【決定版】ゴールドカード比較ランキング!おすすめ5枚
ゴールドカードは、数あるクレジットカードの中でも「ステータスの高いカード」として、根強い人気を保っています。
今回は、人気ゴールドカードランキングの上位5枚をくわしくご紹介いたします! 年会費以上にお得度が高いおすすめカードを選び抜きました。
ANAダイナースカードのようにマイル還元率がめちゃ高いゴールドカードもランクインしています。
みなさんにとって、とっておきの1枚を探してみてください!
「ゴールドカードとは?」といった基礎知識を最初によみたい方は下記のリンクからジャンプできますよ♪
ゴールドカードとは?
人気ゴールドカードランキング
 | MUFGカード 初年度年会費無料還元率0.5% 年会費がなんと2,095円(税込)。相場の5分の1という、格安ゴールドカード。 |
 | 三井住友カード ゴールド 初年度年会費無料(オンライン入会)還元率0.5%～2.5% 信頼・安心の銀行系プロパーゴールドカードが条件を満たせば年会費4,000円! |
 | JCBゴールド 初年度年会費無料還元率1~7% 最大1億円も補償される海外旅行保険はゴールドカードの中でトップクラス! |
今、最も人気のゴールドカードは?
まずは、今人気のゴールドカードについて “最新ランキング” を発表したいと思います。なお、本ランキングは、30代〜60代のビジネスマンを対象に調査を行ったデータを元に作成しています。
初めてゴールドカードを持とうとしている方は記事後半もごらんください。
ゴールドカードは何を基準に選ぶべき?
最新・ゴールドカード人気ランキング!
ゴールドカード人気ランキングの1位から5位は以下の通りです。
ゴールドカード人気ランキング
| 1位 |  三井住友カード ゴールド |
| 2位 | 楽天プレミアムカード |
| 3位 | オリコカード THE POINTプレミアムゴールド |
| 4位 | ANAダイナースカード |
| 5位 | MUFGカードゴールド |
(2018年1月調べ)
意外にも、付帯サービスの優れたカードだけでなく、格安ゴールドカードも上位に食い込んできました。
ステータス性だけでなく、コストパフォーマンスも重視されていることがわかりますね。
それでは、各カードがなぜ選ばれているのか、「年会費以上にお得なポイント」を探ってみましょう。
それぞれ「どんな人におすすめのカードなのか?」も一目でわかるようにしましたので参考にしてください。
【第1位】三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールドは不正使用を防止するセキュリティサービスも充実しています。実質、年会費4,000円で持てる(※)ゴールドカード。
こんな人におすすめ
✔ 高ステータスカードがほしい方
✔ 本物志向の方
✔ セキュリティを重視する方
カード基本情報とメリット
| お得ポイント! | ● 最大5,000万円の海外・国内傷害旅行保険付き ● 利用できるマイレージの数が多い! ● 顔写真入りカードにもできるからセキュリティも万全 |
|---|---|
| 電子マネー | iDを内蔵可/モバイルSuica、nanacoにチャージ可/Visa paywave(※2018年12月下旬以降利用停止)/WAON/PiTaPa/Apple Pay |
| 年会費 | 初年度無料(オンライン入会)、次年度より11,000円 ※4,400円まで割引 |
| 家族カード/年会費 | 1人目無料(2人目以降は1,100円) |
| 利用可能額 | 50万円〜200万円まで |
| 還元率 | 0.5%〜2.5% |
| 申し込み条件 | 満30歳以上で安定した収入のある方。 |
| カード種別 | VISA・MasterCard |
| マイレージの種別 | ● ANAマイレージクラブ(ANA) ● クリスフライヤーマイレージ(クリスフライヤー) ● クラブミッレミリアマイレージ(アリタリア) |
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三井住友カード ゴールドの6つのメリット・4つのデメリット
ここがポイント!
信頼・安心の銀行系プロパーゴールドカードが年会費4,000円で持てます!(※)
※下の2つを実行するだけで、通常10,000円(税抜)から6,000円の割引となります。めちゃ簡単!
