SuMi TRUST CLUBリワードワールドカードの使い方&航空系カードと比較

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「海外でのサービスが充実しているという<SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード>が気になる。上手く活用できるようなら、今のカードから乗り換えたいけれど……」

Mastercardがその名の通り、全世界での優待を掲げて提供するのが「ワールドカード」と呼ばれるブランド。
実はこのワールドカード、誰でも申し込めるものは2018年6月現在、この「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」だけとなっています。
そのため「自宅・空港間の手荷物2個まで配達無料」をはじめとする特典内容に魅力を感じたなら、非常に重宝されるカードとなることは間違いないのですが……。

それだけ頻繁に空港や航空機を利用されるのなら、どうしてもマイル還元率や保険内容の優れた航空会社系のクレジットカードが気になってくるところ。
そういうわけで「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」は、年会費が1万円を超えるにもかかわらず普段から日本と海外を行き来するユーザーにとっての「サブカード向き」カードとなります。

今回はそんなちょっとクセのある「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」について、特典内容やメリット・デメリット、そして航空会社系を含む他社ゴールドカードや類似カードとの比較結果をまとめました。
読み終えていただければ、現在あなたが申し込むべきカードが分かります。

「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」の基本情報とメリット・デメリット

まずは、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」とはどういったクレジットカードなのか、簡単に見ていきましょう。

①誰でも申し込める国内唯一の「ワールド」マスターカード

「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」の基本情報は以下の通り。

★三井住友トラストクラブ「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」

年会費 12,000円+税 国際ブランド Mastercard
基本還元率 約0.882%
※一括払い、ギフトカード交換時
※他ボーナスポイント有り
利用可能枠 80万円~125万円
海外旅行傷害保険 最高7000万円
※利用付帯
国内旅行傷害保険 最高7000万円
※利用付帯
ショッピング補償 年間最高500万円 追加発行可 家族カード(無料)
ETCカード(無料)
付帯電子マネー 無し 支払日 毎月15日締め
翌8日または10日払い(金融機関による)
入会の目安 25歳以上、年収400万円以上(インビテーション不要)
※必要経費を当カードで支払わないと適用されない

名称には含まれていませんが、「ゴールドカード」相当のカードと見てまず間違いはありません。

参考SuMi TRUST CLUBゴールドカードとの比較

特筆すべきは、唯一申込窓口の開かれた「ワールドカード」ブランドのクレジットカードであること。
これは冒頭でも触れた通りMastercardのブランド区分の一つで、「ワールド」の名前通り空港や海外での優待内容(後述)を充実させたものですね。
2018年6月現在、日本国内で発行されているものは他に「ポルシェオーナー限定カード」「SBIカードの招待制カード」のみとなっています。

ちなみに「ワールドカード」は一般のMastercardに比べると上位に置かれますが、最上位というわけではありません。
(最上位は「ワールドエリートカード」、国内発行分では年会費5万円~のラグジュアリーカードのみ)

②特典内容は空港関連・国外での優待に集中

それでは、さっそく気になる「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」の特典内容を見ていきましょう。
一般のゴールドカードとは異なり、特典内容は空港・旅行関連に集中し、国内一般店などでの優待はごく少なくなっています。

★「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」主な特典内容

空港関連 成田空港・関西国際空港・中部国際空港・羽田空港国際線ターミナルからご自宅間において、荷物を2つまで無料配送
対象地域内の自宅~対象空港(国際線)までのタクシー送迎(適用に条件あり
空港クローク、1着につき10%オフ
プライオリティ・パス(海外ラウンジ)の年会費無料 ※利用料金は別途発生
国内空港ラウンジ+ホノルル国際空港の無料利用
JALエービーシー優待
宿泊・旅行 世界3万都市のホテル10%オフ
海外名門ホテルの予約代行
宿泊予約サービス「Relux(国内)」「Hotels.com(海外)」優待
オンラインショッピングモールを使った予約サイトの一括検索
国内/海外パッケージツアーの最大5%優待
国内/海外トラベルデスク(交通・宿泊施設の予約代行など)
海外でのゴルフ場優待
その他 トヨタレンタカーの5%優待
ハーツレンタカー(海外)の優待
タイムズカーシェアリング・タイムズカーレンタル優待
※1回27米ドル

