ゴールドカードの審査とインビテーションの条件【完全ガイド】

ゴールドカードの審査って実際のところどうなの?
インビテーションをもらえる条件が知りたい
審査を通りやすくするコツってあるの!?

そんな疑問・不安がいっぱいのあなたに、ゴールドカード審査の裏側まで、徹底解説しちゃいます!

・なぜ収入が高くても審査で落とされるのか?
・審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカードはどれか?
・インビテーションが不要で、誰でも申し込めるカードは?

…などなど、ぜひこのページで「あなたのゴールドカード」を見つけてください!

ゴールドカード比較ランキング。人気カード20枚を徹底比較
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どの程度の年収なら、ゴールドカードの審査を通るか?
年収200万円でもゴールドカード審査に通る人がいるのはなぜ?
年収500万円以上でもゴールドカード審査に落ちる理由
ゴールドカードの審査って、やっぱり今も厳しいの?
ゴールドカードの審査に通りやすくなる3つのコツ
今使っている一般カードをゴールドカードにグレードアップする方法
インビテーションって何?
インビテーションをもらうため実行すべき3つの手順
インビテーションをもらうために絶対やってはいけない3つのこと
審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカード3枚
インビテーションのいらないゴールドカード4枚
マイルが貯まるゴールドカード3枚
今の時代ステイタスを誇れる最上級ゴールドカード5選
ゴールドカード審査に落ちたら、次はいつ申請できるの?

ゴールドカードの関連ページ
クレジットカード審査の関連ページ

どの程度の年収なら、ゴールドカードの審査を通るか?

ゴールドカードの審査を通る年収条件の目安って、かつては「500万円以上」とか職業も医者・弁護士・一流企業エリート会社員なんて時代がありました。

今はゴールドカードの種類も増えて、年収条件も大きく3つに分けられます。

格安ゴールドカード(年会費2,000円台) 年収200万円程度。事実上、一般カードと同じ審査基準といわれる。
20代向けのヤングゴールドカード・流通系ゴールドカード 年収200万円以上。大手企業なら入社すぐでも審査に通るかも。
銀行系ゴールドカード 年収400~500万円以上。プラチナカードなど更に上級カードへのインビテーションも。

とはいえ、ゴールドカードの入会基準は年収だけじゃないんですよね。年収さえ超えてればOKなんて思ったら、あっけなく落とされたって話も聞きますから。

年収500万円以上でもゴールドカード審査に落ちる理由

年収200万円でもゴールドカード審査に通る人がいるのはなぜ?

理由は二つ。
ひとつは、先ほど説明したとおり、年収200万円前後でも持てるゴールドカード出てきたから。そしてもう一つは、ゴールドカードの入会審査基準には、年収以外にも重要な要素があるから!なんです。

ゴールドカードの審査条件
● 年収
● 賃貸か持ち家か
● 持ち家のローンは完済しているか
● 自営業か安定企業の正社員か
● 勤続年数
● 家族構成
● クレジットカードの使用履歴
  etc・・・

こうした条件から、申込者の属性をスコアリングしてトータル評価していくのが、今のクレジットカード審査です。

たとえば、持ち家のローン返済が終わってる人。可処分所得が多いわけですから、審査に有利な条件になりますよね。

支払いの遅延がないなど、今までのクレジットカード使用履歴(クレジットカードヒストリー)に問題がないことも、立派な「信用力」になるんです。

年収だけが審査条件じゃないってこと,忘れないでくださいね。

年収500万円以上でもゴールドカード審査に落ちる理由

それは・・・
クレジットヒストリーに問題があるから。
クレジットカードの使用履歴にNGポイントがあれば、年収500万円以上の高給取りでもゴールドカード審査に落ちる可能性は大いにあり得ます。

あなたのクレジットカードヒストリーは大丈夫?

クレジットカードの使用履歴はゴールドカード審査で必須の項目。こんなチェックポイントが当てはまる人は要注意・・・!

審査に落ちる4大NGポイント
● 債務残高が多い
● 債務支払の遅延がある
● 入金が滞りがち(直近1年間)
● 短期間(半年が目安)でのクレジットカード申し込み数が過剰

「債務残高」というのは簡単に言うと「まだ返してない借金の額」のこと。ちなみに”毎月定額支払で安心”みたいに謳ってるリボ払いも立派な借金です。債務残高は常にチェックしておいてください。
ただし、実質一括払いとなるように限度額を最大にしてリボ設定してるなら、債務残高も0円だし不利に働くことはないはずですよ!