●「マイ・ペイすリボ」に登録(実質一回払いです)
●WEB明細書を利用する
顔写真入りICカードにすれば、セキュリティ対策も万全です。
保険や空港ラウンジなどの特典もひととおり高水準で揃っているし、ステータスもある万能型ゴールドカード。
これといって目立つ欠点がないので、初めてゴールドカードを持つ人におすすめです。
【第2位】楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカードは、高還元率で有名な楽天カードに、旅行傷害保険やVIP空港ラウンジ利用など、年会費を遥かに超えるVIPサービスが加わった究極のゴールドカードです。
こんな人におすすめ
✔ 低コストのステータスカードがほしい方
✔ 楽天のサービスでポイントを貯めたい方
✔ 初めてステータスカードを作る方
カード基本情報とメリット
| お得ポイント! | ● 最高5,000万円の海外旅行傷害保険! ● ETCカードも無料 ● 旅行者に嬉しい!プライオリティ・パスを無料発行 |
|---|---|
| 電子マネー | 楽天Edy(カードに内蔵)/モバイルSuica、nanaco(JCBのみ)にチャージ可/SMART ICOCA/Apple Pay |
| 年会費 | 10,800円 |
| 家族カード/年会費 | 1人目5,400円(2人目以降も同じ) |
| 利用可能額 | 上限300万円まで |
| 還元率 | 1.0%〜2.0% |
| 申し込み条件 | 満20歳以上で安定した収入のある方。 |
| カード種別 | VISA・MasterCard・JCB |
| マイレージの種別 | ● ANAマイレージクラブ |
ここがポイント!
海外旅行・出張が多いひとにおすすめ。世界800以上の空港VIPラウンジ利用し放題!
楽天プレミアムカード(年会費10,800円)を持つだけで、通常約47,000円かかるプライオリティ・パスの最上級プレステージ会員に無料で加入できます。
プライオリティパスって?
海外渡航者の多くが憧れる「プライオリティパス」をご存じでしょうか?プライオリティパスとは、世界700カ所以上の空港ラウンジを無料で利用できる、VIP会員向けの特別なカードです。
● 一般の空港ラウンジと、どうちがうの?
このVIP空港ラウンジはファースト・ビジネスクラス向きに設置されているもの。ゴールドカードか入場料を出せば誰でも入れる「カードラウンジ」とは格が違います。
一般のクレジットカード専用ラウンジには無い、ラグジュアリーな空間に充実したフードメニューなどVIPサービスを楽しむことができます。
そのVIPラウンジが楽天プレミアムカードを持っていれば格安航空券でも使えます!
海外旅行・出張が多い人なら、めちゃ優越感です。
国内空港ラウンジだけでいいなら「楽天ゴールドカード」を!
楽天カードにはもう一つ、年会費2000円の格安ゴールド「楽天ゴールドカード」があります。
こちらにはプライオリティパス特典はありませんが、国内空港28ヶ所とホノルル、仁川の海外2ヶ所でラウンジを利用できます。
【第3位】オリコカード THE POINTプレミアムゴールド
年会費1,950円で家族カードは年会費永年無料!Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDはまさに破格のゴールドカード。ステイタス重視のゴールドカードが多い中、ポイント還元率1.0%以上、ネットショッピングでは2～17%もの高還元が自慢の一枚です。
こんな人におすすめ
✔ 還元率にこだわる方
✔ ネットショッピングをする方
✔ 初めてゴールドカードを作る方
カード基本情報とメリット
| お得ポイント! | ●1.0%以上の高還元率! ●入会後6か月は更に還元率2.0%にアップ ●家族カードが無料! |
|---|---|
| 電子マネー | iD / QUIC Pay |
| 年会費 | 1,950円(税込み) |
| 家族カード/年会費 | 無料 |
| 利用可能額 | 10万円～300万円 |
| 還元率 | 1.0～2.5% |
| 申し込み条件 | 原則として年齢20歳以上で、安定した収入のある方 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| マイレージの種別 | ●JALマイレージバンク ●ANAマイレージクラブ |
ここがポイント!
年会費1,950円で脅威のポイント還元率1.0～2.5%!
「とにかくポイントが貯まる」クレジットカードとして有名な「オリコカード・ザ・ポイント」のゴールドカード。
通常のオリコカードよりも還元率が高いのが売りで、電子マネー利用時は1.5倍、「オリコモール」を利用してのネットショッピングではポイント還元率が2%～最大17%にもなります。
オリコモールの加盟店はAmazon、Yahoo!ショッピング、楽天市場をはじめとする大手ネット通販を網羅しています。
特定のサイトにこだわらず色々なWebサイトで買い物をする方に、自信を持っておすすめできる一枚です。
もちろんゴールドカードですから、海外旅行傷害保険やショッピング保険などの付帯サービスも強化されています。
【第4位】ANAダイナースカード
ANAダイナースカードはダイナースブランドの各種優待特典に、ANAマイレージ機能を追加したハイステ-タスなクレジットカード。ダイナースクラブ専用のラウンジが世界中で使え、マイルの有効期限が実質無期限になるのが特徴!