★その他、Mastercardによる非公開サービス有り

特筆すべきは「手荷物2個まで配送無料」「自宅~国際線空港間のタクシー送迎」でしょうか。「手荷物1つまで無料」とするカードは少なくないですが、無料で2つまで配送してくれるのは珍しいですね。
特にこの2つの特典に魅力を感じたなら、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」へ申し込むメリットは十分と言えます。
(逆に言うと、特典に魅力を感じないなら他社カードを選んだ方が良いでしょう)

③分かりづらいポイント制度は、実質還元率に直すと「高め」程度に留まる

さて、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」公式HPを一見すると、還元率3%の超高還元を実現させているように思えますが……。

これは単に「1ポイントの価値が1円より低い」から。結論から言うと、特別高還元というわけではありません

発行元である三井住友トラストクラブのポイントは、「17,000ポイント」貯めると「5,000円分」の各種ギフトカードと交換できます。
このとき1ポイントの価値は5,000÷17,000=約0.294円。よって、3ポイントは約0.882円相当となります。

よって、100円につき3ポイントがもらえる「SuMi TRUST CLUBリワードワールドカード」の実質還元率は約0.882%と言えるわけですね。
0.5%程度と言われる一般クレジットカードに比べると高い数字ですが、年会費無料で還元率1%を実現させているカード(オリコカード楽天カード等)が多いことを考えると手放しに褒められる数字ではありません

ただし、この実質還元率は貯めたポイントの交換先によっても変わってきます。

★交換先別「SuMi TRUST CLUBリワードワールドカード」の実質還元率(一括払い)

1ポイントの価値 実質還元率
↑高 次年度年会費への充当 0.405円 1.215%
Amazonギフト券 約0.33円 約0.99%
各種ギフトカード
(JCBギフトカード等)
約0.294円 約0.882%
楽天スーパーポイント

0.25円T 0.75%
スターバックスカードへのチャージ
キャッシュバック

「できる限りおトクに使う」ことを意識するのなら、貯めたポイントは次年度年会費に充てるのが良いでしょう。(ただし、このためには32,000のポイントを貯める=80万円分カードを使う必要があります)

★その他、ポイントは食品や電化製品等とも交換できます。ポイント制度の詳細や交換先については、以下の公式HPをご覧ください。

三井住友トラストクラブ公式HP「ポイントを使う・おすすめアイテム」

<年間利用額に応じてもらえるボーナスポイントもチェック!>

「SuMi TRUST CLUBリワードワールドカード」では、年間利用額によって以下のボーナスポイントをもらうことができます。

★SuMi TRUST CLUBリワードワールドカードのボーナスポイント

年間利用額50万円~100万円未満 2,500ポイント
(735円相当)
年間利用額100万円以上 6,000ポイント
(1,764円相当)
(いずれもJCBギフトカードへの交換を想定し計算)

年間利用額が120万円であれば、1年間で貰えるポイントは「ボーナスポイント6,000P」+「利用分36,000P」、合わせて42,000P。
JCBギフトカードへの交換を想定したときこのポイントは12,352円に相当し、実質還元率に直すと約1.02%相当となります。
(もちろん年会費への充当、アマゾンギフトカードへの交換を想定したときは実質還元率アップ)

ボーナスポイントまで含めて考えたなら(=メインカードとしての利用を想定したのなら)、高還元カードと言い切っても問題ないでしょう。

④最も現実的な使い道は「海外に出向く機会が多い場合のサブカード」か

さて、「空港・海外関連の特典充実」「比較的高還元」という特徴を並べると、一見メインカード向きに見える「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」。
確かにメインカードとして使っても何の問題もないのですが、こうなると気になってくるのが同じメリットを持つ他社カード、特に航空会社系の上位カードです。
と言うのも航空会社で貯まるマイルは1円どころか3円以上の価値を持っていることがザラ(航空券とマイルを交換する場合)で、還元率という面では到底太刀打ちできないんですね。
また、海外での利用も想定しつくした航空会社系カードは、当然のように各種特典も充実していますし、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」は航空機遅延や手荷物紛失補償が付いておらず、国内旅行保険内容が乏しいのも気になるところ。

もちろん自分でマイルを貯める必要がない場合、例えば会社がすべてのチケットの手配をしてくれて、自分のカードで決済することはプライベート含めて皆無、という状況ならその限りでないものの……。

