【年会費が安いだけ？】MUFGカード ゴールド・プラチナ ホントの実力＆活用術

ゴールドカードやプラチナカードなどのステータスカードは、世間一般でも持ち主の格付けが１つ上がるアイテムです。クレジットカードを持つ者にとっての憧れでもあります。

しかし、「ステータスが高い」代わりに高額の年会費や発行が招待制など「敷居も高い」というのもまた事実…。

でも、ご安心を。MUFGカードならステータスカードでも無理なく持つことができます。しかも、サービスは高品質です。

手頃なステータスカードをお探しの方には「MUFGカードゴールド」。

ゴールドカードなのに年会費が1905円+税と手頃な値段です。ETCカード、家族カードも1枚目までは年会費がなんと永年無料。

また、手頃な年会費でも、国内・海外ともに旅行保険も最高2000万円まで、ショッピング保険は最高100万円と付帯保険がしっかり付いてきます。

即日発行も可能で、まさにゴールドカードデビューにピッタリの1枚です。

本格的なステータスカードがお求めの方には、ゴールドより上の「MUFG カード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード」。

あのアメリカン・エキスプレスのプラチナカードがおよそ85％OFFの年会費20000円+税で持つことができます。コレ、実は本家アメックスのゴールドカードよりも安い金額なんです。

もちろん、国内は最大5000万円、海外は最大1億円の旅行保険、ショッピング保険は最高300万円までと付帯保険が大充実。

加えて、年中無休の専用コンシェルジュやプライオリティ・パス、ホテル・レストランの優待サービスなどのプラチナカードならではの付帯サービスもバッチリ付いてます。

ゴールドカードがあふれてきている現在、周りと差を付けるならこの1枚です。

ここでは、そんなMUFGカードのステータスカード2枚について詳しく紹介していきます。「ステータスカードを持ちたいけど、重い負担はちょっと…」なんて迷ってる方は必見ですよ。

最大2,000円分のポイントプレゼント。最短翌日発行！

MUFGカード・プラチナ・アメックス公式へ

MUFGカードってどこから発行されてるの？

MUFGカードの前身はNICOSカード

MUFGカードはNICOSカードの後継版として発行されたカード。NICOSカードをご存知の方もいるでしょう。

名前は変わりましたが、その歴史を受け継いだ安心のクレジットカードがMUFGカードです。

MUFGカードは三菱UFJニコスから発行

「MUFG」とは「三菱（=M）UFJ（=U）フィナンシャル（=F）グループ（=G）」のアルファベットの頭文字をつなげたもの。

実際に発行するカード会社はグループの「三菱UFJニコス」となります。三菱UFJニコスは、ニコスカードとDCカードを合わせた会社。MUFGカードのほかにもVIASOカードやDCカード Jizileなども発行しています。