マイルが貯まるステータスカードをお探しなら間違いないです。ステータスもアメックス・プラチナ並ですね。
こんな人におすすめ
✔ ANAマイル還元率にこだわる方
✔ 海外旅行をする方
✔ ダイナース会員の豪華特典を受けたい方
カード基本情報とメリット
| お得ポイント! | ●マイルの実質的有効期限なし! ●カード継続だけで毎年2,000マイルもらえる ●約750の空港で専用ラウンジ利用可能 |
|---|---|
| 電子マネー | 楽天Edy |
| 年会費 | 27,000円(税抜) |
| 家族カード/年会費 | 6,000円(税抜) |
| 利用可能額 | 一律の制限は儲けていない |
| 還元率 | 100円=1マイル (最大100円=2マイル) |
| 申し込み条件 | 年齢27歳以上 |
| 国際ブランド | Diners Club |
| マイレージの種別 | ANAマイレージクラブ |
ここがポイント!
マイル有効期限なし、一律の利用限度額なし、細かい条件に縛られないVIPマイレージカード!
ダイナースクラブカード会員限定の豪華特典はそのままに、更にANAマイルが貯まる仕組みが加わった1枚です。
● 高還元率「100円=1～2マイル」
● 毎年継続だけで2,000マイル獲得
● マイルの有効期限なし
プロパーカードより入会基準もゆるめという噂もあるお得な1枚、せまい制約に縛られずにスターアライアンス系のマイルを貯めたい人に最適のVIPカードです。
【第5位】MUFGカードゴールド
MUFGカードゴールドは年会費が格安の2,095円(税込)というゴールドカードです。
ステータスの高さよりも実用性重視のユーザーに人気のカードです。
こんな人におすすめ
✔ 初めてゴールドカードを作る方
✔ 年会費が安いゴールドカードが欲しい方
✔ 実用性を重視する方
カード基本情報とメリット
| お得ポイント! | ●ゴールドでありながら税込み2,095円の格安年会費! ●海外旅行保険が自動付帯 ●ショッピング保険は最高100万円補償 |
|---|---|
| 電子マネー | 楽天Edy・モバイルSuica・nanacoにチャージ可 / SMART ICOCA / Apple Pay |
| 年会費 | 2,095円(税込) |
| 家族カード/年会費 | 440円(税込) |
| 利用可能額 | 10～200万円 |
| 還元率 | 0.5% |
| 申し込み条件 | 原則18歳以上、本人または配偶者に安定収入がある方(学生を除く) ※未成年の場合は親権者の同意も必要 |
| カード種別 | MasterCard |
| マイレージの種別 | JALマイレージ |
ここがポイント!
年会費がなんと2,095円(税込)。相場の5分の1という、格安ゴールドカードです。
こんなに安いのに、海外・国内旅行保険に最高100万円補償のショッピング保険を付帯。
さらに、国内航空遅延保険(※)までもカバーしています。実はこれ、某大手カード会社でもプラチナ以上のカードにしか付帯しない、レアな補償です。
※搭乗便の遅延や欠航により生じた食事代、宿泊費などを補償する保険。
それどころか、国内主要空港とハワイ・ホノルル空港の空港ラウンジまでも利用できちゃうんです。
使った額と年数に応じてポイント還元率が1.7倍まで上がるので、支払った年会費の元は確実に取れるカード。
●年に1回リボ払いを使えば、年会費がさらに半額の1,028円に
MUFGカードには登録型リボ「楽Pay」というサービスがあります。
これを利用して年に1回でも月跨ぎのリボ支払いをすれば、ただでさえ安い年会費がさらに半額に。
●ショッピング保険は最高100万円まで補償だから安心
海外での買い物や、オンラインショッピングにクレカは必須ですよね。「楽Pay」でのお買い物は、海外だけでなく国内での利用分も保険の対象になるんです。破損や盗難、火災などのトラブルに巻き込まれても、補償があると安心です。
海外旅行保険も自動付帯で、年会費が格安なのに保険・補償が優秀なゴールドカードです。
ゴールドカードとは?