逆に、「クレジットカードを1枚も作ったことがない」「昔作ったけど使ったことがない」・・・こんなふうに”クレジットヒストリーが無い人”もまた、ゴールドカード入会審査では不利になるんです。だって、カードの使い方が不明な人に、与信枠の大きなゴールドカードを発行するのはカード会社も不安でしょう?判断材料が少なくて「信用」が低くなっちゃうケースですね。

解決策は、発行がラクなカードを作って毎月使うこと!
スーパー・コンビニやデパートの流通系クレジットカードを1枚作ってみてください。入金遅滞や支払い遅延などをせずに、コンスタントに毎月使っていけば、立派なクレジットカードヒストリーになりますよ。

ちなみに、審査がゆるくて年会費無料のカードなら、こんなのがおすすめ。

楽天カード・・・高還元率1%で当サイト一番人気の1枚。
ライフカード・・・誕生月のポイント5倍で有名!ETCも無料発行。
エポスカード・・・年会費無料なのに旅行傷害保険が充実。マルイで10%OFF優待が自慢。

そもそもなぜ個人のクレジットカード使用履歴が知られちゃうの?

クレジットカードの利用状況は、クレジットカード会社から個人信用情報機関シー・アイ・シー株式会社に記録されて、各カード会社間で共有されるんです。
だから、新しいカードの審査を受けるときにも、あなたの入金状況や返済状況は全部バレちゃうってこと。 将来ゴールドカードを作りたいと思ってるなら、一般カードの使い方にも注意がいりますよ!

インビテーションをもらうために絶対やってはいけない3つのこと

ゴールドカードの審査って、やっぱり今も厳しいの?

ズバリ言いましょう。
5年10年前に比べて、審査は相当ゆるくなりました!
「30歳以上年収500万円以上がゴールドカードの絶対条件」なんて、過去の話ですね。

そもそもゴールドカードの審査条件が厳しかった理由は・・・?

ゴールドカードの特徴といえば一般カードには無いVIPな優待・付帯サービスや高い年会費に目がいきがちですよね。
でも、そもそも最大の特徴は利用限度額(与信枠)の高さにあったんです。
何百万って額を信用で貸すわけですから、それ相応の審査が必要でした。

利用枠が数十万のゴールドカードを狙え!

「利用限度額10万円のゴールドカード」なら、申込基準・審査基準ともに一般カードと大差ないのも当然のこと。審査が不安なら利用枠の低いゴールドカードを狙いましょう!
それでもお会計の時かっこ良く見えちゃうんですから、コスパがいいですよね。
審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカード3枚

ちなみに、「審査が厳しくてもいいから、本気でステータスあるカードが欲しい!」と考えてるなら、こちらを要チェックです。
今の時代ステイタスを誇れる最上級ゴールドカード5選

ゴールドカードの審査に通りやすくなる3つのコツ

「ゴールドカードの審査がちょっとでも通過しやすくなる裏技ないの!?」
「狙っているゴールドカードがあるけど、いきなり審査に落ちるのはイヤ」

そんなあなたに、ゴールドカード審査で有利になる3つのコツを伝授します。

ゴールドカード審査通過3つのコツ
1.同じ系列の一般カードをつくる
2.一括払いで毎月カードを使う
3.アップグレード申請をする

順番にサクッと説明しちゃいましょう。

コツ1:同じ系列の一般カードを作る

同じ系列の一般カードを一定期間ちゃんと使っている利用者に対しては、上級ゴールドカードへの審査は一般的にゆるくなります。
アメリカン・エキスプレスのゴールドカードが欲しいならアメックスグリーンを、JCBゴールドが欲しいならまずはJCB一般カードを作ってみるという具合です!

コツ2:一括払いで毎月カードを使う

せっかく同系列の一般カードを発行しても、リボ払いや分割払いで債務残高がふくらんだり入金遅延したりすると、むしろマイナス評価に!逆にカードを全く使わないのもカード会社に利益が入らず「優良顧客」になり得ませんからNG。
毎月コンスタントに「一括払い」で使っていくのがコツです。

コツ3:アップグレード申請をする

同系列の一般カードでクレジットヒストリーを築いて信用を高めてから、上級ゴールドカードへのアップグレード申請をします。
でも、いきなり申請してもダメですよ。アップグレード申請のコツ、申請時期の目安は次の章で紹介します!

今使っている一般カードをゴールドカードにグレードアップする方法

ゴールドカードへのグレードアップ申請をしていきなり撃沈しないために、2つのポイントを伝授します。

今のカード利用枠(与信枠)をチェックする

ここで、今使っている一般カードの利用限度額が、上級ゴールドカードの最低利用枠に達していたらOK!リボ払いや入金遅延など使用履歴の問題がなければ、ゴールドカード審査はまず通過するはず。すぐにアップグレード申請をしてみましょう。「残念・・・最低利用枠より低かった」という人は、次のステップです。

ゴールドカードの最低利用枠に届くよう増枠申請をする

現在のカード利用枠がゴールドカードの最低利用額以下だった場合、クレジットカードの使用履歴を積みながら増額を待つか、自分から増枠申請をしてみるのがベスト。増枠申請が通れば、ゴールドカードへのアップグレード申請もしちゃいましょう。審査に落ちることはまずないですから。
逆に、増枠申請が通らなかった場合、ゴールド審査もまず通りません。他のゴールドカードを狙ってみましょう。

審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカード3枚

インビテーションって何?