MUFGカード自体は比較的新しいクレジットカードですが、しっかりした歴史を持っています。

MUFGカードのココがすごい！

最短翌営業日発行！

MUFGカードのメリット、それは…

最短翌営業日発行！申し込んでから（早くて）翌日にはカードが手元に届くのはすぐに使えて便利です。しかもゴールドカードにも対応しています。

“何日も何週間も待たずにカードを手に入れられる”というのは、急ぎでなくてもちょっとうれしいサービスです。

国内・海外旅行傷害保険最高2,000万円

MUFGカードの旅行損害保険は国内・海外とも最高2000万円まで補償。旅行中の病気やケガはもちろん、スーツケース等の携帯品の損傷にも使えます。

▼MUFGカードの旅行保険の内容

ショッピング保険は年間最高100万円まで

MUFGカードでは、ショッピング保険も最高100万円まで補償してくれます。

MUFGカードで購入した商品の破損や盗難等の損害を、購入日から90日以内なら補償してくれるサービスです。

期間内にMUFGカード側に損傷や盗難を報告すると最大100万円までの補償がつきます。

年会費が2000円以下のカードでこの補償はなかなか手厚い補償です！

支払方法をあとから変更できる

MUFGカードは利用の後からでもリボ払い、分割払い（3回以上）に変更できます。1ヶ月の請求額が膨らみすぎた時に利用すれば、返済遅れをせずにすむので安心です。

三菱東京UFJニコスの会員専用WEBサービスにログインすると変更ができます。ただし、手数料の発生や利用可能額を超えないように十分注意しましょう。

盗難・紛失の対応も年中無休で万全

MUFGカードでは、盗難や紛失に年中無休で対応してくれるコールセンターがあります。

MUFGカードのココが残念

ポイント還元率が高くない

MUFGカードのグローバルポイントは1000円につき1ポイントの付与。１ポイントは５円相当なので基本的に還元率は0.5％となります。

ただし、獲得ポイントは交換で目減りすることが…。移行先によっては0.4％、0.3％まで還元率が低くなることもあります。

▼ポイント交換

キャッシュバックやポイント移行を使うと還元率があまりよくないのがわかります。基本の「還元率の悪さ」がMUFGカードの残念なところの1つです。

獲得ポイントの目減りが気になる方は、多くのポイント交換がそのままの価値でできる「オリコ・ザ・ポイント」がおすすめです。

ポイントの有効期限が2年

MUFGカードのポイント有効期限は2年。その後は失効してしまい、なかったことになってしまいます。

2年間でカード利用が多く、ポイントが貯まっていくならいいのですが、あまりカードを使わない方にとってはMUFGカードのポイントプログラムには期待はできないでしょう。

ポイントの有効期限が気になる方は、ポイントが永久不滅の「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード」がおすすめです。

PASMOやnanaco等の電子マネーに非対応

MUFGカードは、セブンイレブン等で使える人気の「nanaco」や交通系電子マネーの「PASMO」へのチャージが非対応。

Suicaや楽天Edyにはチャージは可能ですがポイントは貯まりません。

電子マネーの利用者が増えている中、チャージができなかったり、ポイントが貯まらないのは残念な点です。

電子マネー対応のカードを求めている方は、Suica機能がついてマイルも貯まる「ANA VISA Suicaカード」がおすすめです。

銀聯カードを追加で発行できる

銀聯は中国の全域で使える決済方法

「銀聯（ぎんれん）」は中国の決済サービスのブランドです。中国国内の決済を共通にするため、中国人民銀行が中心になり設立されました。

以前は、中国では銀行の仕組みがバラバラで全土で使える決算サービスがない状況でした。これを一気に改善したのが銀聯カードというわけです。

今では銀聯カードがあれば中国全域で現金を持たずに買い物ができます。出張などで中国の地方部へ行く際の必須アイテムと言えるでしょう。

銀聯カードを付帯カードで持てる

銀聯カードはデビットカードやプリペイドカードでも発行できますが、チャージや中国の銀行に口座開設が必要となります。

日本では三井住友カードのみが銀聯ブランドでのクレジットカードを発行しています。ただし、これだとMasterCardやVisaなどの主要な国際ブランドではなくなるので、中国以外では使いにくくなってしまいます。