ゴールドカードとはクレジットカードのグレードの名称です。
通常のクレジットカードは一般カードと呼ばれ、ゴールドカードは一般カードの上に位置するカードです。
一般カードには年会費無料のカードが多くあります。
しかし、ゴールドカードは一部のカードを除くほとんどのカードが年会費がかかります。
誰でも作れるようになったゴールドカード
ゴールドカードと聞くと、限られた人しか持つことができない特別なカードという印象があるかもしれません。
しかし、現在ではゴールドカードのさらに上にプラチナカードやブラックカードといったラグジュアリーカードが登場したことで、ゴールドカードは誰でも持てるチャンスがあるカードとなりました。
ゴールドカードは年会費が発生し、すぐれた付帯サービスや会員限定の特典などが多いため、ステータスカードとも言われます。
ゴールドカードは何を基準に選ぶべき?
ゴールドカードは種類が多く、付帯サービスが多彩なため、初めてゴールドカードを作る方は迷ってしまうケースが多いです。
ここでは、ゴールドカード初心者がカードを選ぶポイントをまとめました。
付帯サービスで選ぶ!
一般カードに無くて、ゴールドカードにあるものはズバリ「充実の付帯サービス」です。
・海外旅行傷害保険
・国内旅行傷害保険
・空港ラウンジサービス
・レストラン特別優待
・プライオリティパス無料
・ポイントアップ制度
・・・などなど
たとえば、国内外ともに旅行に行く機会が多い方は、旅行傷害保険や空港ラウンジサービスが充実した楽天プレミアムカードやANAダイナースカードといったゴールドカードを選ぶのがおすすめ。
ネットでの買い物・食料品・公共料金の支払いなど、日常的なカード利用でお得に利用するならオリコカードTHE POINTプレミアムカードや、ポイントの有効期限が無くポイントアップの機会が多いゴールドカード セゾンのようなゴールドカードを選びましょう。
年会費で選ぶ!
ゴールドカードの違いで一番大きいのは実はコレ、「年会費」です。
楽天ゴールドカードやオリコカードTHE POINTプレミアムゴールドのように年会費2,000円以内で持てる格安ゴールドカードもあれば、ダイナースクラブカードのように20,000円を超えるカードも。
最近では、低コストでも満足度が高いゴールドカードも多くあるため、ゴールドカードを初めて作る方は年会費を安くおさえられるカードを選ぶのも手。
ちなみに・・・
わたしが個人的に年会費と付帯サービスのバランスがすぐれているカードと感じるのは、初年度年会費無料のJCBゴールドカード(2年目から年会費10,800円)です。
さすが国産ブランドというだけあって、海外旅行保険は最高1億円というプラチナカードクラスなんです。
他にも24時間無料の健康相談や人間ドック優待などの医療サービスまで充実しており、JCB会員から長年高い支持をキープしています。
JCBゴールドカードにはANAマイルを貯められるJCBゴールド/プラスANAマイレージクラブや、18～29歳限定の超お得な若者向けゴールドカードJCB GOLD EXTAGEもあります。
年会費無料のゴールドカードをねらいたい方は下記の記事をごらんください。
還元率で選ぶ!
ゴールドカードを作るときもポイント「還元率」重視する人は意外に多いです。
実は、高還元率のゴールドカードを選べば年会費をラクラク回収できてしまうこともあります。
還元率を重視する方に特におすすめなのは下記の3枚のカードです。
● dカード GOLD
還元率 1.0～10.0%
年会費 10,800円
✔ ドコモのケータイ・光回線の利用料金は10%還元!
※ご利用料金1,000円(税抜)につき100ポイント
✔ ローソンでは請求額3%OFF
● ANA VISAワイドゴールドカード
還元率 1.0%以上
年会費 15,120円
✔ ANAマイル交換手数料が無料!
✔ ANAマイル還元率がダントツで高い
● Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
還元率 1.0～2.5%
年会費 1,950円
✔ 入会後6ヶ月は還元率2.0%にアップ!
✔ ポイントが貯まりまくる《オリコカード》の進化版
ゴールドカードのメリットは?
