないかなぁ、と思うところではあります。

保険は本当に「ゴールドカード」級か？

ポイントに次いで重要視されるのが、カードの保険。
楽天のリサーチ部門による調査ではステータスカード保持者の40.9%が、カード選びにおいて「保険が充実していること」を重視したと答えました。

そこで、オリコEX Gold for Bizに付帯する保険を見てみると…
結論から言えば、「この年会費なら、まあ及第点」というところ。それでは詳しく見ていきましょう。

なお、保険の幹事引受保険会社は、紛失・盗難以外はいずれも損保ジャパン日本興亜。JCBカードやアメックスと同じです。信頼感あり。

海外／国内旅行保険

当サイトで紹介している、他のゴールド法人カードと比べると、補償額の大きい項目でも、他社の3分の2程度。でも、それは比較対象が年1万円クラスのカードだから。

同じ年会費1,000～2,000円クラスの一般法人カードと比べると、おおむね平均水準の1～2倍の額があります。
"Gold"という名前に惑わされず、冷静にコストと照らし合わせれば妥当な水準です。

最も利用頻度の高い『障害・疾病治療費用』は、海外での医療費を考えると300万円はほしいところですが…
死亡・後遺障害以外の補償額は他に持っている他社カードと合算できるので、足りない分はそれで補填するのが良さそうです。

しかし、金額よりも重要な問題がひとつあります。
『キャッシュレス診療(※)』に対応していないのです。
※保険会社が治療費用を医療機関に直接支払うことで、現地での支払いが発生しない診療。

オリコカードの旅行保険は、Orico Card THE PLATINUMを除き、どのカードでも帰国後請求の後払い。
もし緊急入院が必要な(＝高額の医療費がかかるほどの)ケガ・病気にも備えたいなら、別途掛け捨て保険に加入するなどの対策が必要です。

国内旅行傷害保険も、補償額、種目ともに心もとない印象です。
ただ、カード付帯の国内旅行傷害保険というもの自体が、もともと適用されるシチュエーションが限られていて利用機会が少ないもの。おまけ程度に考えるのが現実的だと思います。

ショッピングガード

カードで購入した品物が破損・盗難・火災に遭ってしまった際に、購入代金を補償する保険です。

現金購入では得られない、カード決済ならではの大きなメリット。

年会費1万円オーバーのカードでは上限300万円が相場なので、これも「ゴールドカード」として見てしまうと、ちょっと補償額が少なく感じます。

では、年会費の額がオリコに近い三井住友ビジネスクラシックカード・JCB一般法人カード(ともに税抜1,250円/年)だとどうでしょうか？

金額はともかく…海外利用分のみ？

そう、廉価なカードのショッピング保険は、「海外での購入分のみ」「リボ払いでの購入のみ」など致命的な制約があるのです。

年会費2,000円もしないカードでこのような制約がないものは、Yahoo!JAPANカード、au WALLETクレジットカードくらいなものでしょうか？

これを考慮すれば、オリコEX Goldは年会費2,000円なのに、国内外を問わないショッピング補償があるだけでも合格点。
あえて難癖をつけるなら、免責分が1事故ではなく1品単位で発生するのと、自己負担額が高いところか…

紛失・盗難補償

重大な過失がない限り、届け出の60日前までは不正利用による損害を補償されます。
これはどんなカードにも当たり前についているので、ことさら取り上げる必要はないでしょう。

結論：この年会費でこれなら御の字

ところどころコストカット感はあるものの、不満とまではいかない絶妙なラインで品質を確保しています。このバランス感はある意味すごい。

ただし、キャッシュレス診療に対応していないこと、補償額がさほど多くないことを考えると、これ1枚だけでの海外渡航はおすすめしません。
ご自身で持っている個人用ゴールドカードや、都度加入の保険商品で不足分を補うのがいいでしょう。

短所？についての検証

航空機遅延保険はない

オリコEX Gold for Bizの場合海外航空機遅延保険は付帯していません。
まあ、プラチナカード以外でこの保険を備えているのはJCBゴールドくらいしかないので、許容範囲としましょうか。

追加カード年会費は無料だが…

法人カードを作る大きな目的となるのが、従業員に持たせるための『追加カード』。オリコでは『メンバーカード』の名前でも呼ばれています。

この追加カードを使っての決済は、本カードと同じ口座から引き落とされます。
これにより従業員が立て替え払いをせずに済み、経費精算業務の負担軽減、さらに支出内容の一括管理もできます。

ところが、オリコEX Gold for Bizの場合、追加カードの発行枚数は、3枚が上限。決して多くはありません。

しかも、発行できるのは法人名義で契約する『EX Gold for Biz M』のみ。個人事業主用の『EX Gold for Biz S』には追加カードがありません。