MUFGカードの銀聯カードはショッピング専用の付帯カードとしての発行。他の国際ブランドのカードを持ちつつ銀聯カードを追加で持つことができます。

▼日本で発行できる銀聯カード

三菱UFJニコス以外にはANAカード（VISAワイドゴールドなど）も付帯カードとして銀聯カードを発行できます。

MUFG銀聯カードの発行方法

MUFGカードを持っていれば、WEBサービスか申込書で申込むと発行することができます。

新規発行、更新時には発行手数料が必要となります。有効期限は原則5年間です。

また、本会員だけでなく家族会員も申込みができるので、家族での転勤にもピッタリです。

▼MUFG銀聯カードの発行手数料

手の届きやすいゴールド MUFGカードゴールド

ゴールドカードなのに手頃な年会費

MUFGカードはゴールドカードではありえないほど年会費が安いのがポイントです。

他社ではゴールドカードの年会費が約1万円ほどですが、MUFGカードはなんと…

1905円（税別）で持てます。しかも初年度は年会費が無料！

ゴールドカードでこの年会費は破格の安さです。

ゴールドなのに18歳から申込可能

ゴールドカードは申し込み条件に、20~30代以上が多いですが、MUFGカードは18歳以上から申し込めます。

▼ゴールドカードの申し込み年齢

付帯カードの年会費が無料

MUFGカードゴールドは付帯カードの年会費がかかりません。

三菱UFJニコスだとETCカードは本来、新規発行手数料がかかります。ただし、ゴールドだと無料。家族カードも1枚目は年会費が無料です。

残念ながら銀聯カードは新規発行手数料が必要です。ただし、年会費は無料。充実の付帯カードを維持費なく持つことができます。

▼MUFGゴールドカードの付帯カード

国内主要6空港とホノルル空港でラウンジの利用が無料

MUFGカードゴールドの会員は無料で空港のラウンジを利用できます。

国内では、全国の主要6空港、海外ではハワイのホノルルにあるダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジが無料で利用可能です（※いずれも国際線利用時のみ）。

▼利用できる空港ラウンジ

利用には当日の航空券とカードが必要です。また、同伴者は有料となります。

国内の飛行機トラブルが補償される

MUFGカードのゴールド会員には国内渡航便遅延保険が付帯します。搭乗する航空便や手荷物の遅れなどによる損害を2万円程度まで補償。もしもの飛行機のトラブルも、これがあれば安心です。

▼国内渡航便遅延保険の内容

三菱UFJ銀行のATM手数料が無料に

三菱UFJ銀行の「スーパー普通預金口座」で引落しをすると、口座のATM手数料が無料になります。スーパー普通預金は普通預金とは違うので注意してください。

▼ATM手数料の優遇内容

MUFGカードでコンビニATMの手数料が無料になるのはゴールドから。三菱UFJ銀行を使ってる方にはうれしいサービスです。

お得な使い方はコレ

アニバーサリー月に集中して使う

MUFGカードゴールド、MUFGカードプラチナ アメックスだと毎年還元率が上がる月（アニバーサリー月）を指定することができます。

ゴールド会員だと、この１か月間は還元率が1.5倍にアップ。

アニバーサリー月は入会時に自由に決定できます。買い物が多くなる時期を選ぶことができてお得に使えます。

年間の利用金額で還元率を上げる

グローバルポイントには年間ショッピング利用額によって翌年の還元率が上がる特典があります（グローバルPLUS）。

ゴールド会員だと、最大1.5倍に上がります。

▼グローバルPLUS(ゴールド会員)

