海外旅行保険付き最強クレジットカード一覧！年会費無料の付帯保険、有料なら？

現金がなくても治療を受けられるカード(しかも年会費無料)

海外での医療費を自分で立て替え払いせず、最初からカード会社が負担してくれるサービスをキャッシュレス診療と呼びます。
通常はゴールドカード以上でないと付かないサービスですが、中には年会費無料なのにキャッシュレス診療のできるカードも…！？

無料、自動付帯、キャッシュレス診療の3つが揃った「エポスカード」

おすすめ度:★★★★☆

好条件がそろっているのに、おすすめ度の星が一つ足りない理由は…！？

エポスカード

年会費	永年無料	ETC年会費	永年無料
国際ブランド		還元率	0.5％

• マルイ店頭で受け取り、申し込みができる
• ETCカードは別途郵送
• 海外旅行傷害保険・カード補償付

◎家族カード無し

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★このカードの特徴★

ご覧のように、エポスカードは

・自動付帯
・年会費なし
・キャッシュレス診療可

と、良いとこだらけ。本当にこれで年会費取らなくていいの？

最高補償額についてもオリコカードiBと同じく、軽度の病気や怪我であれば十分まかなえる金額が設定されています。

それに、もっと補償額がほしいなと思ったら、他のクレカと保険を組み合わせて合算すればいいのです。
このようにサブカードとして使うのにも、年会費無料で自動付帯というポイントが効いてきます。

カード一枚だけでは入院・手術時の医療費までは払えない

ここまで特に欠点はなさそうですが、いったいどこに星1つ減点の理由があるの？というと…
実はエポスカード、他のカードに比べて入会審査が少し厳しいのです。
これさえなければ文句無しに★5つなのですが…うまい話はないものです。

保険もポイント還元率も合格点！オールマイティな「楽天カード」

おすすめ度:★★★★★

総合得点においてはこれがベストチョイス。必要なものは全部つまっているし、還元率も高いし、なにより完全無料。

楽天カード

年会費	永年無料	ETC年会費	500円（税抜き）
国際ブランド		還元率	1.0～3.0%

• 100円きざみのポイントだからETCでめちゃ貯まる
• 楽天市場でのお買い物はいつでもポイント3倍
• キャンペーン利用で還元率は5~10％以上にUP！
• 最高額2,000万円の海外旅行保険

◎家族カード有り

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★このカードの特徴★

１　楽天カードは現時点で、キャッシュレス診療に対応中！

多くのカード情報サイト記事では「楽天カードはキャッシュレス診療の対象外」というのが通説のようですが…これ、実は間違いなのです。
保険の引受会社にも電話で確認済み。

今ならキャッシュレス診療を受けさせてくれるようになっていますから、海外であまり持ち金がないときに病院に行くことになっても安心していられます。

「キャッシュレス診療」って何？これが無いとどう困る？

２　年会費が徴収されない

利用付帯ではありますが……年会費なしで使える点は、よそのカードと組み合わせるときに有利です！

カード一枚だけでは入院・手術時の医療費までは払えない

唯一のマイナス要素は保険が利用付帯条件であることですが…
これは航空チケット代もしくは宿泊費用を楽天カードで決済するだけでクリア。

余裕があるなら、思い切って楽天プレミアムカードにしてしまうのもいいかもしれません。
プレミアムカードは年会費がかかる分、保険の最大補償額も上がりますし、海外空港のVIPラウンジも無料で利用できます。

補償額が大きい＋家族まで補償されるゴールドカード

ゴールドカードは年会費がかかるものの、家族まで保険の対象になることと、補償額が大きいことを考えれば実はかえって割安！？
空港ラウンジも利用できますし、毎年2回以上海外へ行くなら確実に年会費以上のメリットがあります。

特にここで紹介する2枚は航空機遅延保険に加え、入院・通院補償のある国内旅行保険まで付帯しているのが大きな特徴です。無料カード付帯の保険じゃここまでサービスしてくれませんよ。