といっても個人経営店やフリーランスで従業員カードが必要になることはあまりないと思いますけれど。

オリコは追加できる枚数が少ないため、4人以上の従業員・役員にカード決済権を与えるほど大きな事業体には適していません。
ただし枚数さえ問題にならないなら、カード1枚ごとに追加の年会費がかからないところは評価できます。

追加カードほか、各社法人・個人事業主カードの比較はこちらの記事でも行っています。

あわせて読みたい 法人クレジットカードの選び方、おすすめ8種類の比較ランキング！

ETCカードの追加枚数も同じ

ETCカードの年会費も無料ですが、クレジットカード1枚に対し各1枚ずつしか発行できません。
本会員カードに1枚、メンバーカードに最大3枚、合計4枚が上限となります。

ETCカードの枚数が5枚以上必要なら、いっそのことクレジット機能なしの法人ETCカードや、大口割引のあるETCコーポレートカードを利用するのもいいでしょう。

法人用ETCカードは3種類。料金割引の違いは？個人事業主・会社経営者のためのETC利用ガイド

実は福利厚生サポート&ビジネスサービスがアツい

『ライフサポート倶楽部』優待のためだけに持ってもいい

密かにアツいのが、福利厚生代行サービスの優待。従業員が多ければ多いほどお得なのです。

オリコカードは、福利厚生アウトソーシングの大手『ライフサポート倶楽部(運営:リソルライフサポート)』と提携しています。
会社や事業所が加入していると、その従業員や経営者がホテルやらレジャー・アミューズメント施設やらをやたら安く利用できるアレですね。一泊1,000円とか。
同様のサービスに『ベネフィット・ステーション』『福利厚生倶楽部』などがありますが、どれかは聞き覚えがあるのでは？

ライフサポート倶楽部の会費は、通常なら一人あたり350円×12ヶ月→年間4,200円×人数分の料金がかかります。従業員が10人なら自分含めて46,200円ですね。
こちらが、オリコカードEX Gold for Biz会員なら人数によらず一律3,600円/年に超割引されます。

繁忙期など、通常のホテル予約サイトでは満室になっていても、ライフサポート倶楽部専用サイトから予約すれば割と取れるのがうれしい。

ビジネスMastercardで利用できる特典

オリコEX GoldカードはマスターカードかVisaかを選べ、それぞれの国際ブランドに付帯する優待サービスを利用できます。

マスターカードを選ぶと使えるのが、『Mastercard T&E Savings』『Mastercardビジネスアシスト』。
前者は出張・接待関連の、後者は提携ビジネス系サービスの優待です。

具体的にどんなものがあるか、筆者の私見を交えつつ、いくつかピックアップすると…

国際線帰国時にワンコインで手荷物宅配

到着空港から自宅までの手荷物送料が500円ポッキリに。通常料金はスーツケースが一つ2,500円ほどなので、1点までとはいえそれなりに安い。
で、手ぶらになって身も心も軽くなったからと空港ターミナル内の寿司屋に突撃し、浮いた金以上に豪遊してしまうダメな大人は私です。

500円だ？いっそ無料にせんかい、と憤るカスタマー様はアメックス使って下さい。

ダイニング by招待日和

高級レストランを2名以上で利用すると、1人分のコース料金が無料というサービスが使えます。それってまるであのカードじゃないか。

こちら、意外にも5,000円～8,000円程度のリーズナブルなコースもあり、2人で行けばなんと普通の居酒屋くらいの金額で高級フレンチが！寿司が！寿司が！！

招待日和とは、本来なら医師もしくは認定された法人しか入会できないという、何かいけすかないラグジュアリーなサービスです。年会費は3万円超。わお。
それが追加料金もなく利用できます…って、そんなウマい話あるもんかね。あたしゃ信じませんよ。

そこで、お医者さん仕様の招待日和(本会員用)と、マスターカード版のダイニングby招待日和と、利用できる店舗数を数えてみました。手作業で。

やはり、完全に同じとはいきませんでしたが、まあこれなら頑張ってるほうか…

余談ですが、あのカードことダイナースクラブのエグゼクティブ・ダイニングは数えたら544店ありました。さすが本家。

JAL ABCの海外Wi-Fiが15%オフ

海外Wi-Fiレンタルサービスです。
通常なら1,150～1,250円/日の通信量が15%引きになります。

それでも他社と比べて少し高くないか？と思う金額ですが、それもそのはず、JAL ABCは通信できるギガ数が無制限なのです。
国にもよりますが、他社は1日1GBまでしか使えないプランでも1,000円前後なので、使い放題でこの料金なら実はかなり安い。