カードを愛用してボーナスポイント獲得

MUFGカードにはプレミアムスタープログラムという優待制度が適用されます。これはカードを愛用すると、ボーナスポイントが特典としてもらえるもの。

カードの利用状況によって優遇マーク（★）が貯まり、5つ以上になるとボーナスポイント(プレミアムBONUS)がスタート。最短で４年目からポイント付与が始まります。

▼プレミアムスタープログラムの条件

ボーナスポイントは前年獲得した基本ポイントを基準に、前年の年間利用額によって割合が変わります。最大で20％がボーナスとポイント付与されます。

▼プレミアムBONUSの付与

「楽Pay」登録で年会費の半額が割引

MUFGカード ゴールドは事前登録型リボの「楽Pay」に登録すると年会費半額の優遇を受けられます。

ただし、登録すると支払方法は自動的にリボ払いとなるため注意が必要です。

他の人気ゴールドカードと比較

ゴールドカードはけっこう違う

年会費や付帯サービスなどで見た場合…

▼他のゴールドカードの特徴

このように見てみると同じ「ゴールドカード」と言っても、各社で年会費、サービス内容ともかなり違うのが分かります。

楽天ゴールドカードと比較

楽天ゴールドカードも手頃なゴールドカード

MUFGカードゴールドと同じく手頃なゴールドカードとしては「楽天ゴールドカード」もあげられます。

年会費は2000円+税と、MUFGカードゴールドとほぼ同じ。ゴールドカードの年会費としては格安です。

還元率は楽天カード

ポイントの還元率は楽天カードが上。基本ポイントの還元率が1％で十分高いですが、楽天市場で使えばさらに5倍に。

キャンペーンも盛んに行っているので、ポイントがより貯めやすくなっています。楽天市場をよく使う方にとっては超お得なカードです。

また、「楽天Edy」機能もあり、電子マネー対応も楽天カードの方に分があります。

付帯サービスはMUFGカード

一方、付帯サービスはMUFGゴールドカードのほうが充実。保険の場合、楽天ゴールドカードは最大2000万円の海外旅行保険のみ。

MUFGなら国内旅行保険、ショッピング保険、国内渡航便遅延保険も付きます。

また、「三菱東京UFJ」という看板があるため、MUFGのほうがステータスも上と言えます。

まとめると…

楽天ゴールドカードはポイントで得したい方におすすめ。楽天スーパーポイントは使い勝手も良いので、ムダにせずに活用できます。

一方、MUFGカード ゴールドは手頃にしステータスカードを持ちたい方におすすめ。クレジットカードとしてのサービスは一通り付帯しているので、安心して使えます。

サービス重視のMUFGカード ゴールドプレステージ

MUFGカード ゴールドから、さらにサービスを充実

ステータスだけではなく、サービス内容も充実したゴールドカードを求めている方におすすめなのが「MUFGカード ゴールドプレステージ」です。

年会費は１万円+税と上がりますが、その分サービスがより充実。

海外・国内旅行傷害保険が最大5000万円、ショッピング保険が最大300万円までと、付帯保険の金額が大幅アップ。

また、24時間対応の健康・介護相談サービスも無料で付いてきます。

ただ、充実のステータスカードを求めているならゴールドの上、「MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード」もおすすめです。

ひとつ上のステータス MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレスのプラチナカードが年会費が格安

MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カードの年会費は2万円+税。高いような気もしますが…

プロパーの「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」だと年会費はなんと13万円！これとくらべれば、MUFGの方は年会費が約15％です。

サービスは一部違いますが、MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カードも十分お得なカードと言えます。

コンシェルジュサービスが24時間365日使える

レストラン、チケットの手配や緊急事態の支援まで使える、専用コンシェルジュサービスを年中無休で利用できます。

しかも、アメックスの「プラチナ・コンシェルジュサービス」だからクオリティは当然バッチリです。

海外・国内旅行保険がより充実

海外旅行傷害保険は最大1億円まで、国内旅行傷害保険は最大5,000万円までに補償が拡大。旅をする時のの安心感が違います。

▼MUFGプラチナの旅行保険

ショッピング保険は年間最大300万円

プラチナカードなら購入後90日間の破損、盗難の補償が年間300万円まで上がります。ここまでの金額ならば大抵のものは安心して使えます。

海外線でも遅延補償が適応

国内線だけでなく、海外線でも飛行機トラブルの補償が適用。フライト、手荷物の遅延などが最大2万円まで補償されます。

飛行機トラブルは日本よりも外国の方が起きやすいもの。それに補償が適用されるのは助かりますね。

日常の犯罪被害も最大1,000万円の補償

プラチナならカード付帯保険として第三者の加害行為による被害も最大1,000万円まで補償されます。

犯罪の賠償は時間がかかり、されるかは不確かです。もしもの時には確実な補償が受けられます。

▼MUFGプラチナの犯罪被害傷害保険

世界130ヶ国の空港ラウンジが利用可能

世界130ヶ国、500都市の空港VIPラウンジが利用できる「プライオリティ・パス(スタンダード)」が無料。VIP空港ラウンジを有料ですが利用ができるようになります。