未成年の子供も自動的に保険に入れる「JCBゴールド」

おすすめ度:★★★☆☆

2020年3月31日まで最大16,000円分プレゼント

★このカードの特徴★

キャッシュレス診療つきで、補償額が高めのステータスカード。カードを2枚以上持っていきたくない向きにおすすめできます。

「キャッシュレス診療」って何？これが無いとどう困る？

JCBカードにおけるプレミアムカードということもあり、家族特約つきの補償内容がかなり充実しています。

ただし上述のように、家族特約を受けられるのは本人の子供だけ。
配偶者については無料で1枚発行できる家族カードを渡しておけば、同様の補償を受けることができます。

家族連れで海外に行くときは？　家族の補償はどうすれば？

家族がもらえる金額が、本人と全く同じ！「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード」

おすすめ度:★★★★☆

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード公式ページはこちら

★このカードの特徴★

このカードのすごいところは、なんといっても本人も家族も、ケガしたときや病気になったときは全く同じ補償（300万円分）を受けられる点。

それに家族も含めて、キャッシュレス診療を受けられることになっています。

家族連れで海外に行くときは？　家族の補償はどうすれば？

「キャッシュレス診療」って何？これが無いとどう困る？

大きな怪我や病気にも対応できるほど高い補償額を得るには？

カード一枚だけでは入院や手術をしたときの医療費には足りない

もし大きな病気や事故にあってしまうと、クレジットカード1枚分の保険では金額が足りなくなってしまうことも。
例えば、ニューヨークやサンフランシスコでは盲腸の手術をしただけでも2～300万円の治療費を請求されてしまいます。

医療費のみならず、高額な持ち物の盗難・紛失に関しても「補償限度額をオーバーした分は自己負担となってしまった！」という体験談が多く寄せられていますね…

この問題の解決方法は、カードを2枚持っていくということ。
カードを2枚持っていれば、傷害・疾病治療費や携行品損害などについては2枚分の最大補償額を合算することができます。
例外は死亡・後遺障害時の補償で、これだけは合算できません。

ではどんなカードを組み合わせるべきでしょうか？

（１）年会費ゼロで400万円以上の治療費補償を受けるには

海外ではケガしたときや急病に見舞われたとき、治療費を前払いで請求されることがしばしばあります。支払えなければ診療拒否されてしまうことも…

そこでキャッシュレス診療サービス。これに対応しているクレジットカードなら、カード会社が医療機関に費用を直接支払ってくれます。

「キャッシュレス診療」って何？これが無いとどう困る？

このキャッシュレス診療を重視するなら、エポスカードと合わせて楽天カードを選ぶのが妥当ですね。

旅行期間中に病院に行く羽目になっても、400～470万円までは立て替えの心配がいりません！

無料、自動付帯、キャッシュレス診療の3つが揃った「エポスカード」

保険もポイント還元率も合格点以上！オールマイティな「楽天カード」

もちろん、それを超える傷害治療費用・疾病治療費用が必須となることだってありえますが、そのようなケースが発生する確率は1％にも満たないようです（詳細は以下を参照）。

海外医療費は高いというけど、実際どれくらいの額が必要なの？

（２）海外旅行保険とポイント還元率、カードをよく選べば両立できます！

クレカの海外旅行保険の質を優先すると……どうしてもその他の付帯サービスが手薄になるのは否めません。

現に、エポスカードやオリコカードiBなど、保険を売りにするカードは多くがポイント還元率0.5％と至極平凡…。

しかしポイントは、クレカ最大の醍醐味でもありますね。これを犠牲にしたくないという意見も多いことでしょう。

そこで。海外旅行保険の内容をあまり損なわずに、ポイント還元率をできるだけ引き出せる組み合わせを考えてみました！　ここで使うのは次の2枚！

・楽天カード
・オリコカード ザ ワールド

＜海外旅行保険＞

楽天は利用付帯カードであるところに要注意ですが、それを差し引いてもキャッシュレス診療があるのが魅力的です。

補償内容については申し分ないでしょう。

＜ポイント還元率＞

というわけで、海外旅行中はオリコカード ザ ワールドを中心に使って、帰国後は楽天カードを中心にショッピング用に使う～、なんて使い分けもできるでしょう！

保険もポイント還元率も合格点以上！オールマイティな「楽天カード」

航空機遅延補償と高還元率をあわせ持つ「オリコカード ザ ワールド」

（３） 自動付帯にこだわりたいなら！

オリコカードiB（iD×QUICPay）とエポスカードを合わせるパターンです。
この2枚は保険が自動付帯なので、旅行費をカード決済しない・できないときに力を発揮する組み合わせです。