台湾やタイとかでは他社の格安無制限プランに見劣りするものの、ミャンマーやブラジルのように通信料が高額な国でもJALは一律料金なので、ヘビーユーザーでなくても利用価値はあるはず。

参考Mastercard® T&E Savings
参考Mastercard® ビジネス・アシスト

ビジネスVisaカードで利用できる特典

ではVISAブランドでは何が使えるかというと、『Visaゴールドカード優待』『Visaビジネスオファー』『Visaビジネスグルメオファー』の3つ。

国際線帰国時にワンコインで手荷物宅配、しかも…

しかも、2個め以降も15%引きで利用できます。

国際便での帰国時到着空港から自宅までの手荷物宅配が一点に限り500円。ここまではマスターカードと同じ。しかしVisaなら2点目以降、および出発時の自宅～空港宅配料金にも15%の割引があります。

だからケチケチせんと無料にせんかい、と仰るカスタマー様はアメックスを以下略。

グルメ優待はややインパクトが弱い

Visaビジネスカードでのレストラン優待は『Visaビジネスグルメオファー』が提供されています。

こちらも掲載店舗数を(手作業で)数えてみたところ、合計で184店。
優待内容は『10%オフ』『ワンドリンクサービス』『飲み放題の制限時間延長』などが多く、マスターカードの招待日和に比べると派手さに欠ける感は否めません。
ただし、カジュアルな宴会に使えそうなお店はVisaのほうが多い。

物足りない分は、ベネフィット・ステーションの福利厚生サービス『モラエル』内のグルメ優待サイト『食べタイム』で補います。
Visa会員優待でモラエルに加入すると毎年1,500円分のポイントがもらえますが、かわりに会費の一括払い割引が使えなくなるので、通常入会よりお得になるのは差し引きで1,000円ほど。

TelecomSquareの海外Wi-Fiが20%オフ

Visaでの海外Wi-Fiレンタル割引は、対応する通信会社は『TelecomSquare』。
マスターカードで割り引きになるWiFi、JAL ABCがヘビーユーザー向けだったのとは対象的に、こちらはライトユーザーがリーズナブルに利用できるのが特徴です。

通信量が1日500MBのプランは、アジアで700円/日。割引を適用すると560円/日になります。1ギガのプランでも1,200円→割引適用で960円/日で、まずまずの数字。

しかし無制限プランは20%offでも1,360円。JAL ABCより割高なうえ、利用できる国が韓国と台湾に限られるので、ヘビーユースにはちょっと向かなそう。

参考Visaゴールドカード優待
参考Visaビジネスオファー
参考Visaビジネスグルメオファー

まとめると、欲しい機能だけがあってムダがない

ここまでを総合すると、最もコストパフォーマンスに優れた法人ゴールドカードと言って差し支えありません。

オリコEX Gold for Bizカードは、付帯サービスを削ることで2,000円という年会費を実現した、いわゆる「格安ゴールドカード」です。

しかし、このカードのウマいところが、コストカットした分を『Mastercard T&E Savings』『Visaビジネスオファー』で補っていること。
Visa・マスターカード提供のサービスを利用することで、他のビジネスカードに劣らぬサービスを最低限のコストで付帯できるのです。

それでも補いきれない部分(空港関連サービスなど)はありますが、どうしてもそこは譲れない！というのでもなければ問題になりません。

筆者の場合は、旅行保険は私物のカードに付帯していたため不要でした。そこで見つけたオリコEX Gold for Bizは、ムダな機能がなくてスマートな、とても「ちょうどよい」カードだったのです。

なぜ法人カード最初の1枚にオリコEX Goldを選んだか

私がカード申し込みを決意するまでに、ここまで挙げてきたメリット・デメリットを徹底的に調べ上げたのは言うまでもありません。

しかし、実はそれ以外にも大きな理由があったのです。

真の魅力は「カード審査」、発行しやすさにあり

実は、筆者がオリコを選んだ最大の理由は、カードスペック上には表れません。
それが何かというと、新設会社や開業したての個人事業主でも発行しやすいということ。あの頃はまず銀行で法人口座作るのにも一苦労しましたからね…

基本的には個人の信用力で審査される

法人カードには

　→貸し倒れリスクが高い

という特性があるため、法人カード審査の合格基準は高めに設定されています。
なにしろ『新設企業の8割は5年以内に廃業する』と言われるほどで、個人レベルの自己破産(人口比で高くても0.1%)とはわけが違うのです。