自分からグレードアップ申請をしなくても、日々クレジットカードを使っていると、カード会社の方からお誘いがくることもあるんです!
「ゴールドカードにしてみませんか?」
とカード会社の方があなたを上級カードへ”招待”してくれることを「インビテーション」といいます。
(自宅にゴールド・プラチナカードへの招待状と申込書が届くんです。憧れますよね)

インビテーションでゴールドカードを作ると得なの?

はい、お得です!
カードによっては、インビテーションなしでゴールドカードを申し込んでも条件が同じものもありますが、例えばこの2枚なんかけっこう違いますよ!
エポスカード・・・インビテーションならゴールドカードの年会費が永年無料になる!(通常年会費は5,000円)
イオンカード・・・そもそもインビテーションなしではゴールドカードが手に入らない!

また、プラチナカードやブラックカードなど、ゴールドカード以上の上級カードはインビテーションのみでしか案内されないのが一般的。価値あるカードこそ、直接申込ができない仕組みなんですね。

「インビテーションなんてもらえる自信ない・・・」と思った方は、こちらもチェック。
インビテーションのいらないゴールドカード4枚

インビテーションをもらうため実行すべき3つの手順

インビテーションをもらってゴールドカードを手に入れたいなら、この3点は絶対実行すべき。
1.上級ゴールドカードへのインビテーションが来る一般カード(プロパーカード)を使う
2.優れたクレジットヒストリーを積む
3.1年以上は継続して使う

簡単に補足しちゃいましょう。

その1:上級ゴールドカードへのインビテーションが来る一般カード(プロパーカード)を使う

全てのカードに対して、上級カードへのインビテーションが来るわけではないんです。インビテーションを狙うなら、自社発行の一般カード(プロパーカード)を使う必要があります。
例えば、ダイナースクラブカード(プロパーカード)をなら上級のダイナースクラブプレミアムカードに招待される可能性がありますが、ANAとの提携カードである「ANAダイナースカード」はインビテーションの対象とはならない、という具合です。

その2:優れたクレジットヒストリーを積む

取得した一般カードで「優れた」使用履歴を積みましょう。具体的にどうすればいいのか?というと、リボ・分割払いやキャッシングを使用せず、一回払いでマメにカードを利用すること。年間利用額を上げること。
これに尽きます。
インビテーションを本気で狙っている人はこちらも読んでおいてください。
インビテーションをもらうために絶対やってはいけない3つのこと

その3:1年以上は継続して使う

ヤキモキするかもしれないけど、最低1年以上は継続して使いましょう。ゴールドカードやプラチナカードのインビテーションは、「何年か使ってたら、忘れた頃に突然きた!」というのもよく聞く話。もちろん、数ヶ月で来ることもありますが、着実に利用実績を積んで信用を築くのがコツですね。

「正直、そんなに待ってられない!」と思ったあなたは、こちらをチェックしてくださいね。
インビテーションのいらないゴールドカード4枚

インビテーションをもらうために絶対やってはいけない3つのこと

インビテーションをもらってゴールドカードやプラチナカードを作りたいなら、この3つは絶対にやってはいけない!

絶対に避けたい3つのNG条件
支払遅延(入金の遅れ)
リボ払い・分割払い
キャッシング

いいですか?ゴールドカードっていうのは、暮らしに余裕があって年間使用額が多い優良顧客に対して案内する、与信枠の更に大きな上級カード
ですから当然、支払い(入金)が遅れたり、リボ・分割払い、キャッシングを利用するなど、「生活に余裕のなさそうな人」にインビテーションを出すわけがないんですね。

知らぬ間にインビテーションNG判定されてた!?
クレジットカード用に口座を作って都度入金している人、いますよね。夫婦で生計を分けている人やカードの使いすぎを防止するためにやっている人。その場合は、引き落としの日までに利用額以上の金額がちゃんと口座に入っているか確認してください。
入金をちょっと忘れていただけで、クレジットカードヒストリーに傷がついたらもったいなさすぎる!

「なんだかインビテーションとか考えるの面倒・・・」と思ってしまった方は、こちらもチェックしてみてください。
インビテーションのいらないゴールドカード4枚

審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカード3枚

「審査で落とされたくない!」
「まずは年会費格安のゴールドカードを目指してみたい!」
そんなあなたにおすすめのカード3枚はこちら。

年会費格安のゴールドカード3枚
1.三井住友VISAゴールドカード
2.JCB GOLD EXTAGE
3.MUFGゴールドカード

順番に各カードの基本情報をご紹介しちゃいます。

1. 三井住友VISAゴールドカード

「有名でステータス性も高い三井住友VISAゴールドカードが、何で”格安ゴールドカード”なの?」
それは、通常年会費10,000円(税抜)を4,000円に下げる秘訣があるからなんです。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 海外・国内傷害旅行保険は最大5,000万円
● 利用できるマイレージの数が多い!
● 顔写真入りカードならセキュリティ対策も万全
電子マネー iD/WAON/PiTaPa
年会費 初年度無料、次年度より10,800円
※条件で割引特典あり
家族カード/年会費 1人目無料(2人目以降は1,080円)
利用可能額 70万円〜200万円まで
還元率 0.5%〜
申し込み条件 満30歳以上で安定した収入のある方。
カード種別 VISA・MasterCard
マイレージの種別 ● ANAマイレージクラブ(ANA)
● クリスフライヤーマイレージ(クリスフライヤー)
● クラブミッレミリアマイレージ(アリタリア)