ケガしたときや急病になったときでも、400万円の補償があるなら、海外でもたいていのケースに対応できると言えます。

もちろん、治療内容によっては400万円では足りなくなる恐れもありますが、実際はそこまで心配する必要はないかもしれません。その理由は以下のコラムにて。

海外医療費は高いというけど、実際どれくらいの額が必要なの？

持ち物が盗まれたり壊されたりしたときの携行品損害補償も40万円（ひとつの品物につき10万円、合算すると20万円が上限）の補償を受けられるならまず安心。

あえてデメリットを挙げると、「オリコカードiB（iD×QUICPay）」はキャッシュレス診療に対応していません。しかしエポスカードだけでも200万円までは現地支払いせずに診療を受けられます。

それでも、「エポスカード」と「オリコカードiB（iD×QUICPay）」はどちらも自動付帯ですし、年会費も実質ゼロで使えますから、コスト面でも合理的だといえますね。

無料、自動付帯、キャッシュレス診療の3つが揃った「エポスカード」

年1回だけ使えば全て無料の「オリコカードiB」

＜番外編＞掛け捨ての旅行保険に入るなら、保険金をポイントで回収しちゃおう！

補償額が高い掛け捨て保険と、コストの安いカード付帯保険。どっちがいい？

海外旅行保険をクレカ1枚で間に合わせるのは簡単ではありませんし、どうしても1枚でカバーするとなると年会費の高いステータスカードが必須です。

ところで、クレカを通さずに旅行保険に入ることは？　当然可能ですね。しかも簡単です。たくさんの保険会社が、掛け捨てタイプの海外旅行保険を提供していますから。

実は医療費の補償額が1000万円くらい用意されている掛け捨ての保険が、今では1日あたり1000円台で提供されています。このような保険を使うという手段もありますね。

年齢や持病により健康面に不安がある、渡航先で車の運転をする場合は、大きな事故や突然の病気にあってしまう確率が大きく上がります。
こういった方はカード付帯補償よりも掛け捨ての旅行保険をメインに考えるべきでしょう。

また、カード付帯の旅行保険は短期旅行・海外出張向けのものなので、補償期間は90日間まで。それ以上の長期滞在をする場合も保険会社で長期旅行に対応する保険を選ぶ必要があります。

保険はクレカに頼らないという逆転の発想もあり？

しかし掛け捨て保険はあくまで掛け捨てですから、たいてい保険料は無駄になってしまいます。いや、事故・病気がないに越したことはないのですけど。
でも、なんかもったいない。

それならば、ポイント付与率が高いカードを使って旅費等を払い、還元ポイントで保険料分を取り戻してやりましょう。

たとえば、パック旅行の価格が10～20万円くらいだったとします。その旅行代金を還元率1.0％のカードで払ったら、手元に1000～2000円分のポイントが戻ってくることになります。
これなら保険料が無駄になったような気分も少しは収まるはず。

では、どんなカードを使ったらいいでしょうか？　ここは筆者も愛用している「オリコカード・ザ・ポイント」をおすすめします。

● オリコカード・ザ・ポイント

Orico Card THE POINT

年会費	永年無料	ETC年会費	永年無料
国際ブランド		還元率	1.0%

• ポイントは100円単位！端数切り捨てのムダなし
• トラベルサービスが充実
• ネットショッピングでポイント0.5％上乗せ
• iD・QUICPay搭載
  ◎家族カード有り

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★このカードの特徴★

もちろん年会費は無料。ただし、お得さに特化した一般カードなので海外旅行保険は付帯しません。

そのかわりポイント還元率がどこで使っても1.0％以上です。それに入会から6ヶ月までは、特別ボーナスポイントが1.0％分加算されます。

それにオリコカード付帯の海外旅行サービスには「海外オリコパッケージツアー割引サービス」があります。
オリコカードの公式サイトからパックツアーを申し込むと、最大で8％の値引きを受けられるというものです。

申し込むときにVISAかMasterのどちらかを選べば渡航先でもほとんどのお店で使えますし、その分ポイントも多く戻ってきます。
当該カードが不正利用されていないか検知するシステムが導入されているのも、海外で使う上で高評価。