そこに目をつけたのがオリコやセゾンなどの信販会社。
帝国データバンクに登録されていないような中小法人や個人事業主でも、代表者の信用力をもとにカードを発行し、利用者層を拡げているのです。

ですので、必要書類も基本的には申込者の本人確認書類のみ。あとは送られてくる書類に記入・捺印するだけです。

ただし法人名義では、ケースバイケースで登記事項証明書の提出を求められることも。
CHECK法人名義では登記事項証明書が必要になることも

キャッシュフローに余裕を作れる

もうひとつの理由が、法人向けカードでありながら、2回払い、据置き一括払い(ボーナス一括払い)が使えることです。

成約から入金まで数ヶ月のタイムラグがある業種だったので、事業を立ち上げた当初は運営資金がショートしてしまう恐れがありました。
なので、万が一のことを考え、口座残高が危なくなってもボーナス払いで支払いを先送りできるカードにしておこう…と考えたのです。

最終的には入会キャンペーンのポイント還元に釣られたのは秘密です。

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使ってみてわかったことは

作業時間の大幅な軽減

まず、それまでは領収書と突き合わせて手計算で精算・記帳していた経費処理を、大幅に簡略化することができました。
特にExcelで管理していた筆者にとっては、明細をcsv形式でダウンロードできることが大きかったのです。

でも今思えば、freeeやMFクラウドなど、明細データを直接取り込めるクラウド会計ソフトを使っていればもっともっと楽だったはず…

100万円以上の限度額は書類で申請する

カードを使い始めてから知ったのですが、オリコEX Goldの限度額を100万円以上にするには書類審査が必要です。といっても、申込書に記入して返送するだけでしたけれど。

しかしこの制約があるため、どうもカード発行時の利用枠は100万円で頭打ちになってしまうようなのです。
オリコカードの既存ユーザーなら、そちらの与信評価をもとに大きな枠が設定されることもあるようですが。

また、オリコにはデポジット（あらかじめ入金しておくことで一時的に増枠すること）のシステムもありません。
もし高額決済の必要な業種だったら、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードを選んでいただろうなと思います。

申し込みの流れと注意点

MasterかVISAかを最初に選ぶ

オリコEX Gold for Bizの申し込みページを開くと、上部にMasterCardの申し込みボタンがいきなり出てきます。

VISAブランドの申し込みがわかりづらい

VISAでカードを作る手続きページはどこを開けばいいかというと、ページの最下部に入口があります。

VISAとマスターカードでは微妙に記入項目が異なるため、申し込みの途中でカードブランドだけを変更することはできません。もし間違えたら、残念ですが始めからやり直してください。

なぜこんなことを注意喚起するかというと、筆者が実際に間違えたから。

必要書類は審査の後で送付

個人事業主向けカード(EX Gold for Biz「S」カード)を申し込むと、Webで入力した項目によってカード入会審査が行われ、その後で本人確認書類のコピーなどを郵送してからカード発行となります。

法人経営者向けのEX Gold for Biz「M」カードでは、申し込みから数日で入会申込書と返送の案内が届きます。
申込書はすでにWebで入力した内容が印字されているので、することは口座振替依頼書の記入と個人印・法人印の捺印くらいです。

基本的には個人事業者向け、法人代表者向けともに申込者の本人確認書類が必要になります。
ただし、キャッシングの利用を申し込んだ場合は所得証明書類もあわせて送付しなければいけません。

もし急いでいるなら、あらかじめ確定申告書の控え、または青色申告決算書や自治体の役所で発行する課税証明書などを準備しておきましょう。

法人名義では登記事項証明書が必要になることも

申込み後に郵送されてきた案内の紙を見たら、ちょっと気になる文言がありました。

※イメージ

私が申し込んだときはチェックが入っていませんでしたが、どうやら審査の内容によっては登記簿謄本(全部事項証明書)が必要になることもあるようです。

あまり時間に余裕がないなら、万が一に必要になったときに備えて、あらかじめ法務局で書類を取得しておいたほうが良いかもしれません。

審査期間は書類返送を含めて10日ほど？

筆者の場合は、申し込みから4～5日ほどで記入書類が届き、返送して審査結果のメールが届いたのは申し込みから10日後でした。カードが届いたのはそれから1週間強。合わせると発行日数はだいたい20日というところでしょうか。

ただ、口コミにはカード到着まで申込みから1ヶ月以上かかっている方も見受けられました。発行スピードはあまり早い方とは言えないようです。

もし急いでいるなら最短3営業日で発行できるセゾン・プラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードか、

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決済目的だから付帯サービスとかいらないよ、という方は年会費無料のビジネクストカードをおすすめします。

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