定期的に、あるいは頻繁に自分のカードを使い航空機の搭乗券(国内外問わず)を購入することがあるのなら、どうやっても航空会社提携カードがベストな選択肢となることがほとんど。
よってこの場合、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」を選択するメリットとは「手荷物2個まで無料宅配」「タクシー送迎」等の独自メリットを、年12,000円+税の会費を払ってでも手に入れたい場合に限られます。

「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」は特典目当てで申し込むべきクレジットカード。
具体的には「自分でチケットを取得することは無いが、海外に出向くことは多い」、あるいは「別にメインカードがあるが、年会費を払ってでも特典を手に入れたい」といった場合に選択することをおすすめします。

あわせて読みたい 航空会社系ゴールドカードと「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」の比較

<ICチップ未搭載に注意!>

実は「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」……と言うより全グレードの「SuMi TRUST CLUB」カード、ICチップが付いておらず、旧式の方法でカード情報を記録しています

▲ダイナースクラブカードの例、赤丸で囲んだところがICチップ。

旧規格(カード裏面に搭載されている「磁気ストライプ」)を使っていることから情報抜き取りなどの被害に遭う可能性は他のカードより高くなってしまうわけですが……。
実はこれ以上のデメリットとして「Mastercardの加盟店にもかかわらず、決済できない場合がある」という点が挙げられます。

ICチップが付いていないと、「カードを挿入し、暗証番号を入力」するタイプの決済機を一切利用できません。
そして「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」のユーザーにとって重要なことは、「海外、とくに欧州圏だとICチップ無しのカードは一切取り扱ってもらえない」可能性があること。

もちろんICチップ付きのメインカード(あるいはサブカード)を用意すれば、決済の上で問題は無いのですが……。
以上の点については申し込み前に十分ご承知おきください。ちなみに2018年6月現在、いまだICチップ導入の動きは見受けられません

「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」とその他カードの比較

ここからは、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」と気になる他社カード・類似カードを比較していきましょう。

①デルタ航空・ユナイテッド航空提携ゴールドカードとの比較

今回は航空会社系カードとして、「デルタ航空」「ユナイテッド航空」提携カードと、「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」を比較してみました。

★ANAカードの比較については当該ページをご覧ください。

★「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」と海外航空会社提携カードの比較

SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード デルタ スカイマイル SuMi TRUST CLUB ゴールドVISAカード MileagePlus JCBカード
(ユナイテッド航空)
盤面(画像は公式HPより)
年会費(本人) 12,000円+税 18,000円+税 15,000円+税
年会費(家族カード) 無料 9,000円+税 5,000円+税
国際ブランド Master VISA JCB
ポイント還元 実質約0.882%
(一括払い、ギフトカード交換時)
100円につき1.3マイル
(マイル詳細:公式HP
100円につき1.5マイル
(マイル詳細:公式HP
プライオリティ・パス
(海外空港ラウンジ)
年会費のみ無料
利用料は別途発生
(1回27米ドル)
無し 無し
国内空港ラウンジ
その他のサービス等 手荷物宅配(2つまで)
空港送迎タクシー
年3回までデルタスカイラウンジ無料 他 ANAグループ優待
マイルを使ったANA航空券の取得 他
海外旅行傷害保険 死亡・後遺障害 最高7000万円 最高1億円
(最高1000万円)
治療費用 最高200万円 最高300万円
(最高200万円)
疾病治療費用 最高200万円 最高300万円
(最高200万円)
賠償責任 最高3000万円 最高1億円
(最高2000万円)
携行品損害 最高30万円 最高50万円
救援者費用 最高100万円 最高400万円
(最高200万円)
航空機 乗継遅延 最高2万円
出発遅延 最高2万円
手荷物遅延 最高2万円
手荷物紛失 最高4万円
国内旅行傷害保険 傷害死亡
後遺障害
最高7000万円
(最高1000万円)
最高5000万円
手術費用 入院日額×(10~40)
入院日額 5,000円/1日
(8日目から)
通院日額 2,000円/1日
(8日目から)
航空機 乗継遅延 最高2万円
出発遅延 最高2万円
手荷物遅延 最高2万円
手荷物紛失 最高4万円
ショッピング(海外・国内) 最大年間500万円
(自己負担額1万円)
最大年間500万円
(自己負担額3千円)
キャンセルプロテクション(入院等による損害補償) 年間最高10万円
※かっこ内は配偶者などに適用される家族特約

「デルタスカイマイル~」と「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード」は発行元(三井住友トラストクラブ)が同じなので、保険内容も共通となっています。