クレカの海外旅行保険、本当に使えるかどうかを見分けるための基礎知識

ただ持っているだけでは補償されない「利用付帯」とは？

海外旅行保険の発動条件に「自動付帯」と「利用付帯」があることは冒頭でざっくり説明しましたが、あらためて。

特にカードを2枚以上組み合わせて補償額を大きくする場合、利用付帯カードの適用条件満たし忘れがないよう気をつけなければいけません。

なお自動付帯のカードの中には、利用することで補償額が増額となるものもあります。
その典型が「JCBゴールド」。このカードは、指定された目的（旅行会社への報酬or交通費etc.）の料金を支払うと死亡補償、後遺障害補償の上限額が1億円にアップします。

補償項目がいろいろあるけど、どれが一番大事なの？

海外旅行保険において、どういったときに保険金がおりるかは以下のように項目分けされています。

よく「1億円の海外旅行保険！」とかセールストークされているのは、このうち傷害死亡・傷害後遺障害保証金のことですね。

しかし実際のところ、海外旅行中に利用する可能性が高い項目は、いったいどれなのしょうか？

実は保険金がおりた件数のうち、1番多いのは「傷害・疾病治療＋救援者費用(49%)」、2番目は「携行品損害(32.5%)」なんです。
3番目は旅行事故緊急費用、つまり航空機遅延費用(13.9%)でした。
※ジェイアイ傷害火災保険調べ、2015年度

どの保険がいいか調べるにあたって、見るべきは傷害・疾病治療、携行品損害の2項目ということです。

さて、それでは最も大きなお金が下りる「傷害死亡・傷害後遺障害」をもたらす事故がどれくらいあったかというと……保険金が支払われた全事例のうち1%にも満たないのです。
クレカの「最大補償額」「傷害死亡・後遺障害の補償額」に気を取られないように注意しましょう！

「キャッシュレス診療」って何？これが無いとどう困る？

カードの旅行保険には、医療費を一度立て替え払いして帰国後に精算するタイプと、最初からカード会社が支払ってくれるので建て替え不要なタイプがあります。

後者であれば現金の持ち合わせがなくても治療を受けられます。
この仕組みが「キャッシュレス診療サービス」と呼ばれているものです。

もし持っているカードの付帯保険がキャッシュレス診療に対応していないと、治療費の前払いを求められることもあります。
その場合は現金がなくてもカードを提示すればいいのですが、もしカードの限度額を超える高額の請求になると、支払い能力なし→診療拒否なんてことも…！？

現金がなくても治療を受けられるカード(しかも年会費無料)

最低限知っておきたい、海外旅行保険付きクレジットカードの豆知識！

海外でケガや病気になったとき、まずどこに連絡すればいい？

保険サービスには基本的に、緊急時の連絡先が常設されています。そこに電話して、指示を仰ぎましょう。最寄りの病院の紹介等も頼めばしてもらえます。

特にキャッシュレス診療のできるカードを持っているなら、まず各カード会社が設置している「海外アシスタンスサービス」に電話をしてください。
アシスタンスサービスから医療機関に取り次いでもらうことでキャッシュレス診療を受けることができます。

会社によって少しずつ異なりますが、大半の手続きはこのような海外サポート窓口に代行してもらえます。書類への記名など、カード会員自身でしなければいけない手続きについても、電話の際に具体的な手順を教えてくれます。

病院への移送や病院との折衝も助けてくれますし、書類手続きや保険会社への連絡についても、依頼者ができない部分について親身に協力してくれます。

家族連れで海外に行くときは？　家族の補償はどうすれば？

● 家族カードでの対応

家族カードを持たせることで、本会員と同内容の保険を受けられるカードがあります。

家族会員がどのような補償を受けられるか、このページで紹介しているカードについては以下のとおりです。

● 家族特約による対応

これはゴールドカード等に見られる特典。本体カードを持っているだけで家族（主に配偶者・子供）も一緒に保険を受けられて、とてもオトク。

１　家族の範囲が狭く、なおかつ細かく規定されている例

２　家族が受けられる補償額が、会員本人のそれよりも低めに設定されている例

海外医療費は高いというけど、実際どれくらいの額が必要なの？

海外でも特に医療費の高さが問題になっているのがアメリカ。
実際どれくらいの額かというと…

東京海上日動の資料によると、米国内でも特に高額なのはサンフランシスコ。公立病院に2日間入院しただけで300万円はかかります。

I.C.U(集中治療室)に運び込まれたりしたら、部屋代だけで一日あたり70万円！自力で帰国できない時の搬送費用はなんと400～800万円！なんてことだ！

しかし、こんなべらぼうに高い請求をされるのはアメリカくらいなもの。
物価が高いと言われるスイスですら、盲腸の手術＋入院費用は3～40万円程度。
中南米もアメリカに次いで高いと言われますが、それでも100万円には届きませんね。