これは本来、年会費が99ドル以上するサービスです。これがタダになるので、利用すると年会費の半分は元が取れてしまいます。

ただ、利用するにはMUFGカードWEBサービスか、カードデスクからの登録が必要となります。

国内外のレストラン・ホテルで優待サービス

加盟店の中から厳選された一流レストラン・ホテルで優待サービスを受けることができます。

▼MUFGカード プラチナの主な優待サービス

海外へは空港まで手ぶらで行ける

海外線の利用の際には予約すると、自宅から空港までスーツケース１つ分の荷物を無料で配送してくれます。

しかも、JALを使えば到着空港まで運んでくれるので、手ぶらで乗るだけ（一部例外路線あり）。

もちろん、帰国時も空港から自宅まで同じサービスを使えます。帰りは予約の必要がなく、窓口に預けるだけで手ぶらで帰宅できます。

また、冬には防寒着も空港で30日間まで無料で預けられます。行き先でジャマな荷物が減るので助かりますよ。

世界的なレンタカーでも優待サービス

アメリカを中心に展開するレンタカー会社「Hertz」の「ハーツGoldプラス・リワーズ」の会員制度を無料で利用できます。

MUFGカード プラチナ アメックスならアフォーダブル料金（車両補償付き料金）が10％OFF。オプションのカーナビも25％OFFで使えます。

しかも、Hertzなら日本語対応のカーナビが利用できるので慣れない土地の運転でも安心です。自動車社会のアメリカではこのサービスは重宝しますよ。

また、Hertzはトヨタレンタカーと提携しているので、このサービスは国内でも利用もできます。

ほかのプラチナカードと比較

プラチナカードは”サービス”で選ぶ

プラチナカードの場合、最高5,000万円以上の海外・国内旅行傷害保険、最高300万円以上のショッピング保険が付帯するのはほぼ当り前。

そのほか、ゴールドカードのサービス、コンシェルジュ・サービスや空港ラウンジの付帯も標準と言えます。

それ以外の特徴は…

▼他のプラチナカードの主な特徴

実は、プラチナカードこそ、年会費と自分に合うサービスで選ぶことが大事！

プラチナカードはインビテーション（招待制）が多い

プラチナカードは持ち主だけではなく、カード会社のステータスを表すものでもあります。このため、プラチナカードからは簡単に発行しない会社も少なくありません。

多くが会社側からの招待で発行するインビテーションカードになっています。

▼プラチナカードの発行

新規で申し込めるプラチナカードは珍しい方です。ゴールドカードの種類が増加している今だから、プラチナカードの持つ意味は増しています。

まとめ

１分でわかるMUFGカード ゴールド

● MUFG発行のゴールドカード

三菱UFJグループ（MUFG）が発行するゴールドカードだから安心。しかも、ステータス・信用も十分。

● 手頃な年会費

ゴールドカードなのに年会費が1,905円+税とお手頃価格。しかも、付帯カードもほとんど年会費がかからないので負担になりません。一般カードの代わりとしてもオススメです。

● 十分な付帯保険

最大2,000万円までの国内外の旅行保険と、最大100万円までのショッピング保険、そして最大2万円までの国内遅延便保険まで付いています。補償のために作ってもいいですよ。

● 付帯カードが充実

ETCカード、家族カードはもちろん、銀聯カードも付帯カードして追加発行できます。しかも、1枚目は年会費はすべて無料です。

● MUFGカードゴールドの詳細

▼MUFGカードゴールドの詳細

1分で分かるMUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カード

● すぐに手に入るプラチナカード

招待制が多いの中、数少ない新規申込みを受け付けているプラチナカード。ゴールドカードが珍しくない今、 ステータスで周りに差をつけられる1枚です。

● プロパーの約15％の年会費

アメックスのプロパーだと13万円+税の年会費のプラチナカードが提携とは言え、2万円+税で持てます。 ゴールドカードの代わりにもできます。

● 充実の付帯保険

最高1億円までの海外旅行保険、最大5千万円までの国内旅行保険、最大300万円までのショッピング保険、国内外の遅延便保険と補償が拡大、 さらに安心が広がります。

● 至り尽くせりのサービス

コンシェルジュ・サービスや各種トラベルサービスなどプラチナカードらしい至り尽くせりのサービスが付いてきます。

● MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カードの詳細

▼MUFGカード プラチナ アメリカン・エキスプレス・カードの詳細

▼三菱UFJニコスの詳細