この項ではゴールドカードの特徴である《メリット》をとりあげていきます。
旅行保険の補償額が大きく、補償項目も多い
一般的なクレジットカードにくらべ、旅行傷害保険などの付帯保険サービスが充実しているのがゴールドカード。
一般クレジットカードよりも補償額が全体的に大きく、補償対象の項目もグッと増えているのが特徴です。
年会費が無料の一般的なクレジットカードでも国内・海外旅行傷害保険の付帯するものはあるのですが・・・
キャッシュレス診療ができない、補償額が100万円以下しかない、国内旅行は対象外…など、実際にはあまり実用的ではないのです。
国内外の旅行によく行く方は、リスクを考慮すると今すぐゴールドカードに切り替えたほうが良いといっても言い過ぎではありません。
国内外ともに最高5,000万円補償の三井住友カード ゴールドは、初めてゴールドカードを作る方にもおすすめできる安心の1枚。
空港ラウンジ、レストラン優待などの付帯サービス
本来は有料の空港ラウンジサービスが無料になったり、ラグジュアリーなホテルの割り引きが受けられるのもゴールドカードの魅力です。
高級レストランでの優待はダイナースクラブカードが有名ですね。1万円以上のコースが一人分無料になります。
また、アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは空港からの手荷物無料宅配サービス、海外での24時間サポート電話窓口など、さすがの充実ぶり。
高ステータスと言われているのも納得です。
マイルやポイントの還元率が高い
最近では一般カードよりも還元率が高いことを売りにした、「年会費の元を取れる」ゴールドカードも増えてきています。
本記事で取り上げたdカード GOLDがそのいい例で、dカード GOLD公式サイトでも1年間のポイント還元で年会費をペイできることをアピールしています。
マイル還元ならANA VISAワイドゴールドカードですね。
変わったものでは、ガソリン価格が安くなるシェルスターレックスゴールドカードも。
ショッピング補償が高額商品に対応
カードで購入した商品が破損、紛失、盗難などに遭ったときに補償を受けられるのが「ショッピング保険」。
ゴールドカードのショッピング保険は200～300万円補償で、高額な品物も補償の対象になるサービスが多く見られます。
一般的なクレジットカードのショッピング保険では、せいぜいが限度額100万円というところ。
100万あれば十分では?…と思いがちですが、これは1点ごとではなく、1年間での合計です。
つまり・・・
事故や火災などで一時に複数の損害が生じると、そのすべてを補償しきれなくなってしまいます。
たとえ、一つの値段は数十万円でも、年に何度か高額商品の決済があるのなら、200～300万円くらいの補償額があったほうが安心ではないでしょうか。
まとめ
人気ゴールドカードを比較した結果をまとめると・・・
●王道ステータスカードが上位にランクイン
・三井住友カード ゴールド
・ANAダイナースカード
●年会費が安くおさえられるゴールドカードがランクイン
・高還元のオリコカードTHE POINTプレミアムゴールドカード
・低コストで実用的なMUFGゴールドカード
●プライオリティ・パスが無料で利用できて年会費が破格の楽天プレミアムカードがランクイン
・・・という結果になりました。
また、本記事で解説してきたゴールドカードの選び方を下記にまとめました。初めてゴールドカードを作る方は参考にしてください。
★ゴールドカードの選び方★
✔ 付帯サービスで選ぶ
旅行傷害保険の限度額はいくらか?
補償の対象項目は?
空港ラウンジはどの空港を利用できるか?
会員限定の特典は何があるか?
その他のサービスは?
✔ 年会費で選ぶ
年会費が2,000円以下のカードも有り
✔ 還元率で選ぶ
ポイント還元率がよいカードは年会費を回収できてしまうものも
● ゴールドカードはメリットが多いステイタスカード!
ゴールドカードは年会費が発生するケースがほとんどです。
しかし、ゴールドカードには年会費以上の価値がある特典が数多く付帯しています。
一見、年会費が高く見えるものもありますが、どのカードも年会費以上の手厚い補償、極上のおもてなしが受けられるよう工夫されているのが特徴です。
また、新規入会キャンペーンで初年度年会費が無料にできるカードも多いので、ためしに申し込んでみるのもおすすめです。
取得条件、審査基準もだいぶ緩和されている今がチャンスですね。
ゴールドカードを取得することで、これまで有料で利用していたものは無料に、これまで入会できなかったようなサービスもすべて、無料で受けられるようになるでしょう。
この点はゴールドカードの大きなメリットです。
ぜひ、毎日の生活をステイタスあるものに変えてくれる、最高の一枚を手に入れてみてください♪
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