ここがポイント!
年会費4,000円(脅威の6,000円割引!)で持てる銀行系プロパーゴールドカード。

通常10,000円(税抜)から6,000円の割引を実現する秘訣は、この2つを実行するだけです。

● 実質一括払いの「マイ・ペイすリボ」に登録
● ペーパーレスで個人情報も安心なWEB明細書を利用
三井住友VISAゴールドカードの年会費、6,000円割引となる方法はこちら

顔写真入りICカードも選べてセキュリティも安心。初めてゴールドカードを持つ人にもぴったりです。

2. JCB GOLD EXTAGE

18歳~29歳以下限定のゴールドカーであるJCB GOLD EXTAGE初年度は年会費無料、次年度からもたったの3,000円なのに主要国内空港にハワイ・ホノルル国際空港の空港ラウンジサービスまで無料で利用できます!

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ●入会後3ヶ月ポイント3倍!
●海外利用でポイント2倍
●旅行傷害保険は海外・国内ともに最高5,000万円
電子マネー QUIC Pay
年会費 初年度無料、次年度以降3,000円(税抜)
家族カード/年会費 1人目無料、2人目移行1,000円(税抜)
利用可能額 50~150万円
還元率 0.5~2.5%
申し込み条件 18歳以上30歳未満で、本人または配偶者に安定的な継続する収入がある方(ただし高校生を除く)
カード種別 JCB
マイレージの種別 ●JALマイレージバンク
●ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
● 入会5年後には「JCBゴールド」が自動で手に入る
● 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯
● スタバで5倍、amazon、セブンイレブンで3倍のポイント獲得
● 国内の主要空港+ハワイの空港ラウンジが無料で利用できる

初年度年会費無料、次年度以降も3,000円ですから、海外旅行に行く予定が一回でもあれば作ってみるのがおすすめ。旅行保険の費用が浮きますよ!

3. MUFGゴールドカード

MUFGカードゴールドは年会費が奇跡の2,057円というゴールドカード。しかも、ちょっとした工夫で2年め以降の年会費を1,028円に落とせます!(その方法も後ほどご紹介します)



カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● ゴールドカードなのに2,057円の格安年会費!
●海外旅行保険が自動付帯
●最高で100万円が補償されるショッピング保険
電子マネー Smartplus / Visa touch / 楽天Edy / SMART ICOCA / モバイルSuica
年会費 2,057円(税込)
家族カード/年会費 432円(税込)
利用可能額 10~200万円
還元率 0.5%
申し込み条件 原則18歳以上、本人または配偶者に安定収入がある方(学生を除く)
※未成年の場合は親権者の同意も必要
カード種別 VISA / JCB / MasterCard
マイレージの種別 JALマイレージ

2年目以降の年会費が半額の1,028円になるってホント・・・?
はい、本当です。ただし登録型リボ「楽Pay」というサービスに入っておいてください。「え?リボ払いはイヤ」と思った方、安心してください。月の指定金額を最高の10万円に設定して、毎月の利用金額を10万円以下に抑えておけば、実質一回払いで使えちゃいます。普通に使えて年会費約1,000円のゴールドカードです!

最高100万円まで補償のショッピング保険があるから、安心して使えます
インターネットショッピングや海外での買物には必須のクレジットカード。破損や盗難、火災などのトラブルに巻き込まれたとき、補償がないと不安ですよね。MUFGカードゴールドなら、「楽Pay」に登録しておくだけで、実質一回払いで国内も海外もショッピング保険の対象になるんです

海外旅行保険も利用付帯じゃなく自動付帯(航空券をこのカードで買ったりしなくてもちゃんと保険がつきますよ!)、年会費が格安なのに保険・補償が優れもののゴールドカードです。

インビテーションのいらないゴールドカード4選

「インビテーションをじりじり待つのは正直イヤ」「インビテーションなんて、もらえるか自信がない・・・」
大丈夫です。
そんなあなたに最適の、インビテーション不要で発行できるゴールドカードおすすめ4枚を、一挙ご紹介します。

インビテーション不要の ゴールドカード4枚
1.楽天プレミアムカード
2.MUFGゴールドカード
3.ライフカードゴールド
4.セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

順番にカードの詳細情報をご紹介しちゃいます!

1. 楽天プレミアムカード

高還元率で有名な楽天カードの上級版、楽天プレミアムカード旅行傷害保険やVIP空港ラウンジ利用など、年会費を遥かに超えるVIPサービスが加わった究極のゴールドカードです。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 最高5,000万円の海外旅行傷害保険!
● ETCカードも無料
● 旅行者に嬉しい!プライオリティ・パスを無料発行
電子マネー 楽天Edy
年会費 10,800円
家族カード/年会費 1人目5,400円(2人目以降も同じ)
利用可能額 上限300万円まで
還元率 1.0%〜2.0%
申し込み条件 満20歳以上で安定した収入のある方。
カード種別 VISA・MasterCard・JCB
マイレージの種別 ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
海外旅行・出張が多いひとにおすすめ。世界800以上の空港VIPラウンジ利用し放題!