保険内容で見るとJCBの発行するユナイテッド航空系カードが圧倒的ですが、JCBブランドは海外だと加盟店が少ないので一長一短といったところでしょうか。
(保険内容は異なりますが、上に挙げた以外のVISAカードやダイナースカードも存在します)

ただ、やはり「カード利用でマイルが貯まる」点は無視できません。
例えばユナイテッド航空だと安ければ15,000マイルで「日本→グアム」の航空券が取れますが……。
ユナイテッド航空と提携した「マイレージプラスJCBカード」なら、100万円の決済ごとにこれを手に入れられる計算となります。このとき、1マイルの価値は3円を超えることも。

あわせて読みたい 【国内外で使える】MileagePlusセゾンカードのメリットと類似カード間比較

自分で航空券を取得する機会が多いのなら、メインカードはマイルを貯められるものを選びたいところです。

★各カードやマイル制度の詳細については公式HPをご覧ください。

②「SuMi TRUST CLUBカード」グレード間比較

三井住友トラストクラブが発行する「SuMi TRUST CLUBカード」のうち、グレードを隔てる3つのカードを並べてみました。

★3つの「SuMi TRUST CLUBカード」比較

SuMi TRUST CLUB エリートカード SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード SuMi TRUST CLUB プラチナカード
盤面(画像は公式HPより)
年会費(本人) 3,000円+税 12,000円+税 35,000円+税
年会費(家族カード) 無料 無料 無料
国際ブランド VISA Master VISA
ポイント還元率
(一括払い、ギフトカード交換時)
約0.588% 約0.882% 約1.176%
コンシェルジュサービス × ×
トラベルデスク
プライオリティ・パス
(海外空港ラウンジ)
× 年会費のみ無料
利用料は別途発生
(1回27米ドル)
国内空港ラウンジ
その他のサービス等 トヨタレンタカー優待
「Relux」優待
空港送迎タクシー
手荷物宅配(2つまで)
空港送迎タクシー
海外旅行時の前泊手配
コナミスポーツ優待
手荷物宅配(2つまで)
パッケージツアー優待 他
海外旅行傷害保険 死亡・後遺障害 最高3000万円 最高7000万円 最高1億円
(最高1000万円)
治療費用 最高150万円 最高200万円 最高500万円
(同上)
疾病治療費用 最高150万円 最高200万円 最高500万円
(同上)
賠償責任 最高3000万円 最高5000万円
(同上)
携行品損害 最高30万円 最高30万円 最高100万円
(同上)
救援者費用 最高50万円 最高100万円 最高500万円
(同上)
航空機 乗継遅延 最高2万円
出発遅延 最高2万円
手荷物遅延 最高2万円
手荷物紛失 最高4万円
外貨盗難保険 上限10万円
(自己負担額5,000円)
国内旅行傷害保険 傷害死亡
後遺障害
最高7000万円 最高7000万円
(最高1000万円)
最高1億円
手術費用 特定倍率×入院保険金日額
入院日額 5,000円/日
通院日額 3,000円/日
航空機 乗継遅延 最高2万円
出発遅延 最高2万円
手荷物遅延 最高2万円
手荷物紛失 最高4万円
ショッピング(海外・国内) 年間最高200万円
(自己負担額1万円)
最大年間500万円
(自己負担額1万円)
キャンセルプロテクション(入院等による損害補償) 年間最高10万円 年間最高20万円

本当は真ん中には「SuMi TRUST CLUB ゴールドカード」(VISA)が入るはずなのですが、ここに「ワールドカード」を入れたためにちょっとちぐはぐなことになっています。
(このため、プラチナカードに無いMaster限定の特典がワールドカードに設けられていることも)

言うまでもなく単純なカードスペックで言えば、プラチナカードがベストです。
ただし海外で、特にサブカードとして使うとなれば、幾分か年会費の低い「SuMi TRUST CLUB リワードワールドカード」が最も選びやすいと言えるでしょう。
とは言えもちろん、ちゃんと保険の付いたカード1枚だけを使いたい、という場合にはプラチナカードも選択肢となります。(ただしこの場合も航空会社系のカードの存在が気になりますが……)

あわせて読みたい 「SuMi TRUST CLUBプラチナカード」のメリット・デメリットと他社カード比較

ちなみに「エリートカード」(下位ゴールドカード)は海外を飛び回る利用者にとっては物足りない内容となり、ほとんど選択肢に入らないかと思います。

③「SuMi TRUST CLUB ゴールドカード」との比較

こちらは空港や飛行機に関係なく、単に同社発行のよく似たカード、「SuMi TRUST CLUB ゴールドカード」と「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード」を比べてみました。