海外旅行保険において、傷病補償の額は最低でも200万円、欲を言えば3～400万円くらいあればまず問題ないのではないでしょうか。
行き先がアメリカ以外なら。

● 300万円以上の治療費を請求されることがあるのも事実
もちろん、命に関わるほどの大ケガや病気ともなると、治療費は300万円以上にのぼり、カードの保険だけで支払うのは難しくなってきます。

ですが、そもそも高額医療費を請求されるケースがどれだけ発生しているのか見てみましょう。

「ジェイアイ傷害火災保険」は毎年、海外旅行保険加入者の事故に関するデータを公表しています。以下、このデータを引用します。

直近の3年間のデータによると、高額の医療費を要する事故が年間で70件前後発生しています。

それに対し、「海外旅行保険金の支払いが実施された件数」は以下のとおり。

保険金が支払われた件数のうち、最も多い補償項目は治療・救護費用。平成27年度のデータでは全体の49%にのぼり、2万2千件以上の医療費が補償されたことになります。

この2万2千件のうち治療にかかる費用が300万円を超えたケースが77件。医療事故のうちわずか0.35%にすぎません。
125万人を超える保険加入者の総数からみればおよそ2万人に1人という計算です。

もちろん、確率が低いからといっても、コストを抜きにすれば保険の支払限度額は大きいに越したことはありません。

ご自身の健康に不安があるか、渡航先で車を運転するならカード付帯保険に加えて1000万円以上の医療費補償がついた掛け捨て旅行保険に加入、というところがひとまずの結論でしょうか。

海外キャッシングを使えば、両替手数料を90%以上節約できることも！

海外滞在中はクレカの出番が多いもの。そしてクレカによるキャッシングサービスの出番も多いものです。

両替は5～20%もの手数料を取られるのが当たり前。
それよりも、渡航先のATMで現地通貨をキャッシングすれば1日あたり約0.05%の利息で済むのですから、利用しない手はありません。

キャッシングを前提で考えると、選ぶべきカードは「返済しやすいクレカ」です。

エポスカード

年会費	永年無料	ETC年会費	永年無料
国際ブランド		還元率	0.5％

• マルイ店頭で受け取り、申し込みができる
• ETCカードは別途郵送
• 海外旅行傷害保険・カード補償付

◎家族カード無し

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エポスカード公式HPで詳細をみる

その点を考えると、おすすめはエポスカード。
理由はこの3つ！

１　返済できるATMが多い
エポスATMのほか、セブン銀行、ゆうちょ、三菱UFJ銀行のATMが利用できます。

２　ATM手数料がかからない
エポス、セブン銀行、ゆうちょのATMなら利用手数料は無料です。

３　繰り上げ返済ができる
キャッシングはリボ払いでの返済が原則なので、自動引き落としにまかせていると無駄に金利がかかってしまいます。
帰国したらすぐに返済してしまいましょう。

海外キャッシングについて、利用方法や裏技など詳しくはこちらの記事でも解説しています。
エポスカードのキャッシング完全ガイド｜お得な借りかた返しかた

発行元の同じカードを2枚持っても意味がない！？

同系列のカードを2枚持つことはNG！

発行元が同じ会社のカードを2枚持っても、補償額の合算は原則認められません。

たとえば「オリコカード」というブランドがありますが、このオリコブランドのカードを2種類持っていても、その2枚での補償額の合算は認められないのです。

これを確認するには、まず各カードの発行会社名をチェックすること。
もし同じ会社が出しているカードであれば、通常はどちらか高い方の補償額が適用され、合算はできません。

ただし、絶対ではありません。その代表例が三菱UFJニコスです。
同じUFJグループのカードでも違うブランドからの組み合わせ、たとえば「NICOSカード」＆「DCカード」から1枚ずつ組み合わせたときなら、補償額の合算が認められます。

基本的には明らかに同じブランドのカードでもない限り、心配することはありません。
ですが、2枚のカードを見比べて、もしVISA、Master、JCBのロゴ以外に同じマークが入っていたら、カード発行会社に問い合わせて保険の補償額を合算できるか確認することをおすすめします。