楽天プレミアムカード(年会費10,800円)を持つだけで、通常約47,000円かかるプライオリティ・パスの最上級プレステージ会員に無料で加入できます。

このVIP空港ラウンジはファースト・ビジネスクラス向きに設置されているので、ゴールドカードを持っていれば入れる「カードラウンジ」とは格が違います。(もちろん楽天プレミアムカードを持っていれば格安航空券でもVIPラウンジが使えます!
海外旅行・出張が多い人なら必ず持っておきたい1枚です。

2. MUFGゴールドカード

MUFGカードゴールドは年会費が奇跡の2,057円というゴールドカード。しかも、ちょっとした工夫で2年め以降の年会費を1,028円に落とせます!(その方法も後ほどご紹介します)



カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● ゴールドカードなのに2,057円の格安年会費!
●海外旅行保険が自動付帯
●最高で100万円が補償されるショッピング保険
電子マネー Smartplus / Visa touch / 楽天Edy / SMART ICOCA / モバイルSuica
年会費 2,057円(税込)
家族カード/年会費 432円(税込)
利用可能額 10~200万円
還元率 0.5%
申し込み条件 原則18歳以上、本人または配偶者に安定収入がある方(学生を除く)
※未成年の場合は親権者の同意も必要
カード種別 VISA / JCB / MasterCard
マイレージの種別 JALマイレージ

2年目以降の年会費が半額の1,028円になるってホント・・・?
はい、本当です。ただし登録型リボ「楽Pay」というサービスに入っておいてください。「え?リボ払いはイヤ」と思った方、安心してください。月の指定金額を最高の10万円に設定して、毎月の利用金額を10万円以下に抑えておけば、実質一回払いで使えちゃいます。普通に使えて年会費約1,000円のゴールドカードです!

最高100万円まで補償のショッピング保険があるから、安心して使えます
インターネットショッピングや海外での買物には必須のクレジットカード。破損や盗難、火災などのトラブルに巻き込まれたとき、補償がないと不安ですよね。MUFGカードゴールドなら、「楽Pay」に登録しておくだけで、実質一回払いで国内も海外もショッピング保険の対象になるんです

海外旅行保険も自動付帯で、年会費が格安なのに保険・補償が優れもののゴールドカードです。

3. ライフカードゴールド

高還元率で有名なライフカードのゴールド版。海外旅行だけでなく、国内旅行保険も自動付帯。家族特約があるため、一家の保険を任せられる貴重な一枚です。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 最高1億円の海外・国内旅行保険が自動付帯
●国内34空港ラウンジが無料で使える!
● ETCカード無料
電子マネー nanaco / iD / Suica / 楽天Edy
年会費 10,800円
家族カード/年会費 0円(一人のみ発行可)
利用可能額 30~200万円
還元率 0.5%〜1.333%
申し込み条件 23歳以上で安定した継続収入のある方。
カード種別 VISA・MasterCard
マイレージの種別 ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
最高1億円保障の海外・国内旅行保険が自動付帯、しかも家族特約つき

正直、旅行傷害保険がここまで充実しているカードも、珍しいくらい。
家族会員カードの発行は1枚のみですが、それもそのはず。ライフカードゴールドの最大の強みは家族特約。
家族特約がついていれば、保険の内容は家族全員に適用されるので、それぞれに持たせる必要がないんですよね。

自分または家族が旅行にいくことが多いなら、持っておくだけで安心の1枚になります。

4. セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

アメックスのブランド力とセゾンカードの使いやすさが合わさった、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ●ポイントの有効期限なし
●家族特約つきの旅行傷害保険が自動付帯
●西友・パルコでのお買い物割引も
電子マネー 楽天Edy / iD / QUIC Pay
年会費 初年度無料、次年度より10,000円
家族カード/年会費 1,000円
利用可能額 審査によって決定
還元率 0.75~1.08%
申し込み条件 電話連絡可能な方
(学生・未成年を除く)
カード種別 AMEX
マイレージの種別 ●JALマイレージバンク
●ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
国内でも使いやすい!西友・リヴィン・パルコで特定日5%OFFのアメックスカード

セゾングループならではの割引サービスに永久不滅ポイント、2年目以降の年会費もアメックスグリーンより2,000円安く、「より日常使いしやすくなったアメックス」というイメージ。

西友・リヴィン・パルコをよく利用し、憧れのアメックスデビューしたい人にオススメの1枚です。

マイルが貯まるゴールドカード3選

ゴールドカードは年会費無料の平カードと違って、ポイント還元率やマイル還元率が高いのも強み。
ゴールドカードで効率よくマイルを貯めたいあなたには、この3枚がおすすめ。

マイルが貯まるゴールドカード3枚
1.ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
2.ANAダイナースカード
3.JAL CLUB-Aゴールドカード

順番にポイントをご紹介していきます!

1. ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

憧れのアメックスブランドにANAマイレージ機能が合わさったANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードANAマイルへの移行手数料も無料。海外旅行が多くスターアライアンス系の便を使う人におすすめです。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ●最大100円=3マイルの高還元率!
●空港ラウンジは同伴者1名も無料で利用可能
●家族特約付きの旅行保険
電子マネー 楽天Edy / QUIC Pay
年会費 31,000円
家族カード/年会費 15,500円
利用可能額 審査によって決定
還元率 100円=1ポイント=1マイル
申し込み条件 20歳以上で安定継続した収入のある方
カード種別 AMEX
マイレージの種別 ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
航空券チケット・機内販売だけでなく、ANAカードマイルプラス加盟店での買い物で高還元率「100円=2.5~3マイル」

ANAカードマイルプラス加盟店
● Yahoo!ショッピング
● 楽天市場
● セブン・イレブン
● イトーヨーカドー
● 小田急百貨店オンラインショッピング
● 東急百貨店オンラインショッピング
● ピザハットオンライン
● ドミノ・ピザ
● 三越オンラインストア
● 髙島屋オンラインストア
● スターバックス
  etc・・

ANA便をよく利用する人はもちろん、これらの店をよく利用しANAマイルを貯めたい人にも最適の高還元率ゴールドカードです!

2. ANAダイナースカード

ANAダイナースカードはダイナースブランドの各種優待特典に、ANAマイレージ機能を追加したハイステ-タスなクレジットカード。ダイナースクラブ専用のラウンジが世界中で使え、マイルの有効期限が実質無期限になるのが特徴!

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ●マイルの実質的有効期限なし!
●カード継続だけで毎年2,000マイルもらえる
●約500の空港で専用ラウンジ利用可能
電子マネー 楽天Edy
年会費 27,000円(税抜)
家族カード/年会費 6,000円(税抜)
利用可能額 一律の制限は儲けていない
還元率 100円=1マイル
(最大100円=2マイル)
申し込み条件 年齢27歳以上
カード種別 Diners Club
マイレージの種別 ANAマイレージクラブ

ここがポイント!
マイル有効期限なし、一律の利用限度額なし、細かい条件に縛られないVIPマイレージカード!
ダイナースクラブ会員限定の豪華特典はそのままに、更にANAマイルが貯まる仕組みが加わった1枚です。

● 高還元率「100円=1~2マイル」
● 毎年継続だけで2,000マイル獲得
● マイルの有効期限なし

プロパーカードより入会基準もゆるめという噂もあるお得な1枚、狭い制約に縛られずにスターアライアンス系のマイルを貯めたい人に最適のVIPカードです。

3. JAL CLUB-Aゴールドカード

JAL CLUB-Aゴールドカード はJALマイラー御用達「JALカード」のゴールドカード。JAL便搭乗でのボーナスマイル、空港ラウンジやビジネスカウンター利用などJAL優待特典を味わえます!

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 憧れのJALビジネスクラスチェックイン!
●入会後最初の搭乗で5,000マイルプレゼント!
● 最高1億円の旅行保険が自動付帯
電子マネー WAON / 楽天Edy / SMART ICOCA / モバイルSuica
年会費 17,280円
家族カード/年会費 8,640円
利用可能額 50~100万円
還元率 100円=1マイル
申し込み条件 20歳以上で安定的な継続する収入のある方
カード種別 JCB / VISA / MasterCard / Diners Club / AMEX
マイレージの種別 JALマイレージバンク

ここがポイント!
入会搭乗ボーナスマイルが5,000マイル!JALマイルを本気で貯めたいなら必須の1枚。

JAL便搭乗ボーナスマイル
入会搭乗 ボーナス 5,000マイル
毎年初回搭乗ボーナス 2,000マイル
搭乗ごとの ボーナス フライト区間マイルの25%プラス

1ランク下の「JAL CLUB-Aカード」との最大の違いは?
JALカードには、「JAL CLUb-Aゴールドカード」より実質年会費が4,000円安い「JAL CLUB-Aカード」もあります。この2枚のカードの最大の違いは「CLUB-Aゴールドカード」には海外旅行保険の家族特約がつく点です。

CLUB-Aゴールドカード1枚持っていれば、家族にも旅行保険が適用されます。(JAL便以外を利用したときも適用)
四人家族で、カードホルダー以外3人の旅行保険に毎回加入すれば、4,000円より遥かにコストがかかります。

JALのマイルを貯めたい人、日本航空をよく使う人、家族で海外に行くことが多い人に最適のゴールドカードです。

今の時代ステイタスを誇れる最上級ゴールドカード5選

近年すっかり「誰でも持てる」感が出てしまったゴールドカード。しかし、その中には今もなおハイステイタスなカードがあります。
審査が甘くなくても、本物のゴールドカードを手にしたい!そんなあなたにおすすめ。

最上級ゴールドカード3枚
1.ダイナースクラブカード
2.アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
3.アメリカン・エキスプレス・カード
4.三井住友VISAゴールドカード
5.JCBゴールド