★「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード」と「SuMi TRUST CLUB ゴールドカード」の比較

SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード SuMi TRUST CLUB ゴールドカード
盤面(画像は公式HPより)
年会費(本人) 12,000円+税
年会費(家族カード) 無料
国際ブランド Master VISA
ポイント還元率
(一括払い、ギフトカード交換時)
約0.882%
トラベルデスク
プライオリティ・パス
(海外空港ラウンジ)
年会費のみ無料
利用料は別途発生
(1回27米ドル)
国内空港ラウンジ
空港間手荷物宅配 往路復路とも2つまで 帰国時のみ、1つまで
空港送迎タクシー
その他のサービス等 海外ホテル優待など コナミスポーツクラブ優待
お買い物優待など
キャンセルプロテクション(入院等による損害補償) 年間最高10万円

「キャンセルプロテクション」を除き保険内容は共通なので割愛しています。

結論から言うと、海外での利用を意識するのなら「SuMi TRUST CLUB ゴールドカード」の方はまず選択肢となりません
同じ会社が発行するよく似た2つのカードですが、違いはほとんど「VISAかMasterか」だけと言いても良いでしょう。
国際ブランドが違うのでそれに関するサービスも少しずつ変わってきますが、少なくとも海外利用という点においては「VISAゴールド」より「Masterワールド」の方が優れているのは明確です。これは手荷物宅配サービスの充実度の違いを見てもよく分かりますね。

入手の目安は「25歳以上、年収400万円以上」

「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード」はその入手の目安を「25歳以上、年収400万円以上」と明記してくれています。
審査に落ちてしまう人を申し込ませるメリットはカード会社側にありませんので、この基準は信頼して問題ありません。
もちろん信用情報や経済状況によっては年収400万円以上でも審査に落ちてしまう可能性はありますが、これまで問題なくクレジットカードを使ってきているのなら、多くの場合で審査に通過できると考えられます。

あわせて読みたい クレジットカードの審査通過基準とカード入手の流れ

審査に通過した際の最短発行日数は「7営業日」程度とのこと。到着までの日数を含めれば、大体申し込みから2週間程度でカードを手に入れられることでしょう。
詳しい申し込みの流れや必要書類については、以下の公式HPをご覧ください。

三井住友トラストクラブ公式HP「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード オンライン入会申し込み」

まとめ

「SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード」は申込窓口の開かれた唯一の「Mastercardワールドカード」。特徴は「空港・自宅間の手荷物2つまで無料配送」「国際線利用時のタクシー送迎」「多くの海外ホテルの優待」といった特典内容

★ポイント還元率は高めだが、航空会社系には敵わない。メインカードとしての利用を推奨できるのは「自分でチケットは取らないが、海外に行くことは多い」という場合くらい
★とは言え結局保険の内容が乏しいこと、ICチップが付いていないこと、そして航空系カードの存在を考えると基本的には「特典目当てのサブカード」としての利用がおすすめ。プラチナカードに比べれば当然コスパも上々

申し込みをおすすめできる層は限られますが、海外へ出向く機会が多いのならその特典内容は魅力的に映るはず。
どちらかと言うと「尖った」性質を持つカードですので、基本的には汎用型のメインカードと併せてサブカードとして使っていくのがおすすめです。

SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカードの基本情報

カード名 SuMi TRUST CLUB リワード ワールドカード
申込み目安 25歳以上、年収400万円以上
提携カード 無し
利用可能額 80万円~125万円
審査時間 最短即日
到着までの目安 2週間程度
入会金 不要
年会費 12,000円+税
支払日 毎月15日締め
翌8日または10日払い(金融機関による)
支払い方式 1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い
分割払い(年率) 10.77%~13.17%
リボ払い(年率) 原則15%
キャッシング(年率) 15.0%~20.0%
遅延損害金(年率) 14.56%
担保 不要
保証人 不要
必要書類 本人確認書類
金融機関名 三井住友トラストクラブ株式会社
住所・所在地 東京都中央区晴海一丁目8番10号 トリトンスクエアX棟
電話番号 0120-866-924
貸金業登録番号 関東財務局長(5)第01376号

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