順番にカードの詳細情報をご紹介しちゃいます。

1. ダイナースクラブカード

ダイナースクラブカードはアメリカで生まれた世界最初のクレジットカード。
一見さんお断りの高級料亭をダイナースクラブが代行予約する「高級料亭・花柳界プラン」など、伝統クレジットカードならではの会員サービスが特徴。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 一律の利用限度額なし!
●「エグゼクティブ ダイニング」で1万円相当のディナーが一名無料!
● 最高1億円の旅行保険
電子マネー 楽天Edy / モバイルSuica
年会費 22,000円(税抜)
家族カード/年会費 5,000円(税抜)
利用可能額 一律の制限は儲けていない
還元率 0.400~0.428%
申し込み条件 年齢27歳以上の方
カード種別 Diners Club
マイレージの種別 ●ANAマイレージクラブ
●マイレージ・プラス(ユナイテッド航空)
●クラブ・ミッレミリアマイレージ(アリタリア)
●スカイマイルマイレージ(デルタ)
●アドバンテージ(アメリカン航空)
●スカイパス(大韓航空)

ここがポイント!
審査で厳しい有名カードだけど、最近の審査は年収500万円がボーダー!?

ダイナースクラブカードは、医者や弁護士、経営者だけが持てるステイタスカードとして有名でした。でも、カード申し込み前の「発行クイック診断」を見てみると、最近は年収500万円以上、27歳以上で、カード使用状況に問題がなければ申し込みはOKのようです!

実はコストパフォーマンスも最高!

● カード利用限度額に一律の制限を設けず、車や高級時計など、高額決済にもカードを使用してポイント化できます。
● 1万円以上の高級コースが一名無料になる「エグゼクティブ・ダイニング」を年に2、3回利用するだけで年会費の元が取れてます。

お手軽ゴールドカードが増えた今こそ、チャレンジしたい1枚です。

2. アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

国内海外を問わず、ステイタスカードとして有名なアメックスゴールド!実は初年度年会費無料、家族カードも一枚目無料なんです。



カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 海外・国内旅行保険は最高1億円まで補償
● 利用できるマイレージは10社と最大級
● プライオリティ・パスが使える
電子マネー 楽天Edy/SAMRT ICOCA/モバイルSuica
年会費 31,320円
家族カード/年会費 1人目無料
(2人目以降は12,960円)
利用可能額 審査により決定
還元率 0.4%〜1.0%
申し込み条件 25歳以上で安定した収入があり、過去の利用で遅延などのない方。
カード種別 AMEX
マイレージの種別 ● ANAマイレージクラブ
● クリスフライヤーマイレージ
● クラブミッレミリアマイレージ
● SAS Euro Bonus
● アジアマイル
● スカイマイル
● ロイヤルオーキッドプラス
● エグゼクティブクラブ
● ダイナスティフライヤープログラム

ここがポイント!
初年度のコスト0円で持てる贅沢なゴールドカード。
 ● 初年度本人年会費無料
 ● 家族カード1枚目は無料
 ● ETCカードも実質無料

とはいえ所謂「名ばかりゴールドカード」ではありません!

アメックスの本格ゴールドサービス
● 国内約200の高級レストランで一名コースが無料となる「ゴールド・ダイニング」(一般年会費:32,400円)
● 世界のVIP空港ラウンジが使える「プライオリティ・パス」(一般年会費:約12,000円)
   etc・・・

還元率は0.4~1.0%とごく一般的ですが、このとおり、付帯サービスだけで年会費の元が取れてしまうんです。

初年度無料でVIPな世界を試せる究極の1枚と言ってもよいでしょう。

3. アメリカン・エキスプレス・カード

通称「グリーンカード」とも呼ばれるアメリカン・エキスプレス・カード。プラチナ級のアメックス・ゴールドにに対して、このグリーンの上品な券面にファンも多い伝統ステイタスカードです。



カード基本情報とメリット
お得ポイント! ●プライオリティ・パスで世界の空港ラウンジ利用!
●交換できるマイレージの種類が多い!
●実質ゴールドカードなのに初年度年会費無料!
電子マネー 楽天Edy / QUIC Pay
年会費 初年度無料、次年度より12,000円
家族カード/年会費 6,480円
利用可能額 審査により決定
還元率 0.4%
申し込み条件 原則20歳以上の方で、日本国内に定住所があり、安定した収入のある方。他のクレジットカードやローンで遅延のない方。
カード種別 AMEX
マイレージの種別 ●ANAマイレージクラブ
●クリスフライヤー(シンガポール航空)
●クラブ・ミッレミリアマイレージ(アリタリア)
●ダイナスティ・フライヤープログラム(チャイナエアラ イン)
●フライング クラブ(ヴァージン・アトランティック航空)
●スカイマイル・マイレージ(デルタ)
●ロイヤルオーキッドプラス(タイ国際航空)
●アジア・マイル(キャセイ・パシフィック航空)
●エグゼクティブ・クラブ(ブリティッシュ・エアウェイズ)
●EuroBonus(SAS)

ここがポイント!
航空会社にとらわれず、貯めたポイントを自由にマイルに変えられる!

VIP空港ラウンジや旅行傷害保険など、「海外渡航で使えるサービス」が優れているのはアメックスなら当然ですが、マイル交換できる航空会社が10社以上というのは意外な強み!

● 貯めたポイントを使うために、旅行先が縛られるのは本末転倒
● 出張でも旅行でも、使う航空会社は毎回いろいろだ

海外渡航が多くマイルを貯めたいが、特定の航空会社に縛られたくない人にオススメのゴールドカードです。

4. 三井住友VISAゴールドカード

不正使用を防ぐセキュリティサービスも充実した三井住友VISAゴールドカード。実は通常年会費10,000円(税抜)を4,000円に下げる秘訣もあります。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 海外・国内傷害旅行保険は最大5,000万円
● 利用できるマイレージの数が多い!
● 顔写真入りカードならセキュリティ対策も万全
電子マネー iD/WAON/PiTaPa
年会費 初年度無料、次年度より10,800円
※条件で割引特典あり
家族カード/年会費 1人目無料(2人目以降は1,080円)
利用可能額 70万円〜200万円まで
還元率 0.5%〜
申し込み条件 満30歳以上で安定した収入のある方。
カード種別 VISA・MasterCard
マイレージの種別 ● ANAマイレージクラブ(ANA)
● クリスフライヤーマイレージ(クリスフライヤー)
● クラブミッレミリアマイレージ(アリタリア)

ここがポイント!
年会費4,000円(脅威の6,000円割引!)で持てる銀行系プロパーゴールドカード。

通常10,000円(税抜)から6,000円の割引を実現する秘訣は、この2つを実行するだけです。

● 実質一括払いの「マイ・ペイすリボ」に登録
● ペーパーレスで個人情報も安心なWEB明細書を利用
三井住友VISAゴールドカードの年会費、6,000円割引となる方法はこちら

顔写真入りICカードも選べてセキュリティも安心。初めてゴールドカードを持つ人にもぴったりです。

5. JCBゴールド

JCBゴールドは、国内会員から圧倒的支持を集めるJCBのゴールドカード。高齢になっても安心の手厚い付帯サービスが特徴です。

カード基本情報とメリット
お得ポイント! ● 最大1億円の補償が付く海外旅行傷害保険!
● GOLD Basic Service で人間ドック優待や無料の健康相談が可能!
● 利用できるマイレージの数が多い!
電子マネー QUIC Pay
年会費 ネットからの入会申し込みなら初年度無料!
(次年度より10,800円)
家族カード/年会費 1人目無料(2人目以降は1,080円)
利用可能額 審査により決定
還元率 0.5%〜2.5%
申し込み条件 20歳以上で安定した収入のある方。
カード種別 JCB
マイレージの種別 ● ANAマイレージクラブ
● JALマイレージバンク
● クラブミッレミリアマイレージ(アリタリア)
●スカイマイルマイレージ(デルタ)

ここがポイント!
医療関係サービスの充実したゴールドカード、ネット申し込みなら初年度年会費無料!

海外で使える付帯サービス
● ゴールドカードの中でもトップクラス(最大1億円補償)の海外旅行保険
● カード利用はポイントも2倍(還元率1.0%以上!)など

海外旅行や出張の前に作っておくと安心です。

国内で使える付帯サービス
● 全国5,000ヶ所以上のレストラン最大20%OFF
● 医師への健康相談無料
● 人間ドック優待価格など

充実のゴールド特典が初年度コスト0円で味わえちゃいます。
試しに作ってみて自分に合うゴールドカードかチェックしてみるのも全然アリでしょう。

ゴールドカード審査に落ちたら、次はいつ申請できるの?

6か月後です!
審査に落ちたからといって、すぐに別のゴールドカードに申請するのではなく、半年は我慢しましょう。
なぜなら、カードの申込日や審査結果まで、すべて個人信用情報機関CICに記録され、各カード会社間で共有されるからです。

他社カード審査に落ちて、すぐ申し込みしてきた人は信用が低い!?

カード審査の基準は複雑。だから絶対の法則なんてものはありません。とはいえ、直近で他のカード審査に落ちた人は「何か問題があるのだろう」と判断されるリスクがあるのは想像がつきますね。

また、短期間でのカード申込回数が異常に多い人も信用力が下がります。

「じゃあ一度カードに落ちたら永遠に不利になっちゃうの!?」と思った人、そこは安心してください。

カード審査に落ちた情報が記録されるのは約6ヶ月間

およそ6ヶ月を過ぎれば、CICへの記録も解消されます。この時点で、同じカードもしくは別のカードへ挑戦してみてください!
カード会社によって審査条件はまちまちですから、全然違う結果が出たりするもんです。

ちなみに、「ゴールドカードには申し込んでみたいけど審査に落ちるのは嫌」と思ってしまった人は、こちらをチェック。
審査条件の甘い、年会費格安のゴールドカード3枚

 
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